北京物流公共信息平臺2011中小企業(yè)融資論壇

——中小企業(yè)融資風險防范及對策

法大律師事務所規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力；管理存在薄弱環(huán)節(jié)，抗風險能力弱；經(jīng)營活動不透明，財務信息具有非公開性；能進行抵押的資產(chǎn)少，抵、質(zhì)押物不足，融資擔保難；國家缺乏多層次的資本市場，對中小企業(yè)直接融資支持不夠；相關(guān)法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立；中小企業(yè)管理者對融資工具了解甚少或利用不善。中小企業(yè)融資難

法大律師事務所引導金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務；采取多種中小企業(yè)融資方式，拓寬中小企業(yè)融資渠道；構(gòu)建多層次信用擔保體系，突出解決中小企業(yè)擔保難問題；推進中小企業(yè)信用體系建設，提升中小企業(yè)融資能力。國家及銀行多方面努力

為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件

法大律師事務所國務院2009年

9月19日出臺《關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》該意見為進一步營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境、促進中小企業(yè)健康發(fā)展提供了法律保障。中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見》銀發(fā)〔2010〕193號中小企業(yè)融資鼓勵政策

法大律師事務所北京市中小企業(yè)金融服務平臺開通運營

中國人民銀行營管部、北京市文促中心、北京市銀監(jiān)局、北京市經(jīng)信委、市金融局、中關(guān)村管委會對中小企業(yè)融資有幫助作用。中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號），從十個方面為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更有力的金融條件。

法大律師事務所中小企業(yè)融資鼓勵政策銀行主導型融資模式：信用貸款；抵押貸款；擔保貸款；票據(jù)貼現(xiàn)融資；租賃型融資模式：租賃融資企業(yè)融資模式

法大律師事務所募股型融資模式：股權(quán)質(zhì)押融資；企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易；增資擴股融資；私募股權(quán)融資；國內(nèi)上市融資；境外上市融資；其他融資模式：債券融資；應收賬款質(zhì)押融資；保理融資；民間借貸融資；風險投資融資；典當融資；商業(yè)信用融資企業(yè)融資模式

法大律師事務所企業(yè)要正視融資過程中的法律風險方能使融資成為企業(yè)真正的助力法律風險（一）：企業(yè)保證擔保的法律風險；企業(yè)抵押擔保的法律風險；出口退稅質(zhì)押貸款的法律風險；收到偽造票據(jù)、票據(jù)權(quán)利有瑕疵的票據(jù)的法律風險。中小企業(yè)融資面臨的

法律風險及防范

法大律師事務所法律風險（二）：部分具備一定規(guī)模的企業(yè)為獲取資金，利用關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)買賣合同，獲取銀行承兌匯票后再貼現(xiàn)。這種融資方式冒著被查處的法律風險。典當成為中小企業(yè)融資的一個重要渠道。但我國關(guān)于典當?shù)姆煞ㄒ?guī)不完善，使得中小企業(yè)典當融資不僅存在操作性法律風險，還存在法律關(guān)系實質(zhì)問題的風險。違規(guī)違法融資的風險被融資詐騙的風險

法大律師事務所國家政府需努力改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，完善符合中小企業(yè)特點的融資方式。企業(yè)自身要著力提高法律意識，充分認識到融資過程中可能發(fā)生的法律風險。要與律師緊密配合，在進行融資前就未雨綢繆，防止疏漏和陷阱。應避免為取得貸款作出可能損害企業(yè)利益的行為，如盲目為第三方提供擔保；不能貪圖小利而使企業(yè)暴露在重大的法律風險之下，譬如為獲取更低的貼現(xiàn)利率導致涉嫌詐騙。法律風險的有效防范

法大律師事務所誠實依法經(jīng)營是中小企業(yè)健康發(fā)展唯一途徑在具體操作層面尤其注意：申請貸款時，不能對銀行有不實陳述，不能提供虛假資料，編造不存在的貸款用途，否則即便貸款的確用于企業(yè)經(jīng)營，但一旦不能還款，易涉嫌貸款詐騙。切忌把貸款挪作他用；要保證相關(guān)手續(xù)的完備，如抵押物需辦理抵押登記手續(xù)；若企業(yè)經(jīng)營不善，致使貸款不能到期歸還，不能躲藏、攜資逃匿。要以能夠明示的方式表明自己在主觀上沒有非法占有貸款的企圖。

