第九章基金法律(fǎlǜ)體系與監督管理1精品資料2目錄(mùlù)第一節我國證券市場法律體系和監督管理第二節基金(jījīn)監管和主要法律法規第三節基金(jījīn)銷售的主要法律規定精品資料3第一節我國證券市場法律(fǎlǜ)體系和監督管理一、證券市場的法規體系二、證券市場的監督管理三、中國證券市場相關的主要法律大綱要求：熟悉我國證券市場和基金市場的法規體系、監管框構熟悉證券市場和基金市場監管的意義、原則、目標和行政監管的主要手段熟悉證券市場的自律性管理組織熟悉證券交易所的主要職能熟悉證券業協會的主要職能及對證券從業人員的資格管理掌握《證券法》和《公司法》的調整對象與范圍和主要內容(nèiróng)熟悉《刑法》對證券犯罪的主要規定精品資料4證券市場的法規(fǎguī)體系我國證券市場法規體系國家法律行政法規部門規章自律規則證券交易所制定的自律規則證券業協會制定的自律規則精品資料5證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)的法規體系層次常用名稱制定機構法律效力例國家法律法全國人大及人大常委會最高層次證券法、公司法、刑法、基金法行政法規條例、辦法實施細則國務院低于第一層次《證券公司監督管理條例》、《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》部門規章（規范性文件）辦法、規定國務院部委（中國證監會）低于前二層次《基金運作管理辦法》《證券市場禁入規定》自律規則規則、守則自律組織低于前三交易所：《證券交易所交易規則》協會：《證券投資基金從業人員執業守則》精品資料6證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)監督管理概述證券市場監督管理的意義、目標(mùbiāo)四點意義:切實保障廣大投資者利益的需要維護市場良好秩序的需要發展和完善證券市場體系的需要準確和全面信息，提高證券市場效率的需要四個目標(mùbiāo)：運用和發揮證券市場機制的積極作用，限制其消極作用保護投資者利益，保障合法的證券交易活動，監督證券服務機構依法經營防止人為操縱、欺詐等不法行為，維持證券市場的正常秩序根據國家宏觀經濟管理的需要，運用靈活多樣的方式，調控證券市場與證券交易規模，引導投資方向，使之與經濟發展相適應精品資料7證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)監督管理概述證券市場監督管理(guǎnlǐ)的原則和手段四個原則:依法管理(guǎnlǐ)原則保護投資者利益原則公開、公平和公正原則行政監管和自律相結合的原則三個手段：法律手段經濟手段行政手段精品資料8證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)的監管架構五位一體的監管架構(jiàɡòu)中國證監會：行政監督管理中國證監會派出機構：行政監督管理中國證券業協會：行業自律管理證券交易所：行業自律管理中國證券投資者保護基金：防范和處置證券公司風險精品資料9行政監管(jiānguǎn)機構的職責中國證監會立法權依法行使審批權或核準權監督管理權（1）對證券市場參與(cānyù)主體的監管（機構和人員）（2）對證券業務活動的監管（發行、交易、咨詢）（3）對證券市場信息披露情況進行監督檢查（4）指導和監督自律性組織的活動查處權精品資料10行政監管的主要(zhǔyào)手段有權對監管對象進行現場檢查進入涉嫌違法行為發生場所調查(diàochá)取證要求當事人和被調查(diàochá)事件有關的單位和個人對與被調查(diàochá)有關事項作出說明有權在法律規定的范圍內查閱、復制和封存與被調查(diàochá)事件有關的資料查詢、凍結或查封當事人和與被調查(diàochá)事件有關的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶限制被調查(diàochá)事件當事人的證券買賣精品資料11行政(xíngzhèng)監管機構的職責證監會派出機構省級地區（36個證監局，9個稽查局）權限和職責根據中國證監會的授權，監督管理轄區內的上市公司，證券、期貨經營機構，投資咨詢機構和從事證券業務的律師事務所、會計師事務所、資產評估機構等服務機構的證券、期貨業務活動。