2022年初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習試題B卷含答案單選題（共100題）1、根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產C.貸款D.應收款【答案】B2、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風罩絕緣C.防雨罩導電D.擋風罩導電【答案】A3、估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少（）年、涵蓋一個經濟周期的數據。A.3B.5C.7D.1【答案】C4、關于風險管理和商業銀行的關系，下列說法錯誤的是（）。A.良好的風險管理能力是商業銀行業務發展的原動力B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】C5、某商業銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B6、（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風險B.較低國別風險C.高國別風險D.較高國別風險【答案】A7、下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測的商業銀行組合風險監測方法是（）。A.資產組合模型B.傳統的組合監測方法C.線性回歸模型D.資產負債模型【答案】B8、下列各項中，不屬于失職違規情形的是()。A.對客戶進行誤導B.從事超越授權交易C.惡意毀損資產D.支配超出權限資金額度【答案】C9、商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是（）。A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】D10、信息與溝通是組織穩定的基礎，對一個組織的發展具有重要作用。商業銀行應當建立信息與溝通制度，明確內部控制相關信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內容。A.財產保護控制B.運營分析控制C.信息傳遞D.內部審計【答案】C11、施工作業進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。A.單位工程B.分項工程或工序C.主項工程D.分部工程【答案】B12、在商業銀行經營的外部事件中，（）風險是給商業銀行造成損失最大、發生次數最多的操作風險之一。A.內部欺詐B.產品設計缺陷C.外部欺詐D.業務外包【答案】C13、（2020年真題）下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區所使用的經濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據國別風險、業務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區【答案】C14、假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A15、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件【答案】C16、商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()A.經濟資本B.會計資本C.監管資本D.實收資本【答案】A17、交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。A.市場價格；市場價格；模型定價B.交易價格；交易價格；模型定價C.模型定價；模型定價；市場價格定價D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】A18、為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述，錯誤的是()。A.評估從商業銀行收到報告的精確性B.評價商業銀行總體經營情況C.評價商業銀行各項風險管理制度D.評價銀行各項資產組合的質量和風險暴露程度【答案】D19、金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行（）。A.資產風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D20、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。A.對全面風險管理框架的評估B.實質性風險評估C.全面風險評估D.具體風險評估【答案】B21、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A22、監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。這體現了銀行監管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C23、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C24、為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】C25、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風險較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D26、若某國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區的國別風險屬于()。A.低國別風險B.較低國別風險C.較高國別風險D.高國別風險【答案】C27、下列行業風險預警因素中，不屬于行業環境風險因素的是()。A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業政策D.市場供求【答案】D28、（2020年真題）根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規避風險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益D.能夠進行積極的管理【答案】C29、《巴塞爾新資本協議》認為()包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】B30、新產品／業務的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行產生()的風險。A.違約B.破產C.盈利D.損失【答案】D31、（2019年真題）流動性資產余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.流動性資產充足率D.流動性匹配率【答案】B32、銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由（）三個層級的法律規范構成。A.法律、行政法規、規章B.立法、行政法規、規章C.法律、監管文件、制度D.立法、監管文件、制度【答案】A33、下列屬于國際性金融監管機構的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩定理事會?【答案】C34、（2021年真題）商業銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業銀行的風險管理及經營戰略方案的平衡點進行協調C.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策D.監督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監測和風險控制等執行情況【答案】D35、（2018年真題）（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A36、國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。A.股本收益率B.資產收益率C.風險調整的業績評估方法D.風險價值【答案】C37、法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D38、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層責任的是()。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D39、下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算【答案】B40、()是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】A41、土地等不動產物權變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協議D.協商【答案】B42、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類。下列屬于資本類指標的是()。A.一級資本B.零容忍C.收益的波動水平D.相應置信水平下的經濟資本【答案】A43、下列各項屬于商業銀行員工失職違規的是()。A.內幕交易B.勞方索償C.濫用職權D.缺乏崗位輪換機制【答案】C44、下列關于期權內在價值的理解，不正確的是()。A.價內期權和平價期權的內在價值為零B.賣權的執行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內在價值C.買權的執行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內在價值D.內在價值是指在期權存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤【答案】A45、以下屬于適應有關客戶信用風險監測的預警管理的是（）。A.存貸比監管預警管理B.行業和市場風險C.撥備覆蓋比預警管理D.集中度風險預警管理【答案】B46、關于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。A.住所依法只能有一個B.經常性是指連續居住五年以上的住宅C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經常居住地D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】B47、商業銀行的風險暴露分類不包括()。A.普通企業類B.金融機構類C.公司類D.