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文檔簡介
2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷B卷附答案單選題(共70題)1、下列關于定金和訂金的表述中,錯誤的是()。A.定金是一種擔保方式,而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的,應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】B2、銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險【答案】B3、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D4、在行業的市場結構中,()是指由許多企業生產同質產品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業【答案】A5、在我國,公司債的監督管理主體是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C6、下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D7、李先生想要辦理住房貸款,目前可以到哪家辦理該業務()A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A8、資產負債管理長期目標可概括為:從銀行整體戰略出發,建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系,強化資本約束,提高風險控制水平,加強業務經營引導和調控能力,實現()最大化,進而持續提升股東價值回報。A.凈現金流量B.經濟利益C.凈利息收益率D.經濟資本回報率【答案】D9、如果其他情況不變,中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致()。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少【答案】B10、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定,商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率()目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B11、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景.從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業,這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節【答案】C12、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是()。A.任何情況下,公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的,都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項,不得申請行政復議C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項,在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項,在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟【答案】A13、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C14、下列屬于中央銀行業務范圍的是()。A.對工商企業發放貸款B.吸收企業和個人的存款C.辦理企業業務支付結算D.集中商業銀行準備金【答案】D15、對資本充足壓力較大的銀行來說,為提高資本充足率,商業銀行可以采取的措施是()。A.發行普通股B.處置資產瘦身C.發行優先股D.做大資產規模【答案】B16、下列不屬于商業銀行現金資產的是()。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款【答案】C17、在《銀行業從業人員職業操守》中,“守法合規”是指()。A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事B.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密,保護客戶信息和隱私D.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度【答案】D18、在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系(),人民法院應在查明案件事實的基礎上,依法確認上述憑證無效,并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B19、負債項中,銀行借款不包括()。A.同業借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D20、我國針對個人的信貸業務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C21、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用,下列有關金融衍生品的說法,錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具,其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念【答案】A22、我國立法上將犯罪分為10類,并通過刑法分則第一至十章分別予以論述,這種分類主要是依據()。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B23、初步核算,中國2008年全年國內生產總值300670億元,經濟增長率為9.A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標【答案】D24、1979年,新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C25、()標志著銀行監管制度的正式確立。A.法律制度B.監管模式C.監管目標D.監管原則【答案】A26、以下不屬于標準化金融工具的是()。A.固定收益類金融工具B.承兌匯票C.衍生類金融工具D.貴金屬類金融工具【答案】B27、下面關于個人助學貸款的規定,敘述錯誤的是(?)。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款B.可發放給經濟困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C28、下列行為中,符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C29、根據《民法典》的相關規定,當事人訂立合同應當按照法定程序進行,即采取()方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C30、在我國,負責制定和實施貨幣政策機構是()。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】C31、銀行在進行下列外匯交易時,使用現鈔買入價的是()。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A32、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所,又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B33、根據購買力平價理論,決定匯率長期趨勢的主導因素是()。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】C34、在行業的市場結構中,()是指由許多企業生產同質產品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業B.寡頭壟斷的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業【答案】A35、同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】B36、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業拆借市場形成D.全國統一的銀行間外匯市場成立【答案】A37、以下不屬于信用卡組織的是()。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D38、根據《擔保法》的規定,下列屬于保證方式的是()。A.質押B.一般保證C.抵押D.擔保【答案】B39、利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率,它是計量()增值程度的數量指標。A.流動資本B.借貸資本C.經營資本D.自有資本【答案】B40、《銀行業監督管理法》的監管對象不包括()。A.中國境內設立的商業銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D41、金融公司與商業銀行的主要區別是()。A.金融公司的規模比商業銀行小?B.金融公司不提供存款業務C.金融公司不提供商業貸款?D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】B42、被稱為狹義貨幣的是()。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C43、我國目前個人住房貸款利率()。A.下限放開,實行上限管理B.上限放開,實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B44、商業銀行因支付清算和業務合作等需要,存在同業及其他金融機構的款項叫做()。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放【答案】C45、以下關于票據特征的表述錯誤的是()。A.票據權利、義務的大小必須完全依據票據上所記載的文字內容為準,不得以票據以外的任何事項來變更其效力B.票據一經簽發,其票據權利與基礎關系相分離,無論基礎關系是否存在或者是否有效,對票據權利的效力不產生影響C.