查處(cháchǔ)轄區內的違法、違規案件精品資料12自律性組織(zǔzhī)的職責證券交易所組織公平的集中交易提供保障、場所和設施；公布證券交易行情；制定上市規則、交易規則、會員管理規則和其他有關規則；對證券交易實行實時監控并對異常的交易情況提出報告；對信息披露義務人披露信息進行監督；依法采取技術性停牌或臨時停市等措施，維護證券交易的正常秩序；對出現重大異常交易情況的證券賬戶依法限制交易；審核股票和公司債券的上市交易申請，復核(fùhé)相關異議；依法就暫停或終止上市公司股票上市交易行使決定權；公司債券上市交易后，依法就暫停或終止其公司債券上市交易行使決定權精品資料13自律性組織(zǔzhī)的職責中國證券業協會對會員及其從業人員進行自律管理維護會員的合法權益信息服務和組織協調會員信息安全保障工作組織會員業務培訓和，開展業務交流調解證券糾紛組織行業相關研究和國際交流合作監督(jiāndū)、檢查會員行為--誠信管理和違紀處分精品資料14證券市場相關主要(zhǔyào)法律證券法1998年12月29日第九屆人大常委會通過(tōngguò)1999年7月1日起實施2004年8月28日和2005年10月27日2次修訂現行《證券法》于2006年1月1日起生效公司法1993年12月29日第八屆人大常委會通過(tōngguò)1994年7月1日起實施1999年12月25日、2004年8月28日和2005年10月27日3次修訂現行《公司法》于2006年1月1日起生效精品資料15證券市場相關(xiāngguān)主要法律證券法：調整范圍：規范中華人民共和國境內股票、公司債券和國務院依法認定的其他(qítā)證券的發行、交易和監管活動的法律。立法宗旨：規范證券發行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發展。主要內容：包括“總則”、“證券發行”、“證券交易”、“上市公司的收購”、“證券交易所”、“證券公司”、“證券登記結算機構”、“證券服務機構”、“證券業協會”、“證券監督管理機構”、“法律責任”以及“附則”，共計十二章。精品資料16證券市場相關主要(zhǔyào)法律公司法：調整范圍：適用于在中華人民共和國境內設立的所有有限責任公司和股份有限公司。立法宗旨：規范公司的組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，促進社會主義市場經濟(shìchǎnɡjīnɡjì)的發展。主要內容；包括“總則”、“有限責任公司的設立和組織機構”、“有限責任公司的股權轉讓”、“股份有限公司的設立和組織機構”、“股份有限公司的股份發行和轉讓”、“公司董事、監事、高級管理人員的資格和義務”、“公司債券”、“公司財務、會計”、“公司合并、分立、增資、減資”、“公司解散和清算”、“外國公司的分支機構”、“法律責任”以及“附則”，共計十三章。精品資料17證券市場相關主要(zhǔyào)法律證券法處罰方式：行政處罰：責令改正、取締、沒收違法所得、罰款，撤銷任職資格或從業資格、證券市場禁入等民事賠償：給他人造成經濟損失的刑事責任(xínɡshìzérèn)：構成犯罪公司法處罰方式：行政處罰：責令改正、罰款、撤銷登記、吊銷營業執照、警告、沒收違法所得、責令停業、吊銷直接責任人員資格證書、行政處分等民事賠償：給他人造成經濟損失的刑事責任(xínɡshìzérèn)：構成犯罪的精品資料18證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)相關主要法律《刑法》關于證券犯罪的規定內幕交易、泄露內幕信息罪編造并傳播證券交易虛假信息罪操縱證券、期貨交易價格罪違法運用客戶資金(zījīn)罪和違反國家規定運用資金(zījīn)罪欺詐發行股票、債券罪等其他犯罪精品資料19第二節基金監管(jiānguǎn)和主要法律法規一、基金監管概述(ɡàishù)二、基金監管法規體系和主要法律法規大綱要求：掌握我國基金市場監管的法律法規體系掌握《證券投資基金法》的調整對象、范圍以及主要內容掌握《證券投資基金運作管理辦法》對于基金的募集、基金份額的申購贖回的有關規定了解《證券投資基金管理公司管理辦法》、《證券投資基金行業高級管理人員任職管理辦法》、《證券投資基金信息披露管理辦法》以及《證券投資基金托管資格管理辦法》的相關內容精品資料20基金(jījīn)市場監管概述基金監管概述監管目標監管框架監管原則證監會基金部證券交易所

證券業協會證監局精品資料21基金監管(jiānguǎn)目標保護基金(jījīn)投資者的合法利益保證市場的公平、效率和透明防范和降低系統性風險推動基金(jījīn)業的規范發展精品資料22基金監管(jiānguǎn)原則依法監管原則公開、公平、公正(gōngzhèng)原則監管與自律并重原則監管的連續性和有效性原則審慎監管原則1、依法監管原則2、保護投資者利益原則3、公開、公平和公正原則4、行政監管與自律相結合原則證券業監管原則精品資料23基金(jījīn)監管框架1、中國證監會基金部2、證監局3、證券交易所4、證券業協會(xiéhuì)相關專業會員部對比（1）中國證監會（2）中國證監會派出機構（3）證券交易所（4）證券業協會（5）中國證券投資者保護基金

