書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行天津分行2022年校園招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準備金率

C．提高再貼現率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業銀行限制貸款

答案：A,C,E

解析：ACE為了實現增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。2.凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

答案：A,C

解析：凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和。凈現值為正值，說明投資能夠獲利，凈現值為負值，說明投資是虧損的。其計算公式為：對于一個投資項目，如果NPV＞0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。3.以下關于現值與終值的計算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計算多期(復利)中現值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

答案：A,B,C,D,E4.下列不屬于操作風險損失事件收集工作應堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統一性

答案：B

解析：在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統一性；④謹慎性。5.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。6.企業經營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。7.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。8.在我國，刑事執行的主體主要是人民法院、公安機關和監獄等。()

答案：對

解析：這句話是正確的。執行的主體既包括有關的國家機關，也包括法律所授權的組織。負責對執行進行監督的主體只有人民檢察院，而具體執行的主體是人民法院、監獄、未成年犯管教所、公安機關等。9.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業協會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續期間或存單存期內，執行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。

10.下列關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

答案：B

解析：對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產經紀公司。商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶。11.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.因物理、化學作用報廢

B.因技術落后被淘汰

C.使用費超過預算

D.完全折舊

答案：B

解析：暫無系統解析12.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網絡化。13.商業銀行的內部控制要素包括()。

A．內部控制環境

B．風險識別與評估

C．內部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監督評價與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。故選ABCDE。14.企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。15.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

答案：對

解析：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批16.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。17.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。18.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的家庭財產險。()

答案：錯

解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、菲約束性的壽險。19.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監管部門主導約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。20.企業按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數據二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

答案：A,D,E

解析：許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。21.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。22.某啤酒生產企業2013年銷售收入凈額為6000萬元，年初應收賬款余額為300萬元，年末應收賬款余額為500萬元，每年按360天計算，則該公司的應收賬款周轉天數為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應收賬款周轉次數=銷售收入／平均應收賬款余額，周轉天數=360／周轉次數。將題中數據代入，可得：平均應收賬款余額=(500+300)／2=400(萬元)，應收賬款周轉天數=360／(6000／400)=24(天)。23.下列不屬于個人住房貸款簽約流程的是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款劃付條件

答案：D

解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發放流程包括：落實貸款發放條件、貸款劃付。24.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。25.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數量；貸款供給是指所有銀行在該時期內能夠提供的貸款數量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。26.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。27.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據題中資料，H公司2016年應付賬款的周轉天數為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應付賬款的周轉天數為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節約)資金，假設可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。28.在個人住房貸款中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的內容包括（）。

A.注冊資金是否達到一定規模

B.資信狀況是否達到銀行規定的要求

C.是否具有一定的信貸擔保經驗

D.是否具備符合擔保業務要求的人員配置

E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮以下幾個方面：注冊資金是否達到一定規模；是否具有一定的信貸擔保經驗；資信狀況是否達到銀行規定的要求；是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。29.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A、公司連續3年虧損

B、公司不能清償到期債務

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預測都無盈利

E、公司轉移財產

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產或解散而導致終止，喪失其企業法人資格。《公司法》的規定，不能清償到期債務是公司破產的原因（或破產界限）。30.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的基石。良好的公司治理目標包括()。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的基石。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。31.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其準確性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

答案：A

解析：在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要。互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件。

互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰。

借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享32.一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

答案：D

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。33.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。

A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的

D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

E.情況下．現鈔買入價比現匯買入價要低

答案：A,C,D

解析：選項A現鈔不能隨意兌換成現匯；選項C現匯買入價高于現鈔買入價；選項D有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價和匯賣價。34.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。35.下列屬于公民遺產范圍的是（）。

A.財產權利

B.國有資源的使用權

C.承包經營權

D.名譽權

答案：A

解析：遺產包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。36.行政許可的設定和實施應遵循的原則包括()。

A、公開

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則。37.下列不屬于長期教育規劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.投資房地產

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規劃中，教育投資規劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。

38.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是（）。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項B，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”39.下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

答案：D

解析：商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。40.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。41.“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時向等與所購房屋密切相關的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款：開發商或中介機構代借款人統一還款：借款人集體中斷還款等。42.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。43.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。44.個人住房貸款業務中，質押擔保的法律風險主要有()。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

答案：A,C,D,E

解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：(1)質押物的合法性。(2)對于無處分權的權利進行質押。(3)非為被監護人利益以其所有權利進行質押。(4)非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。45.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

答案：A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。46.合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：B

解析：合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。47.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規定包括()。

