書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她北京農商銀行2022年校園招聘管理培訓生模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領導人的能力

D、市場營銷部門的能力

E、銀行的財務實力

答案：A,B,D2.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯

解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業金融機構應提前提示借款人到期還本付息。3.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。4.在成本加成定價模型中，貸款價格的組成部分包括（）

A.資金成本

B.貸款費用

C.風險補償費

D.利潤

E.優惠利率

答案：A,B,C,D

解析：成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+利潤。5.理財規劃書的主要結構不包括()。

A.開場白

B.主要內容

C.其他內容

D.結尾

答案：D

解析：一份專業理財規劃書一般由以下幾方面的內容構成：①開場白；②主要內容；③其他內容。6.借款企業的全部資金主要來源于()。

A.銀行存款

B.短期投資

C.長期投資

D.借入資金

E.所有者權益

答案：D,E

解析：借款人的全部資金來源于兩個方面：①借入資金，包括流動負債和長期負債；②自有資金，即所有者權益。7.根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定（）

A.法律

B.法律、行政法規

C.法律、法規

D.法律、法規和規章

答案：A

解析：我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。8.在很多時候，由于國內保險產品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行（）。

A.向客戶隱瞞以免引起分歧

B.如實披露

C.如果客戶問起就說明，不問就不必說明

D.視該保險產品而定

答案：B

解析：在很多時候，由于國內保險產品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行如實披露。9.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執行。

10.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。（）

答案：錯

解析：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。11.技術分析的假設條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現在股票價格的變動上

E.即使供求關系不發生改變，證券價格的走勢也可能發生反轉

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息；②證券價格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發生根本改變，證券價格的走勢就不會發生反轉。12.銀行個人貸款產品的市場定價過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖(2)執行定位(3)識別重要屬性(4)定位選擇

A、(4)、(3)、(1)、(2)

B、(3)、(1)、(4)、(2)

C、(1)、(2)、(3)、(4)

D、(3)、(1)、(2)、(4)

答案：B13.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。選項B屬于個人征信系統的社會功能。14.下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環節的主要風險點。15.下列屬于商業銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。16.物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

答案：D

解析：物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。17.在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為（）。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養老，所以又稱養老年金保險。18.目前我國的福利項目主要包括()。

A、社會保障

B、教育培訓福利計劃

C、股權計劃

D、子女入托補助

E、家屬福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大體上可以分為社會福利和單位福利兩大類別。目前我國的福利相對單一，一般以社會保障、股權計劃、子女入托補助等福利項目為主，而發達國家開展的諸如顧問服務、教育培訓福利計劃、家庭關愛福利、家屬福利等人性化的福利項目尚未普及。19.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。20.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業務

答案：A,C,E

解析：商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。21.《中華人民共和國企業所得稅法》是由()制定的。

A、全國人民代表大會及其常務委員會

B、國務院

C、地方人民政府

D、國務院財稅主管部門

答案：A

解析：A

目前，由全國人民代表大會及其常務委員會制定的稅收實體法律有：《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國企業所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國稅收征收管理法》。22.下列關于《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。

A.引入了差異化監管理念

B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好基礎

D.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監管理念，綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好基礎、經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。23.從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。

A．職業規范?

B．職業職責?

C．職業行為?

D．職業操守

答案：C

解析：C職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。故選C。24.我國利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、市場利率

答案：C25.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。26.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。27.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。?28.以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據評審對象的不同，采用不同方法

C.商業銀行可根據關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優先排序

D.商業銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系，這是關于操作風險識別方法的說法。?

