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文檔簡介
2023年銀行從業資格考試個人理財單選專項練習及答案(第5套)第1題假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年內每年存入銀行()元。(不考慮利息稅)A.10000B.12210C.11100D.7582【對的答案】:A第2題20239月1日,某公司將持有的面值為10000元,到期日為2023年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現,假定月貼現利率為0.2%,則銀行實付貼鈔票額為()元。A.10000B.9980C.9990D.10010【對的答案】:C第3題同事之間分享專業知識和工作經驗,符合()規定。A.團結合作B.尊重同事C.互相監督D.同業競爭【對的答案】:A[答案解析]同事之間分享專業知識和工作經驗,符合團結合作規定。第4題假設未來經濟有四種也許的狀態:繁榮、正常、衰退、蕭條,相應地發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財產品收益率的標準差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%【對的答案】:A第5題下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是()。A.綜合理財服務中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比,綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【對的答案】:D[答案解析]私人銀行業務屬于個人理財業務中的綜合理財服務。第6題不屬于銀行職業道德的基本原則的是()。A.專業勝任B.忠于職守C.勤勉盡責D.誠實守信【對的答案】:D[答案解析]誠實守信屬于從業人員與客戶的規定。第7題可贖回債券往往規定有贖回保護期,常見的贖回保護期是發行后的()。A.1~5年B.3~5年C.5~2023D.8~2023【對的答案】:C第8題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種,在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元,基期價格分別為4元、10元、16元和28元,基期交易量分別為100、80、150和50,用加權平均法(以基期交易量為權數,基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。A.138B.128.4C.140D.142.6【對的答案】:D第9題()是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場【對的答案】:B第10題守法合規是指銀行從業人員應當遵守()。A.法律法規B.行業自律規范C.所在機構的規章制度D.以上都應遵守【對的答案】:D[答案解析]守法合規從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。第11題與同業人員接觸時,以下行為恰當的是()。A.互換下個月將要公布的兼并收購信息B.交流在產品開發中碰到的難題C.詢問對方的產品開發計劃D.詢問對方對央行近期政策的見解【對的答案】:D[答案解析]從業人員與同業人員交流應當做到同業競爭和商業保密與知識產權保護,A項違反了競爭的原則,BC違反了保護商業秘密與知識產權的原則。第12題《民法通則》規定,民事活動應遵循的最核心、最基本的原則是()。A.平等B.權利與義務對稱C.誠實信用D.自愿自覺【對的答案】:C[答案解析]誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。第13題關于弱型有效市場,下列描述錯誤的是()。A歷史的股票價格信息是最容易獲取的信息,因此弱型效率是資本市場合能表現出的最低形式的效率B市場的價格趨勢分析是徒勞的,過去的股價資料是公開的且幾乎毫不費力就可以得到C證券價格充足反映了所有公開信息,涉及公司公布的財務報表和歷史上的價格信息D假如可以從股票價格的歷史信息中發現某種可以獲得超額利潤的趨勢,那么市場中的每個人也都可以做到,結果超額利潤將在爭奪中消失【對的答案】:C[答案解析]C項描述的是半強型有效市場,弱型有效市場的股價已經反映了所有能從市場交易數據中得到的信息,這些信息涉及過去的歷史股價、交易量、空頭頭寸等。第14題張先生2年后可以獲得100萬元,年利率是10%,那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為()萬元。A83.33;82.64B90.91;83.33C90.91;82.64D83.33;83.33【對的答案】:A[答案解析]根據單、復利現值的計算公式,可得:①單利現值PV=FVn/(1+n×i)=100/(1+2×10%)=83.33(萬元);②復利現值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬元)。第15題某外國人2023年2月12日來華工作,2023年2月15日回國,2023年3月2日返回中國,2023年11月15日至2023年11月30日期間,因工作需要去了日本,2023年12月1日返回中國,后于2023年11月20日離華回國,則該納稅人()。A2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人B2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人C2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人D2023年度和2023年度均為我國居民納稅人【對的答案】:A[答案解析]居民納稅人與非居民納稅人的區別:前者是指在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿一年的個人;后者是指在中國境內無住所又不居住或者無住所而在境內居住不滿一年的個人。在境內居住滿一年,是指在一個納稅年度中在中國境內居住365日。臨時離境的,不扣減日數。臨時離境是指在一個納稅年度中,一次不超過30日或者多次累計不超過90日的離境。納稅年度是指自公歷1月1日起至12月31日止。