十二月上旬《銀行業法律法規與綜合能力》銀行從業資格整理與復習卷（含答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對利息率的分類不是按同一標準的是（）。A、固定利率與浮動利率B、基準利率和基礎利率C、基礎利率與浮動利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準利率和基礎利率。2、下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（）。A、將客戶信息提供給合作的保險公司B、為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙C、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構【參考答案】：C【解析】：銀行業務管理中合規管理部分。3、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：根據不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。4、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業務B、公開市場業務和利率政策C、公開市場業務、存款準備金率和利率政策【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：中央銀行賣出證券是在運用公開市場業務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果，在題、干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。5、（）是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A、備用信用證B、信用證C、開立信貸證明【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選A。6、貨幣的價值尺度職能表現為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、與信用買賣和延期支付相聯系C、衡量商品價值量的大小【參考答案】：C【解析】：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。7、在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。A、保持國家外匯儲備的適度增長B、保持貨幣幣值穩定．并以此促進經濟增長C、保證充分就業【參考答案】：B【解析】：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。8、2008年新修訂的（）在行政法規層面明確取消了強制結售匯制度。A、《銀行辦理結售匯業務管理辦法》B、《外匯管理條例》C、《中國人民銀行關于銀行間外匯市場交易匯價和銀行掛牌匯價管理有關事項的通知》【參考答案】：B【解析】：2008年新修訂的《外匯管理條例》確立了均衡監管思路，并在行政法規層面明確取消了強制結售匯制度。9、下列不屬于成長期特點的是（）。A、成長期是一個行業的黃金發展時期B、新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加C、這一時期的企業面臨的競爭壓力不大、【參考答案】：C【解析】：成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。10、（）是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。A、保險專業代理機構B、保險公估機構C、保險資產管理公司【參考答案】：A【解析】：保險專業代理機構是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構，它包括保險專業代理公司及其分支機構。保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構，包括保險經紀公司及其分支機構。保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業務，并按約定收取報酬的機構。保險資產管理公司是指經中國保監會會同有關部門批準，依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構。11、下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是（）。A、農村資金互助社B、農村信用社C、村鎮銀行【參考答案】：B【解析】：本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的機構，在我國農村地區網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分。12、進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書。A、七人B、二人C、三人【參考答案】：B13、以下關于匯率的分類錯誤的是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【解析】：D項應該是官方匯率和市場匯率。14、債券票面利息與購買價格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。15、商業銀行的市場風險不包括（）。A、違約風險B、利率風險C、債券價格風險【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：違約風險屬于信用風險的一種。16、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息C、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照“內幕交易”規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。17、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。A、綜合授信服務B、私人銀行業務C、財務顧問服務【參考答案】：C【解析】：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。18、債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、二十分之一B、十分之一C、五分之一【參考答案】：B19、國務院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監督管理委員會C、中國銀行業監督管理委員會【參考答案】：A【解析】：《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。20、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。21、銀行最重要的無形資產是（）。A、良好聲譽B、專有技術C、商標權【參考答案】：A【解析】：銀行最重要的無形資產是良好的聲譽。22、匯率貼水的含義是指（）。A、官方匯率比市場匯率貴B、官方匯率比市場匯率便宜C、遠期匯率比即期匯率便宜【參考答案】：C【解析】：遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。23、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。24、關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環節提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業費用／營業收入)×100％C、營業凈收入=營業收入-營業支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業費用／營業凈收入)×100％。25、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起（）沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A、1年內B、2年內C、5年內【參考答案】：C【解析】：自債務A．Cs行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。26、通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。[2015年10月真題]A、經濟調節功能B、資源配置功能C、風險分散與風險管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。27、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A、發行普通股B、留存利潤C、次級債券【參考答案】：B【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。28、下列不是國際清算銀行創始國的是（）。A、英國B、意大利C、西班牙【參考答案】：C29、金融市場發展對商業銀行的挑戰不包括（）。A、銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風險管理的難度越來越大B、隨著資本市場的發展，會增強銀行的資金來源C、大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失【參考答案】：B【解析】：金融市場的發展在為銀行提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，主要表現在：①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風波對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。②金融市場會放大商業銀行的風險事件。③隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。30、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A、投標保函B、借款保函C、履約保函【參考答案】：B【解析】：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函。31、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。A、開證行所承擔的付款責任不同B、受益人不同C、開證申請人不同【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：本題考查備用信用證的特點。1）信用證在受益人完成信用證規定的條件后，開證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款；2）信用證是受益人完成信用證規定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款；3）信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款；4）信用證一定為受益人利用，而備32、張某因不服稅務局查封財產決定向上級機關申請復議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復議機關經審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產損失，復議機關正確的做法是什么?（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應的損失B、解除查封的同時就損失問題進行調解C、解除查封的同時要求申請人增加關于賠償的復議申請【參考答案】：A【解析】：《行政復議法》第29條第2款規定：“申請人在申請行政復議時沒有提出行政賠償請求的。行政復議機關在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產的查封、扣押、凍結等具體行政行為時，應當同時責令被申請人返還財產，解除對財產的查封、扣押、凍結措施，或者賠償相應的價款。”據此，張某在申請行政復議時沒有提出賠償請求，復議機關應當在撤銷查封決定的同時，責令稅務局賠償因查封決定給張某造成的財產損失。答案選A。33、根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。[2013年11月真題]A、最低注冊資本B、經濟資本C、監管資本【參考答案】：B34、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權代理【參考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。35、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。A、順序受償B、平均受償C、優先受償【參考答案】：C【解析】：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。