2023年初級銀行從業資格之初級個人理財真題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場【答案】D2、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C3、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C4、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C5、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債【答案】C6、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節發放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發的教育方面的獎金【答案】A7、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C8、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C9、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B10、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.宏觀調控功能B.風險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C11、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產與負債情況【答案】B12、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A13、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B14、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業務；私人銀行業務B.財富管理業務；理財業務C.理財業務；財富管理業務D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】A15、根據規定，下列婚姻關系存續期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A16、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A17、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D18、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D19、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現值等于復利終值除以復利終值系教B.現值與終值成反比例關系C.復利終值系數等于復利現值系數的倒數D.折現率越高,復利現值系數就越小【答案】D20、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B21、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D22、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環境或周邊環境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環境事故【答案】D23、（2018年真題）關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案C.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案【答案】A24、（2018年真題）在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師的職業特征的（）。A.綜合性B.規范性C.專業性D.顧問性【答案】D25、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C26、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C27、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B28、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A29、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】B30、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D31、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B32、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C33、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。A.保險事故B.保險責任C.保險標的D.保險風險【答案】C34、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C35、下列屬于客戶財務信息的是（）。A.社會地位B.風險承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C36、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C37、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C38、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A39、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.稅收規劃B.保險規劃C.投資規劃D.現金規劃【答案】D40、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D41、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論【答案】A42、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A43、發生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A44、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無法比較【答案】A45、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C46、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D47、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B48、以下不是調查問卷的優勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D49、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A50、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C51、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B52、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A.資產管理B.財務分析與規劃C.投資建議D.個人投資產品推介【答案】A53、下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C54、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B55、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B56、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D57、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C58、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B59、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，業務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D60、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C61、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B62、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B63、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C64、上市開放式基金LOF的優點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D65、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業獨自負責B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D66、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C67、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D68、商業銀行違規開展個人理財業務違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監會頒布的相關通知B.《銀行業監督管理法》C.《商業銀行法》D.《民法總則》【答案】B69、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C70、施工現場食堂必須有（）。A.營業執照B.衛生許可證C.環保合格證D.稅務登記證【答案】B71、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A72、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D73、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D74、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業由2～50個合伙人設立B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D75、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C76、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供C.商業銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D77、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C78、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B79、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B80、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C81、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D82、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C83、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C84、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。A.在相關部門備案B.具有相應資質條件C.具有相關施工經驗D.具有相關施工條件【答案】B85、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A86、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D87、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎工具種類【答案】A88、上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉化C.資本轉讓D.積聚資本【答案】D89、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A90、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A91、專業財務計算器是理財規劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現值C.N為期數D.I／Y為切換鍵【答案】C92、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D93、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C94、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優先分配權B.優先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A95、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D96、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C97、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A98、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C99、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C100、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B多選題（共50題）1、安全用電管理制度應當由（）制定。A.項目經理部B.電氣負責人C.電氣工程技術人員D.項目經理【答案】A2、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業信用B.企業發行股票和債券C.企業之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD3、開放式基金與封閉式基金的區別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD4、下列機構中，屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有()。A.財務公司B.工商業企業C.金融監管機構D.證券評級公司E.商業銀行【答案】A5、（2021年真題）商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD6、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD7、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD8、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預測該基金的證券投資業績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規承諾收益E.證監會規定禁止的其他情形【答案】ABCD9、（2019年真題）根據我國《合同法》，出現下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規的強制性規定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD10、保險的相關原則有（）。A.資源配置原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則E.最大誠信原則【答案】BCD11、建筑起重機械安裝、拆卸施工前，安裝單位應將工程專項施工方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監理單位審核后，告知工程所在地縣級以上地方人民政府（）。A.建筑機械租賃部門B.使用單位C.安全監督部門D.建設主管部門【答案】D12、普通股股東享有的權利主要有（）。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產分配權C.選擇管理者D.有限認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD13、某投資者預期某金融資產的市場價格在未來一段時間內會上漲。市場上存在以該金融資產為標的的金融期權。根據自己的預期，該投資者可能會采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權B.買入看跌期權C.賣出看漲期權D.買入看漲期權E.保持不變【答案】AD14、生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作統一協調、管理，（）進行安全檢查，發現安全問題的，應當及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據現場情況【答案】C15、（2017年真題）職業道德的重要性體現在（）。A.理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證C.理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要D.有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對【答案】ABCD16、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD17、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平面設計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內不宜堆載，（）m范圍內限制堆載。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C18、銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD19、《建設工程施工現場消防安全技術規范》規定：既有建筑進行擴建、改建施工時，外腳手架搭設長度不應超過該建筑物外立面周長的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A20、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC21、（2017年真題）按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。A.個人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.動產信托【答案】AB22、生產、儲存、經營易燃易爆危險品的場所不得與（）設置在同一建筑物內，并應當與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應站D.公共建筑【答案】A23、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC24、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總責。A.負責人B.技術負責人C.項目負責人D.安全技術負責人【答案】A25、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C26、股票指數通常有（）編制或發布。A.股票交易所B.債券交易所C.金融機構D.咨詢機構E.新聞媒體【答案】ACD27、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹【答案】BCD28、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續。A.分部分項工程B.企業工程C.單位工程D.單項工程【答案】A29、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現場前進行（）。A.清點數量B.定期檢查C.查驗D.核對【答案】C30、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。A.鄉鎮以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B31、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D32、理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D.公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率【答案】AD33、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD34、（2018年真題）根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD35、我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。A.遵紀守法B.正直守信C.客觀公平D.專