法大律師事務所法律風險的有效防范貸款詐騙風險：企業(yè)銀行貸款屆期不還導致涉嫌詐騙案高利貸風險：包頭14億高利貸案

法大律師事務所案例解析如何順利獲得商貸通服務民生銀行的商貸通，相對于傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務，更關(guān)注中小企業(yè)需求，考慮了中小企業(yè)在面對銀行貸款流程的苦衷，因而程序簡便快捷。物流協(xié)會信息平臺推出了“互聯(lián)互保”機制，為廣大會員單位的融資之路提供了更寬闊的視野和舞臺，會員單位可在協(xié)會這個“行業(yè)代表”的指導和引領(lǐng)下，成功降低融資成本。法大律師所作為專業(yè)律師團隊，將在融資過程的諸多環(huán)節(jié)為企業(yè)提出法律建議，全程為企業(yè)融資保駕護航。

法大律師事務所扎實做好銀企對接政府出面，通過向金融機構(gòu)推介中小企業(yè)、舉辦中小企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機會，是化解中小企業(yè)融資難的一項行之有效的做法。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用讓物流行業(yè)協(xié)會憑借“行業(yè)代表”的身份筑路鋪橋，通過協(xié)會信息平臺的高效運作，降低中小企業(yè)的融資成本。

建立聯(lián)盟互助組織的必要性

法大律師事務所強化企業(yè)法律風險防范意識，促進企業(yè)提高誠信度；針對銀行貸款這一復雜的法律關(guān)系，律師可在諸多環(huán)節(jié)為企業(yè)提出建議，促使企業(yè)遠離難以意料的法律風險。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務所通過與企業(yè)全面溝通，為企業(yè)制定個性化服務方案律師與企業(yè)管理人員直接交流，了解企業(yè)各方面實際需求。針對企業(yè)實際經(jīng)營、管理情況，為企業(yè)制定切實可行的制度及規(guī)范。配合融資事務，關(guān)注企業(yè)易出問題的各個方面包括：合同簽訂與管理、合同糾紛的預防與處理、勞資關(guān)系的正確設立、商業(yè)秘密的有效保護、財稅制度的合法合規(guī)、資金運作的有序有效，等等。重點關(guān)注企業(yè)融資事務，力爭在融資的全部過程中為企業(yè)保駕護航。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務所加強“事前防范”及“事中防范”，建立完善的風險防范機制風險在事前規(guī)避的益處，遠遠大于事后糾紛的補救處理，不但從投入的時間精力上如此，在投入的資金方面亦是如此。“少花錢，多辦事”是顛簸不破的真理，作為律師，更樂于為企業(yè)提供事先的風險防范類服務，使企業(yè)能夠在我們的幫助下順利度過經(jīng)營發(fā)展的每一個重要階段。

法大律師事務所律師在企業(yè)融資中的

重要作用成立法律顧問團全程跟蹤，提供全方位的法律服務。為企業(yè)預估風險、強調(diào)融資款項的正確使用、糾正融資過程中不合法合規(guī)的諸多行為、保證企業(yè)按期還貸，規(guī)避一切潛在法律風險。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務所律師可以做的更多企業(yè)日常經(jīng)營的各方面事務均離不開法律的支持，我們可以不同形式為企業(yè)出謀劃策。面對面咨詢，直接處理企業(yè)面對的緊急問題；組織法律培訓，講解基礎(chǔ)法律知識；舉辦講座或座談，有針對性的解決企業(yè)經(jīng)營中的迷惑；制作法律知識電子期刊，定期為企業(yè)傳遞最有價值、最具水準的法律輔導；根據(jù)企業(yè)需要可采取的靈活方式。

法大律師事務所

厚德明法格物致公

法大律師事務所

——法大律師秉承的精神與準則崇尚法治與正義

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