2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力精選試題及答案二單選題（共100題）1、教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業教育消費D.老人教育消費【答案】A2、下列不屬于中國銀監會監管職責的是()。A.負責金融業的統計、調查、分析和預測B.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷【答案】A3、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。A.筆數大B.單筆風險暴露較小C.風險分散D.按照分散方式進行管理【答案】D4、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）A.全國性營利社會團體B.最高權力機構是會員大會C.具有金融監管權D.對會員單位提供資金支持【答案】B5、衡量銀行資產質量最重要的指標是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C6、不需要委托授權的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C7、李某大學畢業后到一家城市信用社工作，在一起貸款業務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機構從業人員受賄罪D.職業侵占罪【答案】C8、（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。A.法律法規B.監督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】B9、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A10、下列關于境內股權投資基金向境外目標公司投資的審批內容，表述有誤的是（）。A.商務部根據中方投資額、是否涉及敏感行業進行的投資核準B.國家發改委根據中方投資額、是否涉及敏感國家進行的備案管理C.外匯局對境內機構境外直接投資實行外匯登記及備案制度D.地方發展改革委根據中方投資額、是否涉及敏感地區進行的投資核準【答案】A11、沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。A.書面確認B.追認C.事先承認D.確認【答案】B12、下列關于公司型基金、合伙型基金、信托（契約）型基金的說法，錯誤的是（）。A.只有公司型基金具有法人資格，合伙型基金、信托（契約）型基金都沒有法人資格B.三種類型基金當事人均承擔有限責任C.公司型基金中，投資者購買基金公司的股份后成為該公司的股東D.三種類型基金均可以由基金管理人進行投資運作【答案】B13、客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】B14、2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。A.中國國際金融公司B.中國投資有限責任公司C.國家開發銀行D.中國國際信托投資公司【答案】B15、以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。A.總部設在華盛頓B.美國最大的銀行貿易協會C.成員包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行D.接受委托或作為代理人辦理清算業務【答案】D16、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性【答案】C17、下列交易中，屬于大額交易的是()A.一筆25萬元人民幣的現金匯款B.當日累計支取人民幣18萬元C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬【答案】A18、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C19、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.核心資本【答案】B20、金融機構信息披露中經營業績不包括（）。A.資本收益率B.資產收益率C.信貸質量和收益的情況D.主要收支項目【答案】C21、在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】D22、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據不需要承擔的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B.授權另一銀行進行該項付款或承兌C.授權另一銀行議付D.保證出口商品的質量【答案】D23、()是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷執照C.刑事責任D.行政處分【答案】D24、某家商業銀行違反規定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D.凍結該銀行所有資產【答案】D25、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B26、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A.穩增長，促發展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B27、經（）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B28、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.5B.10C.20D.30【答案】D29、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業務管理制度的犯罪【答案】D30、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.信托投資業務B.證券經營業務C.非自用房地產投資業務D.買賣金融債券業務【答案】D31、國際清算銀行的總部設在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B32、下列資金清算業務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.全國聯行往來B.支行轄內往來C.跨系統聯行往來D.分行轄內往來【答案】C33、下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動D.法人分支機構具有獨立責任能力【答案】D34、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務【答案】C35、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A.結算風險與結算前風險B.系統性信用風險與非系統性信用風險C.信用風險與責任風險D.純粹風險和投機風險【答案】B36、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C37、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤【答案】C38、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D39、2010年的第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管指標，并規定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C40、存款機構受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】C41、積極做好“引戰上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.東方資產管理公司D.華融資產管理公司【答案】A42、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B43、沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.無形偽造C.無形變造D.有形偽造【答案】D44、《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。A.中國農業發展銀行B.農村信用社C.基金管理公司D.花旗銀行北京分行【答案】C45、根據《個人外匯管理辦法》規定，下列說法不正確的是（）。A.外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B.外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬【答案】D46、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B47、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B48、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B49、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B50、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類【答案】B51、如果不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力的是()A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D52、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是()。A.資產業務B.中間業務C.負債業務D.投資業務【答案】B53、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B54、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業銀行柜臺市場【答案】A55、存款是銀行的（）。A.資產業務B.中間業務C.理財業務D.負債業務【答案】D56、（）表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】B57、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D58、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D59、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日【答案】B60、下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業集團財務公司工作人員D.村鎮銀行工作人員【答案】B61、()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔保【答案】A62、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則【答案】D63、《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。A.中國農業發展銀行B.農村信用社C.基金管理公司D.花旗銀行北京分行【答案】C64、商業銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D65、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A66、監管當局要求銀行必須持有的資本是（）。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本【答案】B67、根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限C.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營D.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】A68、()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層【答案】A69、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C70、通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生品來沖銷風險的一種風險管理策略就是（）。A.市場風險轉移B.市場風險對沖C.市場風險規避D.市場風險消除【答案】B71、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。A.買者自負B.資產隔離C.客戶自負D.公平消費【答案】A72、《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A73、我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院【答案】C74、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A75、以下財產不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A76、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】C77、（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.