書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023中國郵政集團公司上海分公司校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

2.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

答案：A

本題解析：

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

3.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

4.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C項，根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。

5.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.開證行不同

答案：C

本題解析：

備用信用證：開證行只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

6.下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是()。

A.貿易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產開發貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產貸款。

7.2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本題解析：

。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

8.A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第六十六條的規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。故D選項的情形應由B銀行承擔民事責任。但該條同時規定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。故A選項的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應由A公司對代理行為承擔民事責任。根據《民法典》第六十七條的規定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。B、C選項的情形中A公司和B銀行負連帶責任。

9.()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

答案：A

本題解析：

授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

10.下列不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規問責制度

C.誠信舉報制度

D.合規績效考核制度

答案：A

本題解析：

有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項:

一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

11.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

12.商業銀行的票據貼現業務屬于()。

A.授信業務

B.表外業務

C.中間業務

D.衍生產品業務

答案：A

本題解析：

商業銀行的票據貼現業務屬于授信業務。

13.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

14.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。

A.監事會

B.董事會

C.髙級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負責執行風險管理政策。

15.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應者

D.金融交易對象

答案：D

本題解析：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

16.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

D為保護客戶隱私，銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。

17.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

18.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

答案：C

本題解析：

在我國，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

19.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。

20.商業銀行良好的公司治理內容不包括()。

A.快速的發展速度

B.清晰的職責邊界

C.健全的組織架構

D.有效的風險管理與內部控制

答案：A

本題解析：

良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

21.（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

答案：D

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；選項B，當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來；選項C，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

22.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

答案：D

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。

23.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

答案：C

本題解析：

票據詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規定，“有下列情形之一，進行金融票據詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的。依照前款的規定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

24.下列關于商業銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉賬結算

B.不可以直接刷卡消費

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

答案：D

本題解析：

借記卡是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務。借記卡也可以透過ATM轉賬和提款，不能透支。

25.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

26.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（）。

A.貸款損失

B.預期損失

C.極端損失

D.非預期損失

答案：D

本題解析：

從理論上來說，銀行需要計提撥備來抵補預期損失，需要通過持有的資本覆蓋非預期損失。

27.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

28.專項貸款最主要的還款來源是（）。

A.經營產生的現金流

B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C.再貸款取得的現金

D.融資獲得的現金

答案：A

本題解析：

專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

29.發放()時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

A.公司貸款

B.項目貸款

C.關聯企業貸款

D.助學貸款

答案：A

本題解析：

發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

30.銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.商業匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

答案：D

本題解析：

銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

31.根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案：A

本題解析：

暫無解析

32.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第39條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

33.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

34.商業銀行在辦理個人存款業務時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內計算復利

D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內單利計息。

35.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。

二.多選題(共30題)1.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

2.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。②外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發行人發行成本，支付給承銷商的費用即為發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。

3.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。

4.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

答案：B、C、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

5.中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對額

D.貸款戶數

E.貸款余額

答案：A、B、D

本題解析：

“三個不低于”從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業貸款增長情況。

6.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：

①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

②有寬松的金融規則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

7.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

8.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

9.商業銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（1）資本充足率不得低于百分之八；

（2）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（3）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（4）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

10.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監管部門舉報

答案：B、D、E

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員同事之間應當互相監督，對同事的不合規行為予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。A項，同事的違規行為情節非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業從業人員不得擅自代表所在機構對外發布信息。

11.風險管理的三道防線是指()。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

12.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后？（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發放完紅利

E.留足當月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析13.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

14.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。

15.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據貼現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。

16.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。

17.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

18.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

19.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發人只能是銀行，本票的簽發人可以是銀行和企業

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現金”字樣，用來支取現金；支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。

20.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

21.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據法律規定進行了公示，即使該公示方法表現出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

22.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行組織架構是銀行個部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部門之相互關系組成的一個有機系統。

23.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業務包括出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務。

24.依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結違法單位和個人的有關賬號

D.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：B、D、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》第四十二條規定，“銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：(一)詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；(二)查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；(三)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。”