29.下列符合中小企業私募債發行、擔保和評級要求的有（）。

A.發行規模不受凈資產的40％的限制

B.需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業私募債發行、擔保和評級要求：①發行要求，發行規模不受凈資產的40％的限制；需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告，但對財務報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求，鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保；對是否進行信用評級沒有硬性規定。30.下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。

A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同

B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外

C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同元效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。31.巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監管資本計量角度規范交易臺管理

C.嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監管資本計量角度規范交易臺管理。

三是嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理。32.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%33.在分紅保險中，紅利分配的方式有()。

A、現金紅利分配和增額紅利分配

B、現金紅利分配和定額紅利分配

C、現金紅利分配和變額紅利分配

D、變額紅利分配和增額紅利分配

答案：A

解析：A

分紅壽險的紅利分配有現金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。34.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。35.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業比較的銷售增長率、產品的市場占有率和主營業務指標可以反映出企業的經營業績，商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時需重點關注。固定資產原值、平均工資及福利并不是商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重要管制的指標。36.關于現值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

答案：A

解析：單利現值計算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復利現值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現金流量與復利的計算頻率呈反向關系，也就是說，隨著復利計算頻率的增加，現金流量的現值在減小。故選項A錯誤。37.（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

答案：B

解析：商業銀行負債業務管理應遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結構合理原則。其中。成本控制原則是指商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。38.理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（）

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風險轉嫁原則

D.經濟性原則

E.量力而行原則

答案：C,E

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（1）風險轉嫁原則（2）量力而行原則39.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年會。40.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。41.（）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。42.貸款合同通常存在不合規、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有()。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.擔保方式的約定不明確、不具體

E.對借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于簽約過程中的違規操作。43.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。44.以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產管理公司

C.貨幣經紀公司

D.信托投資公司

答案：B

解析：根據《金融資產管理公司條例》相關規定，金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。45.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。46.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。()

答案：對

解析：即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。47.下列屬于電子銀行服務的有(?)。

A．手機銀行?

B．電話銀行?

C．個人支票?

D．網上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對電子銀行服務的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網上銀行(利用計算機和互聯網)、電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)、手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。48.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。49.商業銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。

A.理念第一、服務至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷

B.理念第一、服務至上、定位準確、價格合理和巧妙傳播

C.質量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷

D.質量第一、誠信至上、定價準確、個性鮮明和巧妙傳播

答案：D

解析：產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要：①質量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。50.（）是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。

A.現金

B.存貨

C.利潤

D.股票

答案：B

解析：存貨是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。因此，存貨質量好壞、周轉快慢，對客戶資金周轉循環長短具有重要影響。51.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時承認資產和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

答案：A,C,E

解析：B項，如果完全實行市場價值法，收入即代表凈資產在期末與期初的差額；D項，市場價值法雖然被認為是一種較為理想的定價方法，但是實際上并沒有被廣泛用來對貸款定價。52.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。53.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

答案：對

解析：《銀行業消費者權益保護工作指引》第十一條規定，“銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。”54.銀監會的接管決定應當載明下列哪些內容（）

A.被接管的商業銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略55.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。56.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

解析：票據喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟57.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。58.（）是指銀行經營的每條生產線內所包含的產品項目的數量。

A.產品組合的長度

B.產品組合的深度

C.產品組合的寬度

D.產品組合關聯性

答案：B

解析：產品組合的深度是指銀行經營的每條生產線內所包含的產品項目的數量。故本題選B。59.客戶對信用風險進行保全的方法是（）。

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

答案：B

解析：購買保險產品轉移的是人身風險和財產損失風險；分散投資可以降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；選擇優秀的理財師可以控制理財規劃服務過程中的合規風險和操作風險等。60.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。61.根據《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。62.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據、文件；偽造信用卡。63.下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計算延長信用期所增加的利潤；其次，計算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準，一般通過“5C”系統進行，即評估對方的品質(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

64.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

答案：C

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；

6.最近三年沒有重大違法、違規行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規定的個別條件。65.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C

解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。66.確定業務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括()。

A.風險管理水平

B.資產質量

C.主要負責人的信貸從業經驗

D.所處地區的經濟環境

E.公司信貸、小企業信貸、個人信貸的業務特點

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構對業務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據其風險管理水平、資產質量、所處地區的經濟環境、主要負責人的信貸從業經驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權時，還應適當考慮公司信貸、小企業信貸、個人信貸的業務特點。67.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業

