2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理練習題單選題（共100題）1、()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D2、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B3、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C4、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B5、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【答案】B6、下列不屬于產品開發的目標的是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C7、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B8、在商業銀行的經營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的盈利水平B.資產規模和商業銀行的風險管理水平C.資本金規模和商業銀行的風險管理水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】C9、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B10、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C11、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.貿易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C12、（2018年真題）商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內部控制優先，這體現了內部控制的（）。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C13、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現金流B.投資回收期C.預測現金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C14、《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查D.市場約束【答案】B15、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C16、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C17、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A18、商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A.存款業務B.貸款業務C.理財業務D.同業業務【答案】C19、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A20、金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C21、金融資產管理公司的核心業務是()。A.投資業務B.中間業務C.借貸業務D.不良資產業務【答案】D22、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D23、下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C24、根據《銀行業監督管理法》，對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀監會【答案】A25、（2017年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B26、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.加大對小微企業、“三農”的支持力度B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續調控貨幣供應量【答案】D27、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C28、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D29、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C30、商業銀行的合規管理實質上是（）。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D31、金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C32、（2017年真題）根據《商業銀行金融創新指引》的規定，下列關于金融創新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D33、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A34、從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A35、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B36、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【答案】C37、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A38、商業銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D39、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C40、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B41、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業發展的關聯交易等一系列問題。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A42、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】C43、商業銀行應完善銀行業消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業產品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D44、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B45、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C46、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C47、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C48、普惠金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B49、下列關于商業銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D50、（2020年真題）下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B51、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B52、銀保監會監管的非銀行金融機構不包括（）。A.金融資產管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B53、財務公司的外部結算業務不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結算D.托收承付結算【答案】A54、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B55、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A56、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A57、加強()，根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調查C.綠色信貸能力建設D.信貸資金撥付管理【答案】A58、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B59、（2017年真題）回購交易要發生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C60、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C61、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B62、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.績效考評控制【答案】A63、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A64、下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作B.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績D.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】A65、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C66、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C67、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C68、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C69、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A70、（2017年真題）汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及生產者B.贖買者、銷售者及生產者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產者【答案】C71、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D72、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C73、按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，不屬于對合規管理職能的有關事項作出的規定的是（）。A.合規部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.設立合規部門的目標D.合規負責人的合規管理職責【答案】C74、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C75、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構D.中國證監會【答案】C76、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C77、()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業文化C.人力資源D.規章制度【答案】D78、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A79、商業銀行對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。A.提高行業利潤B.搶占市場份額C.規避產業風險D.減小壞賬損失【答案】C80、以下關于風險的定義，說法不正確的是（）A.風險是未來結果的不確定性B.風險是一種損失C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險本質是一種不確定性【答案】B81、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C82、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業協會B.全體考評對象C.銀監會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B83、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B84、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D85、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D86、內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。A.非現場審計B.現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B87、()是指除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A88、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C89、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【答案】A90、（2018年真題）下列屬于流動性風險監管指標的是（）。A.不良資產率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關聯度【答案】C91、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B92、（2019年真題）售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D93、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D94、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D95、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規范C.快速發展D.成熟【答案】C96、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B97、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D98、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業務D.固定收益證券投資【答案】D99、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A100、商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A多選題（共50題）1、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權人符合法定人數B.有符合公司章程規定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A2、(2019年真題)對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B3、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD4、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD5、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部D.銀行監管三部為外資銀行監管部E.銀行監管四部為政策性銀行監管部【答案】ABCD6、合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網絡培訓【答案】ABCD7、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業D.買入返售E.租賃【答案】ABCD8、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC9、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD10、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD11、(2019年真題)下列關于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整B.上市公司監事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應當對公司定期報告簽署書面確認意見D.上市公司監事會應當對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D12、（2016年真題）上市公司應當立即向證監會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產經營的外部條件發生的重大變化B.公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況C.公司的監事發生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C13、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD14、開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。A.依法合規原則B.風險收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實質重于形式原則E.公平、公正原則【答案】ABCD15、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD16、(2019年真題)我國《證券法》規定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C17、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求【答案】BCD18、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發行普通金融債券C.證券回購協議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB19、（2016年真題）下列關于基金財產債權債務的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B20、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節獲得貸款【答案】ABCD21、《電子銀行業務管理辦法》規定，金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告B.擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類C.電子銀行業務發展規劃D.電子銀行業務運營設施與技術系統介紹E.電子銀行業務系統測試報告【答案】ABCD22、下列符合銀行從業人員行為規范的有()。A.不斷提高自身業務素質B.嚴格規范自身行為C.保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD23、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD24、信托的構成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關系D.信托財產E.信托行為【答案】ABD25、下列各項中，屬于農村金融機構的有()。A.貸款公司B.村鎮銀行C.農村商業銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD26、商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經營管理合法合規B.風險管理有效C.提高經營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發展戰略和經營目標的實現【答案】ABD27、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD28、下列屬于商業銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD29、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD30、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD31、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC32、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險的說法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險B.降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環C.緩解親經濟周期效應D.在橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD33、根據《混凝土結構工程施工質量驗收規范》GB50204-2015，鋼筋安裝時，受力鋼筋的牌號、（）和數量必須符合設計要求。A.位置B.重量C.根數D.規格【答案】D34、2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施C.協調開展對問題銀行的重組或處置D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆【答案】ABD35、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD36、《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行信貸業務人員D