25.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。

26.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。

27.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構

D.單位

E.自然人

答案：A、B、C

本題解析：

。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機構。

28.商業銀行的利益相關者包括()

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.供應商

E.社區

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

29.銀行業從業人員的從業準則包括（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員的從業準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保守商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

30.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。

三.判斷題(共35題)1.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

2.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：正確

本題解析：

特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

3.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

答案：錯誤

本題解析：

債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報；但此前已進行的分配，不再對其補充分配。

4.《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《反洗錢》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

5.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

6.直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

7.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

8.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：正確

本題解析：

共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

9.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業是一個信息不對稱程度很高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。

10.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

11.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

12.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

答案：正確

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

13.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

14.保證金存款屬于同業存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

15.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

16.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

17.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

答案：正確

本題解析：

根據《刑法》規定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

18.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

19.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

20.我國商業銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

21.貨幣供應量是指某個時期全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供應量，是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣存量，它由包括中央銀行在內的金融

機構供應的存款貨幣和現金貨幣兩部分構成

22.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會。

23.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

我國第一家農村合作銀行是寧波鄞州農村合作銀行，第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。

24.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

25.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》第六十六條規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。

26.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

答案：正確

本題解析：

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

27.以動產抵押的，抵押權自登記時設立。（）

答案：錯誤

本題解析：

以動產抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。

28.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業的自律組織、監管機構和社會公眾的監

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

29.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

30.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農業發展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發銀行是最早成立的政策性銀行。

31.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

32.信用證按照開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

33.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行員工在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

34.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。

35.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

卷II一.單選題(共35題)1.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業監督管理機構負責人

答案：D

本題解析：

D《銀行業監督管理法》第四十一條規定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。

2.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

3.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數額較大的現金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當得利

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

4.在我國，最重要的企業法人形式為()。

A.機關

B.事業單位

C.公司

D.社會團體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業法人形式。

5.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是()。

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

6.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本題解析：

商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

7.根據《中華人民共和國民法典》的規定，()的公民是成年人。

A.18周歲以上

B.16周歲以上

C.22周歲以上

D.20周歲以上

答案：A

本題解析：

完全民事行為能力，是指行為人能夠完全獨立地實施民事行為、取得民事權利和承擔民事義務的資格。《中華人民共和國民法典》第十一條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

8.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是()。

A.合規風險管理計劃

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.銀行盈利目標

D.合規政策

答案：C

本題解析：

商業銀行合規管理體系基本要素：(1)合規政策；(2)合規管理部門的組織結構和資源；(3)合規風險管理計劃；(4)合規風險識別和管理流程；(5)合規培訓與教育制度。

9.根據中國銀行業監督管理委員會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

10.根據《民法典》的規定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業

C.法人組織

D.國有企業

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

11.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

12.商業銀行內部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

本題解析：

商業銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

13.下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息

答案：A

本題解析：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

14.根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高至少應包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高至少應包括5個等級，即從風險一級到風險五級。

15.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。

16.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

暫無解析17.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

18.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造票據罪

D.盜竊罪

答案：A

本題解析：

明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。

19.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

答案：A

本題解析：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

20.()是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

A.商業承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

本題是對銀行本票定義的考查。銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。

21.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同（）。

A.個人住房貸款

B.商業用房開發貸款

C.住房開發貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

22.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.普通支票只能轉賬，不能支取現金

B.轉賬支票可提取現金

C.現金支票只能提取現金

D.普通支票只能支取現金，不能轉賬

答案：C

本題解析：

現金支票只能用于支付現金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。

23.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

24.經濟處于（）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

考核經濟繁榮階段的表現。

25.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

本題解析：

個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國(境)留學需要預交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應持有個人保證金存款。

26.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定，均體現了這一精神。

27.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。

28.下列關于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

答案：D

本題解析：

保證的方式分為一般保證與連帶責任保證，一般保證人的保證責任是一種補充責任，享有先訴抗辯權，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，故A、B、C選項錯誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人