因此,鑒定該納稅人2023年度和2023年度為居民納稅人,2023年度為非居民納稅人。第16題某商業銀行理財從業人員在解讀某一客戶的2023年資產負債表和鈔票流量表時,發現該客戶的資產總額為869萬元,負債總額為204萬元,同時收入為42萬元,支出10.6萬元。則該客戶的凈資產和盈余/赤字分別為()萬元。A31.4;665B660;31.4C665;31.4D31.4;660【對的答案】:C[答案解析]凈資產=資產-負債=869-204=665(萬元);盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(萬元)。第17題若預期市場利率下降,投資者應采用的措施為()。A增長銀行存款B賣出手中外匯C增持固定收益證券D出售手中股票【對的答案】:C[答案解析]利率變化與個人理財策略的關系如表2所示。表2利率變化與個人理財策略理財預期未來利率水平上升預期未來利率水平下降產品理財策略調整建議理財策略調整理由理財策略調整建議理財策略調整理由儲蓄增長配置收益將增長減少配置收益將減少債券減少配置面臨下跌風險增長配置面臨上漲機會股票減少配置面臨下跌風險增長配置面臨上漲機會基金減少配置面臨下跌風險增長配置面臨上漲機會房產減少配髓貸款成本增長增長配置貸款成本減少外匯減少配置人民幣回報高增長配置外匯利率也許高第18題下列關于基金的說法,對的的是()。A基金是投資組合,所以可以分散掉所有的非系統風險B某基金公司旗下分別有開放式基金和封閉式基金,為了保證開放式基金的高回報,基金公司可以把封閉基金的收益部分轉移到開放式基金上C2023年3月29日收盤某基金的凈值為1.225元/份,2023年3月30日客戶覺得大盤急劇下跌,決定贖回該基金,則他將按照1.225元/份贖回D基金是專家理財的方式,通常基金內部都有完善的風險控制機制,但是也不能避免基金管理人存在著自身能力的局限導致基金收益受損的狀況發生【對的答案】:D[答案解析]A項盡管基金通過組合投資分散風險,但基金的資產運作無法消滅風險,并且也許由于基金管理人運作不妥加劇虧損;B項開放式基金和封閉式基金的收益不允許互相轉移;C項投資者贖回基金,只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎計算贖回資金。第19題下列關于代理的法律責任的說法,不對的的是()。A代理人與第三人串通,損害被代理人利益的,由代理人和第三人負連帶責任B代理人不履行代理責任,而給被代理人導致傷害的,應當承擔民事責任C沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為,通過被代理人的追認,被代理人承擔民事責任D第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致損害的,第三人不承擔責任【對的答案】:D[答案解析]D項行為應由第三人和行為人負連帶責任。第20題下列選項中,()反映的是風險客觀上對客戶的影響限度,同樣的風險對不同的人影響是不同樣的。A風險偏好B風險厭惡限度C風險認知度D實際風險承受能力【對的答案】:D[答案解析]A項風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度,而不是風險客觀上對客戶的影響限度;B項風險厭惡限度是風險偏好的一種,反映的是客戶對風險的厭惡限度;C項風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。第21題下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法,對的的是()。A商業銀行提供建議并作出決策,客戶不參與B商業銀行只提供建議,最終決策權在客戶C客戶提供建議并作出決策,商業銀行不參與D客戶只提供建議,最終決策權在商業銀行【對的答案】:B[答案解析]在理財顧問服務中,商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權在客戶。第22題信托公司推介信托計劃時,委托人以______認購信托單位,可由______代理收付。()A份額方式;政策性銀行B份額方式;商業銀行C鈔票方式;政策性銀行D鈔票方式;商業銀行【對的答案】:D[答案解析]信托公司推介信托計劃時,可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以鈔票方式認購信托單位,可由商業銀行代理收付。第23題下列關于基金風險的說法,錯誤的是()。A封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格就是基金凈值C開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【對的答案】:D[答案解析]D項開放式基金的申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌。第24題以下關于違反《證券法》的表述,錯誤的是()。A證券公司違反客戶的委托買賣證券,辦理交易事項的,責令關閉,并處以3萬元以上30萬元以下的罰款B對證券公司挪用客戶資金或者證券,責令改正,沒收非法所得,并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款C對故意提供虛假材料,隱匿交易記錄的證券從業人員,撤消任職資格,并處以3萬元以上10萬元以下的罰款,屬于國家公務員的,還應當依法給予行政處分D證券公司違反規定,為客戶買賣證券提供融資融券的,沒收違法所得,暫停或撤消相關業務許可,并處以非法融資融券等值以下的罰款【對的答案】:A[答案解析]《證券法》第二百一十條規定,證券公司違反客戶的委托買賣證券、辦理交易事項,或者違反客戶真實意思表達,辦理交易以外的其他事項的,責令改正,處以一萬元以上十萬元以下的罰款。給客戶導致損失的,依法承擔補償責任。4第25題商業銀行開辦個人理財業務的時候,需要向銀監會申請。在申請時需要報送的材料不涉及()。A由商業銀行負責人簽署的申請書B業務性質、目的客戶群以及相關分析預測C近三年內銀行的財務報告D商業銀行內部相關部門的審核意見【對的答案】:C[答案解析]商業銀行申請需要批準的個人理財業務,應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份):①由商業銀行負責人簽署的申請書;②擬申請業務介紹,涉及業務性質、目的客戶群以及相關分析預測;③業務實行方案,涉及擬申請業務的管理體系、重要風險及擬采用的管理措施等;④商業銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他文獻和資料。