E.異地臨時經營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。68.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。()

答案：錯

解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。69.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

答案：D

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。70.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。71.教育投資規劃工具可分為（）。

A.長期教育投資規劃工具

B.現代教育投資規劃工具

C.短期教育投資規劃工具

D.傳統教育投資規劃工具

E.特殊教育投資規劃工具

答案：A,C

解析：大體上來說，教育投資規劃工具可分為長期教育投資規劃工具和短期教育投資規劃工具。長期教育規劃工具又包括傳統教育投資規劃工具和其他工具。72.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是()。

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。73.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國農業銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。74.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。75.股東大會會議包括年度會議和臨時會議。()

答案：對

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。76.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

解析：A國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、

經濟、軍事、文化以及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。77.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。78.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。

A.代理業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.支付結算業務

答案：B

解析：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。79.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

答案：A,B,D,E

解析：市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括同業競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，C項不符合題意。80.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

C、建立有效的信息披露機制

D、加強學生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風險的預警機制

答案：A,B,C,D,E81.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

答案：對

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。

考點

公司信貸的基本要素82.某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

答案：A

解析：根據公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。83.對于我國多數商業銀行而言，開發風險計量模型遇到的最大困難是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障

C.計算機系統無法支持復雜的模型運算

D.計量模型運算運用數理知識較多，難以掌握

答案：B

解析：開發風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發的模型可以真實反映商業銀行的風險狀況。對于我國的大多數商業銀行而言，歷史數據積累不足、數據真實性難以評估是目前模型開發遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設前提，而這些假設是否符合實際情況也是值得探討的問題。84.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是（）。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。85.如果投保人因為疏忽大意或過失而未履行如實告知義務，保險人無權解除保險合同。（）

答案：錯

解析：《保險法》賦予保險公司解除保險合同的權利，即如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。86.貨幣供應量是指（）。

A.處于流通中的現金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現金量和存款量之和

答案：D

解析：一般所說的貨幣供應量是指M2。M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現金量和存款量之和。87.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為：⑥貸款銀行規定的其他條件。88.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。89.目前我國實行社會統籌和個人賬戶相結合的運行模式的保險形式有（）。

A.基本醫療保險

B.失業保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養老保險

答案：A,B,E

解析：-般來說，我國的基本社會保險包括“五險-金”：“五險”包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險；“-金”指的是住房公積金。其中養老保險、醫療保險和失業保險三種險是由企業和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。90.個人貸款可以采用貸款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易對象支付。（）

答案：對

解析：本題表述的兩種方法均可，但是對于后者需要滿足一定的條件才可實行。91.處置回避原則是指資產公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產()

A.會計師

B.國家公務員

C.資產公司工作人員

D.金融監管機構工作人員

E.國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產公司不得向下列人員轉讓不良資產：國家公務員、金融監管機構工作人員、政法干警、資產公司工作人員、國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師、會計師、評估師等中介機構人員等關聯人。選項ABCDE均正確。92.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，其中假設條件不包括假設客戶的預壽年齡。

答案：錯

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

3．假設客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產的確定；

5．假設客戶的預壽年齡；

6．各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

93.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經營、管理上所具有的特點為（）。

A.風險意識強，經營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能通過關聯交易轉移利潤

C.具有政策資源上的優勢，行業競爭性強，管理效率低

D.管理較規范，有集團經營優勢，關聯方復雜，關聯交易較多

答案：B

解析：客戶股權有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤。94.票據的特征包括哪些內容?()

A、設權證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。95.某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：這是一個永續年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。96.下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

D.個人商用房貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

答案：B

解析：B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平，或由調查人員參考同一區域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。

97.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括（）等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。98.以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。

A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定

B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務

答案：C

解析：從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。99.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務是（）業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.理財顧問服務

答案：D

解析：按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。100.下列不屬于財產擔保的是（）擔保。

A.企業保證

B.房產

C.債券

D.保險單

答案：A

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。財產擔保可分為不動產、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。101.總之，理財師的服務是（），溝通的內容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續的