36、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：資產利潤率＝資本利潤率/股權乘數，即20%/4＝5%。37、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B、政策性房地產開發資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。38、銀行業金融機構不包括（）。A、商業銀行B、政策性銀行C、基金管理公司【參考答案】：C【解析】：《銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。39、下列實踐中最常見的利率違規行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發放貸款【參考答案】：A【解析】：實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。40、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A、市場流動性風險B、商品價格風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。41、（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A、預期損失B、非預期損失C、極端損失【參考答案】：C【解析】：實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。42、下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是（）。A、管理人應當及時擬訂破產財產變價方案．提交債權人委員會討論B、變價出售破產財產應當通過拍賣進行．債權人會議另有決議的除外C、破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時．可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售【參考答案】：A【解析】：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。43、商業銀行主要運用（）確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。A、資本管理模型B、負債管理模型C、資產負債組合模型【參考答案】：C44、《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于（）年下發的。A、1996B、2006C、2008【參考答案】：B【解析】：近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。45、商業銀行的市場風險不包括（）。A、違約風險B、利率風險C、債券價格風險【參考答案】：A【解析】：違約風險屬于信用風險的一種。46、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新所遵守的（）原則。A、信息充分披露B、成本可算C、知識產權保護【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題47、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。[2015年10月真題]A、現鈔賣出價B、現匯買入價C、現鈔買入價【參考答案】：C【解析】：銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現鈔的價格。48、下列關于不良貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整B、不良貸款管理是根據不良貸款的風險程度采取不同措施，化解和防控信貸風險的過程C、貸款人應通過科學合理的管理方法與流程，對所有貸款實行全面、精細化管理【參考答案】：C【解析】：不良貸款管理是根據不良貸款的風險程度采取不同措施，化解和防控信貸風險的過程。貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施。對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，以真實反映資產質量，并通過科學合理的管理方法與流程，對不良貸款實行全面、精細化管理。49、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。50、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、存款保險制度C、金融風險防范制度【參考答案】：A【解析】：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A、物價水平下降、貨幣貶值B、物價水平上升、貨幣貶值C、物價水平下降、貨幣升值【參考答案】：B【解析】：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。2、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。A、金融機構的設立行為B、金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為C、金融機構執行有關人民幣管理規定的行為【參考答案】：A【解析】：《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：執行有關存款準備金管理規定的行為：與中國人民銀行特種貸款有關的行為：執行有關人民幣管理規定的行為：執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；執行有關外匯管理規定的行為；執行有關黃金管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為；執行有關清算管理規定的行為；執行有關反洗錢規定的行為。3、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：《擔保法》第二十六條規定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。4、商業銀行經濟資本是指（）。A、商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期****B、商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本C、商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本【參考答案】：C【解析】：商業銀行經濟資本的定義。5、下列實踐中最常見的利率違規行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發放貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。6、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A、42371B、42403C、42433【參考答案】：B【解析】：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。7、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A、貪污罪B、洗錢罪C、挪用資金罪【參考答案】：C8、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（）。A、資金周轉率下降B、貨幣創造能力上升C、貨幣創造能力下降【參考答案】：B【解析】：法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。9、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A、行為人具有相應的民事行為能力B、不違反法律強制性規定或損害社會公共利益C、年齡必須達到18周歲以上【參考答案】：C【解析】：民事法律行為應具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實，不違反法律強制性規定或損害社會公共利益。10、下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是（）。A、外部監事工作情況B、年度內召開股東大會情況C、股東大會構成及其基本情況【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：商業銀行應披露下列公司治理信息：（1）年度內召開股東大會情況；（2）董事會構成及其工作情況；（3）獨立董事工作情況；（4）監事會構成及其工作情況；（5）外部監事工作情況；（6）高級管理層構成及其基本情況；（7）商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；（8）商業銀行部門設置和分支機構設置情況；（9）銀行對本行公司治理的整11、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的行為對象C、金融犯罪的自然人主體【參考答案】：C【解析】：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。12、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括（）。A、接管B、查詢、凍結涉嫌違法的賬戶C、撤銷【參考答案】：B【解析】：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其他監督管理措施中包括經國務院銀行業監督管理機構或省一級派出機構負責人批準。銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。13、貨幣的本質是（）。A、交換價值B、使用價值C、固定充當一般等價物的特殊商品【參考答案】：C【解析】：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。14、我國行使管理利率權限的機關是（）。A、中國人民銀行B、國務院C、各銀行類金融機構【參考答案】：A【解析】：在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。15、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（）。A、人文關懷B、個人主義C、團隊精神【參考答案】：C【解析】：在工作中，團隊合作原則要求銀行從業人員應該樹立團隊精神。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業銀行各分行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行總行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。2、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發現、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數額，而根據犯罪情節決定刑罰。3、不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。4、存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）【參考答案】：錯誤【解析】：存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標。5、商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。6、股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）【參考答案】：正確【解析】：貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。7、事業單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】事業單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，但有時也能取得一定的收益。8、保持國際收支平衡是保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件。（）【參考答案】：正確【解析】：保持國際收支平衡是保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件。巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。而長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。9、赫斯塔特銀行的倒閉是巴塞爾委員會產生的直接原因。（）【參考答案】：正確【解析】：1974年，美國、英國、原聯邦德國和阿根廷的跨國銀行相