2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權敞口頭寸【答案】A2、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A3、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實體公正B.結果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D4、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B5、下列不屬于資金業(yè)務環(huán)節(jié)的是()。A.前臺交易B.中臺風險管理C.后臺結算／清算D.貸后管理【答案】D6、下列各項中，應列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B7、下列屬于不公平競爭行為的是()。A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產(chǎn)品和服務的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成【答案】D8、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B9、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C10、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權性風險D.基準風險【答案】B11、風險文化的精神核心是()。A.風險管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A12、假設一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D13、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】D14、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B15、當梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應設置（）只探測器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】C16、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.內(nèi)在價值D.公允價值【答案】A17、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結構中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。A.風險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務部門【答案】D18、對股東大會負責的監(jiān)督機構是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】B19、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A20、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B(tài).承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】A21、代理關系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關系人D.相對人【答案】C22、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體D.聲譽風險管理應重在對銀行內(nèi)部控制制度建設【答案】A23、利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升B.不良貸款率近5%C.內(nèi)外勾結欺詐D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%【答案】C24、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。A.市場準入B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管D.風險評級【答案】C25、商業(yè)銀行風險管理的核心要素不包括（）。A.價格確認B.降低風險C.技術支持D.模型創(chuàng)新【答案】B26、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B27、下列行業(yè)風險預警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.市場供求【答案】D28、()不包括在市場風險中。A.利率風險B.匯率風險C.操作風險D.商品價格風險【答案】C29、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C30、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家調(diào)查列舉法D.情景分析法【答案】B31、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B32、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。A.一般準備B.專項準備C.特種準備D.三者均【答案】A33、選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。A.相關性B.可持續(xù)性C.可計量性D.風險敏感性【答案】B34、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失數(shù)據(jù)確定D.損失事件信息審核【答案】C35、最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是()A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】B36、商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務的()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】C37、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D38、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B39、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險物質(zhì)罪D.走私假幣罪【答案】A40、銀行的流動性風險與（）沒有關系。A.資產(chǎn)負債期限結構B.資產(chǎn)負債類別結構C.資產(chǎn)負債分布結構D.資產(chǎn)負債幣種結構【答案】B41、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D42、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。A.EAST系統(tǒng)B.MIS系統(tǒng)C.IT系統(tǒng)D.SIBs系統(tǒng)【答案】A43、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C44、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D45、使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。A.商業(yè)銀行流動性相對充足B.可能給運營帶來風險C.商業(yè)銀行盈利增加D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】A46、下列關于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫菳.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者【答案】D47、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要【答案】B48、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。A.925.47萬元B.960.26萬元C.957.57萬元D.985.62萬元【答案】C49、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。A.技術開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C50、流動性風險預警內(nèi)部指標／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關()的指標。A.風險水平B.第三方評級C.盈利能力D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】B51、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A52、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】C53、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國家授權經(jīng)營國有土地使用權設定登記B.土地使用權出租設定登記C.土地使用權出租權的變更登記D.劃撥國有土地使用權變更登記E.集體土地使用權抵押權的設定登記【答案】A54、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C55、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B56、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。A.難以準確反映流動性狀況B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】B57、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結構。A.瀏覽器／服務器B.服務器／瀏覽器C.瀏覽器／客戶端D.服務器／客戶端【答案】A58、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競爭C.風險D.壟斷【答案】C59、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（）。A.流動性風險形成原因更復雜B.流動性風險涉及的范圍更廣C.流動性風險管理只需做好流動性安排D.流動性風險被視為多維的風險【答案】C60、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】B61、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型B.信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】C62、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A63、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。A.技術創(chuàng)新B.合規(guī)管理C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B64、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權C.核銷是銀行內(nèi)部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B65、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B66、下列各項中，應列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.未分配利潤B.重估儲備C.盈余公積D.公開儲備【答案】B67、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產(chǎn)D.收入【答案】A68、下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】C69、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風險評估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測試【答案】C70、（）必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。A.證監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.基金業(yè)協(xié)會D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構【答案】D71、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動B.風險計量C.監(jiān)控D.信息與溝通【答案】B72、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D73、下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標之一C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C74、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D75、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C76、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。