第六章保險的分類

第一節保險的一般分類第二節商業保險的主要險種2一、根據保險標的分類

(一)人身保險人身保險，是以人的身體和生命作為保險標的，在保險有效期限內，當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到保險合同約定的年齡、期限時，保險人依照約定給付保險金的一種保險。3按照保障責任范圍的差異，人身保險又可以分：1.人壽保險。又稱壽險、生命保險，是以被保險人的生命為保險標的，并以被保險人在保險期滿時仍生存或在保險期間內死亡為條件，給付約定保險金的一種保險。2.人身意外傷害保險，是以人的身體和生命作為保險標的，當被保險人在保險期間因遭遇意外事故致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，由保險人按約定給付保險金的—種保險。3.健康保險，是以人的身體和生命作為保險標的，當被保險人在保險期間因疾病、分娩所致殘廢或死亡時，由保險人按約定給付保險金的一種保險。4(二)財產保險財產保險，是以財產及其相關利益作為保險標的，在保險期間保險人對于因保險合同約定的保險事故發生所造成的保險標的的損失承擔經濟賠償責任的一種保險。狹義財產保險和廣義財產保險

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廣義財產保險分類1．財產損失保險。即狹義的財產保險，是以各類物質財產作為保險標的，在保險期間因保險事故的發生致使保險標的所遭受的損失由保險人承擔經濟賠償責任。2．責任保險。是一種以被保險人的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的保險。3．信用保證保險。是一種以信用行為作為保險標的的保險。分為保證保險和信用保險。

法律責任分類示意圖法律責任刑事責任 民事責任行政責任合同責任侵權責任違約責任締約過失責任過錯責任無過錯責任過失責任故意責任信用保險，是權利人投保義務人信用的保險，是以被保險人（權利人）的信用放款及信用售貨為保險標的的保險。如義務人因約定事故發生而不付款，給權利人造成損失時，由保險人賠償。保證保險，是保險人為被保證人向權利人提供信用擔保的保險。當被保證人的行為導致權利人遭受經濟損失時，由保險人承擔賠償責任。8二、根據經營目的分類(一)商業保險商業保險，是指以盈利為目的，按照商業經營原則所經營的保險。(二)社會保險社會保險，是指國家通過立法形式，對社會成員在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業情況下的基本生活需要給予物質幫助的一種社會保險保障制度。910三、根據保險的實施方式分類

(一)自愿保險自愿保險，是指投保人和保險人在自愿原則的條件下，訂立保險合同而建立保險關系的一種保險。

(二)強制保險強制保險，也稱法定保險，是指投保人和保險人根據國家法律及政府的有關法規規定而建立保險關系的一種保險。四、根據保險人承保方式分類

(一)原保險

:是指投保人和保險人直接訂立保險合同，當保險標的發生該保險合同責任范圍內的損失時，由保險人直接對被保險人承擔經濟賠償責任的一種保險。(二)再保險

:也稱分保，是指保險人為了減輕自身承擔的保險風險和責任而將其不愿承擔或超過自身承保能力的保險風險和責任轉嫁給其他保險人而形成的保險關系。(三)共同保險

:簡稱共保，是指由兩個或兩個以上保險人，共同對同一保險標的物的同一風險責任承擔損害賠償責任的保險。(四)重復保險

:是指兩個或兩個以上的保險人，就同一保險標的與投保人分別訂立若干份保險合同，以致該保險標的物的總保險金額超過了保險價值的一種保險。11五、根據投保方式分類(一)個人保險是指以個人作為投保人、被保險人的保險，例如個人養老金保險、家庭財產保險等。(二)團體保險是指以團體或者單位為投保人，以團體或者單位職工為被保險人的保險。一般對團體有主營業務、投保人數（比例）要求12六、根據承保風險分類

(一)單一風險保險是指在保險合同中只承保一種風險的保險。根據合同規定，保險人只對該種風險事故損失進行經濟補償。

(二)綜合風險保險是指在保險合同中，保險人承保兩種及兩種以上風險的保險。13第一節保險的一般分類第二節商業保險的主要險種14一、財產保險(一)火災及其他災害事故保險火災及其他災害事故保險是以存放在固定地點、處于靜止狀態的有形財產為保險標的，以火災及其他列明的各種自然災害和意外事故為保險責任的一種財產保險，也簡稱火災保險。1．企業財產保險。2．家庭財產保險。3．涉外財產保險。15(二)貨物運輸保險貨物運輸保險，是以各種在途運輸的貨物作為保險標的，以運輸過程中因自然災害或意外事故造成標的物損失為保險責任的一種財產保險。1.國內貨物運輸保險：國內水路貨運險、公路貨運險、航空貨運險、郵包保險等2.涉外貨物運輸保險：海洋貨運險、航空貨運險、集裝箱貨運險、多聯式貨運險等16(三)運輸工具保險運輸工具保險，是以各種運輸工具作為保險標的，承保因自然災害、意外事故造成的標的物的損失和對第三者造成的人身傷害及財產損失依法應承擔的經濟賠償責任的一種財產保險。1.機動車輛保險2.船舶保險3.飛機保險17(四)工程保險工程保險，是以各種建筑工程、安裝工程、機器及附屬物為保險標的，以建筑、安裝工程以及機器設備安裝過程中或使用過程中因自然災害或意外事故而造成的經濟損失為保險責任的一種財產保險。1.建筑工程一切險。2.安裝工程一切險。18(五)農業保險農業保險，主要是針對從事農業生產經營的單位或個人，在種植、養殖生產過程中，因自然災害或意外事故所造成的損失給予經濟補償的一種財產保險。1.農作物保險。2.林木保險。3.畜禽保險。4.水產養殖保險等險種。19(六)責任保險1．產品責任保險是一種以產品生產者及銷售者、維修者因其生產、銷售、維修的產品的缺陷，致使消費者遭受人身傷害或財產損失時應承擔的經濟賠償責任作為保險標的的責任保險。

