2022年初級銀行從業資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A2、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C3、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B4、（2017年真題）個人理財業務最先在（）興起并發展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A5、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格【答案】A6、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D7、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B8、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C9、商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品【答案】D10、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A11、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A12、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.甲公司應向W市稅務機關辦理企業所得稅納稅申報B.甲公司企業所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司應當自2020年度終了之日起5個月內，向稅務機關報送年度企業所得稅納稅申報表，并匯算清繳，結清應繳應退稅款D.甲公司按季預繳企業所得稅，應當在每季度最后15日內辦理納稅申報，預繳稅款【答案】A13、()負責制定理財業務的行業規范。A.中國銀行業協會B.商業銀行C.監管機構D.中國銀行【答案】C14、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務【答案】B15、智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規中對其相關監管要求不包括（）。A.業務報備B.風險揭示C.規范業務操作D.弱化業務邏輯【答案】D16、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯【答案】A17、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C18、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C19、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A20、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C21、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D22、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C23、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D24、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規劃【答案】D25、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B26、商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B27、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B28、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】D29、下列不屬于責任保險的有()。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業責任保險D.運輸工具保險【答案】D30、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領取更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.目前領取并進行投資更有利【答案】D31、（）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。A.房貸資產B.企業應收款C.商業匯票D.汽車貸款【答案】C32、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A33、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B34、以下選項屬于財務信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D35、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B36、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C37、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C38、陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】B39、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A40、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A41、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A42、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發管理機關辦理安全生產許可證變更手續。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B43、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A44、藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力【答案】D45、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A46、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B47、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D48、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D49、對證書有效期內未因生產安全事故或者違反本規定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規定參加企業和縣級以上人民政府住房城鄉建設主管部門組織的安全生產教育培訓的，考核機關應當在受理延續申請之日起（）個工作日內，準予證書延續。A.3B.5C.15D.20【答案】D50、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C51、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現債券是以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業發行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券【答案】C52、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風險B.政策風險C.利率風險D.購買力風險【答案】A53、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保【答案】B54、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業財產保險【答案】A55、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D56、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C57、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B58、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D59、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C60、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【答案】B61、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A62、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D63、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B64、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C65、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款【答案】A66、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D67、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A68、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B69、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D70、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B71、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C72、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B73、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D74、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B75、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A76、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C77、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D78、我國發行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A79、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業規劃B.客戶現在以及未來的財務資源C.理財規劃方案的執行D.理財師的后續跟蹤服務【答案】B80、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現了金融市場的（）。A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調節微觀經濟的功能D.避險功能【答案】D81、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D82、《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B83、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C84、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C85、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.債券市場【答案】D86、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A87、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C88、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A89、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9【答案】D90、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B91、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A92、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A93、（2018年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C94、智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規中對其相關監管要求不包括（）。A.業務報備B.風險揭示C.規范業務操作D.弱化業務邏輯【答案】D95、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D96、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B97、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C98、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B99、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D100、根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】D多選題（共50題）1、某公司承建的培訓中心項目，局部層高達8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經理安排了木工班組搭設該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發生坍塌事故，導致2人死亡。針對此類事故，請結合所學知識，回答以下問題：A.技術工人B.木工C.經培訓并取得建筑施工腳手架特種作業操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C2、下列關于憑證式債券的說法，正確的有(??)。A.不能上市流通<B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C.憑證式國債收款憑證記錄債權D.憑證式債券不可以提前兌付E.憑證式國債流動性強于記賬式國債【答案】ABC3、下列屬于個人理財業務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產市場C.理財產品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD4、個人理財業務的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC5、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD6、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D.票據的承兌人是出票人，安全性高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC7、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD8、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預期目標。A.4.5％投資回報率，16年期限B.4％投資回報率，17年期限C.3％投資回報率，24年期限D.6％投資回報率，12年期限E.8％投資回報率，9年期限【答案】ACD9、計算期末普通年金現值的要素有（）。A.匯率B.期數C.終值D.報酬率E.年金【答案】BD10、執行理財規劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC11、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC12、（2020年真題）下列哪些內容可以出質？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產設備E.可以轉讓的股權【答案】AC13、設立個人獨資企業應當具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD14、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內不宜設置塔吊等大型設備和搭設職工宿舍。A.1B.2C.3D.4【答案】B15、（2021年真題）個人外匯業務按照交易性質區分為（）A.資本項目個人外匯業務B.經常項目個人外匯業務C.貿易項目個人外匯業務D.境外個人外匯業務E.境內個人外匯業務【答案】AB16、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD17、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C.提供專業化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD18、在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（）。A.信用風險B.投機風險C.周期風險D.損失即高虧的極端風險E.政府干預風險【答案】ABCD19、起吊綁扎所用的吊索、卡環、繩扣等的規格應根據（）確定。A.計算B.經驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質量（重量）大小【答案】A20、影響退休養老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個人興趣愛好E.客戶對生活品質的關注度【答案】ACD21、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.A.永久式國債B.實物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實式國債【答案】CD22、下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。A.代理再保險業務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業務E.降低保險費率【答案】ABCD23、下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C24、基坑工程必須實行監測。建設單位應當委托（）資質的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設計專項單位承擔監測任務。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A25、下列關于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD26、（2018年真題）理財業務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。A.理財業務B.重點客戶業務C.私人銀行業務D.潛在客戶業務E.財富管理業務【答案】AC27、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD28、下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移D.對資產進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD29、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD30、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD31、金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD32、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD33、（2018年真題）下列選項中，可以出質的有（）。A.倉單B.生產設備C.可以轉讓的股權D.建筑物E.匯票、本票【答案】AC34、（2017年真題）與客戶理財規劃直接相關的客戶信息有（）。A.財富管理B.投資管理C.需求管理D.理財目標E.理財需求【答案】D35、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承