2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力模擬題庫及答案下載單選題（共100題）1、商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C2、采用追隨式定位方式的銀行（）。A.在市場上占有極大的份額B.產品創新優勢C.反應速度快和營銷網點廣泛D.資產規模中等【答案】D3、下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B4、在委托貸款中，商業銀行（）。A.獲取手續費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔貸款風險【答案】A5、（）不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點。A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難【答案】B6、()是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的可能性。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B7、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業機密【答案】D8、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A9、下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系B.制定合規管理計劃C.保持與監管機構日常的工作聯系D.評價商業銀行各項政策的合規性【答案】A10、下列關于支票的使用表述正確的是（）。A.劃線支票可提取現金B.轉賬支票可提取現金C.現金支票可提取現金D.普通支票只能支取現金，不能轉賬【答案】C11、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D12、政策性銀行的資金來源不包括()。A.活期存款B.發行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A13、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D14、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權具有兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C15、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B16、王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C17、下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業務領域B.防止金融產品價格的劇烈波動C.創造出更多、更新的金融產品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B18、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A.系統風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A19、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。A.2B.3C.4D.5【答案】A20、關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D21、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C22、商業銀行貸款業務流程一般為（）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查【答案】B23、()，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C24、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。A.三分之一B.過半數C.三分之二D.全部【答案】B25、下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【答案】D26、下列有關票據行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C27、對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D28、下列不屬于銀行業監管機構的是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C29、《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A.境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B.境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯C.境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理D.境外個人可以自由購買境內權益類和固定收益類等金融產品【答案】D30、發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。A.商業銀行業務B.金融市場業務C.投行業務D.財富管理業務【答案】A31、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業票據【答案】B32、個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】B33、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.次級債券【答案】D34、下列關于商業銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。A.可以從ATM機取現B.可以透支C.不可轉賬結算D.不可以直接刷卡消費【答案】B35、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。A.票據是要式證券B.票據是完全有價證券C.票據是設權證券D.票據是非流通證券【答案】D36、宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數；分量D.國內生產總值；經濟指標【答案】A37、投資協議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優先認購權條款C.保護性條款D.排他性條款【答案】A38、在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險【答案】C39、()指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.單位保證金存款【答案】D40、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是（）。A.可以辦理結算業務B.按有關規定開辦各類代理業務C.可以以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務【答案】C41、以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A.各職能部門受到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C42、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B43、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D44、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A45、下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結算C.發放貸款D.銀行卡業務【答案】B46、公司制創業投資企業采取股權投資方式直接投資于種子期、初創期科技型企業滿（）年的，可以按照投資額的70%在股權持有滿2年的當年抵扣該公司制創業投資企業的應納稅所得額；當年不足抵扣的，可以在以后納稅年度結轉抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B47、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。A.職業操守B.職業行為C.職業道德水準D.職業紀律【答案】B48、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支【答案】A49、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D50、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此判斷該理財產品屬于（）。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C51、積極做好“引戰上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.東方資產管理公司D.華融資產管理公司【答案】A52、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A.實收資本B.核心資本C.監管資本D.經濟資本【答案】D53、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B54、業務盡職調查的考察重點為管理團隊、資產質量、融資結構、融資運用、發展戰略以及風險分析等。A.創業投資B.成長投資C.并購投資D.成熟投資【答案】C55、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C56、()是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設貸款B.商業網點貸款C.科技開發貸款D.流動資金貸款【答案】B57、沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.無形偽造C.無形變造D.有形偽造【答案】D58、下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A59、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D60、盡職調查的操作流程一般包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B61、民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D62、銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月【答案】D63、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現鈔可以隨意兌換成現匯B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C.現匯買入價與現鈔買人價總是相同的D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的【答案】B64、商業銀行貸款業務流程一般為（）。[2015年10月真題]A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查【答案】B65、銀行銷售理財產品時應當遵循的原則不包括()。A.買者自負、賣者有責原則，商業銀行不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.客戶中心原則，可以根據客戶需求代客戶簽署相關理財文件C.風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品D.公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售【答案】B66、下面關于定期存款計息規則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A67、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。A.筆數大B.單筆風險暴露較小C.風險分散D.按照分散方式進行管理【答案】D68、商業銀行是()。A.事業單位法人B.