2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、信托公司應當根據內部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內，下列不屬于內部控制的要求的是（）。A.公司固有財產應當與信托財產分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業務，應分別核算B.自營業務和信托業務必須相互分離C.分別建立自營業務和信托業務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業務和信托業務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責D.統一建立自營業務和信托業務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D2、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規的公民、法人及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業整頓【答案】B3、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C4、下列選項中，不屬于理財業務主要風險點的是()。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險【答案】C5、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執行機構C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A6、負債業務（）是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰略風險【答案】A7、商業銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A.法定名稱B.注冊資本C.法定代表人D.公司組織形式【答案】D8、我國經濟政策體系中發展的主線是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩中求進【答案】B9、凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A.50％B.85％C.90％D.100％【答案】D10、下列選項中，關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監測和控制業務風險D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系【答案】B11、（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級【答案】C12、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】D13、固定資產貸款的監管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律責任【答案】D14、下列不屬于商業銀行關聯方的是（）。A.間接控制商業銀行的法人B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業銀行的主要自然人股東D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人【答案】B15、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D16、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。A.調整資產負債久期結構B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D17、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.現金支票可以轉賬C.支票等同于現金D.普通支票可以支取現金【答案】D18、董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數C.三分之二以上D.全數【答案】B19、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A20、股票股利是企業以增發的股票作為股利的支付方式。企業發放股票股利后產生的影響有()。A.股東權益總額增加B.股東權益總額減少C.股東權益總額不變D.流通在外的股票數量增加E.流通在外的股票數量減少【答案】C21、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業監督管理機構【答案】D22、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業務部門D.高級管理層【答案】A23、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A.流動性風險B.市場風險C.經濟風險D.戰略風險【答案】B24、金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B25、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D26、根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A27、下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A28、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.證監會指定網站C.中國銀行指定網站D.銀監會指定網站【答案】A29、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C30、小量不保留灌腸適用于（）A.腹部手術后腸脹氣B.腸道X線檢查C.高熱降溫D.鎮靜催眠E.急腹癥【答案】A31、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款【答案】A32、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.無變現障礙資產B.所有銀行持有的種類均相同的資產C.有變現障礙資產D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產【答案】A33、商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業銀行內部控制的（）原則。A.制衡性原則B.審慎性原則C.相匹配原則D.全覆蓋原則【答案】C34、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B35、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定（）監管標準。A.集中度B.全部關聯度C.信用風險監管指標D.流動性覆蓋率【答案】A36、能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B37、（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D38、在制定護理計劃時，下列屬于首優問題的是（）A.患者的心理需要B.家屬認為最重要的問題C.患者認為最重要的問題D.對生命有威脅的情況E.患者缺乏的醫學相關知識【答案】D39、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B40、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】A41、商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.股東大會B.董事會C.監事會D.風險管理部門【答案】B42、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.風險性B.復雜性C.單一性D.流動性【答案】B43、商業銀行發行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C44、在《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監管要求C.盈利水平低于同業D.資產質量出現波動【答案】B45、商業銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數股東資本可計入部分D.少數股東資本可計人部分【答案】C46、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A47、下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是()。A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求【答案】B48、根據《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業銀行資本規劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A49、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B50、同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D51、（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。A.資產質量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A52、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B53、以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰略規劃信息D.年度重大事項【答案】C54、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農和小微企業【答案】A55、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括()。A.經濟責任、社會責任、環境責任B.經濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環境責任D.經濟責任、文化建設責任、環境責任【答案】A56、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C57、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月D.15個工作日【答案】B58、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D59、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.風險控制部門【答案】A60、與胃十二指腸潰瘍發病有關的是（）A.金黃色葡萄球菌B.幽門螺桿菌C.大腸桿菌D.溶血性鏈球菌E.綠膿桿菌【答案】B61、商業銀行發行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C62、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了其內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A63、資產負債監測表一般不包括()。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A64、發卡行在受理信用卡業務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D65、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，非現場監管應當貫徹（）的監管理念。A.管理為本B.穩定為本C.風險為本D.發展為本【答案】C66、商業銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D67、同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A.1B.2C.3D.4【答案】D68、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D69、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風險小E.對貨物的適應性強【答案】A70、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管【答案】D71、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C72、銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C73、租后的租賃物管理主要是監控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩、風險緩釋能力持續充分。