A.只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績

B.引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數據

C.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”

D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據

E.商業銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產品進行宣傳

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十九條規定，商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。48.某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。49.貸款保證存在的主要風險因素有（）

A.保證不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續不完備

E.超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：

（1）保證不具備擔保能力；

（2）虛假擔保人；

（3）保證不具備擔保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續不完備；

（6）超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

50.下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動性、風險性和參與性的特征，屬于權益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動性的特征，屬于債權證券。故選項D錯誤。51.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業、事業單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

解析：《刑法》第31條規定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。52.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

答案：D

解析：一而言，國別風險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容；②國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分；③國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系；④轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。故本題選D。53.貸款區別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產生經濟效益才能良性循環

答案：B

解析：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區別于撥款的基本特征。54.教育投資規劃工具可分為（）。

A.長期教育投資規劃工具

B.現代教育投資規劃工具

C.短期教育投資規劃工具

D.傳統教育投資規劃工具

E.特殊教育投資規劃工具

答案：A,C

解析：大體上來說，教育投資規劃工具可分為長期教育投資規劃工具和短期教育投資規劃工具。長期教育規劃工具又包括傳統教育投資規劃工具和其他工具。55.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內外旅游所需費用的貸款。56.內部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

答案：A,C,D,E

解析：內部評級法初級法下，合格凈額結算包括：表內凈額結算、回購交易凈額結算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結算。銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續監測和控制后續風險，并在凈頭寸的基礎上監測和控制相關的風險暴露。57.新產品／業務的風險防控措施類型包括()。

A.建立配套業務制度

B.規范操作流程

C.嚴格執行監管報批手續

D.強化人員培訓

E.建立風險監測機制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產品／業務的風險防控措施類型包括但不限于實施系統控制、建立配套業務制度、規范操作流程、嚴謹制定產品合同文本、嚴格執行監管報批手續、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監測機制、強化人員培訓、規范產品宣傳推廣等。58.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財產轉換為金融票據

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項中的行為均構成洗錢罪。故選D。59.下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發展到理性消費

答案：A

解析：與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。60.抵押擔保和質押擔保最主要的區別是（）。

A.是否轉移對法定財產的占有

B.財產是動產還是權利

C.貸款銀行是否有優先受償權．

D.法定財產屬于借款人本人或第三人

答案：A

解析：抵押擔保和質押擔保最大的區別就是抵押擔保不轉移抵押物；而質押擔保必須轉移占有質押物，否則就不是質押擔保而是抵押擔保。61.退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是()。

A.及早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養老規劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源；③平衡原則，即制定退休規劃應注意穩健性和收益性平衡。62.對于理財目標而言，所有的群體都認為財富增值和財富保值是最重要的理財目標。()

答案：對

解析：對于理財目標而言，所有的群體都認為財富增值和財富保值是最重要的理財目標。63.（）是指一個行業中擁有大量數目的競爭企業，這種行業的競爭較激烈。

A.行業分散

B.行業集中

C.行業結構

D.行業趨勢

答案：A

解析：行業分散是指一個行業中擁有大量數目的競爭企業，這種行業的競爭較激烈。64.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

65.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A,B,C

解析：國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。66.商業銀行高管層承擔操作風險管理的最終責任。（）

答案：錯

解析：商業銀行董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。67.在解決了客戶“現在在哪里”和“準備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現其各項理財目標的建議、措施。這些建議主要包括哪些內容?（）

A.針對客戶當前關心的財務問題的建議，以及和其他理財目標之間的關系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標和方案的總結，以及提出的具體財務安排或措施

C.針對客戶現階段的家庭財富保障的建議，以及保險產品的推薦

D.針對客戶現階段的資產配置的診斷分析和調整建議，以及具體理財產品的推薦

E.關于實施理財規劃方案的相關安排和建議

答案：A,B,C,D,E68.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。

A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業資信等級

答案：A,B,C,E

解析：審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業資信等級；⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況：⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。69.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發現有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。考前絕密押題鎖分，去做題>>70.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。71.（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規劃的跟蹤與執行

答案：B

解析：教育投資規劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據上述客戶需求，估算當前子女教育所需要的費用以及從當前時點到子女接受高等教育時的學費增長率，測算出屆時子女上學需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算出實現客戶子女教育規劃目標的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合：根據客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規劃的跟蹤與執行：定期檢測教育投資規劃的執行情況，并根據經濟、金融環境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規劃。72.絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。73.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：C項，根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。74.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

答案：錯

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。75.資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目標。76.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事。品行正直，恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業規范所必須遵循的原則。77.貨幣市場包括（）市場。

