書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2022恒豐銀行上海分行零售金融部社會招聘（1224）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的()進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

A.股東大會

B.董事、高級管理人員

C.風險管理委員會

D.監事會

答案：B

本題解析：

銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

2.以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.最高利率上限

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》中，規定最低資本要求、外部監管、市場約束為資本監管的“三大支柱”。

3.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。故選C。

4.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.地方政府

B.事業單位

C.金融機構

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司的服務對象是境內外金融機構。它可以從事的業務包括：境內外的外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易。

5.銀行內部根據所承擔的風險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經濟資本

D.盈余資本

答案：C

本題解析：

經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

6.以下不屬于“禮貌服務”內容的是（）。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項屬于“公平對待”的內容。

7.當出現普遍的經濟不景氣，銀行貸款所面臨的主要風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.政策風險

D.利率風險

答案：B

本題解析：

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

8.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。

9.商業銀行貸款業務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

10.下列關于金融市場分類，說法錯誤的是（）。

A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場

B.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

答案：D

本題解析：

D項，按交割時間劃分可分為現貨市場和期貨市場。

11.在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由（）監督管理的債券。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家發改委

答案：D

本題解析：

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易，由國家發展與改革委員會（簡稱國家發改委）監督管理的債券。實踐中，其發債主體一般為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

12.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國證監會(而不是中國銀監會)監管的非銀行金融機構。

13.（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會同意監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會同意監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

14.2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

15.關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及主體之問民事權利義務的設立、變更和終止

答案：C

本題解析：

《合同法》第二條規定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。因此自然人之問可以設立合同關系。故選C。

16.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

17.對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。

A.債務人放棄到斯債權，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可請求人民法院撤銷債務人的行為

B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債權人負擔

D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人負擔

答案：C

本題解析：

暫無解析18.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規定商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％。

19.銀行承兌匯票的出票人是()。

A.中央銀行

B.包括銀行在內的企業和其他組織

C.商業銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。

20.合同的訂立需要經過()兩個階段。

A.協商和簽訂

B.協商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同。采取要約.承諾方式。

21.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

本題解析：

1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。

22.設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》第十三條的規定，“設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額，”

23.根據《民法典》的規定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

本題解析：

合同成立和生效的區別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

24.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

本題解析：

《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。

25.下列機構從業人員中不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.財務公司工作人員

B.農村信用合作社工作人員

C.城市信用合作社工作人員

D.政策性銀行工作人員

答案：A

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。銀行業金融機構是指《銀行業監督管理法》第二條所規定的銀行業金融機構，是指“在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行”。故選A。?

26.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

27.《巴塞爾資本協議》規定核心資本與風險加權總資產之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本題解析：

《巴塞爾資本協議》主要內容之一是規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

28.在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是()。

A.核心負債比例

B.凈穩定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

29.合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

答案：D

本題解析：

合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

30.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性

D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

答案：B

本題解析：

區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模(生產規模的大小)，區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。故選項B說法錯誤。

31.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可見，徐先生一共取出10529．00元。

32.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。

33.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

34.同一財產抵押權與留置權并存時，()優先受償。

A.抵押權人

B.留置權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

答案：B

本題解析：

同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。

35.銀行參與金融創新活動，應遵守法律.行政法規和規章的規定．不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。這屬于金融創新的（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.風險可控原則

D.合法合規原則

答案：D

本題解析：

銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律.行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名．違反法律規定或變相逃避監管。

二.多選題(共30題)1.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分；D項，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

2.某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的（）。

A.風險揭示

B.禮貌服務

C.互相監督

D.誠實信用

E.了解客戶

答案：A、D

本題解析：

。銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

3.下列關于會計平衡法的說法正確的有（）。

A.根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負債計入借方

D.所有者權益計入貸方

E.資產計人貸方

答案：A、B

本題解析：

負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方，資產的增加計入借方。故C、D、E說法錯誤。

4.下列關于存款業務基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行可以自由選擇存貸款利率區間

D.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款

答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，所以，C選項錯誤；人民法院因審理或執行案件以及人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件時，可以執相關文件進行查詢、凍結、扣劃等，商業銀行應予以配合，所以，E選項錯誤。

5.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

答案：A、B、D

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

6.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。

7.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

8.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.風險敝口

E.其他重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

9.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業績優先原則

E.勤勉盡職原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則:

（1）勤勉盡職原則。

（2）誠實守信原則。

（3）公平對待投資者原則。

（4）專業勝任原則。

10.下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

考點

個人存款業務

11.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》的三大支柱：第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監督檢查；第三支柱，市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。

12.下列有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、D、E

本題解析：

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項；托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

13.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A.買房時享受一次性付款優惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

14.下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險

D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎，將該本金產生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務間的調換，而貨幣互換則是不同貨幣債務間的調換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權債務關系并沒有改變。初次互換的匯率以協定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風險的防范。