票據的流通性是票據的基本特征之一D.票據權利的行使是以持有票據為必要,持票人需要證明其取得票據的原因【答案】D46、下列不屬于監管規避的是()。A.非法違規逃避責任?B.掩蓋違規事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A47、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶,經()批準,可以申請司法機關予以凍結。A.銀行業監督管理機構負責人B.地方政府C.紀檢部門D.中國人民銀行【答案】A48、在金融市場中,具備償還期限長、流動性相對較小,風險相對較高特點的市場是()。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據市場【答案】A49、福費廷的實質是()。A.質押貸款B.銀行保函C.遠期票據貼現D.保付代理【答案】C50、目前,各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇計息方式D.積數計息法【答案】A51、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監督檢查,其中()不屬于中國人民銀行的監督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為D.代理中國人民銀行經理國庫的行為【答案】A52、關于合規管理,下列表述不正確的是()。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架,實現對合規風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保依法合規經營【答案】B53、()是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.事后處理【答案】C54、法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的,行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的,公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起()之內,依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B55、()對股東大會負責,承擔商業銀行經營和管理的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C56、當中央銀行進行下列貨幣政策操作時,能夠引起貨幣供應量減少的是()。A.中央銀行買進債券B.降低法定存款準備率C.降低再貼現率D.提高法定存款準備率【答案】D57、根據《民法典》的規定,下列關于合同的規定,表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D58、()屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當的監控和保護機制,盡力保護消費者的存款及其他金融資產B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理,應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】A59、下列關于公司資本制度的說法,不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B60、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監測C.風險計量D.風險控制【答案】D61、貨幣經紀公司的服務對象是()。A.地方政府B.上市公司C.事業單位D.金融機構【答案】D62、早期銀行貸款的特點是()A.利息高,規模大B.利息低,規模大C.利息高,規模小D.利息低,規模小【答案】C63、關于巴塞爾委員會的宗旨,下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業的安全和發展B.促進國際銀行業的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監管的國際合作【答案】B64、民法調整的對象包括兩大類,分別是平等主體之間的()A.人生關系???財產關系B.人身關系???財產關系C.人身關系???社會關系D.人生關系???經濟關系【答案】B65、根據我國《反洗錢法》的規定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息(),并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B66、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中,違反了“監管規避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B67、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容,表述有誤的是()。A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作,明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任,包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任,和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任【答案】A68、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統,擬定并組織實施國際收支統計申報制度,這屬于()的職責。A.國家統計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】B69、被評為()的董事,董事會和監事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能改進,商業銀行應當要求更換董事。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職【答案】C70、接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施,恢復銀行業金融機構的正常經營能力,以保護銀行業金融機構的利益B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施,限制銀行業金融機構經營范圍,保護存款人的利益C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施,擴大銀行業金融機構的經營范圍,以保護銀行業金融機構的利益D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施,恢復銀行業金融機構的正常經營能力,以保護存款人的利益【答案】D多選題(共20題)1、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》,下列屬于銀行業監管人員違法的行為有()。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止【答案】ABCD2、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾【答案】ABC3、在我國,衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有()。A.房地產價格指數B.住房價格指數C.國內生產總值平減指數D.消費者物價指數E.生產者物價指數【答案】CD4、下列對貸款制度的說法,正確的有(?)。A.審貸結合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權【答案】BD5、銀行從業人員在了解客戶時必須遵循的規則有()A.銀行在與客戶建立業務關系時,應當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記B.不得為身份不明的客戶提供服務或與交易C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D.客戶由其他人代理辦理業務時,銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續E.保證客戶所購買產品的收益率【答案】ABC6、銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產品線【答案】ABC7、銀行業從業基本準則包括()。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任E.守法合規【答案】ABCD8、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD9、公開市場業務之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具,在于它具有()等優點。A.不可逆轉性B.可微調C.操作過程迅速D.可持續操作E.主動性大【答案】BCD10、下列關于互聯網金融,說法正確的有()。A.是以點對面交易為基礎進行金融資源配置B.使商業銀行真正向“以客戶為中心”轉變C.第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用D.為銀行創造了市場機會E.為商業銀行借助互聯網技術開展服務革命提供了契機【答案】BCD11、根據《民法典》,要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的,要約失效()。A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對要約的內容作出實質性變更D.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達要約人【答案】BCD12、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括()。A.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產,向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD1
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