2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫試題單選題（共100題）1、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】A2、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉換債券B.混合資本債券C.證券回購協議D.次級金融債券【答案】C3、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準備金賬戶D.借款人交易對手賬戶【答案】A4、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D5、我國《票據法》包括（）。A.匯票、本票、商業票據B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據【答案】B6、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據貼現D.質押貸款【答案】C7、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業務是（）。A.承諾業務B.支付結算業務C.擔保業務D.代理業務【答案】A8、影響高負債經營銀行業穩定性的直接因素是（）。A.風險管理B.市場信心C.核心資本D.附屬資本【答案】B9、某商業銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業銀行的核心一級資本充足率為（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B10、根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經營業務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A11、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。A.個體型B.合伙型C.公司型D.信托（契約）型【答案】A12、商業銀行操作風險的特點是()。A.操作風險是銀行經營中最重要的風險B.操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小的特點C.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單【答案】C13、在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出（）。A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理B.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理C.由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理【答案】C14、下列關于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C15、銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B16、（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A17、下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔保貸款性質B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C18、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業務B.代理業務C.中間業務D.負債業務【答案】A19、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D20、政治風險不包括()A.政權風險B.法律風險C.政局風險D.對外關系風險【答案】B21、近年來，銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于（）。A.銀行業員工學歷偏低B.銀行業相關法律法規尚不完備C.銀行業務單一D.銀行業從業人員職業操守教育薄弱【答案】D22、下列不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困難C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C23、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.金融交易對象D.金融機構【答案】C24、商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經營風險【答案】B25、清算退出的流程包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C26、未經（）的匯票，銀行不貼現。A.提示B.擔保C.承兌D.托付【答案】C27、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A28、下列融資方式中，（）不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據B.同業拆入資金C.上市發行股票D.將商業匯票轉貼現【答案】C29、（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。A.公募理財產品B.私募理財產品C.封閉式理財產品D.開放式理財產品【答案】B30、房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C31、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A.1B.6C.24D.3【答案】B32、李某大學畢業后到一家城市信用社工作，在一起貸款業務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機構從業人員受賄罪D.職業侵占罪【答案】C33、根據《民法典》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D34、下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】B35、從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用（）。A.統一法人制組織架構B.以區域管理為主的總分行型組織架構C.以業務線管理為主的事業部制組織架構D.矩陣型組織架構【答案】B36、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B37、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險D.定價管理【答案】C38、“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業知識和工作經驗D.工作成果和工作經驗?【答案】C39、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C40、下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的【答案】A41、下列不屬于風險資本在商業銀行的應用領域的是（）。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B42、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】C43、下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評B.為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】D44、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D45、目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款【答案】C46、下列不屬于銀行國家風險的是（）。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】D47、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業銀行對14周歲的王某發放貸款B.某商業銀行吸收某企業存款C.銀監會對某商業銀行進行檢查監督D.某商業銀行單方面修改借款協議【答案】B48、以下是商業銀行被動負債的方式的選項有（）。A.中央銀行借款B.活期存款C.國際金融市場融資D.發行貸款【答案】B49、下列關于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C50、根據《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B51、我國統計部門公布的失業率指標是()。A.農村人口就業率B.非農失業率C.城鎮登記失業率D.城鄉登記失業率【答案】C52、M1被稱為（）。??A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.準貨幣D.基礎貨幣【答案】B53、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場【答案】D54、銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務【答案】A55、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果【答案】D56、根據規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A57、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A.存款B.貸款C.結算D.零售【答案】D58、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C59、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B60、能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B61、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B62、系統內聯行清算不包括（）。A.全國聯行往來B.同地域聯行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B63、以下不屬于個人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲蓄存款C.協定存款D.保證金存款【答案】C64、1988年版《巴塞爾資本協議》規定商業銀行資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A65、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理政策性銀行業務B.代理證券業務C.代理中央銀行業務D.代理商業銀行業務【答案】A66、王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C67、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調節經濟C.融通貨幣資金D.優化資源配置【答案】C68、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。A.利率方面的競爭B.匯率方面的競爭C.存款方面的競爭D.提供金融信息服務方面的競爭【答案】B69、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D70、風險管理的三道防線不包括（）A.業務團隊B.風險管理團隊C.高級管理層D.內部審計團隊【答案】C71、（）優先于普通股的股票稱為優先股。A.收益分配權B.剩余資產分配權C.收益和剩余資產分配權D.表決權【答案】C72、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B73、出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D74、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B75、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制【答案】B76、第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C77、關于合同的理解，錯誤的是（）。A.