2．雇主責任保險雇主責任保險是一種以雇主對雇員在其受雇期間從事與雇主業務有關的工作時因意外事故或職業性疾病而傷殘或死亡時應承擔的經濟賠償責任作為保險標的的責任保險，也稱勞工災害賠償保險。2021

3．公眾責任保險是一種以各類企牡業單位、機關、團體、個人等，在固定場所從事生產、經營等活動以及日常生活中因意外事故造成他人的人身傷亡或財產損失依法應承擔的經濟賠償責任，作為保險標的的責任保險，也稱公共責任保險。

4．職業責任保險是一種以各類專業技術人員，包括醫生、建筑師、藥劑師、會計師、律師等，因工作上的疏忽或過失造成其當事人或其他人的人身傷害或財產損失依法應承擔的經濟賠償責任作為保險標的的責任保險。案例分析1.旅行社責任險是否承保無過錯責任？（教材，P233）22(七)信用保險和保證保險

1．國內商業信用保險國內商業信用保險承保企業在延期付款或分期付款時，賣方因買方不能如期償還全部或部分貨款而遭受的經濟損失。

2．出口信用保險出口信用保險是—種以鼓勵本國出口商擴大出口貿易，開拓海外市場而給本國出口商提供收匯風險的保險。3．投資保險投資保險，是一種由保險人承保因政治原因(如戰爭、政府征用或沒收、國家實行匯兌限制等)，造成被保險人(投資商)的投資損失的信用保險，也稱政治風險保險。23244．合同保證保險是一種由保險人承保權利人因被保證人不履行各種合同義務所蒙受的經濟損失的保證保險。

5．忠誠保證保險是一種由保險人承保因雇員的不誠實行為(如欺詐、盜竊、貪污、侵占、偽造等)，造成雇主的經濟損失的保證保險，也稱雇員忠誠保證保險。

6．產品質量保證保險產品質量保證保險是一種由保險人承保產品生產者、銷售者或修理者因其生產、銷售或修理的產品質量有內在缺陷而給使用者造成的產品本身的損失及引起的間接損失和費用的保證保險，也稱產品質量信譽保險。二、人身保險(一)人壽保險1．簡易人身保險年齡在16周歲至65周歲、身體健康的被保險人，在保險期間發生死亡、傷殘等保險事故或滿期仍生存，保險人將依約定給付保險金。簡身險屬于生死兩全險附加意外傷害保險的一種混合型人身保險險種。252．養老年金保險養老年金保險就是保險人在約定的期間內定期給付保險金的一種生存保險。凡年滿16周歲的城鄉居民均可投保，從約定領取養老金年齡開始，保險人約定周期，如年、季、月等，給付保險金，直至被保險人死亡。263．子女教育、婚嫁金保險子女教育、婚嫁金保險，也屬于混合型險種，是由兩全保險、年金保險、意外傷害保險、意外傷害醫療保險混合而成的。凡滿1周歲的兒童均可作為被保險人。保險人承擔的保險責任包括中學教育金、大學教育金的給付，婚嫁金的給付，死亡給付，殘廢給付和醫療費給付。27284.投資連結保險是一種新型人壽保險，帶有投資功能的壽險險種。保險費分為兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資，投保人或被保險人要承擔投資風險，投資收益將全部計入投資帳戶，屬于投保人或被保險人所有。此類險種的投資與其它壽險險種所形成的保險基金的投資是分開的。5．分紅保險是一種既能為被保險人提供風險保障，又可以讓被保險人參與分紅，使被保險人分享保險公司的投資和經營成果。(二)意外傷害保險意外傷害保險是一種以被保險人因意外傷害所致死亡或殘廢為給付保險金條件的人身保險險種。構成意外的三要素，是指非本意、外來的、突然的傷害：是指外來的致害物以某種方式破壞性地作用于人的身體的客觀事實。1.團體人身意外傷害保險。2.學生團體平安險，是一種意外傷害附加健康保險的混合型險種。3.旅客意