5第26題按《協議法》的規定,()情形下協議中的免責條款無效。A因重大過失導致對方財產損失的B因重大誤解訂立的C在訂立協議時顯失公平的D因明顯失誤導致雙方財產損失的【對的答案】:A[答案解析]《協議法》第五十三條規定,協議中的下列免責條款無效:①導致對方人身傷害的;②因故意或者重大過失導致對方財產損失的。第27題商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關協議和各類授權文獻,并至少每()重新確認一次。A周B月C季度D年【對的答案】:D[答案解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第八條規定,商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動,應與客戶簽訂協議,保證獲得客戶的充足授權。商業銀行應妥善保管相關協議和各類授權文獻,并至少每年重新確認一次。第28題在一個投資組合中,等權重投資于不同證券,當投資的證券種數由2種增長到N種時,下列說法不對的的是()。A當N趨近于無窮大時,各種證券的方差最終完全消失B組合中各對金融資產的協方差對該投資組合方差的奉獻不也許由于組合而被分散并消失C投資多元化是否有效減少了風險,關鍵在于組合投資中不同資產的相關性D當N趨近于無窮大時,資產組合充足分散,完全有也許消除所有的風險【對的答案】:D[答案解析]在投資組合里,各種證券的方差會因組合而被分散并消失,但是,組合中各對金融資產的協方差不也許由于組合而被分散并消失。因此,投資組合中有些風險是可以分散的,有些風險則無法分散。第29題下列關于短期投資規劃可以用到的套期保值技術的論述,錯誤的是()。A套期保值以回避現貨價格風險為目的,通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現貨保值B套期保值交易與現貨交易足分開進行的,很少以現貨交割為結果C套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D在外匯市場上,作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的【對的答案】:A[答案解析]A項套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。第30題王強是某公司的銷售經理,2023年2月份到外地出差,領取差旅費津貼1000元,午餐補貼500元。月底領取本月工資3000元,獎金500元。以下關于個人所得稅的評述,錯誤的是()。A差旅費津貼和午餐補貼屬于個人所得稅應稅所得的一部分B獎金屬于個人所得稅應稅所得C王強的個人所得稅應稅總額為3500元D王強應繳納的個人所得稅為125元【對的答案】:A[答案解析]差旅費津貼和午餐補貼不屬于個人所得稅應稅所得;個人所得稅應稅總額3500元(涉及獎金),應繳納個人所得稅=(3500-2023)×10%-25=125(元)。第31題下列可以及時反映短期市場利率變動的指標是()。A實際利率B定期存款利率C活期存款利率D銀行間同業拆借利率【對的答案】:D[答案解析]市場利率是市場資金借貸成本的真實反映,而可以及時反映短期市場利率變動的指標有銀行間同業拆借利率、國債回購利率等。第32題()是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。A經常項目賬戶B資本項目賬戶C外匯儲蓄賬戶D外匯結算賬戶【對的答案】:D[答案解析]《個人外匯管理辦法實行細則》第二十五條規定,外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。第33題下列有關金融市場的說法,錯誤的是()。A金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場B一級市場是證券發行市場,股票發行制度有注冊制、審核制、審批制,我國目前采用審核制C二級市場是已發行證券的交易市場,通過交易可以發現并且擬定資產的公允價格D金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場,股票債券交易的市場屬于證券市場,信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場投資理論和市場有效性【對的答案】:D[答案解析]金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系,重要分為以下幾類:①按照金融交易是否存在固定場合,金融市場劃分為有形市場和無形市場;②按照金融工具發行和流通特性,金融市場劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場;③按照交易標的物的不同,金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。第34題某證券的收益率狀況如表1所示,它的收益率和方差為()。表1××證券的收益率情況表A收益率(%)B-2C-1D1E3F概率G0.2H0.3I0.1J0.4【對的答案】:B[答案解析]該證券的盼望收益率為:E(r)=(-2%)×0.2+(-1%)×0.3+1%×0.1+3%×0.4=0.6%;方差為:σ2(r)=(-2%-0.6%)2×0.2+(-1%-0.6%)2×0.3+(1%-0.6%)2×0.1+(3%-0.6%)2×0.4=0.000444。第35題外資銀行營業機構申請經營人民幣業務的,應滿足提出申請前在中國境內開業______年以上,并且提出申請前______年連續賺錢。()A3;2B4;2C2;1D3;半【對的答案】:A[答案解析]《外資銀行管理條例》第三十四條第一款規定,外資銀行營業性機構經營本條例第二十九條或者第三十一條規定業務范圍內的人民幣業務的,應當具有下列條件,并經國務院銀行業監督管理機構批準:①提出申請前在中華人民共和國境內開業3年以上;②提出申請前2年連續賺錢;③國務院銀行業監督管理機構規定的其他審慎性條件。第36題假設零息債券在到期日的價值為1000美元,償還期為25年,假如投資者規定的年收益率為15%,則其現值為()美元。A102.34B266.67C30.38D32.92【對的答案】:C[答案解析]第37題對于非保本浮動收益理財計劃,風險提醒的內容至少應涉及的語句有()。