2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理過關檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C2、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A3、銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。A.知情權B.自主選擇權C.財產安全權D.公平交易權【答案】D4、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D5、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D6、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局【答案】D7、根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A8、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業務部門D.高級管理層【答案】A9、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業銀行監事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A10、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執行機構C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A11、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關注C.損失D.次級【答案】D12、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業務D.信貸證明【答案】B13、在資產管理理論中，（）認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A14、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C15、根據《銀行業監督管法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C16、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D17、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A18、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C19、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業規范B.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業銀行公司治理【答案】A20、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價新生兒窒息程度的方法，其內容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉張力D.皮膚顏色【答案】A21、從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業務不合規C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D22、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D23、一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關鍵績效指標B.經濟資本指標C.經濟增加值D.資本收益率【答案】A24、海運貨物保險基本險的責任期限，如貨物未抵達倉庫或儲存處所，以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿()天為止。A.15B.30C.50D.60【答案】D25、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C26、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D27、重大聲譽事件發生后()內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A28、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B29、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D30、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C31、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定（）監管標準。A.集中度B.全部關聯度C.信用風險監管指標D.流動性覆蓋率【答案】A32、流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統性風險D.系統性風險【答案】D33、中國的金融租賃公司發源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D34、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D35、流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】A36、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D37、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D38、商業銀行（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。A.風險管理部門B.內審部門C.高層管理者D.監事會【答案】B39、（）年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A40、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A41、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經濟效益和股金分紅B.資產規模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網點數量和員工規模【答案】C42、銀行業金融機構應承擔（）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設C.為社區提供金融服務便利D.消費者教育【答案】D43、（）是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作。A.系統風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C44、銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D45、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D46、（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.核心標準【答案】D47、（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B48、大筆所有權轉讓指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】C49、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B50、商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C51、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B52、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。A.機構和業務B.總行和分支機構C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C53、流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負債比例C.存貸比D.最大十家同業融入比例【答案】A54、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A55、下列業務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款【答案】D56、（），以紀律處分代替行政處罰，是監管實踐中長期存在的誤區。A.只罰機構、不罰個人B.機構個人并罰C.只罰個人、不罰機構D.機構個人都不罰【答案】A57、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發展B.現代化支付階段C.信息化銀行階段D.創新發展階段【答案】C58、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B59、貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C60、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業務監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】A61、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C62、下列選項中，無法體現商業銀行同業存放業務內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D63、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B64、(??)監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B65、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D66、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括()。A.經濟責任、社會責任、環境責任B.經濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環境責任D.經濟責任、文化建設責任、環境責任【答案】A67、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業化C.綜合化D.一體化【答案】C68、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會的監督既包括會計監督，又包括業務監督D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B69、商業銀行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬結構體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B70、（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B71、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】A72、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規避D.