書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她廣發銀行成都分行招聘崗位及應聘條件模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務(簡稱非金業務)。2.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對

解析：考查銀團貸款的內容。3.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。

4.下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發行債券

D.活期存款中的不穩定部分

答案：D

解析：核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分。5.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結算風險

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。6.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發工資時工資條上還列出了扣除包括養老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

答案：C

解析：我國的基本養老保險制度實行企業和個人共同繳費的籌資方式。7.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。8.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款損失準備金的計提原則包括：①計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求。②計提貸款損失準備金要堅持及時性。充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金。商業銀行應當在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內在損失數量的估價，提足損失準備金。及時、足額提取準備金，避免貸款損失準備金不足而對銀行資本的過度侵蝕，是商業銀行持續、穩健經營的基礎和保證。9.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。10.在價格領導模型中，貸款利率不包括（）。

A.優惠利率

B.借款人支付的違約風險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領導模型中，貸款利率包括：①優惠利率，即銀行對信譽好的客戶制定的基準利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。故本題選D。11.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，w(weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。12.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A、私人消費

B、政府消費

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。13.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現金額度等。14.信息科技風險監管的目標有（）。

A.維護社會穩定

B.有效保障銀行業持續運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監管的目標是有效保障銀行業持續運作和信息安全，維護社會穩定，確保金融安全和保障公眾利益。15.系統缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統安全規定

D.系統設計／開發的戰略風險

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部／部分服務或業務中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據／信息質量，違反系統安全規定，系統設計．／開發的戰略風險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。16.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。17.按金融工具的期限劃分可分為()。

A、貨幣市場

B、債券市場

C、票據市場

D、股票市場

E、資本市場

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。18.內部控制體系和（）是操作風險管理的基礎。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規文化

D.信息系統

答案：C

解析：內部控制體系和合規文化是操作風險管理的基礎。一個戰略清晰、目標明確、職責到位的現代商業銀行風險管理體系與培植一種以促進業務發展為根本的增值型合規文化是密不可分的。只有把先進的合規文化貫穿到商業銀行的發展戰略中，根植于整個銀行的運行之中，內化為員工的職業態度和工作習慣，才能構建起抵御風險的堅強防線，實現商業銀行穩健經營和可持續發展。19.當商業銀行資產久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當商業銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。20.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。21.現金清收準備不包括（）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規清收

答案：D

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全也屬于債券維護。22.銀監會于2016年9月發布《銀行業金融機構全面風險管理指引》，對銀行業金融機構建立全面風險管理體系提出了系統要求，形成了我國銀行業全面風險管理的統領性、綜合性規則。（）

答案：對

解析：銀監會于2016年9月發布《銀行業金融機構全面風險管理指引》，對銀行業金融機構建立全面風險管理體系提出了系統要求，形成了我國銀行業全面風險管理的統領性、綜合性規則。23.在互聯網金融的趨勢下，我國商業銀行相對于外資銀行的優勢不包括（）。

A.廣泛的營業網點

B.相對穩定的客戶群體

C.雄厚的資本實力

D.先進的營銷理念

答案：D

解析：D項，由于我國商業銀行營銷只有很短的歷史，現階段營銷意識落后，銀行營銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯網金融領域的布局存在滯后。24.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。①企業法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力．并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業單位法人(非營利性的社會各項公益事業)，包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位。④社會團體法人。25.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務、非財務信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關人員明知其行為會發生危害銀行利益的結果并且放任這種結果發生的行為，包括由于未保持良好職業操守而產生的道德風險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業操守而產生的道德風險。26.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的__________提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額__________的比例提取擔保賠償準備金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。27.金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.“形式重于實質”

B.“實質重于形式”

C.“法律優于政策”

D.“政策優于法律”

答案：B

解析：金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。28.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現金比率等。29.執行理財規劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

答案：A,B,C

解析：A、B、C選項均為執行理財規劃方案應注意的因素。D、E選項屬于影響不定期評估的因素。30.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構

答案：A

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。31.2004年1月．國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點．標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。32.廣義而言，()就是商業銀行所持有的各類風險性資產的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業銀行所持有的各類風險性資產余額。

考點

市場風險計量方法?33.(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。34.未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經銀保監會、證監會批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業性信托活動。35.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。36.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押。

答案：對

解析：信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。37.銀行可以進行的代理業務包括()。

A．代理國債買賣

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理銀行匯票業務

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業務都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務，D選項錯誤。故選ABCE。38.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。39.下列關于企業融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節稅功能

C.企業發行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

答案：C

解析：在企業融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節稅功能；企業發行債券的利息可計入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業在債券有效期內不用付息；民間借貸具有很強的操作空間，企業可選擇有利于自己的方案。?40.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.強制執行債務人資產

D.將依法收貸作為常規清收的后盾

答案：C

解析：常規清收需要注意以下幾點：①要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關向債務人施加壓力；③要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；④要將依法收貸作為常規清收的后盾。41.商業助學貸款的借款人可以申請（）。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。借款人可以申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金，與國家助學貸款相比。商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。42.下列業務中，屬于資產業務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業務，屬于中間業務中的代理業務。43.下列情況中。可能給企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：不能適應市場變化或客戶需求的變化、持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約、產品結構單一、對存貨、生產和銷售的控制力下降，對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。44.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。45.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量?（）查看材料