A“本理財計劃有投資風險,您只能獲得協議明確承諾的收益,您應充足結識投資風險,謹慎投資”B“本理財計劃有投資風險,您應充足結識投資風險,謹慎投資,本銀行概不負責”C“本理財計劃有投資風險,您應充足結識投資風險,謹慎投資”D“本理財計劃是高風險投資產品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失,您應充足結識投資風險,謹慎投資”【對的答案】:D[答案解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條規定,商業銀行應當充足、清楚、準確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風險提醒的內容至少應涉及以下語句:“本理財計劃有投資風險,您只能獲得協議明確承諾的收益,您應充足結識投資風險,謹慎投資”;對于非保本浮動收益理財計劃,風險提醒的內容應至少涉及以下語句:“本理財計劃是高風險投資產品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失,您應充足結識投資風險,謹慎投資”。第38題下列關于交易所上市基金(ETF)的表述,錯誤的是()。AETF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以直接買賣ETF份額BETF基本是指數型開放式基金C投資者可以用鈔票申購或者贖回ETFDETF可以分散投資,減少投資風險【對的答案】:C[答案解析]ETF在本質上是開放式基金,但其申購贖剛有自己的特色,投資者只能用與指數相應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現有開放式基金的以鈔票申購贖回。第39題下列理財業務從業人員的行為中,違反了從業人員限制性條款的是()。A客戶征詢與衍生交易相關的投資產品時,從業人員向其具體介紹該產品的投資風險和風險管理的基本知識B向客戶說明有關投資風險時,從業人員應使用通俗易懂的語言說明最不利的投資情形和投資結果C從業人員將理財產品(或計劃)當做一般儲蓄產品,進行大眾化推銷D對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經查實的理財業務人員,應將其調離理財業務崗位【對的答案】:C[答案解析]C項嚴禁從業人員將理財產品(計劃)當做一般儲蓄產品,進行大眾化推銷。第40題UBOR指的是()。A美國聯邦基金利率B倫敦銀行同業拆借利率C香港銀行同業拆借利率D上海銀行間同業拆放利率【對的答案】:B[答案解析]LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指倫敦銀行同業拆借利率;A項美國聯邦基金利率是FFR(FederalFundsRate);C項香港銀行同業拆借利率是HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate);D項上海銀行間同業拆放利率是Shibor(ShanghaiInterBankOfferedRate)。第41題銀行從業人員在為客戶制定稅收規劃時,通過交流和資料填寫,可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是()。A子女及其他贍養人員B財務情況C投資意向D婚姻狀況【對的答案】:D[答案解析]在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規定,已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人,而不注重經濟生活單位——家庭。因此,目前我國稅收規劃中不需要關注客戶婚姻狀況。第42題保險公司與取得保險兼業代理資格的單位建立保險代理關系的,保險代理協議生效的時間是()。A保險代理協議簽訂的時間B保險代理協議在中國保監會登記的時間C中國保監會在收到備案材料10個工作日內未提出異議時D雙方在協議中約定的生效時間【對的答案】:C[答案解析]保險公司與保險兼業代理人建立保險代理關系,應報中國保監會備案,中國保監會在收到備案材料10個工作日內未提出異議的,保險代理協議生效,保險代理關系即告成立。第43題在分析各項理財目的實現的也許性時,不需要事先擬定的重要事項是()。A要根據客戶盼望的理財目的擬定各項理財目的之間的優先順序B要擬定現有資源運用的優先順序C依照風險承受度與理財目的擬定合理的資產配置方案D動態模擬全生涯的資產凈值與鈔票流量【對的答案】:A[答案解析]A項要根據客戶的理財價值觀擬定各項理財目的之間的優先順序。第44題某人申購了10000份基金,申購時單位基金凈值是1.08元,申購費率為1%。6個月后贖回,此時單位基金凈值1.15元,贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值,則該投資者的投資收益為()元。A7700B687C684D500【對的答案】:D[答案解析]申購時需要付出的資金為10000×1.08×(1+1%)=10908(元),贖回時得到的資金為10000×1.15×(1-0.8%)=11408(元),因此,投資收益為11408-10908=500(元)。4第45題下列屬于退休規劃的工具的是()。①社會養老保險;②公司年金;③商業養老保險;④投資高風險股票A①②③④B①②③C①②④D②③④【對的答案】:B[答案解析]退休規劃的工具具體來說涉及社會養老保險、公司年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。5第46題經濟處在收縮階段時,個人和家庭可考慮購買()行業的資產。A房地產B建材C汽車D公用事業【對的答案】:D[答案解析]在經濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應考慮買入對周期波動小敏感行業的資產,以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感,而電力、公用事業等行業對經濟周期的反映就小得多。因此,個人和家庭可考慮購買公用事業和電力行業的資產。第47題下列投資工具中,適合用來籌備子女教育金的是()。A權證B保險C期貨D外匯【對的答案】:B[答案解析]教育金畢竟不是越多越好,不必由于籌集的壓力選擇高風險的投資工具,由于本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大,教育投資還是要堅持穩健原則,題中只有B項較為合理。