商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】C73、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀保監會。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】C74、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業銀行監事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A75、在國際貿易結算業務中，托收屬于（）。A.貿易融資B.商業信用C.銀行信用D.遠期票據貼現【答案】B76、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C77、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C78、在商業銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監事會監督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C79、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B80、《凈穩定資金比例披露標準》規定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D81、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監控D.適當的市場風險資本分配機制【答案】B82、風險調整后的（）是經風險調整后的凈收益與經濟資本的比率，已經成為國際上主流商業銀行的風險績效評價指標。A.凈利潤B.凈收益率C.資本回報D.風險溢價【答案】C83、銀行業消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務【答案】D84、我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業的信心D.保護債權人利益【答案】C85、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A86、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，商業銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B87、下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D88、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監管辦法》C.《企業管理辦法》D.《會計法》【答案】A89、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B90、黨的十八屆五中全會提出了“五大發展新理念”，其中（）是國家繁榮發展的必由之路。A.開放B.共享C.創新D.綠色【答案】A91、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D92、目前，非現場監管主要使用()個基礎指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業金融機構風險狀況可以有效計量和監測。A.54B.55C.58D.60【答案】A93、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A94、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C95、（）是銀行業監管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經濟發展【答案】B96、下列指標中不屬于商業銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D97、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統整體情況，維護金融穩定B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D98、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。A.市場風險B.流動性風險C.操作性風險D.信用風險【答案】C99、SPV(特殊目的公司)實現了()，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D100、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A多選題（共50題）1、下列選項中，屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A.商業性貸款理論B.資產可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現金管理理論【答案】ABC2、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD3、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD4、根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定業務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現行法律法規不相沖突B.符合本行戰略發展定位與方向C.公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E.具備與業務經費相適應的營業場所和相關設施【答案】ABC5、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD6、理財業務的主要風險點包括（）。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險E.戰略風險【答案】ABD7、構成市場的基本要素是()。A.人口因素B.購買力因素C.購買欲望D.購買需求【答案】A8、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了（）。A.凈穩定融資比率B.資本充足率的最低要求C.資本充足率的計算方法D.流動性覆蓋率E.杠桿率【答案】BC9、商業銀行負債業務按業務品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC10、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.國內宏觀經濟運行情況B.金融體系運行情況C.區域性風險情況D.企業風險情況E.法律政策調整情況【答案】ABC11、銀監會提出的良好監管標準包括（）。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD12、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB13、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業務部門應當對未執行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD14、為確保資產公司的集團戰略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD15、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC16、根據《商業銀業董事履職評價辦法(試行)》，下列關于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談B.被評為不稱職的董事，監事會應當將評價結果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力C.監事會應當將評價結果通知董事本人，根據評價結果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業銀行成當給予內部處分，提出限期改進要求E.商業銀行應當將董事履職評價結果報告銀行業監督管理機構【答案】AC17、金融租賃行業在發展過程中的功能優勢包括()。A.拉動產品需求B.促進社會投資C.實現充分就業D.平衡國際貿易E.提高經濟效益【答案】ABD18、數據庫技術的根本目標是要解決()問題。A.保障數據的安全B.數據的共享C.數據的挖掘D.數據的管理【答案】B19、貸款中各類擔保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔保B.重復擔保C.追加擔保D.任意擔保E.單一擔保【答案】AC20、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。A.銀行流動性風險偏好過高B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD21、商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發行便利E.客戶授信額度【答案】ABD22、信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。A.股東會B.董事會C.監事會D.管理層E.經理層【答案】ABC23、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD24、西方商業銀行資產負債管理的發展階段分別為（）。A.資產管理階段B.資本管理階段C.負債管理階段D.資產負債綜合管理階段E.成本利潤管理階段【答案】ACD25、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD26、現場檢查的階段包括（）。A.現場檢查處理階段B.現場檢查準備階段C.現場檢查報告階段D.現場檢查檔案整理階段E.現場檢查實施階段【答案】ABCD27、商業銀行對公存款業務在內控制度完善的基礎上應符合以下經營管理要求（）。A.辦理對公存款的經營網點設立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續規范，對休眠賬戶有單獨管理辦法C.存款結息、付息符合國家利率規定，存款應付利息計提準確D.對公存款業務發展的中、長期發展規劃符合當地經濟及商業銀行自身發展的實際，促進存款業務發展的措施和激勵機制科學完善E.對公存款科目設置合理，科目使用規范，科目余額與報表反映一致【答案】ABCD28、下列屬于行政訴訟的證據的有（）。A.當事人陳述B.鑒定意見C.勘驗筆錄D.現場筆錄E.證人證言【答案】ABCD29、買賣合同中履行方式不明確，則按照有利于()的方式履行合同。A.出賣人B.買受人C.實現合同目的D.合同雙方【答案】C30、《銀行業金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業務連續性管理E.信息安全管理【答案】ABCD31、信托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的委托關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD32、商業銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD33、降低周轉庫存的基本做法是()。A.縮短生產周期B.使用生產和需求吻合C.持有額外庫存D.減少庫存批量【答案】D34、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映。信貸業務可分為表內貸款和表外業務E.按照貸款資金來源和經營模式不同.商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD35、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應超過（）A.3天B.5天C.