A.增強B.無法確定C.保持不變D.減弱【答案】A77、商業(yè)銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分【答案】A78、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A.進入或退出市場的決策B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品C.提供新產(chǎn)品／服務D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】B79、下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】D80、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B81、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算風險加權資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C82、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B83、以下關于互換的說法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C84、集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。A.風險監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價格核準能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C85、測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標B.大額負債依賴度C.易變負債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D86、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】A87、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B88、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.業(yè)主B.勘察設計單位C.住建局D.施工單位【答案】C89、監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】C90、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產(chǎn)品準入【答案】B91、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預期損失分配法D.非預期損失分配法【答案】C92、()是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。A.分析風險B.感知風險C.風險識別D.風險測量【答案】A93、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有（）。A.國別風險、戰(zhàn)略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D94、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】D95、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A96、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B97、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機構類客戶B.單一法人客戶和集團法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶【答案】C98、市場風險加權資產(chǎn)等于市場風險資本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】D99、下列不屬于基本面指標的是（）。A.品質(zhì)類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.盈利能力指標【答案】D100、下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C多選題（共50題）1、下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標C.風險敏感性是指資產(chǎn)價值對相關變量變化的反映D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對風險敏感性的描繪越精確【答案】BCD2、若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。A.-370B.280C.350D.370【答案】D3、監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有（）。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.增進市場信心E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長【答案】ABCD4、根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。A.交易性外匯敞口B.結構性敞口C.非結構性敞口D.單幣種敞口頭寸E.總敞口頭寸【答案】D5、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計C.風險評級D.市場準入E.資本監(jiān)管【答案】ACD6、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。A.銷售情況B.人員流動情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD7、下列關于經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎的經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】ABC8、下列有關施工順序的說法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時間上的銜接關系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個相鄰工種在時間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序為基礎，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序為基礎，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC9、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。A.違反相關法律B.違反本機構風險管理政策C.違反行政法規(guī)及規(guī)章D.違反內(nèi)控制度E.存在重大風險隱患【答案】ABCD10、信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。A.信用價差衍生產(chǎn)品B.總收益互換C.信用證D.信用違約互換E.信用聯(lián)動票據(jù)【答案】ABD11、下列屬于風險水平類指標的有()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.準備金充足程度D.正常貸款遷徙率E.流動性風險指標【答案】AB12、質(zhì)量驗收的基本單元是（）。A.分項工程B.檢驗批工程C.分部工程D.單位工程E.總體工程確認答案【答案】AB13、操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風險。A.人員B.流程C.經(jīng)營環(huán)境變化D.組織結構E.外部欺詐【答案】ABD14、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重B.關鍵的人事變動C.業(yè)務性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應商流失【答案】AD15、公允價值的計量方式包括(?)。A.間接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD16、宅基地使用權的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.沒有期限【答案】D17、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD18、商業(yè)銀行市場風險管理體系包括（）。A.有效的董事會和高級管理層的治理架構B.可靠的獨立驗證機制C.全面的市場風險管理政策與流程D.嚴格的內(nèi)部控制和審計E.完備、可靠的IT系統(tǒng)【答案】ABCD19、董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。A.識別B.評估C.回避D.監(jiān)測E.控制【答案】ABD20、商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD21、施工成本控制的步驟是（）。A.比較一分析一預測一糾偏一檢查B.預測一檢查一比較一分析一糾偏C.檢查一比較一分析一預測一糾偏D.分析一檢查一比較一預測一糾偏【答案】A22、以下關于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風險資本B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平【答案】BC23、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有（)。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現(xiàn)承諾C.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來D.保持與媒體的良好接觸E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD24、在銀行機構信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應按（）方面確定。A.安全性B.風險性C.審慎性D.流動性E.效益性【答案】AD25、商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()A.國別限額遵守情況B.國別風險暴露C.國別風險評估D.超限額業(yè)務處理情況E.壓力測試情況【答案】ABCD26、商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了()三個主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD27、以下說法正確的是（）。A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系C.操作風險管理的牽頭部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB28、資產(chǎn)證券化可以分為()。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB29、完整的資本充足率評估程序包括()方面。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD30、建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD31、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機B.屬于衍生產(chǎn)品交易C.在實踐中通常簡稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險【答案】ACD32、下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【答案】ACD33、依據(jù)供貨合同的要求控制供貨進度是（）進度控制的任務。A.業(yè)主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】D34、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)規(guī)定，甲家的土地應當作出以下（）處置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權或者允許其依法進行土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn)B.收回土地C.收回土地承包經(jīng)營權D.禁止土地承包經(jīng)營權的流轉(zhuǎn)【答案】A35、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息收入增加【答案】AD36、下列關于資本作用的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的資金來源之一B.在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源C.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務過度擴張的重要經(jīng)濟職能D.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關鍵作用E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的【答案】AC37、戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。