書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國郵政儲蓄銀行云南省分行校園招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現為：違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

2.依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業協會

D.證券業協會

答案：B

本題解析：

期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。

3.某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰略風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。

4.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

5.匯率貼水的含義是（）。

A.遠期匯率比即期匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

答案：A

本題解析：

在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率，。在確定遠期匯率時，是通過對匯率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠期匯率比即期匯率高則為升水，反之，則為貼水，相應的漲跌的價格就是升水金額和貼水金額。

6.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

7.由出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現金支票

D.轉賬支票

答案：D

本題解析：

轉賬支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

8.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

答案：D

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，應該被定為盜竊罪而不是信用卡詐騙罪。

9.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法中，不妥的是（）。

A.強調金融產品特有的風險

B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調合約中的免責條款

D.從有利和不利兩方面介紹產品

答案：B

本題解析：

A、C、D三項符合風險提示的要求。

10.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規定，將貸存比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

11.理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）

A.資產端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產端

D.客戶端；資產端

答案：C

本題解析：

按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

12.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監管制度在探索成形階段的特點主要有：①監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。

13.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

14.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數X日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

15.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。

A.該罪主體是一般主體

B.該罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

答案：D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

16.成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（）不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結構

D.預期

答案：B

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

17.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

18.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

19.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

監管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些積極的變化，初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。

20.下列關于“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業的朋友

B.遵守所在機構紀律和規章制度

C.利用從業經驗在企業兼職

D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

21.在社會需求嚴重不足、生產資源大量閑置、解決失業和刺激經濟增長成為宏觀調控首要目標的情況下，一國通常會采用的政策組合是()。

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

C.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

答案：D

本題解析：

當社會總需求嚴重不足，生產資源大量閑置，解決失業和刺激經濟增長成為宏觀調控的首要目標時，適宜采取以財政政策為主的“雙擴張”政策配合模式。“雙擴張”政策，即擴張性財政政策和擴張性貨幣政策。

22.下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故B選項的說法錯誤。借記卡不具備透支功能，分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。

23.某家商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，中國銀行業監督管理委員會的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責令限期開業，并予以罰款

C.予以公告，責令開業

D.吊銷其經營許可證，并予以公告

答案：D

本題解析：

商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，或者開業后自行停業連續6個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

24.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：（1）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。

（2）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件。

（3）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

25.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

26.（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

27.我國大型商業銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行

答案：A

本題解析：

選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發銀行屬于政策性銀行。

28.__________和__________同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權（）。

A.中國銀行業協會、中國銀監會

B.中國人民銀行、中國銀監會

C.中國人民銀行、中國銀行業協會

D.中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

本題解析：

中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。

29.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內外資金綜合運營效率

D.境內運作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開設離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內外資金綜合運營效率；④境內管理，境外運作。

30.我國目前采用的證券發行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

答案：D

本題解析：

證券發行管理制度主要包括審批制、核準制和注冊制。我國證券公開發行實行的是核準制。

31.針對公司客戶，（）承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

答案：D

本題解析：

公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

32.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

33.根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

答案：B

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。B的正確寫法為零壹月零貳拾日。

34.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內部管轄關系

D.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內部管轄關系為標準。可以將公司分為總公司和分公司。

35.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

本題解析：

。銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價、現鈔買入價、現匯賣出價、現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現匯買入價是銀行買入外匯的價格。現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價是銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。

二.多選題(共30題)1.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發資金

C.金融機構存放同業資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機構存放同業資金．政策性房地產開發資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社保基金．收入匯繳資金和業務支出資金．組織機構經費等。

2.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業務是單據買賣

C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，又帶有長期固定利率融資的性質。

3.下列不屬于按形態分類的理財產品有（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：C、D、E

本題解析：

理財產品按照形態可劃分為開放式凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式非凈值型產品和封閉式非凈值型產品。選項C、D、E屬于理財產品按照本金與收益關系進行的分類。

4.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的是（）。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.為了保持自己在工作上的優勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經驗

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

5.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.票據市場

D.長期債券市場

E.回購市場

答案：B、D

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

6.下列（）屬于國家開發銀行的業務范圍。

A.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

B.辦理開戶企事業單位的結算

C.辦理保險代理等中問業務

D.辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款

E.辦理建設項目貸款條件評審

答案：A、E

本題解析：

國家開發銀行經營和辦理以下業務：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

7.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

8.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經批準，發行金融債券；④從事同業拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業務；⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業務（售后回租業務除外）；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。

9.某企業在市場中通過利率招標的方式發行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。

10.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業自律組織

C.監管機構

D.社會公眾

E.政府機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。

11.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類包括：(1)人的擔保。是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔保。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。(3)定金擔保。是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現。

12.我國商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權

D.未分配利潤

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

答案：A、B、E

本題解析：

計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外），由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。

13.銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的相應措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.停止批準增設分支機構

E.限制資產轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（2）限制分配紅利和其他收入；

（3）限制資產轉讓；

（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（6）停止批準增設分支機構。

14.借款人的權利包括()。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉讓債務

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權益性投資

答案：A、C、D

本題解析：

借款人的權利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映.舉報有關情況；(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

15.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。

16.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。

17.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調查

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，公司貸款基本流程環節有貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。

18.清廉金融的內容包含（）。

A.清廉從業理念

B.清廉從業制度

C.清廉從業行為

D.清廉金融產品

E.清廉從業目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

清廉金融包含清廉從業理念、清廉從業制度、清廉從業行為、清廉金融產品等。

19.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

20.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。此外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