第48題對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述錯誤的是()。A對基金協議生效局限性6個月的,不得登載該基金的過往業績B基金協議生效6個月以上,但不滿1年的,應當登載從協議生效之日起計算的業績C基金協議生效1年以上,但不滿2023的,應當登載自協議生效當年開始所有完整會計年度的業績,協議生效在下半年的,還應登記當年上半年度的業績D基金協議生效在2023以上的,應當登記自協議生效以來所有會計年度的業績【對的答案】:D[答案解析]基金協議生效2023以上的,應當登載最近10個完整會計年度的業績。第49題在下列各項中,無法計算出確切結果的是()。A后付年金終值B即付年金終值C遞延年金終值D永續年金終值【對的答案】:D[答案解析]永續年金的終值是無窮大,或者說永續年金沒有終值。第50題將資金委托專業經理人全權解決,用于投資黃金類產品的交易是()。A黃金存折B黃金基金C條塊現貨D黃金期貨期權【對的答案】:B[答案解析]A項黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權利,或按當時的黃金價格,將賬戶里的黃金兌換成鈔票;C項條塊現貨有保存不便和移動不易的缺陷,放在家中,安全性較差;D項黃金期貨期權是以標準化黃金期貨合約為基礎的買賣權利。第51題下列關于我國期貨交易的說法,對的的是()。A期貨交易無漲停板限制B期貨交易所可以間接參與期貨交易C期貨交易所每月發布價格預測信息D期貨公司不得在經紀業務中與客戶約定期貨交易收益的分享方式【對的答案】:D[答案解析]A項我國期貨交易所實行漲跌停板制度;B項期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易;C項期貨交易所不得發布價格預測信息。第52題假如吳先生在未來2023內每年年末獲得10000元,年利率為8%,則2023后這筆年金的終值比每年年初獲得時少()元。A10985B11359C13981D15189【對的答案】:B[答案解析]根據期初年金終值公式:FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=156455(元);根據年金的終值公式:FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]=144866(元),比年初少獲得:15=11589(元)。第53題()是一種國家儲蓄債,可記名、掛失,不能上市流通,從購買之日起計息。A憑證式國債B無記名國債C記賬式國債D擔保式國債【對的答案】:A[答案解析]B項無記名(實物)國債是一種實物國債,以實物券的形式記錄債權,面值不等,不記名,不掛失,可上市流通;C項記賬式國債是以記賬形式記錄債權,通過證券交易所的交易系統發行和交易,可以記名、掛失。第54題()指出個人在相稱長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為,在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。A馬柯維茨投資組合理論B資本資產定價模型C生命周期理論D套利定價理論【對的答案】:C[答案解析]生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋,指出個人是在相稱長的時間內汁劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。第55題下列個人理財業務人員的行為中,沒有違反《銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是()。A定期免費向客戶提供金融市場理財產品信息B向客戶反復強調競爭對手理財產品的劣勢C向客戶推銷理財產品時承諾合約外的固定收益D為爭取客戶而減少銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣【對的答案】:A[答案解析]《銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”準則規定銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則,在業務宣傳、辦理業務過程中不得使用不合法競爭手段。第56題根據弗里德曼等人的生命周期理論,個人在維持期的理財特性是()。A自用房產投資B理財尋求多元投資組合C固定收益投資D進行股票、基金的投資【對的答案】:B[答案解析]AD兩項屬于穩定期的理財特性;C項屬于退休期的理財特性。第57題由于市場利率變化對債券持有人再投資收益率的影響所帶來的風險是()。A利率風險B贖回風險C再投資風險D通貨膨脹風險【對的答案】:C[答案解析]利率風險是指市場利率變化對債券價格的影響;再投資風險,指市場利率變化塒債券持有人再投資收益率的影響;通貨膨脹風險,指通貨膨脹導致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風險。第58題A銀行發行了一個投資期為5個月的區間投資產品,掛鉤標的為歐形美元,交易區間為(1.0716~1.1756)(不涉及匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%,最低回報率是0。客戶李女士對該產品感愛好,拿出10萬元作為保證投資金額。到期時,若歐元/美元為1.1726,則到期日的總回報為______萬元;若歐元/美元為1.0685,到期日的總回報為______萬元。()A10.25;0B10.25;10C0;20.3D10;10.25【對的答案】:B[答案解析]在整個投資期內,如匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動,總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)=10×(1+2.5%)=10.25(萬元);否則,即匯率收盤價高于觸發匯率上限或低于觸發匯率下限,總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。第59題張先生準備在3年后還清100萬元債務,從現在起每年末等額存入銀行一筆款項,假定年利率為10%,那么他每年需要存入()元。