書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023江蘇轄區農村商業銀行專場直播矚目來襲黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

2.穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)

3.下列不屬于房地產貸款的是()。

A.房地產開發貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。A、C、D項均屬于房地產貸款。

4.行業成熟期的主要特征表現為（）。

A.產品市場上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價格穩步提高

C.獲取的利潤比較穩定，市場份額不會出現較大改變

D.原有行業市場規模不斷萎縮，利潤下降，企業數量不斷減少

答案：C

本題解析：

在行業成熟期階段，由于成長期的激烈競爭，生存下來的少數資本雄厚、技術先進的大企業幾乎壟斷了整個行業市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩定。同時，各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變。

5.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

6.下列選項中收益率最高的是（）。

A.中央銀行票據

B.短期國債

C.短期融資券

D.回購協議

答案：C

本題解析：

暫無解析7.信用風險又可以稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：A

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化．從而給銀行帶來損失的可能性。

8.()是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

答案：D

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為。

9.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

答案：A

本題解析：

信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。選項B，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。選項C，限額是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。選項D，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。

10.接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施，其目的是（）。

A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護銀行業金融機構的利益

B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，限制銀行業金融機構經營范圍，保護存款人的利益

C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，擴大銀行業金融機構的經營范圍，以保護銀行業金融機構的利益

D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益

答案：D

本題解析：

接管的目的是對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。

11.根據《中華人民共和國刑法》，索取他人財產或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本題解析：

司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

12.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可變更、可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求變更或撤銷的合同。可變更、可撤銷合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

13.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

C.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.—般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

答案：A

本題解析：

備用信用證開證行是第二付款人。

14.根據數據統計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業狀態。則A城市的失業率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率，失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

15.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

16.現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是（）。

A.同業拆借

B.信托或者股票業務

C.購置非自用不動產

D.向非金融機構和企業投資

答案：A

本題解析：

現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是：（1）吸收公眾存款；（2）發放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據承兌與貼現；（5）發行金融債券；（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業務；（13）提供保管箱服務；（14）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

17.在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

答案：D

本題解析：

商業銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。其中，損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

18.在實踐中，商業銀行最常見的利率違法行為是()

A.以低于法定利息發放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發放貸款

D.以低于法定利息吸收存款

答案：B

本題解析：

暫無解析19.下列關于商業銀行備用信用證業務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對受益人承擔一項義務的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業務中，開證行通常是第二付款人，承擔第二性付款責任；開證行在申請人未履行義務時承擔付款責任。

20.銀團貸款的主要成員中，（）經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

21.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物。

22.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；選項D的業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

23.保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

答案：C

本題解析：

根據《擔保法》第25條的規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

24.貨幣供應量是指（）。

A.處于流通中的現金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現金量和存款量之和

答案：D

本題解析：

一般所說的貨幣供應量是指M2。M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現金量和存款量之和。

25.我國統計部門公布的失業率為()。

A.城鎮自然失業率

B.城市人口失業率

C.城鎮登記失業率

D.全體人口失業率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

26.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.股東會

B.公司經理

C.董事會

D.監事會

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國公司法》規定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

27.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢査，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中（）的規定。

A.風險提示

B.協助執行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

。“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息.不協助客戶隱匿、轉移資產。

28.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍是銀監會的具體職責之一。

29.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是()。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

本題解析：

《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。故由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權。

30.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈現金流量

B.凈資產產出

C.凈利息收益率

D.凈資產余額

答案：C

本題解析：

凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。

31.下列有關商業銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。

32.以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。

33.（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

答案：B

本題解析：

M是狹義貨幣，是現實購買力；M2是廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

34.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

本題解析：

個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國留學需要預交一定比例的外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。

35.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

二.多選題(共30題)1.下列關于商業銀行代理保險業務的表述．合規的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續費

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托。代其辦理保險的經營活動。與保險公司簽訂代理協議，是保險人委托代理銀行辦理保險業務的代理行為，代理銀行依托自身的結算、網絡等優勢結合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業務的服務。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。

2.根據我國貸款風險五級分類的規定，“不良貸款”包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關注類貸款

答案：A、B、C

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常.關注.次級.可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

3.非現場風險分析的主要內容有()。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風險的分析

E.盈虧分析

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現場風險分析的主要內容包括資產質量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析、盈虧分析等方面。

4.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這已構成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A、D

本題解析：

甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于貸款詐騙罪。

5.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

6.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

7.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

8.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。

9.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

C.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.可以在此賬戶辦理日常結算

答案：A、B、D、E

本題解析：

基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理Et常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

10.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。

11.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

12.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。

13.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

14.貸款詐騙罪客觀方面表現包括（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據、文件

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變造銀行結算憑證

答案：A、C、D

本題解析：

貸款詐騙罪客觀方面表現為：(1)編造引進資金、項目等虛假理由。(2)使用虛假的經濟合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保。(5)以其他方法詐騙貸款。

15.按照發行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A、B

本題解析：

按照發行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。

16.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。

17.銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見

答案：A、B、C、D

本題解析：

發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業從業人員互相監督的準則，其他選項均正確。

18.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現金支票、轉賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

19.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監會

C.中國保監會

D.中國銀行業監督管理機構

E.中國電監會

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會。

20.信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費；②預借現金；③存取現金；④轉賬；⑤支付結算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網上購物。

21.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。

22.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續發展能力

E.經營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。

23.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A、B、C、E

本題解析：

從邏輯關系來說，公司債和企業債并無本質區別，只是“企業”的外延比“公司”的大，企業債應該包括公司債。上市金融機構所發的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券。因此，D選項錯誤。

