2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力真題精選附答案單選題（共70題）1、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業法人【答案】C2、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。A.現貨市場B.發行市場C.期貨市場D.流通市場【答案】A3、下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農村信用社工作人員【答案】B4、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B5、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】B6、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】C7、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A8、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少【答案】B9、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產品。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品【答案】C10、外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B11、對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。A.權重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計量的高級方法D.標準法【答案】C12、巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，第三支柱規定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A13、國內生產總值物價平減指數是按計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率（）A.公允價格B.批發價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C14、某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產罪C.屬于正常經營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動【答案】B15、對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C16、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.資產回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A17、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托資金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D18、村鎮銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。A.境內外非金融企業法人B.境外非金融企業法人C.境內非金融企業法人D.境外自然人【答案】C19、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業務C.再貼現政策D.利率限制【答案】D20、商業銀行的操作風險不是由()所引發的風險。A.人員及系統B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內部程序【答案】B21、通過估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A22、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.中國證券監督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業協會D.中國證券經營機構【答案】C23、銀行不適當的未來發展規劃可能威脅銀行整體未來發展，這種潛在風險叫做(?)。A.戰略風險?B.法律風險?C.市場風險?D.操作風險【答案】A24、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B25、銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人C.地方政府D.當地公安部門【答案】A26、根據《民法典》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C27、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D28、為有效應對突發事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業務連續性管理B.損失數據庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】A29、下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續下跌引起通貨緊縮B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發通貨緊縮D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B30、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院【答案】B31、()年，《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》下發。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C32、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】C33、存款業務是屬于商業銀行（）。A.中間業務B.資產業務C.負債業務D.其他業務【答案】C34、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發行總額不同定，基金單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C35、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監察機構C.公安機關D.銀行業監督管理機構【答案】D36、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A37、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據【答案】D38、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。A.原告B.被告C.被申請人D.第三人【答案】B39、物權是（），債權是（）。A.絕對權；相對權B.相對權；絕對權C.可能相對權，可能絕對權；相對權D.絕對權；可能相對權，可能絕對權【答案】A40、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品【答案】D41、（）是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監管指標體系D.風險評價體系【答案】A42、以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D43、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B44、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業務。A.保理B.中間C.負債D.擔保【答案】A45、下列說法不正確的是（）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】C46、按《反洗錢法》管理的相關規定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬D.當日累計人民幣4000元的現金支取【答案】C47、下列行為錯誤的是()。A.理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D48、金融工具不具有的性質的是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B49、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C50、破產債權人的債權申報期限為自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產財產分配完畢前均可【答案】B51、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D52、下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】C53、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為D.代理中國人民銀行經理國庫的行為【答案】A54、（）年，中國銀監會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D55、()叫看跌期權。A.買進商品期貨合約的期權B.買進金融資產權利的期權C.賣出金融資產權利的期權D.賣出商品期貨合約的期權【答案】C56、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.先用后還，改善現金流B.免去攜帶大量現金的麻煩C.具有循環信用額度D.存多少，用多少【答案】D57、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B58、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A59、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B60、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B61、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C62、下列不屬于各種變現途徑的現金來源(資產類)的是()。A.現金?B.從中央銀行拆入現金C.短期證券?D.證券回購協議【答案】B63、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人D.有限公司法人代表【答案】D64、關于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為【答案】A65、下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。A.發行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D66、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟【答案】A67、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B68、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A69、（）是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C70、人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C多選題（共20題）1、對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）不享有表決權。A.債務人財產的管理方案B.和解協議C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監督管理人【答案】BD2、商業銀行理財產品的可投資于（）。A.國債B.同業存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.政府機構債券【答案】ABCD3、以下關于《中華人民共和國公司法》的表述中，錯誤的有（）。A.公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表二分之一以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記B.根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長C.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任D.未經國務院證券監督管理機構核準，上市公司不得發行可轉換為股票的公司債券E.設立公司必須依法制定公司章程【答案】ABC4、我國刑法規定的基本原則包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實為根據.以法律為準繩原則D.罪責刑相適應原則E.強制原則【答案】ABD5、貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱。A.商業銀行效益B.企業效益C.貨幣供應量D.信用總量E.利率【答案】CD6、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC7、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.現金結算管理系統E.支付管理信息系統【答案】ABC8、根據修訂后的《中國人民銀行法》規定，下列屬于中國人民銀行的監管對象的是(?)。A.監管工商信貸業務?B.監管黃金市場C.監管銀行業金融機構?D.監管銀行間債券市場E.監管銀行間同業拆借市場【答案】BD9、經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。A.辦理信貸資產轉讓B.辦理個人耐用消費品貸款C.境內同業拆借D.與消費金融相關的代理業務E.提供購車貸款業務【答案】ABCD10、關于行政處罰，下列說法正確的是（）。??A.一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等B.與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權D.我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序【答案】ACD11、金融機構信息披露的內容包括（）。A.經營業績B.風險暴露和風險管理情況C.會計政策與實踐D.