A333333B302115C274650D256888【對的答案】:B[答案解析]年后還清的100萬元債務是終值,每年存入的款項即為年金,因此,張先生每年需要存入的款項:A=FVAn×i÷[(1+i)n-1]=1000000×10%÷(1+10%)3-1]=302115(元)。第60題與普通的保險產品相比,下列關于投資型保險產品的說法不對的的是()。A保費中有一部分用于投資B保費中的投資保費由證券公司進行運作C投資保費進入投資賬戶D保單持有人可以根據投資情況享受分紅【對的答案】:B[答案解析]與普通的保障型保險產品相比,該類產品的保險費中具有投資保費,這部分保費進入投資賬戶,由保險人的投資專家進行運作,保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。第61題銀行業從業人員的下列行為中,違反了“公平對待”原則的是()。A因產品設計的差異而導致費率和服務便捷限度上的差別B在為貸款手續較繁瑣的客戶辦理業務時,顯露出了不耐煩的態度C設立明顯的標志,將為VIP客戶提供服務的營業場合與一般營業地點區分開來D設立專門的個人理財服務窗口來服務客戶【對的答案】:B[答案解析]《銀行業從業人員職業操守》中“公平對待”準則規定,銀行業從業人員不得因客戶的年齡、業務的繁簡限度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項中的行為是由于機構與客戶之間的契約產牛的服務方式的差異,與公平對待并不矛盾;B項“顯露出了不耐煩的態度”是對“貸款手續較繁瑣的客戶,”的歧視,沒有遵守“公平對待”原則。第62題假定投資者小王以90元的價格買入某面額為100元的5年期貼現債券,持有兩年以后試圖以9.95%的持有期間收益率將其轉讓給投資者小陳,而投資者小陳認為買進該債券給自己帶來的最終收益率不應低于10%。那么,在這筆債券交易中,()。A小王、小陳的成交價格應在75.13元與108.8元之間B小王、小陳的成交價格應在89.08元與90.07元之間C小王、小陳的成交價格應在90.91元與91.70元之間D小王、小陳不能成交【對的答案】:A[答案解析]設小王以9.95%作為其賣出債券所應獲得的持有期收益率,那么他的賣價就應為:90×(1+9.95%)2=108.8(元);設小陳以10%作為買進債券的最終收益率,那么他樂意支付的購買價格為:100÷(1+10%)3=75.13(元);最終成交價則在75.13元與108.8元之間通過雙方協商達成。第63題下列關于客戶開辦實物黃金業務的流程對的的是()。A填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→收取或代保管黃金產品、成交單及發票B收取或代保管黃金產品、成交單及發票→填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員C填寫實物黃金購買申請→收取或代保管黃金產品、成交單及發票→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員D將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→填寫實物黃金購買申請→收取或代保管黃金產品、成交單及發票【對的答案】:A[答案解析]客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業務的流程是:填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→收取或代保管黃金產品、成交單及發票。第64題小張獲得遺產100萬元,他將其存入2023的定期存款,假設年利率為6%,按復利計算,2023后這筆錢將變為()元。A1735267B1766879C1790848D1799653【對的答案】:C[答案解析]按復利計算,該定期存款的終值:FV=C0×(1+r)T=1000000×(1+6%)10=1790848(元)。第65題一張面值為100元的附息債券,期限2023,息票率為10%。假如當時的市場利率為10%,則債券價格是()元。A100B110C90D121【對的答案】:A[答案解析]可以采用兩種方法計算出債券價格:①根據附息債券的定價公式,債券價格P=100×10%×年金現值系數+100÷(1+10%)10=100(元);②當市場利率(10%)等于息票率(10%)時,附息債券的價格恰好等于面值。第66題假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.87%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A4.5%B5.0%C5.5%D7.0%【對的答案】:A[答案解析]保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。題中BCD三項收益率分別為5.0%、5.5%、7.0%,均高于4.87%的定期存款利率,不符合規定。第67題下列金融產品中,風險通常最高的是()。A國債B普通股C可轉換債券D定期存款【對的答案】:B[答案解析]從產品的大類來看,儲蓄和債權類產品的風險通常較低,股權類產品的風險較高,可轉換債券的風險介于其間。可見,B項普通股風險通常最高。第68題實務中有許多方法可以用來衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險,其中最為常用的是()。A協方差B方差C盼望收益率D標準差【對的答案】:B[答案解析]方差和標準差是衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險的指標,實務中最常用的是方差;盼望收益率和收益額衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益;協方差和相關系數是衡量各種金融資產之間收益互相關聯限度的記錄指標。第69題我國出現經濟過熱現象,政府為加強宏觀調控,實行穩健的財政政策和從緊的貨幣政策。以下做法不符合上述政策的是()。A連續多次提高存款準備金率B連續多次加息C多次在銀行間市場發行央行票據D中央財政赤字預算安排1800億元,比上年預算赤字增長650億元【對的答案】:D[答案解析]提高準備金率、提高利率、在公開市場賣出央行票據,都是緊縮性貨幣政策;中央財政赤字預算安排比上年預算赤字增長是擴張的財政政策措施。第70題關于保險相關要素,下列說法不對的的是()。A保險協議是投保人與保險人約定保險權利義務的協議B投保人按保險協議負有支付保險費的義務C保險人承擔補償或者給付保險金責任D被保險人享有保險金請求權的人,與投保人不能是同一人【對的答案】:D[答案解析]D項被保險人是指其財產或者人身受保險協議保障,享有保險金請求權的人,投保人可認為被保險人。