2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D2、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C3、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B4、金融市場在優化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D5、經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D6、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A7、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C8、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C9、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C10、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環節的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A11、關于合規文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規文化是銀行的自身需求B.合規文化體現了價值取向C.合規文化必須通過制度傳達D.合規風險報告是合規文化的核心【答案】D12、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C13、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B14、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C15、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業銀行等金融機構參加【答案】A16、下列選項中，屬于董事會應對商業銀行經營活動的合規性履行的合規管理職責的是()。A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決C.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性【答案】B17、按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C18、以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任（）A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展B.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展【答案】C19、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B20、關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B21、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業務【答案】D22、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B23、信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B24、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A25、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成由組織結構、職務分離、業務程序、處理手續等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A26、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.境內外上市公司B.境內外證券公司C.境內外出口公司D.境內外金融機構【答案】C27、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B28、信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D29、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D30、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C31、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C32、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A33、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是（）。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.信托不良資產D.保險不良資產【答案】A34、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A35、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C36、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B37、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A38、商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告()。A.銀監會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A39、()是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。A.授信業務B.投資業務C.存款業務D.同業業務【答案】A40、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C41、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A42、()是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.金融租賃公司【答案】B43、根據《反洗錢法》的規定，銀行業金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D44、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B45、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B46、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C47、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D48、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構C.企業文化D.規章制度【答案】B49、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B50、（2018年真題）銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C51、銀行等金融機構應當在大額交易發生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A52、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B53、（2017年真題）下列對貸款業務的分類，正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D54、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質押B.抵押C.保證D.定金【答案】D55、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業務。A.發行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A56、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查【答案】B57、實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C58、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.定價功能【答案】B59、商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A.存款業務B.貸款業務C.理財業務D.同業業務【答案】C60、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A61、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D62、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B63、產業結構政策的核心是（）。A.協調生產者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產業結構的合理化D.實現產業組織的高效化【答案】C64、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C65、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A66、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C67、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A68、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A69、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B70、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D71、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監事會C.業務部門D.內部審計部門【答案】C72、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D73、下列關于商業銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A74、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C75、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D76、商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A.內部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監會【答案】A77、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B78、（2018年真題）根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業消費者權益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B79、中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D80、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產品包銷D.銷售促進【答案】C81、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C82、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B83、首席審計官由()任命。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.中國銀監會【答案】A84、商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B85、中國銀行業協會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A86、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A87、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業發展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監會【答案】B88、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B89、我國商業銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現金資產C.庫存現金D.在中央銀行存款【答案】A90、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B91、()是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。A.授信業務B.投資業務C.存款業務D.同業業務【答案】A92、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列屬于該內容的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D93、（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】C94、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業文化、規章制度等。A.內部環境B.外部環境C.內部稽核D.公司治理【答案】A95、某全國性股份制商業銀行支行，如發生下列事件，根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法（銀保監發（2019）29號）要求，應當向中國銀保監會報告突發事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業務的副行長帶著公司業務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業務相關規定，被當地中國人民銀行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D96、為規范金融機構不良資產處置行為，明確不良資產處置工作盡職要求，中國銀監會、財政部()年下發了《（不良金融資產處置盡職指引》，對資產剝離收購、管理、處置各個環節，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B97、下列關于存放同業的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業業務范圍分為信用存放同業業務和存單質押存放同業業務D.信用存放同業業務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業授信額度的業務【答案】A98、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D99、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A100、下列屬于股權工具是()。A.優先股B.企業債C.國庫券D.銀行債券【答案】A多選題（共50題）1、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A2、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD3、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD4、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B5、在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD6、合規培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網絡培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內部交流【答案】ABCD7、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD8、信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。A.為關聯方提供擔保B.向關聯方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯方轉移財產【答案】ABC9、《電子銀行業務管理辦法》規定，金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告B.擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類C.電子銀行業務發展規劃D.電子銀行業務運營設施與技術系統介紹E.電子銀行業務系統測試報告【答案】ABCD10、不良貸款重組的方式包括（）。A.重新約期B.變更擔保C.債務轉移D.調整利率（上調）E.調整利率（下調）【答案】ABC11、貨幣政策的最終目標有()。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.匯率穩定E.國際收支平衡【答案】ABC12、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD13、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD14、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD15、商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A.專業B.客觀C.公平D.高水準E.高收益【答案】ABC16、商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD17、下列屬于商業銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD18、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創造有利的資金使用環境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ACD19、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD20、下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業人員的相關培訓【答案】ABD21、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC22、我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。A.數量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式【答案】AC23、根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩定資金比例【答案】BC24、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權的股東的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A25、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD26、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿易融資【答案】ABC27、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD28、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC29、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC30、資本監管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監管E.操作風險的監管【答案】ACD31、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業D.買入返售E.租賃【答案】ABCD32、金融創新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產權B.堅持合法合規原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD33、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD34、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD35、信用卡按照發行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB36、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC37、下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產進行分類時