2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模考模擬試題(全優)單選題（共70題）1、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避【答案】D2、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發行人D.債務人【答案】D3、根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A4、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C5、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D6、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A7、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率【答案】C8、商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】A9、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規定的數量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權交易C.信用交易D.現貨交易【答案】A10、金融債券發行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C11、關于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設立合同關系D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C12、國際收支中的經常項目不包括(?)。A.貿易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資【答案】D13、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。A.保證收益理財產品B.非保證收益理財產品C.保本浮動收益理財產品D.非保本浮動收益理財產品【答案】A14、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D15、行政強制設施的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定【答案】A16、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發行量D.現金發行量【答案】B17、下列不屬于債券回購業務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A18、（）是個人貸款最主要的組成部分。A.個人消費貸款B.個人住房貸款C.個人經營貸款D.個人信用卡透支【答案】B19、抵消的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D20、根據中國人民銀行法，第四條規定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B21、銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現鈔的價格【答案】D22、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構【答案】D23、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規.地方性法規在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規定的，行政法規.地方性法規不得作出擴大規定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規.地方性法規可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執行只能由法律予以設定【答案】C24、同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由（）處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信』9系統【答案】B25、合格投資者投資商業銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100【答案】D26、我國《銀行業監督管理法》不適用于以下哪個機構（）A.金融資產管理公司B.農村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D27、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】B28、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B29、根據《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。A.及時、便民原則B.有錯必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D30、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業務屬于資產業務B.理財業務屬于負債業務C.理財業務屬于中間業務D.理財業務整合了負債.資產和中間業務【答案】C31、票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C32、發行市場和流通市場的主要區別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C33、銀行業從業人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D34、發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A35、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業務不運用或不直接運用自有資金B.中間業務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【答案】C36、以下不屬于貸款承諾業務范疇的是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.銀行授信額度D.票據發行便利【答案】C37、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A38、行業發展的穩定階段是指（）A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C39、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司?B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司?C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定D.公司債的監管機構為財政部【答案】D40、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營【答案】B41、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D42、下列關于風險監測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業務交易的人員需要具體頭寸報告C.監事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C43、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化【答案】C44、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的(?)原則。A.風險可控?B.信息充分披露?C.維護客戶利益?D.合法合規【答案】B45、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A46、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A47、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發當日，從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C48、經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D49、貸款業務是(?)。A.銀行最主要的資金運用?B.銀行的負債業務C.銀行的中間業務?D.銀行最主要的資金來源【答案】A50、根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式?B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效?D.由債權人選擇適用何種保證方式【答案】B51、下列不屬于銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構工作人員采取的措施的是()。A.責令銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C.銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A52、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件給商業銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統風險【答案】B53、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區分所在機構利益與個人利益D.銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系【答案】B54、下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。A.經濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作D.剝奪政治權利【答案】D55、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D56、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放【答案】C57、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。A.金融資產管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司【答案】B58、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據市場【答案】B59、根據《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A60、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D61、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結構型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】D62、（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產回報率【答案】C63、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A64、匯出行應匯款人的要求，拍發加押電傳或通過SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現匯D.電匯【答案】D65、限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。A.行政法規B.地方性法規C.刑法D.法律【答案】D66、甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應當付款B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C.甲公司有權拒絕付款D.甲公司應當承擔補充責任【答案】A67、關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。A.留置權人有權收取留置財產的孳息B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償【答案】C68、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C69、合同成立需要具備要約和()階段。A.執行B.承諾C.協商D.登記【答案】B70、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B多選題（共20題）1、風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構成之一，該指標包括（）。A.案件風險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】ABCD2、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E.偽造信用卡【答案】BCD3、影響貨幣需求的因素主要有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用制度發達程度D.匯率E.公眾的預期和偏好【答案】ABCD4、（）是我國的政策性銀行。A.中國郵政儲蓄銀行B.中國農業發展銀行C.中國農業銀行D.中國進出口銀行E.國家開發銀行【答案】BD5、資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。A.資產質量B.各種資本補充來源的長期可持續性C.利潤增長D.資本市場的波動性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】B6、關于銀行負債業務的說法，不正確的有（）。A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD7、下列哪些情形出現時，要約失效。（）A.撤回要約的通知在要約到達受要約人之后B.要約被依法撤銷C.受要約人對要約的內容作出實質性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.要約被拒絕【答案】BCD8、商業銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】BCD9、下列對不同企業法人下的組織機構的說法，正確的有（）。A.從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構B.統一法人制組織架構是相對集權的組織形式C.統一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小D.統一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系E.銀行多通過統一法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局【答案】ABC10、商業銀行配置經濟資本可采取（）的方法。A.自上而下B.自下而上C.隨機分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB11、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。A.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于股權工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具【答案】AB12、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規處理結果B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務會計報告E.其他重大事項【答案】BCD13、影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術狀況【答案