第71題下列信托方式中,屬于按委托人或受托人性質不同劃分的是()。A任意信托B法人信托C動產信托D資金信托【對的答案】:B[答案解析]按委托人或受托人的性質不同劃分:法人信托和個人信托。A項是按信托關系建立的方式劃分的;CD兩項是按信托財產的不同劃分的。第72題關于信托財產,說法錯誤的是()。A受托人因解決信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以信托財產承擔B受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易,或在不同委托人的信托財產進行交易C受托人以其固定財產先行支付的,對信托財產享有優先受償權D受托人運用信托財產為自己謀利時,所得利益歸入信托財產【對的答案】:B[答案解析]《信托法》第二十八條規定,受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行互相交易,但信托文獻另有規定或者經委托人或者受益人批準,并以公平的市場價格進行交易的除外。第73題下列客戶的信息,屬于定性信息的是()。A資產與負債B預期生活方式改變C現有投資狀況D養老金計劃【對的答案】:B[答案解析]客戶信息可分為定性信息和定量信息。其中,定性信息涉及目的陳述、健康狀況、愛好愛好、就業預期、風險特性、投資偏好、預期生活方式改變、理財知識水平等。第74題個人理財顧問服務的風險提醒管理措施合規的是()。A商業銀行銷售各類理財產品,以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應包含相應的風險提醒內容B商業銀行充足、準確地向客戶進行風險提醒即可C商業銀行通過理財服務銷售的其他產品,可以不進行風險提醒D客戶規定抄錄“本人已經閱讀上述風險提醒,充足了解并清楚知曉了本產品風險,樂意承擔相關風險”,但不必在提醒欄里署名【對的答案】:A[答案解析]風險揭示應當充足、清楚、準確,保證客J-可以對的理解風險揭示的內容;商業銀行通過理財服務銷售的其他產品,也應進行明確的風險揭示;風險提醒應設計客戶確認欄和簽字欄,客戶確認欄應載明以下語句,并規定客戶抄錄后署名:“本人已經閱讀上述風險提醒,充足了解并清楚知曉本產品的風險,樂意承擔相關風險”。第75題在()中,從業人員向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務;客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金并獲取和承擔由此產生的收益和風險。A綜合理財服務B一般理財服務C理財顧問服務D一般銷售服務【對的答案】:C[答案解析]個人理財服務根據所從事個人理財業務管理運作方式的不同,分為綜合理財服務和理財顧問服務。在理財顧問服務中,從業人員向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務;客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金并獲取和承擔由此產生的收益和風險;而綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。第76題老張是下崗工人,兒子正在上大學,且上有父母贍養,收入來源是妻子的工資收入2023元。他今年購買了財產保險,由于保險金額較高,且期限較長,其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規劃時重要違反了()原則。A轉移風險B量力而行C適應性D合理避稅【對的答案】:B[答案解析]客戶購買保險時,其作為投保人必須支付一定的費用,即以保險費來獲得保險保障。客戶設計保險規劃時要根據客戶的經濟實力量力而行,老張的經濟實力不允許他每月支付高達1000元的保費。第77題家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略,下列說法對的的是()。A家庭形成期盡量不要承擔貸款B投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增長而減少C家庭形成期和衰老期相對而言都應減少持有流動性資產的比例D家庭成長期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項貸款【對的答案】:B[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表3所示。表3家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡25~35歲30~55歲50~60歲60歲以后保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備高等教育學費以養老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或將養老險轉即期年金核心資產股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%、貨幣20%配置預期收益高,風險適度的銀行理財產品預期收益較高,風險適度的銀行理財產品風險較低,收益穩定的銀行理財產品風險低,收益穩定的銀行理財產品信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭第78題某按揭的特點:銀行公布的按揭利率為年利率,但卻按半年復利計息,而還款計劃往往按月支付。假如你從該銀行按揭了100000元,25年期,年利率為7.4%,半年復利計息。你的月供款為()元。A841B725C699D400【對的答案】:B[答案解析]將年度名義利率轉換為有效年利率:EAR=[(1+0.074/2)2-1]×100%=7.5369%;再將有效年利率轉換成月貼現率:(1+0.075369)1/2-1=0.607369%;定義月供款額為PMT,可得:100000=PMT×[1-1/(1+0.00607369)25×12]/0.00607369,解得:月供款PMT=725(元)。第79題商業銀行根據客戶的財務狀況,分析客戶承受風險的能力,協助客戶設定其個人或家庭的理財目的是()業務。