證券業監管框架精品資料24基金(jījīn)監管框架證監會基金部職責1、負責基金行業的重大政策研究，草擬或制定基金行業的監管規則（立法）2、對有關基金的行政許可項目進行審核（審核）3、全面負責對基金管理(guǎnlǐ)人、基金托管人及基金代銷機構的監管（監管，市場參與者）4、指導、組織和協調地方證監局、證券交易所等部門對基金的日常監管（監管，日常監管活動）5、指導、監督基金自律組織的活動（監管，自律組織）6、對日常監管中發現的重大問題進行處置（處罰）精品資料25基金監管(jiānguǎn)框架證監局及外派機構(jīgòu)1、屬地監管原則2、職責：對經營所在地在本轄區內的基金管理人進行日常監管，主要包括公司治理和內部控制、高級管理人員、基金銷售行為、開放式基金信息披露的日常監管；同時負責對轄區內異地基金管理公司的分支機構(jīgòu)及基金代銷機構(jīgòu)進行日常管理。證券交易所1、基金在交易所內的投資交易活動進行監管2、對會員進行監管3、對交易所上市基金的信息披露進行監管精品資料26基金監管(jiānguǎn)框架協會基金會員部職責(zhízé)1、負責基金管理公司和基金托管銀行特別會員的聯絡與業務交流2、教育組織基金管理公司會員遵守證券法律、行政法規3、組織擬訂基金業自律規則和業務標準，并監督實施4、組織推動基金管理公司會員誠信建設，管理誠信信息5、維護基金管理公司會員合法利益，反映會員呼聲6、負責基金業務數據統計分析7、受理基金管理公司會員的投訴，并調解其糾紛8、組織基金管理公司會員開展投資者教育工作等精品資料27基金監管法規體系(tǐxì)和主要法律法規2003年10月28日第十屆全國人大常委會通過了《證券投資(tóuzī)基金法》是我國基金法規體系的核心，確立了現行基金法律制度的基本原則。（教材P226圖9-1）《證券投資(tóuzī)基金法》《證券投資(tóuzī)基金管理公司管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金托管資格管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金運作管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金信息披露管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金行業高級管理人員任職管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金銷售管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金銷售適用性指導意見》《證券投資(tóuzī)基金內部控制指導意見》《證券投資(tóuzī)基金銷售業務信息管理平臺管理規定》《中國證券業協會證券投資(tóuzī)基金銷售人員執業守則》……精品資料28主要(zhǔyào)基金法律法規介紹《證券投資基金法》2003年10月28日由全國人民代表大會常務委員會通過調整范圍：在中華人民共和國境內公開發售基金，募集基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資活動都應遵守主要內容：“總則”、“基金管理人”、“基金托管人”、“基金的募集”、“基金份額的交易”、“基金份額的申購與贖回”、“基金運作與信息(xìnxī)披露”、“基金合同變更、終止與基金財產清算”、“基金份額持有人權利及其行使”、“監督管理”、“法律責任”及“附則”，共計十二章。精品資料29主要基金(jījīn)法律法規–基金(jījīn)運作管理辦法《證券投資基金運作管理辦法》基本情況：2004年6月29頒布，同年7月1日實施調整范圍：適用于基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金的投資和收益分配、基金份額持有人大會的召開以及其他基金運作活動立法宗旨：規范基金運作活動、保護投資人合法權益、促進基金市場的健康發展主要內容：包括(bāokuò)“總則”、“基金的募集”、“基金份額的申購和贖回”、“基金的投資和收益分配”、“基金份額持有人大會”、“監督管理”、“法律責任”以及“附則”，共計七章。精品資料30主要基金(jījīn)法律法規–基金(jījīn)運作管理辦法基金募集（1）應有符合規定條件的基金管理人、基金托管人和基金產品，提交申請材料，獲得批準后募集。