書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023天津銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。

2.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。故B選項(xiàng)正確。

3.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

4.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應(yīng)以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象。

5.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

6.某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）。

A.該學(xué)校的辦公樓

B.該學(xué)校的非教育用小汽車

C.與臨校存在權(quán)屬爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D.該學(xué)校的操場(chǎng)

答案：B

本題解析：

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押

（1）建筑物和其他土地附著物；

（2）建設(shè)用地使用權(quán)；

（3）海域使用權(quán)；

（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通運(yùn)輸；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

7.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個(gè)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上

C.三個(gè)

D.三個(gè)或三個(gè)以上

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)衰退在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常定義為“在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)兩個(gè)或兩個(gè)以上季度出現(xiàn)下跌”。

8.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.企業(yè)文化活動(dòng)

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

D.董事和高級(jí)管理人員變更

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

10.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。《合同法》第3條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

11.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

本題解析：

持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起6個(gè)月。

12.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。

13.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

15.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

16.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

答案：A

本題解析：

對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營(yíng)銷過(guò)程中，要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

17.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D描述的是市場(chǎng)匯率。

18.金融市場(chǎng)的客體是()。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對(duì)象

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

19.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。

20.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

答案：A

本題解析：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購(gòu)買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲。

21.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A.科學(xué)技術(shù)條件

B.人口與勞動(dòng)力

C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D.自然條件和自然資源

答案：D

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

22.國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國(guó)際清算業(yè)務(wù)

C.國(guó)際支付業(yè)務(wù)

D.國(guó)際聯(lián)行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中，國(guó)際清算是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

23.（）是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

答案：B

本題解析：

科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊，是為優(yōu)先支持符合國(guó)家戰(zhàn)略，擁有關(guān)鍵核心技術(shù)，科技創(chuàng)新能力突出，主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)認(rèn)可度高，社會(huì)形象良好，具有較強(qiáng)成長(zhǎng)性的企業(yè)提供服務(wù)的場(chǎng)所。

24.區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：B

本題解析：

區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

25.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動(dòng)性比例

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

26.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

27.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。

28.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

答案：A

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

29.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款

C.定期存款以單利計(jì)息

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。

30.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

31.專項(xiàng)貸款不包括（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

C.個(gè)人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款、設(shè)備貸款。

32.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

33.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。

34.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

答案：B

本題解析：

《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％，彌補(bǔ)資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項(xiàng)。

35.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)為購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者，故選A。

二.多選題(共30題)1.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。

2.中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

3.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

4.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國(guó)內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國(guó)內(nèi)保理

答案：C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

5.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無(wú)免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無(wú)利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

6.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A、B、E

本題解析：

。常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。

8.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無(wú)重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源

C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債

D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源

E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

答案：A、C、D、E

本題解析：

存款是銀行最主要的資金來(lái)源而非利潤(rùn)來(lái)源。

10.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法，選項(xiàng)D屬于方式不合法。

11.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。A項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。B項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。C項(xiàng)不符合要求

商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送。E項(xiàng)符合要求

12.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算

C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

D.推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。在堅(jiān)持與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

13.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿殴芾碜铮蔅選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

14.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率

B.固定利率

C.長(zhǎng)期利率

D.實(shí)際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長(zhǎng)期利率，故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率，故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率；實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項(xiàng)均屬于民事行為的法律責(zé)任。

16.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

17.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

18.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

19.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國(guó)債

答案：B、C、D、E

本題解析：

債券按發(fā)行主體可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

20.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

21.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

22.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

23.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個(gè)人通知存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

24.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。

（2）信托的存續(xù)違反信托目的。

（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)。

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意。

（5）信托被撤銷。

（6）信托被解除。

25.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

26.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

27.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?

29.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

30.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

三.判斷題(共35題)1.汽車金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款。

2.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。

4.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。題中描述的是“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。

5.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

7.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

8.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

9.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

10.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

11.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

12.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對(duì)工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。

13.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

14.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

15.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

17.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

18.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對(duì)較弱。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱。

19.無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

答案：正確

本題解析：

人民法院根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

20.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

21.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

22.從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，屬于私人消費(fèi)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

23.對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

24.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都屬于可疑交易，應(yīng)提交可疑報(bào)告。

25.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

26.買者自負(fù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析27.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

28.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

29.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

30.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡沒(méi)有免息期。

31.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。

32.提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

33.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

34.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌

35.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

對(duì)。建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案，通過(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

3.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

4.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過(guò)選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過(guò)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，債權(quán)人通過(guò)債券的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

5.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)B、C，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；選項(xiàng)D，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

6.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會(huì)

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會(huì)會(huì)員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會(huì)的規(guī)則所約束。

7.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

8.下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

9.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是()。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤(rùn)就越高

B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入

答案：D

本題解析：

貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。

10.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.證券機(jī)構(gòu)

B.銀行

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

11.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

12.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

13.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.借款人交易對(duì)手賬戶

答案：A

本題解析：

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

14.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

答案：D

本題解析：

信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的一種契約，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

16.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾?

B.開立信貸證明

C.履約保函?

D.借款保函

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)履約保函的了解。履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。故選C。

17.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；

二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

18.下列關(guān)于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)的朋友

B.遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度

C.利用從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在企業(yè)兼職

D.在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

19.金融市場(chǎng)的主體是（）。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對(duì)象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。

20.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

21.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中，正確的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間“同業(yè)拆借市場(chǎng)”進(jìn)行。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的“無(wú)擔(dān)保”的資金融通行為。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

22.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是（）。

A.有形變?cè)?/p>

B.有形偽造

C.無(wú)形偽造

D.無(wú)形變?cè)?/p>

答案：B

本題解析：

有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。

23.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.掛失止付

B.登報(bào)聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：B

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟等。故B不屬于補(bǔ)救措施。

24.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

25.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

26.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

27.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

28.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是()。

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.制定完善的處理操作程序

C.合理的投訴途徑及投訴方式

D.專職部門受理和處理客戶投訴

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴。(2)建立客戶投訴處理機(jī)制，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴。(4)向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場(chǎng)投訴等并公布投訴處理規(guī)則。(5)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音。(6)評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶投訴。(7)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，形成分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。

29.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要