固定式理財產品D.浮動式理財產品【答案】A78、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D79、下列關于“守法合規”要求的說法正確的是（）。A.遵守法律法規B.遵守行業自律規范C.遵守所在機構的規章制度D.以上都應遵守【答案】D80、()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A81、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢【答案】D82、下列選項中，()屬于商業銀行非營利性資產。A.短期貸款B.銀團貸款C.債券投資D.庫存現金【答案】D83、關于消費金融公司的說法錯誤的是（）。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【答案】D84、（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。A.企業信息咨詢業務B.財務顧問業務C.私人銀行業務D.商業銀行理財業務【答案】D85、商業銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。A.確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配B.消除市場可變因素帶來的損失可能C.把市場風險轉移出資本市場之外D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益【答案】A86、國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求【答案】A87、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A.貨幣市場和資本市場B.—級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.發行市場和二級市場【答案】A88、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A.生產者物價指數B.國內生產總值物價平減指數C.消費者物價指數D.恩格爾系數【答案】D89、中央銀行票據的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B90、當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。A.第三方機構代表雙方談判B.要約承諾C.第三方公正D.第三方強制【答案】B91、我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。A.1萬B.5000元C.5萬D.10萬【答案】D92、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D93、甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。A.風險補償B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖【答案】A94、我國目前正在推行的貨幣指標體系，其英文縮寫名稱為()。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】B95、下列屬于民事法律行為的是()。A.5歲的小明買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢C.張三依法委托李國為其申請貸款D.某企業向銀行申請貸款用于走私汽車【答案】C96、持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為B.違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為C.違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B97、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B98、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業性助學貸款C.二手車消費貸款D.國家助學貸款【答案】D99、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A.董事會B.總經理C.監事會D.股東大會【答案】A100、下列不屬于中間業務的是（）。A.即期外匯交易B.國內貿易融資C.遠期外匯交易D.利率互換【答案】B多選題（共50題）1、根據我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。A.不再區分現鈔與現匯賬戶B.只能用于外匯存取C.商業銀行經營成本上區分現鈔與現匯D.現鈔和現匯執行相同的匯率E.可以用于轉賬【答案】ABC2、下列有關票據權利的表述，正確的有（）。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】ABCD3、以下銀行業務中，屬于中間業務的有()。A.代理收費業務B.收取服務費的理財業務C.貼現業務D.支付結算業務E.代理買賣債券業務【答案】ABD4、抵押合同一般包括（）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.抵押財產的名稱D.抵押財產的所有權歸屬E.擔保的范圍【答案】ABCD5、根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位C.在利益發生沖突時應申請回避D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利【答案】ABCD6、下列屬于商業銀行電匯匯款的形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】BCD7、下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。A.匯率政策B.再貼現政策C.公開市場業務D.法定存款準備金政策E.利率政策【答案】BCD8、銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括（）。A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管【答案】ABCD9、在金融市場中，商業銀行可以充當的角色是()。A.融資活動的參與者B.金融市場的交易對象C.直接融資行為的參與者D.金融市場的管理者E.間接融資行為的中介【答案】ACD10、商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差別主要體現在（）。A.傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低B.交易結構不同C.風險因素不同D.理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高E.在傳統信貸業務中，銀行有義務進行信息披露，理財業務中不承擔信息披露業務【答案】ABCD11、下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD12、為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到（）。A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行E.以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任【答案】ABCD13、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有()。A.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶B.在營銷理財業務時提示免責條款C.提示理財產品中對客戶不利的方面D.力推收益較高的理財產品而不提風險E.提供虛假的收益計算方式【答案】BC14、下列一定是銀行簽發的票據是（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業匯票?【答案】AC15、我國當前銀行業完善的審慎監管框架主要包括（）。A.審慎全面的監管規則B.完善健全的銀行內部控制C.行之有效的監管工具D.科學合理的監管組織體系E.完善的銀行內部公司治理機制【答案】ACD16、《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業從業人員（）。A.保護所在機構的知識產權B.保護所在機構的專有技術C.保護所在機構的商業秘密D.自覺維護所在機構的形象E.自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度【答案】ABCD17、有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有A.有效的風險管理與內部控制B.清晰的職責邊界C.科學的發展戰略D.合理的邀勵約束機制E.健全的組織架構【答案】ABCD18、銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心B.維持幣值穩定C.促進經濟增長D.維護金融穩定E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力【答案】A19、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監管主體的角色E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD20、下列屬于商業銀行效率指標的有（）。A.成本收入比B.人均凈利潤C.市盈率D.市凈率E.不良貸款率【答案】AB21、下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有()。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.業務經營計劃管理D.資金管理E.定價管理【答案】ABD22、下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有()。A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效【答案】AC23、下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有()。A.盈余公積B.未分配利潤C.貸款損失準備缺口D.一般風險準備E.資產證券化銷售利得【答案】ABD24、發行金融債券的主體有（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行D.企業集團財務公司E.其他金融機構【答案】ACD25、經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業銀行【答案】AC26、中國銀保監會近年來啟動了銀行業保險業清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業人員清廉從業意識，培育清廉金融理念。A.全方面監督B.多元化創新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與【答案】CD27、銀行業從業人員的從業準則包括（）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.勤勉盡職E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】ABCD28、以法人活動的性質為標準，可以將法人分為（）。A.社會團體法人B.機關法人C.事業單位法人D.非法人組織E.企業法人【答案】ABC29、銀行業監管機構包括（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.國務院D.國家外匯管理局E.中國銀行業協會【答案】ABD30、關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A.犯罪主體是國家機關工作人員B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E.以利用職務上便利為前提【答案】BCD31、銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。A.臨時性資金周轉?B.固定資產貸款或投資C.票據清算資金?D.聯行匯差頭寸不足E.購買有價證券【答案】ACD32、根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。A.中國銀行天津分行B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國農業銀行北京分行【答案】BC33、小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.勤勉盡職E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】ABCD34、根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD35、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有（）。A.打包貸款B.出口押匯C.提貨擔保D.出口票據貼現E.出口托收融資【答案】ABC