（2）募集期限自基金份額發售之日起不得超過(chāoguò)三個月（3）募集成功標準和手續封閉式基金募集的基金份額總額達到核準規模的80％以上開放式基金募集的基金份額總額超過(chāoguò)核準的最低募集份額總額并且基金募集份額總額不少于2億份，基金募集金額不少于2億元人民幣及基金份額持有人的人數不少于200人基金管理人按照規定辦理驗資和基金備案手續精品資料31主要(zhǔyào)基金法律法規–基金運作管理辦法基金份額的申購和贖回辦理基金份額申購、贖回的日期和時間、價格及具體計算方法基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內不辦理贖回，但約定期限不得超過三個月基金達到一定規模后基金管理人不再接受認購、申購申請對單個基金份額持有人持有基金份額的比例或者數量設置限制約定內容應在招募說明書、基金合同中載明不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉換(zhuǎnhuàn)投資人在基金合同約定之外的日期或者時間提出基金份額申購、贖回或轉換(zhuǎnhuàn)申請的，申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格申購、贖回價格依據申購、贖回日基金份額凈值加減有關費用申購基金份額必須全額交付申購款，申購申請既為有效自收到投資人申購、贖回申請之日起三個工作日內，對該申購、贖回的有效性進行確認自接受投資人有效贖回申請之日起七個工作日內支付贖回款項精品資料32主要基金(jījīn)法律法規–基金(jījīn)運作管理辦法基金的投資和收益分配股票基金：60%以上的基金資產投資于股票債券基金：80%以上的基金資產投資于債券貨幣市場(shìchǎng)基金：僅投資于貨幣市場(shìchǎng)工具混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(shìchǎng)工具，且股票投資和債券投資的比例不符合股票基金和債券基金規定精品資料33主要基金(jījīn)法律法規–基金(jījīn)運作管理辦法投資限制規定基金名稱顯示投資方向的，應當有80%以上的非現金基金資產屬于(shǔyú)投資方向確定的內容禁止投資的情形（兩個10%）A、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值超過基金資產凈值的10%B、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發行的證券，超過該證券的10%參與股票發行申購，單只基金所申報的金額超過該基金的總資產，單只基金所申報的股票數量超過擬發行股票公司本次發行股票的總量違反基金合同關于投資范圍、投資策略和投資比例等約定中國證監會規定禁止的其他情形精品資料34主要基金法律法規–基金運作管理(guǎnlǐ)辦法收益分配分配次數和比例

分配方式：現金(xiànjīn)開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現金(xiànjīn)收益，按照基金合同約定轉為基金份額；事先未做出選擇的，應當支付現金(xiànjīn)。名稱次數比例封閉式不得少于1次/年年度已實現收益的90%開放式合同約定最高次數/年合同約定最低比例精品資料35主要基金(jījīn)法律法規–基金(jījīn)運作管理辦法基金份額持有人大會(dàhuì)合同應約定須召開基金持有人大會(dàhuì)的事項基金管理人為基金持有人大會(dàhuì)的第一召集人基金管理人和基金托管人均不愿或不能召開基金份額持有人大會(dàhuì)的，代表基金份額總額10%的基金份額持有人可以自行召開基金持有人大會(dàhuì)精品資料36第三節基金銷售(xiāoshòu)的主要法律規定一、《證券投資基金銷售管理辦法(bànfǎ)》二、《證券投資基金銷售業務信息管理平臺管理規定》三、《證券投資基金銷售適用性指導意見》四、《證券投資基金銷售機構內部控制指導意見》五、《中國證券業協會證券投資基金銷售人員執業守則》大綱要求：掌握《證券投資基金銷售管理辦法(bànfǎ)》對基金代銷機構、基金宣傳推介材料和銷售費用、基金銷售業務的行為規范的有關規定熟悉基金銷售業務的監督管理和法律責任掌握《證券投資基金銷售機構內部控制指導意見》對基金銷售機構內部控制的有關規定掌握《證券投資基金銷售適用性指導意見》對基金銷售機構實施銷售適用性原則的有關規定掌握《證券投資基金銷售業務信息管理