書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2023年上半年安徽當涂等十五家新華村鎮銀行普通員工招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是()。

A.質押

B.—般保證

C.抵押

D.擔保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。

2.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

答案：B

本題解析：

非現場監管是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

3.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全壟斷的行業

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

4.資金業務最主要的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

資金業務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩定性，銀行在進行資金業務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業人員的操作風險。

5.（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：C

本題解析：

C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。

6.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是()。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。

7.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據

答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

8.物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價水平

B.物價平均水平

C.物價總水平

D.一段時間的物價水平

答案：C

本題解析：

物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

9.以經營融貫租賃業務為主的非銀行金融機構是()

A.金融資產管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

答案：B

本題解析：

依據自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

10.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

。金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

11.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩定

B.充分就業

C.貨幣供應量

D.物價上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

考點

宏觀經濟發展目標

12.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A.農村合作銀行

B.農村資金互助社

C.農村信用社

D.農村商業銀行

答案：B

本題解析：

村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

13.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。

14.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

15.應項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。

A.授信額度

B.資信證明

C.貸款承諾

D.信貸證明

答案：D

本題解析：

信貸證明實質屬承諾業務的一個種類。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。

16.目前銀行理財產品的主體是()理財產品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

17.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任。

A.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任，銀行監管運行出現了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發展的需要。

18.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

本題解析：

B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。

C項屬于原則九：投訴處理和賠償。

D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。

19.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。

20.商業銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

充當信用中介，這是銀行最基本的職能。

21.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

暫無解析22.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

本題解析：

信貸渠道指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

23.下列票據市場的說法，錯誤的是（）。

A.票據主要有三類，即匯票、本票、支票

B.票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場

C.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.商業承兌匯票的承兌附有條件

答案：D

本題解析：

商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。故D項說法錯誤。

24.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。

25.銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現鈔的價格

答案：D

本題解析：

中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現匯買入價，B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項不正確。銀行買入外幣現鈔的價格，稱為現鈔買入價，D選項符合題意。

26.貸后管理的主要內容不包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

答案：D

本題解析：

貸后管理的主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略和內容。

27.根據我國銀監會2012年瀕布的《商業銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統重要性銀行的

資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

答案：B

本題解析：

《指導意見》規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為

5%、6%和8%，新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不

得低于11.5%和10.5%。

28.下列不屬于違法行為的是（）。

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造、變造匯票、支票、本票

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。

B項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。

C項所述行為屬于違規出具金融票證罪的行為。

29.對（）的計量實質上是對非預期損失的計量。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

30.在2004年的巴塞爾新資本協議中，（）、最低資本要求和監督檢查被并列為資本監管的三大支柱。

A.資本評估

B.投資者關系管理

C.公司治理

D.市場紀律

答案：D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協議，也稱為巴塞爾新資本協議）。第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監督檢查。

3.第三支柱：市場紀律。

31.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法中，不妥的是（）。

A.強調金融產品特有的風險

B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調合約中的免責條款

D.從有利和不利兩方面介紹產品

答案：B

本題解析：

A、C、D三項符合風險提示的要求。

32.保護所在機構的商業機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業從業人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結合作

D.相互監督

答案：B

本題解析：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

33.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險對沖

答案：A

本題解析：

風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式獲得資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

34.下列選項中，不屬于定金和訂金的區別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區別表現在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

35.—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。

A.循環信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

答案：B

本題解析：

。此題考查了背對背信用證的概念。在貿易實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的信用證時，中間商不能直接轉讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。可轉讓信用證和背對背信用證在處理業務上，有許多相同之處，但性質上有著根本的區別，那就是“可轉讓信用證”的原證和轉開的新證是同一個信用證，即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向實際供應商保證付款，原開證行向原受益人（中間商）保證付款。

二.多選題(共30題)1.銀行風險識別包括（）環節。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監測風險

答案：C、D

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。

2.銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監管機構需要的數據

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管

D.向監管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

銀行從業人員應當積極配合監管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監管部門要求的報送方式，報送內容，報送頻率和保密級別報送監管所需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

3.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

答案：A、B、C

本題解析：

現階段，我國按流通性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金；M1=M0+企業單位活期存款十農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

4.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現貨市場和期貨市場

C.發行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發行市場和流通市場。

5.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿易收支和勞務支出屬于經常項目。

6.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有()。

A.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

D.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

E.使用關聯交易手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平，有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

7.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

8.商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.商品及金融衍生品類理財產品

E.混合類理財產品

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

9.商業銀行風險管理的“三道防線”是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

10.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私

C.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

E.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析11.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

12.商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。

13.下列關于商業銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B.外部負效應巨大

C.商業銀行風險都可以準確計量

D.高負債經營

E.具有信用創造功能

答案：B、D、E

本題解析：

不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但是無法準確計量。商業銀行經營信用業務，一旦發生風險，影響會很大。商業銀行屬于高負債經營，并且具有信用創造功能，即創造派生存款。