A綜合理財規劃B投資規劃C投資品分析D財務策劃【對的答案】:D[答案解析]理財顧問服務業務重要涉及財務策劃和投資品分析兩個方面:前者是指根據客戶的財務狀況,分析客戶承受風險的能力,協助客戶設定其個人或家庭的理財目的;后者是指商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。第80題再貼現是指商業銀行在需要資金時,將已貼現的未到期票據向()貼現的票據轉讓行為。A其他商業銀行B中央銀行C票據出票人D票據承兌人【對的答案】:B[答案解析]對于持有銀行承兌匯票的商業銀行,在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。第81題期貨交易的結算,由()統一組織進行。A期貨交易所B期貨保證金存管銀行C期貨公司D期貨監督管理機構【對的答案】:A[答案解析]《期貨交易管理條例》第十條規定,期貨交易所履行的職責涉及:①提供交易的場合、設施和服務;②設汁合約,安排合約上市;③組織并監督交易、結算和交剖;④保證合約的履行;⑤按照章程和交易規則對會員進行臨督管理;⑥國務院期貨臨督管理機構規定的其他職責。第82題下列有關投資的說法,錯誤的是()。A經濟繁榮時,應適當減持存款、債券,增長股票、房產等投資B經濟衰退時,增長長期儲蓄和債券C經濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券D蕭條期面臨轉折時,應適當減少儲蓄,逐步轉向股票、房產等投資【對的答案】:C[答案解析]在經濟增長比較快、處在擴張階段時,個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房產等資產,特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產,同時減少防御性低收益資產如儲蓄產品等,以分享經濟增長成果;反之,在經濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應考慮增持防御性資產如儲蓄產品等,特別是買入對周期波動不敏感的行業的資產,同時減少股票、房產等資產的配置,以規避經濟波動帶來的損失。第83題有助于填補臨時性資金局限性,并減少低收益資金的比例的賬戶種類是()。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【對的答案】:C[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄,銀行從業人員應當建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶:①定期投資賬戶,達成逼迫儲蓄的功能;②扣款賬戶,若有房貸本息要繳,則在貸款行開一個扣款賬戶,方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;③開立信用卡賬戶,填補臨時性資金局限性,減少低收益資金的比例。第84題假設股票市場未來有三種狀態:熊市、正常、牛市;相應的概率分別是0.2、0.5、0.3;相應這三種狀態,股票X的收益率分別是-20%、18%、50%;股票Y的收益率分別是-15%、20%、10%。則股票X和股票Y的盼望收益率分別是()。A18%;5%B18%;12%C20%;11%D20%;10%【對的答案】:D[答案解析]股票X的盼望收益率=0.2×(-20%)+0.5×18%+0.3×50%=20%;股票Y的盼望收益率=0.2×(-15%)+0.5×20%+0.3×10%=10%。第85題假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品,該產品年收益率為10%,按年復利計算需要()年時間該投資者可以獲得100元。A1B2C3D4【對的答案】:C[答案解析]由FVn=PV×(1+i)n,可得n=log(1+i)(FVn÷PV)=log(1+10%)(100÷75.13)=3(年)。第86題王女士于2023年1月10日購買了10000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品,陔理財產品與LIBOR掛鉤,協議規定,當LIBOR處在2.5%~2.75%區間時,給予高收益率8%;若任何一天LIBOR超過2.5%~2.75%區間,則按低收益率4%計算。若實際一年中LIBOR在2.5%~2.75%區間為180天,則該產品投資者的收益為()美元。(假定一年按360天計算)A550B600C700D1000【對的答案】:B[答案解析]該產品投資者的收益=10000×8%×(180/360)+10000×4%×(180/360)=600(美元)。第87題李先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計算,5年后能取到的總額為()元。A1250B1050C1200D1276【對的答案】:A[答案解析]按照單利計算,5年后能取到的總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。第88題下列收益中,不屬于投資債券收益的是()。A長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入B在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益C長期持有債券,根據公司的賺錢狀況獲得的分紅D持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【對的答案】:C[答案解析]債券的收益重要來源于利息收益和價差收益:前者是債券投資者長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損,或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益。C項中的分紅屬于股票的收益,債券的收益一般與公司的賺錢狀況沒有關系。第89題下列選項中,不屬于短期政府債券的特性的是()。A違約風險小B交易成本低C面額小D收入免稅【對的答案】:C[答案解析]短期政府債券的特性涉及:違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。第90題針對后享受型的理財價值觀,在投資和保險方面的建議是()。A投資:平衡型基金投資組合;保險:養老險或投資型保單B投資:中短期比較看好
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