零售類和合格循環零售類【答案】A48、（2018年真題）下列對商業銀行戰略風險管理的認識中，最恰當的是（）。A.戰略風險管理短期內沒有益處B.戰略風險管理不需要配置資本C.戰略風險管理是一項長期性戰略投資、實施效果短期不能顯現D.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值【答案】D49、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】B50、（2020年真題）根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。A.執行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業制度和工作場所安全事件D.客戶、產品和業務活動事件【答案】C51、（2018年真題）在商業銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。A.符合標準的微型和小型企業的債權B.對我國公共部門實體的債權C.對于一般企業的債權D.對我國政策性銀行的債權【答案】D52、下列各項說法正確的是（）。A.風險轉移只能降低非系統性風險B.風險規避不發生實施成本C.風險補償主要是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D53、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。A.越小B.越大C.無法判斷D.不受影響【答案】B54、()是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】B55、商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。A.法律風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】B56、（2021年真題）某商業銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。A.二項分布B.泊松分布C.正態分布D.均勻分布【答案】B57、（2018年真題）下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是（）。A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一【答案】A58、下列屬于測量銀行流動指標的是（）。A.現金頭寸指標B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負債依賴度D.以上都是【答案】D59、測量圓形斷面的測點據管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環，每個圓環設的測點互成的角度為（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A60、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為（）。A.0.05B.0.11C.0.15D.0.20【答案】B61、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。A.一般準備B.專項準備C.特種準備D.一般風險準備【答案】C62、施工過程發生設計更變信息傳遞中斷而造成質量問題，應屬于（）。A.事前質量控制失效B.事中質量控制失效C.事后質量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B63、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。A.為鄉村公共與公益事業需要使用土地的B.不按照批準的用途使用土地的C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】D64、個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質押；抵押【答案】D65、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A66、（）引入了杠桿率監管標準，以及流動性監管標準，還提出了關于流動性監管的四種檢測工具。A.巴塞爾協議ⅠB.巴塞爾協議ⅣC.巴塞爾協議ⅢD.巴塞爾協議Ⅱ【答案】C67、企業集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業10％或10％以上表決權的個人投資者B.直接或間接控制一個企業5％或5％以上表決權的個人投資者C.直接或間接控制一個企業3％或3％以上表決權的個人投資者D.直接或間接控制一個企業1％或1％以上表決權的個人投資者【答案】A68、我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】C69、《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予（）的風險權重。A.100％B.80％C.75％D.50％【答案】A70、()通常被認為是商業銀行破產的直接原因。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】A71、利率期限結構變化風險也稱為()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】B72、商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。A.通過金融市場控制風險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產的穩定性和負債的流動性D.提高流動性管理的預見性【答案】C73、商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。A.貸款企業B.專業調查機構C.貸款審批人D.商業銀行【答案】D74、（2021年真題）根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D75、下列是關于貸款的轉讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D76、（）是指商業銀行在追求短期商業目標和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。A.聲譽風險B.戰略風險C.政治風險D.系統性風險【答案】B77、下列關于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風險主要表現為自身作為債務人在信貸業務中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎數據庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統具有控制個人客戶信用風險的基本要求【答案】C78、下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態的是（）。A.因火災造成賬面價值減少B.內部欺詐導致的銷賬C.外部欺詐導致的收入損失D.超授權交易造成的賬面損失【答案】A79、客戶被看作商業銀行的核心資產，現在越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。A.提高商業銀行的聲譽B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度C.增加客戶對商業銀行聲譽風險管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發的聲譽風險【答案】D80、操作風險評估的后續管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D81、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產的()。A.系統重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D82、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。A.充分考慮利益相關者的期望B.風險偏好與戰略規劃有機結合C.向業務條線和分支機構傳導D.內部控制和風險隔離【答案】D83、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B84、商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.100C.300D.200【答案】C85、（）是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統設備老化而發生業務中斷C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B86、連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.8B.7C.6D.3【答案】A87、下列選項中，不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.法律風險B.聲譽風險C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B88、關于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。A.土地登記代理合同一般為書面合同B.土地登記代理合同為非要式合同C.土地登記代理合同是雙方合同D.土地登記代理合同是有償合同【答案】B89、已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。A.A＞B＞CB.A＞C＞BC.C＞A＞BD.B＞A＞C【答案】C90、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D91、（2019年真題）根據《中華人民共和國刑法》的規定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險物質罪D.走私假幣罪【答案】A92、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風險D.止損【答案】B93、下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A94、根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A95、商業銀行核心競爭力的體現是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創造能力D.