14.下列關于個人外匯買賣業務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現鈔可以隨便兌換成現匯

C.現鈔兌換成現匯，不需要支付手續費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。

考點

外幣存款業務

15.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業銀行理財產品的主體

D.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產品是指銀行按照理財合同的約定，在產品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體，選項C、E正確。

16.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；D項，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

17.參考第三版巴塞爾資本協議規定，我國銀行業資本監管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協議的規定，將我國銀行業資本監管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

18.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而我國商業銀行很少直接面臨股票價格風險。

19.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。

A.協助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規程

D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：①建立內部反洗錢工作機制和規程；②建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度；③妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協助反洗錢調查；⑥對反洗錢工作的信息進行保密；⑦進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。

20.當銀行業從業人員離職時，下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息

E.以上選項都對

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析21.我國銀行監管的層次包括（）。

A.國際監管

B.銀行自我監管

C.外部監管

D.行業自律

E.市場約束

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。

22.建立垂直化風險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

答案：A、C、D、E

本題解析：

建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制；②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心；④建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。

23.國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》確定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

24.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。

25.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

26.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

27.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業銀行風險管理的有效性

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保資產負債業務快速發展

E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行內部控制的目標包括：(1)保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行：(2)保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；(3)保證商業銀行風險管理的有效性；(4)保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

28.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”的原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

29.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

30.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。

三.判斷題(共35題)1.中國銀行業目前實施混業經營。()

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。

2.在商業活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

題目混淆了傭金與折扣。在商業活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為。

3.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

4.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

答案：正確

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

5.出現兌付困難時，商業銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產品出現兌付困難時，商業銀行不得以任何形式墊資兌付。

6.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

答案：正確

本題解析：

內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。

7.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監督管理機構規定的其他形式。

8.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

9.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業。

10.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。

11.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

答案：錯誤

本題解析：

根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。

12.被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

13.國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業和第四產業。

答案：錯誤

本題解析：

國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業。

14.董事長由股東大會選舉產生。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。

15.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

16.金融機構開展同業投資業務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

17.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（)

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

18.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》在第二百一十二條規定：“質權自出質人交付質押財產時設立”。這意味著質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

19.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。

20.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

21.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

22.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

23.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。

24.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。

25.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。

26.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。

27.在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經中國銀行業監督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。

28.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

29.以業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。（）

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據貼現業務，如銀行(或包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

30.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

31.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

32.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

答案：錯誤

本題解析：

第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起十五日內召開。

33.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

34.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

35.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。

卷II一.單選題(共35題)1.可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：C

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

2.王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業務（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理個人貸款業務；D項業務范疇為信托業，不涉及個人貸款業務。

3.我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.股票

C.貸款

D.證券

答案：A

本題解析：

存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是銀行的傳統業務，是商業銀行業務經營的重要基礎。

4.下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發行普通股

B.發行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

答案：D

本題解析：

商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去；②收回貸款，用以購買高質量的債券（如國債）；③盡量少發放高風險的貸款等。

5.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。

6.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經營決策權

B.享有優先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

答案：B

本題解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。④優先認股權。

7.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

8.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，錯誤的是()。

A.對客戶存放的物品數量不予查驗

B.客戶在租期內開箱取物不受次數限制

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

答案：D

本題解析：

代保管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶可以隨時開箱取物品，不受次數限制。

9.《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。選項B，以營利為目的不是法人成立的要件。

10.銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現鈔的價格

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。其中，現鈔買入價是指銀行買人外幣現鈔的價格。

11.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.多媒體技術

B.電話自動語音

C.互聯網技術

D.自助終端

答案：B

本題解析：

電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業務等。

12.以下屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

答案：D

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責主要有：1．參與制定銀行業金融機構反洗錢規章；

2．對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；

3．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；

4．審查新設銀行業金融機構或者銀行業金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；

5．法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

A、B、C三個選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

13.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為()。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

14.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導

C.優惠利率

D.道義勸告

答案：C

本題解析：

間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導、金融檢查和公開宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創造。

15.在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

16.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.儲蓄

B.調節經濟

C.融通貨幣資金

D.定價

答案：C

本題解析：

答案為C。金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節和定價五大功能，其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

17.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

本題解析：

B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。

18.銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這屬于()

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產隔離是指銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護

19.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

20.下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

21.隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業金融機構普遍把()作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.風險指標

答案：C

本題解析：

當前，銀行業金融機構普遍把合規管理作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。

考點

合規管理的基本機制

22.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，召開時間為每一會計年度結束后（）

A.1個月內

B.2個月內

C.3個月內

D.6個月內

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，并應在每一會計年度結束后6個月內召開。

23.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司

答案：C

本題解析：

國有獨資公司是我國《公司法》所規定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。

24.以下（）不屬于定期存款類型。

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本題解析：

定活兩便是活期存款。

25.在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行；牽頭行負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

26.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉賬結算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.異地臨時經營活動

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

27.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

答案：D

本題解析：

財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

28.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

29.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

答案：C

本題解析：

發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責；公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

30.針對公司客戶，（