21.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國商業銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

22.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統法寶是（）。

A.法定存款準備金

B.再貼現

C.公開市場業務

D.稅收

E.支出

答案：A、B、C

本題解析：

中央銀行調節經濟時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供給總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

23.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B、D

本題解析：

內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

24.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產清算包括破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

25.商業銀行能夠辦理的業務有（）。

A.貼現

B.發放貸款

C.轉賬結算

D.再貼現

E.吸收公眾存款

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。

26.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列措施：責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。故D選項不正確。##jinkaodian

27.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。

28.商業銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創造

D.經濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經濟調控屬于政策性銀行的職能。

29.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法;D項，零存整取的存取金額為5元。

30.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規風險管理體系的基本要素：

（1）合規政策。

（2）合規管理部門的組織結構和資源。

（3）合規風險管理計劃。

（4）合規風險識別和管理流程。

（5）合規培訓與教育制度。

三.判斷題(共35題)1.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

2.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

3.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場分散風險的功能。

4.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

答案：正確

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

5.根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。

答案：錯誤

本題解析：

根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。

6.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。

7.違規出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

8.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國的銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。

9.遠期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

10.在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析11.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規范。公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

12.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

13.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人進行專業管理，以資產組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。

14.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

答案：錯誤

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

15.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發生變化．如繼續履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

16.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

答案：錯誤

本題解析：

保險合同的當事人包括保險人和投保人。與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

17.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

18.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

19.商業銀行的經營管理尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

（3）審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

（4）相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

20.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

答案：錯誤

本題解析：

零售物價指數指的是市場零售價格的變化，是一國通脹狀況的一種指示器。當一國社會經濟蓬勃發展。個人消費增加，就可能帶來零售物價指數的上升。該指標的持續上升，就帶來通脹壓力，使政府減少貨幣供應，該國貨幣匯率上升。零售物價指數反映的是零售商品價格的平均變化，與消費物價指數不同，消費物價指數是按照不同商品在消費中所占的權重進行加權計算的，它反映的是人們生活費用的變化。因此，本題敘述是錯誤的。

21.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

考點

商業銀行風險的主要類別?

22.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業率等于自然失業率時的就業水平稱為充分就業。

23.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。()

答案：正確

本題解析：

發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。

24.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由。（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，應當說明理由。

25.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

26.商業銀行自我監管是監管的最高層次。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

27.目前，針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。

28.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行的經營不能以盈利為目的。

29.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。

30.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第十七條中規定，不滿14周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

31.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數據存儲和加工，生產和提供信用信息產品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。

32.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人在受理借款人的借款申請后，應當根據借款人的管理者素質.經濟實力.資金結構.履約情況.經濟效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。

33.銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平.有序競爭原則，在業務宣傳.辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

34.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

35.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規定，在質押合同的內容中不得約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。

第貳卷一.單選題(共35題)1.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業

答案：C

本題解析：

C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。

2.直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業票據

答案：B

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

4.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

5.在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現（）狀態。

A.信用投放能力銳減

B.經營利潤明顯擴大

C.資產業務規模處于最高水平

D.經營利潤大幅下降

答案：B

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業開始進行大規模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有了明顯擴大。故B選項正確。

6.()指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數額較大的行為。

A.職務侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據詐騙罪

D.挪用資金罪

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

7.中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。

A.窗口指導

B.存款準備金

C.公開市場業務

D.再貸款

答案：C

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，呑吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。

8.下列不屬于合規管理的重點內容的是()。

A.建設強有力的合規文化

B.建立符合政策法規的合規目標

C.建立有利于合規風險管理的基本制度

D.建立有效的合規風險管理體系

答案：B

本題解析：

合規管理需要重點做好以下工作:(1)建設強有力的合規文化；(2)建立有效的合規風險管理體系；(3)建

立有利于合規風險管理的基本制度

9.《第三版巴塞爾協議》的發布時問是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議》(也稱“巴塞爾協議Ⅲ”)。故選擇B。

10.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

D存款的利息低于10％，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。’

11.下列選項中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.延期付款保函

B.投標保函

C.預付款保函

D.關稅保函

答案：A

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，其中非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。

12.在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.凈穩定融資比率

B.核心負債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。

13.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現金流量

D.經濟資本回報率

答案：D

本題解析：

經濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標

14.下列行為中，不屬于商業銀行操作風險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業勾結騙取銀行貸款

B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有同題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進一步細化為不同的具體業務活動和操作，使銀行管理者可從引起操作風險的具體因素著手采取有效的管理措施。

15.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指交易期限在一年以內，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。

16.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（）。

A.主債務履行期屆滿之日起三個月

B.主債務履行期限

C.主債務履行期屆滿之日起六個月

D.主債務履行期屆滿之日起一年

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》規定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

17.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。

考點

單位存款業務

18.在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

19.（）是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業銀行監督管理

B.商業銀行管理

C.商業銀行公司治理

D.商業銀行經營管理

答案：C

本題解析：

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

20.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。維護商業銀行聲譽的根本所在要求銀行從業人員做到()

A.守法合規

B.勤勉盡職

C.品行正直

D.專業勝任

答案：C

本題解析：

品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

21.近年來，銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于()。

A.銀行業員工學歷偏低

B.銀行業相關法律法規尚不完備

C.銀行業務單一

D.銀行業從業人員職業操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發生、商業賄賂屢禁不止現象的主要原因是銀行業在從業人員職業操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規、盡職為核心的職業價值理念沒有明確樹立起來。

22.我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務院

答案：C