答案：D

解析：總之，理財師的服務是“持續”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內容是多方面的。102.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。103.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。104.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。105.下列選項中，屬于新型人壽保險的是()。

A、兩全壽險

B、分紅壽險

C、投資連結保險

D、萬能壽險

E、生存保險

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險。106.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。107.債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。108.如果項目所需設備需要進口，除一因素外，還會受()限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。109.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

答案：對

解析：借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。110.商業銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。

A.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監事會報告

B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

C.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

答案：A

解析：A項的正確描述應為：持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。111.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。112.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。

(2)虛假權證風險。

(3)抵押擔保不落實風險。

(4)借款人信用風險。

(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險。

(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。

113.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業的總市場潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。114.當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

答案：C

解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

115.下列關于商業銀行資本規劃的說法正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

答案：A,C,D,E

解析：資本規劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素。

116.下列借款需求不合理的是()。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發展趨勢。如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。117.下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測的商業銀行組合風險監測方法是（）。

A.資產組合模型

B.傳統的組合監測方法

C.線性回歸模型

D.資產負債模型

答案：B

解析：商業銀行組合風險監測主要有：傳統的組合監測方法和資產組合模型。傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。118.下列不參與同業拆借市場交易的金融機構是()。

A.商業銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。119.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

答案：D

解析：遺囑繼承是指法定繼承的對稱。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件。D項是代位繼承的條件之一。120.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

答案：對

解析：略。121.貸款支付管理中的風險不包括（）。

A.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.業務不合規，業務風險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。122.從廣義上講，與法律風險密切相關的有()。

A.違規風險和聲譽風險

B.違規風險和監管風險

C.監管風險和聲譽風險

D.違規風險和資金風險

答案：B

解析：從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。123.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易。

A.債券遠期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現券

答案：A

解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。124.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險?

答案：A

解析：略125.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。2.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.央行貼現

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。3.質權合同的條款不包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.質押的發生期限

C.債務人履行債務的期限

D.質押財產交付的時間

答案：B

解析：質權合同的條款包括：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。

4.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險（）等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.識別、監測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。5.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。6.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。7.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。8.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。9.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔保”主要是為了（）。

A.維護債權人和其他當事人的合法權益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業銀行資金損失的風險

D.提高銀行對法人客戶的指導能力

E.為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

答案：A,B,C,E

解析：擔保有助于維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業銀行資金損失的風險，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。10.?以下關于客戶財務分析說法錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

答案：A

解析：盈利是借款人償還債務的主要資金來源，但不是惟一來源。借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。11.關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0．7倍

B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率

C.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定

答案：A

解析：B項，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的貸款利率；C項，個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理；D項，個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。12.在標準法中，商業銀行的所有業務可劃分成八大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為八條業務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。對每一條業務線規定不同的操作風險資本要求系數并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業銀行總體操作風險資本要求。13.個人貸款營銷中，銀行社會、人口和文化環境分析的內容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購買金融產品的習慣

C、勞動力的素質

D、社會思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E14.銀行賬戶利率風險管理計算方法中的利率預測的內容不包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率周期轉折點的預測

D.利率最大化的時間

答案：D

解析：利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。15.在美國的銀行監管體制下，被稱為功能監管者的是（）。

A.州保險監管署(SIC)

B.貨幣監理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

答案：A,C

解析：在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監管，保險部分仍由州保險監管署(SIC)監管，SEC和SIC被統稱為功能監管者。16.下列合同中可能存在留置權的是(?)。

A．勞務合同?

B．加工承攬合同?

C．房屋租賃合同?

D．借款合同

答案：B

解析：B留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。17.銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。18.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據《擔保法》的規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。

19.世界上的遺產稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產稅制度

B.分遺產稅制度

C.子遺產稅制度

D.專項遺產稅制

E.總分遺產稅制度

答案：A,B,E