A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權B.保險到期續保C.確保其權屬不存在爭議D.確保通過相應法律協議【答案】B74、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發放【答案】C75、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協定存款D.協議存款【答案】B76、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經濟效益和股金分紅B.資產規模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網點數量和員工規模【答案】C77、《資本辦法》規定，符合條件的優先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C78、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規風險【答案】D79、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D80、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據D.遵守相關法律【答案】B81、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D82、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D83、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發展的（）。A.信息孤島階段B.互聯互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C84、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B85、對于虛擬化、數字化的網絡銀行來說，必須加強對系統風險和（）的監管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B86、商業銀行利率定價的基本目標是（）。A.發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化【答案】C87、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B88、對生產計劃的監督、檢查和控制，發現偏差及時調整的過程被稱為()。A.生產調度B.生產控制C.生產監督D.生產計劃【答案】A89、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C90、商業銀行從事項目融資業務，應當以（）分析為核心。A.償債能力B.營運能力C.盈利能力D.成長能力【答案】A91、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.有符合規定的資本充足率【答案】D92、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.風險性B.復雜性C.單一性D.流動性【答案】B93、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C94、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D95、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D96、《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D97、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D98、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調解【答案】C99、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業B價值B.并購過程中的資金過境風險C.企業A和企業B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】B100、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B多選題（共50題）1、根據《銀行業監督管理法》，申請設立銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的（）進行審查。A.財務狀況B.誠信狀況C.資金來源D.資本補充能力E.資產規模【答案】ABCD2、貸款業務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業貸款D.機構貸款E.政府貸款【答案】AB3、下列屬于商業銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD4、商業銀行應根據其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務實力B.業務特點C.經營戰略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD5、資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的()。A.網絡化B.國際化C.全球化D.一體化E.多元化【答案】ABD6、數據庫技術的根本目標是要解決()問題。A.保障數據的安全B.數據的共享C.數據的挖掘D.數據的管理【答案】B7、資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的()。A.網絡化B.國際化C.全球化D.一體化E.多元化【答案】ABD8、監管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市場約束B.與銀行業監管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC9、下列關于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿易辦理海關手續的是()。A.運往境外B.加工成品出口C.在境內銷售D.在境內使用【答案】B10、銀行業資產負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權E.遠期【答案】ACD11、關于國際鐵路聯運運單，下列說法正確的有()。A.是參加聯運發送國鐵路與發貨人之間締結的運送合同B.如果收貨人是銀行，則憑銀行簽發給運輸公司的提貨單放貨C.鐵路運單屬于物權憑證D.發貨人可憑運單副本向收貨人結算貨款E.由運單正本、運行報單、運單副本、貨物交付單等四張組成【答案】ABD12、在信息科技內外部審計方面，商業銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD13、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD14、我國銀行信息科技發展呈現的特征有（）。A.銀行業務高度依賴信息科技B.系統環境日益復雜C.業務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創新的關鍵點【答案】ABCD15、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.專業勝任能力B.經營成果C.職業品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD16、下列關于專家會議法的說法，錯誤的是()。A.與會專家之間可能有上級、前輩、同學、朋友、同事等多種關系B.作為組織預測者，在專家會議上，可以有引導性發言C.會議前組織者必須盡可能收集一些有關預測項目的背景材料D.如果專家認為對這次預測項目不太了解，或沒興趣，可以不參加【答案】B17、在信息科技內外部審計方面，商業銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD18、銀行的個人理財業務包括（）。A.法律咨詢B.財務分析C.財務規劃D.投資顧問E.資產管理【答案】BCD19、引起猩紅熱常見的病原體是（）A.乙型溶血鏈球菌B.金黃色葡萄球菌C.柯薩奇病毒D.輪狀病毒E.皰疹病毒【答案】A20、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款【答案】AB21、在經濟發展新常態背景下，我國堅持穩中求進的總基調，實施穩健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環境的有（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發揮好存款準備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD22、商業銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了（）等的職權；A.股東會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.負責流動性風險管理的部門【答案】BD23、下列關于我國商業銀行資本充足率監管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監管指標之一【答案】ABD24、下列屬于非標準化債權資產的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應付賬款【答案】BCD25、流動資金貸款期限可分為（）。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.中長期流動資金貸款E.長期流動資金貸款【答案】ABC26、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風險準備E.實收資本或普通股【答案】AD27、依法、公開、公正、公平原則包含的內涵是（）。A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序B.實施行政處罰應堅持公開原則C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則D.實施行政處罰應嚴格執行公平原則E.實施行政處罰的制約原則【答案】ABCD28、下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。A.可以由銀行簽發B.不可以由銀行簽發C.可以由企業簽發D.由出票人簽發E.不可以由企業簽發【答案】B29、根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于理財產品代理銷售的說法，正確的有（）。A.采用合作機構對代銷產品的風險評級B.商業銀行總行對合作機構實行名單制管理C.商業銀行與合作機構建立定期對賬機制D.與其合作的機構不能超過三家E.商業銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協議【答案】BC30、信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。A.汽車貸款B.消費信貸C.信用卡賬款D.企業貸款E.住房抵押貸款【答案】ABCD31、下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良E.重組貸款【答案】ABCD32、在廣義的定義下，信貸期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD33、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風險準備E.實收資本或普通股【答案】AD34、目前，銀行業金融機構的行政許可事項包括（）。A.外資銀行調整業務范圍B.外國銀行代表處設立C.非銀行金融機構董事任職資格核準D.商業銀行綜合化經營審批E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業務范圍審批【答案】ABCD35、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業務部門應當對未執行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD36、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD37、商業銀行其他負債業務主要包括（）。A.同業存放B.同業拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.保證金存款【答案】ABCD38、下列關于匯票的說法中，正確的是()。A.可以由銀行簽發B.不可以由銀行簽發C.可以由企業簽發D.由出票人簽發E.不可以由企業簽發【答案】ACD39、按照資金來源穩定性的不同，流動