15.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。

16.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

17.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業

B.自然人

C.國有企業

D.部隊

E.政府

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

18.下列包含在風險管理程序的步驟中的是（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

E.風險評估

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。

19.下列（）可以開設基本存款賬戶。

A.個體工商戶

B.居民委員會

C.社區委員會

D.社會團體

E.民辦非企業組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上存款人均可以開立基本存款賬戶。

20.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。

21.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

22.我國政策性銀行包括（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

答案：B、E

本題解析：

我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

23.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

24.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

25.中國銀行業協會的外部關系環境主要包括（）。

A.協會與會員單位的關系

B.協會與政府的關系

C.協會與消費者的關系

D.各個會員單位之間的關系

E.政府和各個商業銀行的關系

答案：A、B、C

本題解析：

中國銀行業協會的外部關系環境主要包括銀行業協會與會員單位的關系、銀行業協會與政府的關系、銀行業協會與消費者的關系。

26.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。

27.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。

28.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業務做法有問題

D.實物資產損壞、業務中斷和系統失靈

E.執行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風險的表現形式。

29.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）。

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

E.商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體而言：

（1）在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；

（3）在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。

總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

30.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

三.判斷題(共35題)1.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

2.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《民法典》第十三條規定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

3.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

4.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

5.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經濟發展相適應的中央銀行體系。（）

答案：正確

本題解析：

從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監管和金融服務職責，劃轉政策性業務和商業銀行業務。這些改革進程標志著我國中央銀行和專業銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

6.被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

7.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。

8.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

答案：正確

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

9.中國人民銀行根據履行職責需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。

10.在我國金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。

11.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

銀行從業人員在投訴反饋實現內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

12.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

答案：正確

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

13.票據權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

答案：錯誤

本題解析：

票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。

14.信用證業務是結算業務，銀行不承擔風險。()

答案：錯誤

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。因此，銀行承擔風險。

15.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

16.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

17.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

18.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

答案：正確

本題解析：

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

19.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

20.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業率等于自然失業率時的就業水平稱為充分就業。

21.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。其中，有效識別風險是銀行風險管理的最基本要求。

22.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

23.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

24.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

25.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。?

26.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

27.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。

28.流動性是信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

29.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

答案：正確

本題解析：

商業銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。@jin

30.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年之內行使，自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

31.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。

32.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

33.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

34.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理其他服務如為持卡人提供機場貴賓通道、醫療健康服務等。

35.我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

答案：錯誤

本題解析：

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

第貳卷一.單選題(共35題)1.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。

2.（）標志我國銀行業監管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業監督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業監督管理委員會

D.建立中國銀行業法律制度

答案：C

本題解析：

建立中國銀行業監督管理委員會是深化金融改革、加強金融監管、完善金融市場體系、促進我國金融業更好地應對加入世界貿易組織挑戰的一個重大舉措，標志我國銀行業監管工作進入了新階段。

3.信用卡最主要的功能是()。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。

4.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。

5.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。

A.20萬

B.30萬

C.40萬

D.50萬

答案：C

本題解析：

我國規定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。

6.銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行業從業人員職業操守哪項原則（）。

A.保護商業秘密與客戶隱私

B.誠實信用

C.公平競爭

D.專業勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。

7.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

8.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

9.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是()。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.現場檢查

答案：B

本題解析：

。監管談話措施是指銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

10.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

11.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

實際利率是指剔除通貨膨脹后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

12.流動資金循環貸款的管理原則是()。

A.總量控制，分次發放，逐筆歸還，良性循環

B.總量控制，分次發放，一次歸還，良性循環

C.總量控制，一次發放，逐筆歸還，良性循環

D.總量控制，一次發放，一次歸還，良性循環

答案：A

本題解析：

流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同。在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。該項貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。

13.下列不屬于政策性銀行職責的是（）。

A.代理財政支農資金的撥付

B.執行貨幣政策

C.外經貿發展

D.農業政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務。B項是人民銀行的職能。

14.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

15.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業的特點有：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。選項A、D屬于完全壟斷行業的特征；選項B屬于完全競爭行業的特征。

16.設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》第十三條的規定，“設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額，”

17.銀行經營發展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案：A

本題解析：

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。

18.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：（1）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。

（2）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件。

（3）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

19.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

20.（）是商業銀行董事會，監事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風險管理

C.合規管理

D.內部控制

答案：D

本題解析：

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防

范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

21.在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

答案：C

本題解析：

商業銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫等。其中，關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

22.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》的規定應受懲罰的行為。選項C，“非法經營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

23.我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業銀行和（）的部分不良資產。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

24.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性

D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

答案：B

本題解析：

B項，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。

25.下列關于商業銀行個人理財業務說法錯誤的是（）。

A.個人理財業務又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動

C.理財業務是商業銀行推進綜合化經營戰略的重要載體和提高基礎業務收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務

答案：C

本題解析：

個人理財業務屬于商業銀行的中間業務，是提高中間業務收入的重要手段。選項C中描述理財業務為提高“基礎業務”收入的重要手段是錯誤的。

26.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

答案：B

本題解析：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

27.下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是()。

A.定期或不定