24.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

答案：B、C、D

本題解析：

洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構，故B、C、D選項符合題意。A選項是利用犯罪所得直接購置不動產，沒有通過金融機構，故A選項不符合題意。E選項是將犯罪收益通過交易的掩護合法化，也不一定需要通過金融機構，故E選項不符合題意。

25.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據，或者明知是以上述手段取得的票據而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為。

26.商業銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統內借款

B.系統內存款

C.二級準備金

D.法定存款準備金

E.超額存款準備金

答案：D、E

本題解析：

商業銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準備金和超額存款準備金。

27.下列屬于銀行業消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業消費者，是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的自然人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權；⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監督權。

28.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第二條規定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

29.商業銀行的內部控制構成要素包括()。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督、評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部控制構成要素包括：內部控制環境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監督、評價與糾正。

30.合同的解除分為（）。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協議解除，是指當事人協商一致而解除合同；②約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；③法定解除，是指根據法律規定而解除合同。

三.判斷題(共35題)1.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

答案：錯誤

本題解析：

在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。

2.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行監管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外）等。因此，土地使用權不屬于商業銀行的資本扣減項。

3.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

4.銀行業從業人員按監管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業從業人員對按監管要求提供的數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。

5.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

6.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的。

7.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》的規定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

8.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。

9.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

10.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的經濟調節功能表現在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。

11.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。

12.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續經營前提下吸收損失。()

答案：錯誤

本題解析：

一級資本應能夠在銀行持續經營的條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。

13.可轉換債券可納入監管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監管資本當中。

14.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第172條的規定，設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。

15.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

16.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

17.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

18.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

19.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

20.商業循環即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。

21.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。

22.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

23.物權的標的是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權關系是民事主體之間對物質資料的占有關系，所以，物權的標的是物而不是行為。

24.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

答案：正確

本題解析：

多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

25.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

26.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

27.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

28.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。

29.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

股權融資的方式：第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔保。

30.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

31.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

32.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

33.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

答案：錯誤

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅。

34.銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平.有序競爭原則，在業務宣傳.辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

35.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

答案：錯誤

本題解析：

對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種解決方式。對于可變更、可撤銷的合同，當事人請求變更的，法院或仲裁機構不得撤銷。當事人請求撤銷的，人民法院可以變更，這體現了合同法盡量促成交易的理念。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查，使用前先存款。

2.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

答案：C

本題解析：

C境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。故選C。

3.下列關于大額可轉讓定期存單的表述．錯誤的是()。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場上轉讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業發行

答案：D

本題解析：

大額存單一般又稱為大額可轉讓存單，是銀行發行的一種固定面額、固定期限、可以在金融市場上轉讓流通的銀行定期存款憑證。

4.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

5.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定的基礎法律關系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。

6.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內業務

B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的主要的風險

D.承兌業務中不存在信用風險

答案：C

本題解析：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

7.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

答案：A

本題解析：

凍結賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產生利息。但如果資金被

扣押轉到法院后就沒有利息了

8.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司成立時間是公司營業執照簽發日期。

9.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執行流通手段的貨幣必須是現實的貨幣

B.貨幣執行價值尺度手段時，可以是觀念形態的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現的是貨幣發揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態被當做獨立的價值形態和社會財富被保存起來，是執行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現價值的單方面轉移時就執行支付手段的職能，如發放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現商品的價值，是貨幣在執行流通手段職能。

10.根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。

A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

11.在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

答案：D

本題解析：

商業銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。其中，損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

12.下列選項中，（）不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別。

A.犯罪主體不同

B.犯罪對象不同

C.主觀客觀方面不同

D.刑罰處罰幅度不同

答案：C

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：一是犯罪主體不同。二是犯罪對象不同。三是刑罰處罰幅度不同。

13.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。考點

個人存款業務

14.單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶。

15.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業銀行

B.中國農業銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

16.經濟結構對商業銀行的間接影響不包括()

A.國民經濟增長的可持續性

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟的增長速度

D.社會經濟主體

答案：D

本題解析：

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

17.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

根據題意，小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30（萬元），小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

18.貨幣發展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發展最原始的形式。

19.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

20.商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數

D.法定存款

答案：A

本題解析：

商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。

21.國家開發銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

國家開發銀行成立于1994年，是直屬國務院領導的政策性金融機構。

22.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

《民法通則》規定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可撤銷與無效不是同一概念。

23.中國銀行業監督管理委員會根據相關法律規定，并結合國內外銀行業監管經驗提出的具體監管目標不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

答案：B

本題解析：

《銀行業監督管理法》第3條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行。維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。”在此基礎上，中國銀行業監督管理委員會結合國內外銀行業監管經驗，提出了四個具體監管目標：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。四個目標共同構成我國銀行監管目標的有機體系。

24.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

答案：D

本題解析：

本題考查對于違法違規銀行業金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法第一章第二條規定：任何非法金融金鉤和非法活動業務活動，必須予以取締。

25.下列不屬于商業銀行合規風險管理目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

26.物權中最完整最充分的權利是()。

A.用益物權

B.所有權

C.擔保權

D.占有權

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國物權法》第二條規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

27.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應收賬款，這屬于（）業務。

A.保理

B.貸款

C.中間

D.負債

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。題目中業務流程屬于保理業務。

28.下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具

答案：C

本題解析：

。銀行間債券回購屬于短期金融工具。

29.下列關于定活兩便存款的業務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取