平臺管理規定》對基金銷售機構信息平臺的有關規定掌握《中國證券業協會證券投資基金銷售人員執業守則》對基金銷售人員的銷售行為的有關規定精品資料37證券投資基金(jījīn)銷售管理辦法證券投資基金銷售管理辦法總則基金代銷機構宣傳推介材料基金銷售費用銷售業務規范監督管理和法律責任精品資料38證券(zhèngquàn)投資基金銷售管理辦法基本情況：2004年6月25日由證監會頒布，7月1日實施重要意義：我國第一部規范基金銷售活動的部門規章，規范基金銷售活動的指導性文件調整范圍：在中華人民共和國境內從事基金銷售活動的所有機構和人員主要內容：基本原則、代銷機構、宣傳推介材料(cáiliào)、銷售費用、業務規范、監督管理和法律責任及附則，共計七章六十一條。精品資料39基金(jījīn)銷售監督管理和法律責任基金管理人應當自簽訂代銷協議之日起七日內，將代銷協議報送中國證監會。基金管理人的督察長應當檢查基金募集期間基金銷售活動的合法合規情況(qíngkuàng)，并自基金募集行為結束之日起十日內編制專項報告，予以存檔備查。基金管理人的督察長應當定期檢查基金銷售活動的合法合規情況(qíngkuàng)，在監察稽核季度報告中做專項說明，并報送中國證監會。中國證監會及其派出機構對基金管理人、基金代銷機構從事基金銷售活動的情況(qíngkuàng)進行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金代銷機構應當予以配合。精品資料40基金(jījīn)銷售監督管理和法律責任基金管理人、代銷機構違反本辦法規定的，中國證監會及其派出機構可以責令整改，暫停辦理相關業務；對直接(zhíjiē)負責的主管人員和其他直接(zhíjiē)責任人員，可以采取監管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務者等行政監管措施。基金管理人、代銷機構及其直接(zhíjiē)負責的主管人員和其他直接(zhíjiē)責任人員違反本辦法規定從事基金銷售活動，中國證監會依照法律、行政法規的有關規定進行行政處罰；法律、行政法規未做規定的，依照本辦法的規定進行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關，追究其刑事責任。商業銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、專業基金銷售機構，以及中國證監會規定的其他機構申請基金代銷業務資格，隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國證監會不予受理；已經受理的，不予批準，并處以警告。未取得基金代銷業務資格，擅自開辦基金銷售業務的，責令改正，并處以警告、罰款；對直接(zhíjiē)負責的主管人員和其他直接(zhíjiē)責任人員，處以警告、罰款。精品資料41基金(jījīn)銷售監督管理和法律責任基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他(qítā)直接責任人員，單處或者并處警告、罰款：（一）允許未經聘任的人員銷售基金或者未取得基金從業資格的人員宣傳推介基金；（二）未規定簽訂書面代銷協議；（三）基金獲得批準募集前，違反有關規定擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料；（四）未按照規定使用已備案的基金宣傳推介材料；（五）未按照規定開立與基金銷售有關的賬戶；（六）未按合同、代銷協議約定辦理申購、贖回業務，擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回；（七）未按照規定收取銷售費用并核算、記賬；不得向投資人收取額外費用；不得對不同投資人適用不同費率。（八）未按照規定為投資人保守秘密；（九）從事規定禁止的行為；（十）未按照規定配合中國證監會及其派出機構進行監督檢查。精品資料42基金銷售業務信息管理平臺(píngtái)管理規定基本情況：2007年3月15日由證監會頒布并實施重要意義：設定了市場準入標準，規范信息管理，提高信息服務質量，促進基金銷售業務發展主要規定：從事基金銷售活動應遵循的原則、提供業務信息要求、信息管理平臺各系統功能以及系統運行管理等構建三層體系的監控架構第一層次：基金投資人通過前臺業務系統自行監控第二層次：基金銷售機構通過后臺管理系統進行(jìnxíng)監控第三層次：監管機構實施外部監控精品資料43基金(jījīn)銷售業務信息管理平臺管理規定信息管理平臺：基金銷售機構使用的與基金銷售業務相關的信息系統，主要包括前臺業務系統、后臺管理系統以及應用系統的支持系統。