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數據

D.交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據。

46.銀行業監督管理機構負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

答案：對

解析：負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作是銀行業監督管理機構的職責之一。47.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。48.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

答案：A

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。49.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。50.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的——個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的——個工作日內進行內部核查。()

A、1；2

B、2；2

C、5；5

D、5；7

答案：B51.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

答案：A

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。52.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A、書面授權

B、本人同意

C、口頭授權

D、單位同意

答案：A53.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

答案：對

解析：信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產，對信托的存續期限也沒有影響，信托期限的穩定性強。54.以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

答案：B

解析：《擔保法》第七十八條規定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效。55.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。56.銀行監管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。57.緊急準備金或現金儲備可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數，酌情增減。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

答案：B

解析：緊急準備金或現金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數，酌情增減。58.（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。59.商業銀行在項目評估中，對項目設備選擇是否合理進行的評估屬于（）。[2015年5月真題]

A.項目技術評估

B.銀行效益評估

C.項目建設配套條件評估

D.項目財務評估

答案：A

解析：項目技術評估包括：①項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套；②項目設備選擇是否合理；③所采用的設備能否與生產工藝、資源條件及項目單位的工人技術水平和管理者的管理水平相協調；④引進設備的必要性，引進設備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進設備與國內設備能否相協調。

60.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。61.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。62.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優化組織結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；

（2）治理組織完備原則；

（3）治理制度完備原則；

（4）全面風險管理原則；

（5）優化治理結構原則；

（6）合規管理原則。

選項A不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

考點

信托公司內部控制與風險管理63.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關商務合同

答案：B,D,E

解析：項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關商務合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交，排除A項；貸款擔保文件，長短期貸款均須提交，排除C項。故本題選BDE。

64.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。65.商業銀行所承擔的市場風險水平與其市場風險管理能力和市場利率相匹配。（）

答案：錯

解析：商業銀行所承擔的市場風險水平與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。66.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。67.聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括()。

A.開創了中國式養老金信托制度

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

答案：C

解析：企業年金的特點有：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。68.理財規劃書的實用性是指()。

A.方案中的建議、措施具有可操作性

B.客戶能夠理解理財規劃書的內容

C.理財規劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、措施能夠取得預期的效果

E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

答案：A,D

解析：理財規劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。69.按照承保，保險可以分為()。

A、原保險

B、再保險

C、共同保險

D、分保險

E、重復保險

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保險可以分為原保險、再保險、共同保險、重復保險。70.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險可能引發其他多種風險

D.戰略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。71.()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

答案：C

解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。72.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發現了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。73.某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設備和擴建倉庫屬于固定資產投資行為，應采用長期貸款來支持。74.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：對

解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。75.重組型非金業務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

答案：A,B,C,D,E

解析：重組型非金業務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權．同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益76.中央銀行的公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。77.《穩健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩健原則》構建了以流動性風險管理和監管基本原則(原則1)為統領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監管制度框架。78.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭負債收入比率為__________，償債能力較__________。（）

A.24．52％；弱

B.22．43％；弱

C.32．29％；強

D.25．43％；強

答案：C

解析：李先生家庭負債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強。79.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。80.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.監事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。81.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第14條的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。82.代理的特征包括()。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權限內實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。83.家庭財務保障規劃的步驟包括()。

A、風險識別

B、風險評估

C、保險產品建議

D、評估風險管理效果

E、跟蹤評估結果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財務保障規劃包括了以下四個步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果。84.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存人規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。85.能夠引發流動性風險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產和負債因素

C.表內和表外因素

D.內部和外部因素

答案：D

解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。86.分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常

見的紅利選擇的是()。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

答案：C

解析：分紅壽險的紅利分配有現金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領取現金紅利時可以選擇直接領取現金、抵交保費、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。87.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

答案：A

解析：產品組合是指商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產品的有機構成。與此有關的概念有三個：①產品線，即具有高度相關性的一組銀行產品。這些產品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產品類型，即產品線中各種可能的產品種類。③產品項目，即某個特定的個別銀行產品，它．是金融產品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產品線的定義。88.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：對

解析：大額可轉讓定期存單的發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

89.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

答案：對

解析：壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。90.下列關于風險監管的說法，正確的有()。

A.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

B.監管部門關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平

D.必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對各類風險的識別、監控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業銀行風險管理的第一道防線

答案：A,B,C,D

解析：監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況和區域風險狀況、銀行機構風險狀況。其中，銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控，所以A、B、C、D正確。內部控制是商業銀行風險管理的第一道防線，所以E項錯誤。91.開放條件下銀行風險來源主要有（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.對客戶的經濟及還款能力評估失誤

D.市場環境變化

E.網絡技術發展

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等。92.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有()。