企業法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】B69、公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】C70、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定，促進經濟發展【答案】B71、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D72、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違規出具金融票證罪C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪【答案】C73、下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D74、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監督檢查C.最低資本要求D.MAP監管考核【答案】D75、以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。A.經營活動產生的現金流量B.投資活動產生的現金流量C.籌資活動產生的現金流量D.負債減少所得現金流【答案】D76、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C77、銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。A.風險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A78、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯網技術D.多媒體技術【答案】B79、我國商業銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A80、《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行【答案】C81、下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是()。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理賦產品D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C82、股權投資基金會計核算的內容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B83、在商業銀行存款業務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C84、以下不屬于實行單一全能型監管體制的國家是（）。A.美國B.英國C.日本D.韓國【答案】A85、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A86、經（）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B87、下面不是合規管理的目標的是（）。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化【答案】D88、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪或金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪進行處罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A89、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D90、中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.專業委員會【答案】B91、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C92、辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商業銀行的()。A.中間業務B.票據業務C.負債業務D.貸款業務【答案】A93、銀行監管的本質實際上是（）。A.調控B.協調C.重新管制D.制度監管【答案】D94、債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收人與本金D.利息支出與本金【答案】A95、一物一權原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定【答案】A96、（）不是銀行資信調查的主要內容。A.資產調查B.單位調查C.市場調查D.情感調查【答案】D97、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是()。A.市場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場檢查【答案】B98、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A.商業銀行B.中央銀行C.銀保監會D.國務院監管機構【答案】B99、根據規定，商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】A100、下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是()。A.授權管理B.信息系統控制C.業務連續性管理D.報告機制【答案】A多選題（共50題）1、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD2、商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。A.監管資本管理B.資產組合管理C.經濟資本管理D.資產負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC3、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移B.提供資金賬戶C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質E.協助將資金匯往境外【答案】ABCD4、下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD5、下列選項中，屬于商業銀行內部控制目標的有()。A.確保風險管理的有效性B.確保國家法律規定的貫徹執行C.確保銀行發展戰略和經營目標的實現D.確保商業銀行盈利水平持續提高E.確保銀行市場競爭力的持續提升【答案】ABC6、屬于商業銀行信用卡業務中發卡業務環節的是()A.營銷推廣B.交易處理C.賬務處理D.增值服務E.爭議處理【答案】ABCD7、下列選項中，屬于個人存款的有（）。A.定活兩便存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款【答案】ABCD8、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設立臨時機構B.異地臨時經營活動C.異地業務往來D.注冊驗資E.開設分公司【答案】ABD9、下列屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.簽訂合同失職罪B.挪用公款罪C.受賄罪D.貪污罪E.偽造貨幣罪【答案】ABCD10、國家開發銀行的主要業務包括（）。A.規劃業務B.信貸業務C.資金業務D.營運業務E.綜合金融業務【答案】ABCD11、對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰【答案】AC12、抵押合同應當包含的條款有（）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】ABCD13、商業銀行自我監管通過（）實現。A.內部治理B.內部隔離C.內部監督D.內部控制E.內部審計【答案】AD14、內部資金轉移定價的作用主要表現在（）。A.核算收益與成本B.公平績效考核C.衡量銀行總體利率風險D.剝離利率風險E.減少銀行資金風險【答案】BD15、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩定融資比率【答案】B16、銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢査，規范的現場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢査實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD17、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB18、根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。A.0％B.20％C.50％D.70％E.100％【答案】ABC19、下列屬于銀行代收代付業務的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產托管D.托收承付E.代收水電費【答案】AD20、良好的銀行公司治理應包括（）。A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.科學的發展戰略D.完善的信息披露制度E.良好的價值準則與社會責任【答案】ABCD21、票據喪失的補救措施包括()。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.行使追索【答案】ABD22、依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。A.代位權B.撤銷權C.舉報權D.抵押權E.留置權【答案】AB23、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.單位銀行卡備用金B.基本建設資金C.住房基金D.期貨交易保證金E.社會保障基金【答案】ABCD24、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.風險敝口E.其他重大事項【答案】ABC25、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（）。A.制定并執行風險為本的合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標【答案】ABCD26、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現鈔和現匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B27、根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.發行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內外結算E.依法制定和執行貨幣政策【答案】ABD28、銀行業從業人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。A.嚴格落實銷售專區錄音錄像等監管要求B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示C.為達成交易而隱瞞不重要的風險D.向客戶作出不符合所在機構有關規章制度的承諾或保證E.按照規定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息【答案】AB29、目前，國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。A.證券投資基金托管B.信托資產托管C.QFII資產托管D.代保管業務E.保險資產托管【答案】ABC30、下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍【答案】ABD31、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC32、商業銀行內部控制的目標包括()。A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保商業銀行風險管理的有效性C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保資產負債業務快速發展E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行【答案】ABC33、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度【答案】ABCD34、下列指標中，屬于商業銀行流動性指標的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC35、下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?A.用于指定項目建設或企業經營周轉B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】B36、以下不屬于核心一級資本的是（）。A.實收資本B.混合資本C.重估儲備D.少數股東資本可計入部分E.優先股【答案】BC37、下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有（）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款