應具備的功能：信息流和資金流的監控核對機制費率監控機制基金銷售人員的管理、監督和投訴(tóusù)機制支持基金銷售適用性原則的運用為證監會提供監控基金交易、資金安全及其他銷售行為信息精品資料44基金(jījīn)銷售業務信息管理平臺管理規定前臺業務系統：直接面對基金投資人，與投資人的交易活動直接相關的應用系統，分為自助式和輔助式兩種類型，具備以下功能：為基金投資人以及基金銷售人員提供投資資訊對基金交易賬戶以及基金投資人信息進行管理進行基金認購、申購、贖回、轉換、變更分紅(fēnhóng)方式等交易記錄為投資人提供服務的功能，如：記錄基金交易及投訴等精品資料45基金銷售業務信息管理平臺(píngtái)管理規定后臺管理系統是基金銷售機構內部使用的、實現對前臺業務系統功能的數據支持和集中管理的業務系統，應具備以下功能：能夠記錄基金銷售機構、基金銷售分支機構、網點和基金銷售人員的相關信息，對基金銷售分支機構、網點和基金銷售人員的管理、考核、行為進行監控能夠記錄和管理基金風險評價、基金管理人與基金產品(chǎnpǐn)信息投資資訊等相關信息能夠對基金交易開放時間以外收到的交易申請進行正確的處理，防止發生基金投資人盤后交易的行為具備交易清算、資金處理的功能，能夠完成與基金注冊登記系統、銀行系統的數據交換能夠對所涉及的信息流和資金流進行對賬作業精品資料46基金(jījīn)銷售業務信息管理平臺管理規定應用系統包括數據庫、服務器、網絡通訊、安全保障等，并符合以下運行要求：具有業務集中(jízhōng)處理、數據集中(jízhōng)存貯的技術特征系統投入使用、系統重大升級、年度技術風險評估的報告需備案系統升級時必須與基金管理人、基金注冊登記機構等進行聯網測試精品資料47基金銷售業務信息管理(guǎnlǐ)平臺管理(guǎnlǐ)規定平臺運行管理要求制定業務連續性計劃和災難恢復計劃并定期組織演練建立完善的監控體系，對系統升級、網絡訪問、數據庫存取、用戶密碼修改等重要操作(cāozuò)進行記錄并妥善保存日志文件系統數據逐日備份并異地妥善存放，系統運行數據中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應當在不可修改的介質上保存15年對基金投資人身份、交易明細等敏感數據在公網的傳輸進行可靠加密，基金投資人交易密碼不得以明文方式存儲和傳輸；基金銷售機構業務人員和運行維護人員不得直接修改基金投資人交易數據和口令密碼，因特殊原因需要修改的，應當履行嚴格的程序并且留痕妥善管理系統項目文檔和技術文檔，對于定制開發的核心業務系統，應要求開發商提供源代碼或對源代碼實行第三方托管對選定和變更技術外包的基本情況報證監會備案精品資料48證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導意見基本情況：2007年10月12日由證監會頒布基金銷售適用性的定義:基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，注重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人主要內容：基金銷售適用性的定義、指導原則和管理制度、審慎調查、基金產品風險評價(píngjià)、基金投資人風險承受能力調查和評價(píngjià)、基金銷售適用性的實施保障等，共七章

精品資料49證券投資(tóuzī)基金銷售適用性指導意見基金銷售適用性實施(shíshī)原則（1）投資人利益優先原則（2）全面性原則（3）客觀性原則（4）及時性原則精品資料50證券(zhèngquàn)投資基金銷售適用性指導意見基金(jījīn)銷售適用性管理制度（1）對基金(jījīn)管理人進行審慎調查的方式和方法（2）對基金(jījīn)產品的風險等級進行設置、及風險評價的方式或方法（3）對基金(jījīn)投資人風險承受能力進行調查和評價的方式和方法（4）對基金(jījīn)產品和基金(jījīn)投資人進行匹配的方法精品資料51證券投資基金銷售適用性指導(zhǐdǎo)意見審慎調查進行審慎調查的兩種情況基金代銷機構選擇代銷產品時管理人在選擇基金代銷機構時調查內容基金管理人的誠信狀況、經營管理能力、投資管理能力和內控情況基金代銷機構內控情況、信息管理平臺建設、賬戶管理制度、銷售(xiāoshòu)人員能力和持續營銷能力調查方法優先根據被調查方公開披露的信息進行接受被調查方提供的非公開信息并使用的，必須對信息的適當性實施盡職甄別精品資料52證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