A.驗資報告

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.股東分紅決議

D.個人所得稅納稅證明

E.過去3個月的工資單流水

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料，故A、C、E三項正確。D項個人所得稅納稅證明也可以證實借款人收入的真實性。93.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關內容。選項C應該是《巴塞爾新資本協議》明確規定，實施內部評級法的商業銀行可采用模型估計違約概率。94.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。95.下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

答案：B,D

解析：B項，發生遺囑繼承的法律事實構成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。96.當前我國銀行業中應用較普遍的一種貸款分類方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。97.根據監管規定，我國商業銀行理財業務中的非標準化債權資產具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。98.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網點數量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關系管理的內容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止和工作方法、網站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業服務，即理財規劃，是為了解決客戶的財務問題或實現客戶家庭的理財目標。99.在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的合作。

A.經營出現明顯問題

B.有違法違規經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

答案：A,B,C,D

解析：在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構存在下列情況的，銀行應該暫停與相應機構的合作：（1）經營出現明顯問題的；（2）有違法違規經營行為的；（3）與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；（4）所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；（5）其他對銀行業務發展不利的因素。100.根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于理財產品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機構對代銷產品的風險評級

B.商業銀行總行對合作機構實行名單制管理

C.商業銀行與合作機構建立定期對賬機制

D.與其合作的機構不能超過三家

E.商業銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協議

答案：B,C,E

解析：A項，銀行應當對擬代銷產品開展盡職調查，不得僅以合作機構的產品審批資料作為產品審批依據，并應當根據代銷產品的投資范圍、投資資產、投資比例和風險狀況等因素對代銷產品進行風險評級；D項，商業銀行代理銷售的合作機構數量沒有限制。101.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B,D,E

解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。102.（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。103.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。104.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

答案：對

解析：在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。105.銀行可以通過營運現金流量分析來判斷公司的營運現金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要。如果能夠滿足，則發放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結合現金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現金短缺的具體原因。@##106.（）屬于周期型行業。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業

D.食品業

E.物聯網

答案：A,C

解析：例如耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的周期型行業。107.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：A

解析：資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否順利實現轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產，以滿足銀行流動性的需要。108.凈出口是出口額減去進口額形成的差額。()

答案：對

解析：凈出口是出口額減去進口額形成的差額。109.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監管者

C.外部審計機構

D.政府部門

E.被監管銀行

答案：B,C,E

解析：國際上，監管者、外部審計機構、被監管銀行主要通過三方會談的形式進行信息溝通。在我國，三方會談制度已經開始廣泛使用。110.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合證券交易所同步上市。B項，農業銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。111.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統性風險較高

答案：D

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。112.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。113.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。114.下列選項中，(?)是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.風險管理

B.風險控制

C.公司治理

D.風險治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。?115.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監管部門監督檢查

E.資本監管

答案：A,D

解析：監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法；C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。116.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為私人銀行客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。117.風險偏好維度不包括（）。

A.負債類指標

B.資本類指標

C.收益類指標

D.特定風險類的指標

答案：A

解析：風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。風險偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標；（2）收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；（3）特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。118.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。119.國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經營管理水平

答案：B

解析：駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產質量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。120.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應收賬款+現金)-應付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。121.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業信譽

D．借款人項目未產生預期收益

答案：D

解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。122.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產負債率

D.現金比率

E.應收賬款周轉率

答案：A,B,D

解析：反映客戶短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現金比率、營運資金、現金債務總額比；資產負債率反映的是長期償債能力。應收賬款周轉率屬于營運能力分析的指標。123.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法中，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額，按以下規定處理：①抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金；②抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金；③抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金；④抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理；⑤抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。故本題選ABCDE。124.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存人規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。125.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產周轉率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。2.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公

3.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規定利率計算的透支利息。4.期貨市場所具有的兩個最基本的經濟功能是（）。

A.套期保值和轉移風險

B.價值發現和套利

C.轉移風險和套利

D.對沖風險和價值發現

答案：D

解析：根據產品形態，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。其中，期貨市場本身具有兩項基本的經濟功能：①對沖市場風險的功能，即期貨市場為交易者提供了對沖市場風險的場所，使其可以通過在期貨市場“套期保值”來達到降低市場風險的目的；②價值發現的功能，即期貨市場是一個公開、公平、公正競爭的交易場所，它將眾多影響供求關系的因素集中于場內，通過公開交易平臺形成一個最符合市場供求關系的價格，反映了各種因素在今后某一段時期內對所交易的特定商品的影響。5.貸后監控中，具有對“人及其行為”調查特點的是()。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.與銀行往來情況監控

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。6.經營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大。

7.新產品（業務）風險管理原則包括（??）。

A.統一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統籌性

答案：A,C,E

解析：新產品（業務）風險管理原則包括：統一性、全面性、適應性、有效性以及統籌性。8.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。9.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。10.下列措施中()屬于中國銀行業監督管理委員會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

A．剝奪政治權利

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．經濟處罰

E．紀律處分

答案：B,C,D,E

解析：BCDE《銀行業監督管理法》第四十八條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