合同是一種協議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及主體之問民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C78、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A79、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】C80、根據規定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.向客戶承諾產品收益C.給客戶做產品的風險提示D.根據客戶需求推薦適合的產品【答案】B81、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A82、信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發行對象?B.清償方式?C.支付方式?D.結算幣種【答案】B83、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.參與制定金融機構反洗錢規章D.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料【答案】C84、從事非營利性的社會各項公益事業的法人是()。A.企業法人?B.機關法人?C.事業單位法人?D.社會團體法人【答案】C85、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。A.總行資本金總額的50％B.總行資本金總額的60％C.總行資本金總額的30％D.總行資本金總額的40％【答案】B86、我國的中央銀行是指()。A.中國商業銀行B.中國農業銀行C.中國人民銀行D.中國建設銀行【答案】C87、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和高新技術等領域發放貸款的政策性銀行。A.中國農業發展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業銀行D.國家開發銀行【答案】D88、（）是銀行資產負債表中與資產相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。A.利潤B.存款C.貸款D.負債【答案】D89、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D90、關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A91、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。A.內幕交易B.監管規避C.利益沖突D.信息保密【答案】A92、誠信申貸的內容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法【答案】C93、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C94、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內外資金綜合運營效率D.境內運作，境外管理【答案】D95、商業銀行的附屬資本不包括()。A.未分配利潤B.優先股C.可轉債D.混合資本債券【答案】A96、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】B97、整存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】B98、《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括()。A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件B.商業銀行企業文化及服務規范C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.銀行業經營規則【答案】B99、以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業法人角度劃分B.從內部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從會計角度劃分【答案】C100、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B多選題（共50題）1、下列一定是銀行簽發的票據是（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業匯票?【答案】AC2、直接融資包括（）。A.股票發行B.企業債券發行C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用【答案】ABCD3、銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。A.審慎盡責B.引導客戶高收益投資C.充分信息披露D.金融知識普及教育E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：【答案】ACD4、關于股權投資基金的組織形式不包括（）A.有限合伙型B.公司型C.契約（信托）型D.公私合營型【答案】D5、零售業務是指為個人或小微企業提供零售銀行服務，主要是一些相對常規的金融服務，包括（）。A.銀行賬戶B.信用卡C.車貸D.銀行卡E.支付結算【答案】ABCD6、危害貨幣管理罪主要包括（）。A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪B.持有、使用假幣罪C.非法吸收公眾存款罪D.高利轉貸罪E.吸收客戶資金不入賬罪【答案】AB7、不可抗力的要件包括()。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.主觀情況E.客觀情況【答案】ABC8、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規出具金融票證罪C.對違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD9、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平【答案】AD10、下列哪些屬于民事主體？（）A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家【答案】ACD11、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD12、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計算方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面【答案】A13、銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。A.接受監管B.配合現場檢查C.配合非現場監管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD14、基金宣傳推介材料所使用的語言表述應當準確清晰，下列表述中符合要求的是（）。A.“凈值歸一”B.“欲購從速”、“申購良機”C.在沒有足夠證據支持的情況下，不得使用“業績優良”、“唯一”等表述D.“坐享財富成長”、“安心享受成長”【答案】C15、持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣C.使用是將假幣作為真幣使用D.購買假幣E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣【答案】ABC16、下列屬于完全壟斷行業特征的有（）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD17、下列關于銀行合規管理的說法，正確的有()。A.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育B.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度C.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識D.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決E.建立合規案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施【答案】ABC18、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。A.只有債務人可以依法提出破產申請B.破產程序實行一審終審C.破產清算是企業破產的審核工作D.破產財產優先清償銀行債務E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算【答案】BC19、中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.范圍廣C.不承擔或不直接承擔市場風險D.以收取服務費的方式獲得效益E.種類多【答案】ABCD20、下列屬于流動資產的有（）。A.貨幣資金B.存貨C.應收票據D.短期投資E.應收賬款【答案】ABCD21、商業銀行合規風險管理體系的基本要素有（）。A.合規政策B.合規管理部門的組織結構和資源C.合規風險管理計劃D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD22、下列銀行業務中，屬于中間業務的有()。A.代理收費業務B.代理買賣債券業務C.貼現業務D.支付結算業務E.收取服務費的理財業務【答案】ABD23、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。A.資本充足率達到6.5%—7%B.管理者的領導能力和員工素質C.內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力【答案】ABCD24、信用卡的主要功能有()。A.轉賬結算B.分期付款C.購物消費D.匯兌結算E.取現【答案】ABCD25、目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。A.發票融資B.國內信用證C.國內保理D.項目貸款E.銀團貸款【答案】ABC26、下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD27、商業銀行信用風險的管控手段主要包括（）。A.明確信貸準入和退出政策B.限額管理。C.風險緩釋D.風險計量E.風險定價【答案】ABC28、下列可以作為遺產的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公民的房屋、儲蓄和生活用品E.公立學校【答案】ABD29、銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。A.審查協助執行的具體事項.協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明B.以專業.中立的態度對待任何協助執行請求C.及時向內部支持部門尋求支持.確保獲得專業指導D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份E.協助轉移客戶的資產.保證客戶資產安全【答案】ABCD30、銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。A.審查協助執行的具體事項.協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明B.以專業.中立的態度對待任何協助執行請求C.及時向內部支持部門尋求支持.確保獲得專業指導D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份E.協助轉移客戶的資產.保證客戶資產安全【答案】ABCD31、（）是指以追求資本増值為目標的基金。A.增長型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.穩健型基金【答案】A32、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB33、作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規定進行有效的貸后監控【答案】ABCD34、國際上主要的金融監管體制包括（）。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.傘形監管模式E.多線多頭監管體制【答案】ABC35、根據《中華人民共和國刑法》規定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.簽訂合同失職罪C.破壞金融管理秩序罪D.受賄罪E.金融詐騙罪【答案】C36、關于互換業務，下列敘述正確的有（）。A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具E.貨幣互換本金的交易方式是在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換【答案】AC37、基金投資者關系管理的意義包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B38、以下關于中國銀保