導意見基金產品風險評價風險評價機構:基金銷售(xiāoshòu)機構的特定部門，或第三方基金投資咨詢機構風險評價結果:應作為基金銷售(xiāoshòu)機構向基金投資人推介基金產品的重要依據風險評價的風險等級:至少包括低風險、中風險和高風險三個等級風險評價依據因素:招股說明書明示的投資方向、范圍、比例;基金歷史規模和持倉比例;基金過往業績及基金凈值歷史波動程度;有無違規行為評價方法和說明應公開評價結果應更新和保存精品資料53證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導意見基金投資人風險承受(chéngshòu)能力調查和評價制度建設:建立基金投資人調查制度，制定科學合理的調查方法和清晰有效的作業流程，對基金投資人風險承受(chéngshòu)能力調查和評價，并應依法履行反洗錢等法律義務。風險承受(chéngshòu)能力類型:至少應有保守型、穩健型、積極型三個類型調查內容:應從調查結果中至少了解投資人的投資目的，投資期限，投資經驗，財務狀況，短期和長期風險承受(chéngshòu)水平調查和評價時間:首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產品前對已經購買了基金產品的基金投資人，應追溯調查、評價基金投資人放棄接受調查的，應通過其他合理的規則或方法評價持續調查:定期或不定期提示基金投資人重新接受風險承受(chéngshòu)能力調查，或對已有客戶信息進行分析更新對基金投資人的評價精品資料54證券投資基金(jījīn)銷售適用性指導意見基金銷售適用性的實施保障制定相關制度和程序，建立基金產品池，在銷售業務信息管理平臺中建設和維護相關功能模塊對基金銷售人員進行理論和實踐方面的專題培訓制定基金產品和基金投資人匹配的方法(fāngfǎ)，由銷售業務信息管理平臺完成基金產品風險和基金投資人風險承受能力的匹配檢驗在基金認購或申購申請中加入基金投資人意愿聲明內容，對于基金投資人主動認購或申購的基金產品風險超越基金投資人風險承受能力的情況，要求基金投資人在認購或申購基金的同時進行確認，并在銷售業務信息管理平臺上記錄基金投資人的確認信息禁止違背基金投資人意愿向基金投資人銷售與基金投資人風險承受能力不匹配的產品精品資料55證券投資基金銷售機構內部控制指導(zhǐdǎo)意見內部控制指導意見總則內部控制內容內部環境控制業務流程控制會計系統內部控制信息技術內部控制監察稽核控制基本(jīběn)情況：2007年10月12日由證監會頒布內容結構：精品資料56證券投資基金銷售機構內部控制指導(zhǐdǎo)意見內部環境控制業務流程內控會計系統內控信息技術內控監查稽核控制決策程序和管理議事規則風險評估體系授權控制體系分支機構管理人力資源管理反商業賄賂、不正當交易反洗錢應急應變措施適時改進銷售決策機制網點設置基金產品評價體系合作服務商管理重大決策書面記錄銷售業務基本規程賬戶管理制度資金清算流程客戶服務客戶信息異常交易總體要求資產隔離規范費用收付規范資金結算對賬要求總體要求崗位分離安全運行業務隔離信息安全數據保存災備計劃監察稽核獨立管理層報告監管機構報告投訴報告機制精品資料57證券投資基金(jījīn)銷售機構內部控制指導意見基金銷售機構內部控制:基金銷售機構在辦理基金銷售相關業務時為有效防范和化解風險，在充分考慮內外部環境的基礎上，通過建立組織機制(jīzhì)、運用管理方法、實施操作程序與監控措施而形成的系統。內部控制的目標保證基金銷售機構經營運作嚴格遵守國家有關法律法規和行業監管規則防范和化解經營風險，提高經營管理效益，確保經營業務的穩健運行和投資人資金安全利于查錯防弊，消除隱患，保證業務穩健運行內部控制原則健全性、有效性、獨立性、審慎性精品資料58證券投資基金銷售機構內部(nèibù)控制指導意見內部環境控制有效的風險評估體系：銷售適用性原則(yuánzé)、投資人資金安全健全的授權控制體系：逐級授權、崗位分離、相互制約、稽核風控部門獨立分支機構管理，統一流程、統一制度、統一平臺科學的聘用、培訓、考評、晉升、淘汰等人力資源管理制度其他：分支機構管理、應急應變和危機處理機制和程序、商業賄賂、不正當競爭、反洗錢、定期評價和改進制度精品資料59證券投資(tóuzī)基金銷售機構內部控制指導意見基金銷售業務(yèwù)流程控制銷售決策流程控制建立科學的決策機制（總體銷售策略、網點設置基金產品、激勵政策、合作服務商）分支機構及銷售人員應嚴格執行機構總部的決策對重大決策過程留有書面記錄，供監察稽核部門及監管機關核查銷售業務(yèwù)執行流程控制制定管理規章、操作流程和崗位手