風險管理水平能力【答案】D96、商業銀行的風險管理策略不包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險集中D.風險補償【答案】C97、下列不屬于商業銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.定量壓力測試B.資本規劃C.情景選擇D.定性壓力測試及管理行動【答案】B98、（2018年真題）某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％【答案】C99、下列不屬于商業銀行業務外包種類的是(?)。A.非專業性服務外包B.業務營銷外包C.處理程序外包D.技術外包【答案】A100、（）用來判斷企業歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B多選題（共50題）1、下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。A.員工知識／技能匱乏B.內部欺詐C.核心員工流失D.商業銀行違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD2、下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。A.客戶評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同交易可以有不同的債項評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD3、下列關于商業銀行風險計量的說法，正確的有()。A.應確保所開發的風險模型準確并長期有效B.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性C.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確【答案】BCD4、商業銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有（）。A.有助于金融產品的開發B.降低現金流的波動性C.有利于商業銀行更加有效地配置資本D.有利于商業銀行改善資本結構E.有助于獲得更多收益【答案】ACD5、賬面資本是商業銀行持股人的永久陛資本投人，即資產負債表卜的所有者權益，主要包括()。A.資本公積B.盈余公積C.未分配利潤D.實收資本E.一般風險準備【答案】ABCD6、商業銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。A.客戶的債務承受能力B.銀行的損失承受能力C.客戶的盈利能力D.客戶的凈利潤率E.銀行的速動比率【答案】AB7、商業銀行應根據自身業務的（）制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。A.性質B.規模C.客戶群體D.復雜程度E.交易量【答案】ABD8、商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，還應當重視以下流動性風險管理要點(?)。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性保障C.提高政策敏感性和快速反應能力D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機E.通過金融市場控制風險【答案】ABCD9、商業銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產情況，具體包括()。A.房產證B.租金收入證明C.商業銀行存單D.有現金價值的保單E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷【答案】ABCD10、2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在()。A.與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創造了條件E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件【答案】ABC11、選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。A.整體性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD12、《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。A.自主經營B.自擔風險C.自負盈虧D.自我約束E.自我發展【答案】ABCD13、商業銀行通常采用()來控制信用風險。A.限額管理B.加強信貸審批C.授信權限管理D.關鍵業務流程E.資產證券化及信用衍生產品【答案】ABCD14、薪酬機制應堅持的原則有（）。A.綜合平衡B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應C.收益與安全性的平衡D.短期激勵和長期激勵相協調E.業績與激勵平衡【答案】BD15、衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有)。A.資本充足率B.大額風險集中度C.正常貸款遷徙率D.不良貸款遷徙率E.成本收入比【答案】CD16、變動成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準備、組織管理施工作業而發生的費用支出，這些設計施工生產必須發生的C.施工項目承建所承包工程實際發生的各項生產費用的總和D.指成本發生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】D17、下列影響商業銀行資產負債期限結構的情形有（）。A.貸款償還B.每日客戶存取款C.貸款發放D.資金交易E.基準利率變化【答案】ABCD18、商業銀行通常采用()的方式來應對和吸收預期損失。A.風險分散B.風險轉移C.風險規避D.沖減利潤E.提取損失準備金【答案】D19、戰略風險識別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD20、信用衍生產品包括()。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用價差期權D.信用聯系票據E.股票期權【答案】ABCD21、下列()屬于內部流程引起操作風險的表現。A.房產證丟失B.銀行員工知識缺乏C.現金未及時送達網點D.負責報告的部門職責不清晰E.產品在權利義務結構方面不完善【答案】ACD22、簽訂合同自愿原則意味著合同當事人在（），根據自己了解掌握的知識。以及擁有的經驗和判斷能力去自主協商和選擇所需要的合同內容。A.合同簽訂時B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場交易活動中【答案】D23、商業銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD24、下列說法正確的是（）。A.重要性要求在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認B.全面性即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性【答案】ACD25、零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。A.金融知識B.金融經驗C.銀行的地理位置D.產品種類E.服務質量【答案】ABCD26、一般市場風險的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求C.不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求D.整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD27、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。A.為實現戰略目標而制定的經營策略存在缺陷B.整個戰略實施過程中的質量難以保證C.戰略目標缺乏整體兼容性D.外部監管環境出現了巨大變化E.為實現目標所需要的資源缺乏【答案】ABC28、外包風險管理的工作主要有（）。A.盡職調查B.外包服務承諾C.分包風險管理D.外包協議管理E.業務外包風險評估【答案】ABCD29、下列屬于國際會計準則對金融資產劃分優點的有()。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關系【答案】ABD30、關于地址變更登記，下列說法不正確的是（）。A.地址變更登記在宗地《土地登記簿》上進行B.地址所在街道名稱改變時應向土地管理部門提出地址變更申請C.由于一個土地權利人只能有一個地址，因此當其地址發生變化時，地址變更登記申請人權利范圍內的全部土地均應進行地址變更D.由于我國的土地權利證書上未設“土地權利人地址”欄目，不須記載土地權利人地址內容，因此，地址變更登記一般不須對土地權利證書進行更改【答案】B31、下面關于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景B.國家風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級D.國家風險限額可以根據需要決定多久重新檢查一次E.商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露【答案】BD32、下述商業銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有（）。A.為營業場所購買財產保險B.對于不擅長承擔風險的業務，銀行對其配置有限的經濟資本C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D.將貸款資產證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔保【答案】AD33、流動性應急計劃主要包括（）。A.提高流動性管理的預見性B.危機處理方案C.彌補現金流量不足的工作程序D.建立多層次的流動性屏障E.通過金融市場控制風險【答案】BC34、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。A.銀行認定，除非采取追索措施如變現抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務B.發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了