A.短期政府債券

B.同業拆借

C.股票

D.證券投資基金

E.商業票據

答案：A,B,E78.下列關于保險的說法錯誤的是（）。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B.財產保險以財產及其有關利益為保險標的

C.財產保險標的及相關利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D.投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要

答案：C

解析：財產保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。選項C說法錯誤。79.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。80.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。81.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發起

C.評級認定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。82.在項目評估的現金流量分析中，全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，____不作為現金流人，____和____不作為現金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。

83.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。84.商業銀行的操作風險損失事件分析，應當包括當期損失事件的起因、事件發生的經過、是否存在類似事件以及已經采取或準備采取的防范措施。（）

答案：對

解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。因果分析模型是對操作風險的風險誘因、風險指標和損失事件三方面進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。實踐中，商業銀行通常先收集損失事件，然后識別導致損失的風險成因，最終獲得損失事件與風險成因之間的因果關系。85.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。選項B屬于個人征信系統的社會功能。86.如果一次還本付息債券按單利計息，按復利貼現，其內在價值決定公式為()。

答案：D87.下列哪些指標可用來考核商業銀行經營的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

答案：A,B

解析：CDE三項是商業銀行流動性分析指標。88.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括（）。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預期風險損失和財務分析

E.銀行自身資本狀況

答案：A,B,C,D

解析：戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。89.關于中國商業銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％

答案：A

解析：在監管層面上，銀監會提出了一套流動性風險控制指標，形成了一套相對完整的流動性監管限額體系。這套限額體系也是中國商業銀行限額體系的最低要求：①存貸比，貸款余額占存款余額的比例，不大于75％；②流動性比例，流動性資產余額比流動性負債余額，不小于25％；③流動性覆蓋率，優質流動性資產占未來1個月凈流出資金的比例，不小于100％；④凈穩定資金比例，可用穩定資金除以業務所需穩定資金的比值，不小于100％；⑤流動性缺口率，流動性缺口除以90天內到期的表內外資產，不小于-10％；⑥核心負債比，核心負債期末余額除以總負債期末余額，不小于600；⑦壓力測試，商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

90.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

答案：A,B,C,D,E

解析：我國商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產（土地使用權除外）、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備（若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回）、商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。91.信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。92.下列選項不是風險評級應當遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風險性

C.系統性

D.持續性

答案：B

解析：風險評級應當遵循全面性、系統性、持續性、審慎性原則。?93.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

答案：C,D

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第十五條規定，“商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。”94.商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做(?)。

A．財務顧問業務?

B．資產管理顧問業務

C．私人銀行業務?

D．擔保業務

答案：A

解析：A商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品的業務稱為財務顧問業務。故選A。95.客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產生的收益和風險。（）?

答案：錯

解析：客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己承擔由此產生的收益和風險。96.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續性

B.及時性、有效性、連續性

C.及時性、完整性、連續性

D.謹慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。97.違法發放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。98.信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點。

A、穩定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B

流動性是指信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力。99.金融資產管理公司的集團內部交易主要包括以（）為基礎的內部交易。

A.資產

B.資金

C.固定資產

D.流動資產

E.中間服務

答案：A,B,E

解析：金融資產管理公司的集團內部交易主要包括以資產、資金和中間服務為基礎的內部交易。100.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度。包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。101.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：對

解析：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。102.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。103.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業務的操作模式包括ABD三項。104.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者按照銀行有關業務規定正確操作

答案：D

解析：銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。105.一個企事業單位可以選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：一企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。故本題選B。106.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

答案：D

解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報。107.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵（質）押物出現不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵（質）押物出現不利變化，銀行應要求借款人追加新的保證人。108.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E..貸款銀行要求的其他材料

答案：A,B,D,E

解析：申請人需提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復印件；②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；③鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；④借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件；⑤貸款銀行要求的其他材料。所以選項C的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉鎮一級的民政部門出示。109.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。110.甲與乙訂立合同，規定甲應于2005年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲可行使不安抗辯權

E.甲可行使先履行抗辯權

答案：C,D

解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。根據《合同法》第六十八條規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。111.下列各項指標中，（）可以反映資產收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數?

答案：B

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。112.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。113.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區所使用的經濟資本，以防某一國家或地區占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。114.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。115.稅制中，一類稅區別于另一類稅的標志在于()不同。

A.征稅對象

B.稅目

C.稅率

D.納稅環節

答案：A

解析：征稅對象，又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區別于另一類稅的標志在于征稅對象不同。116.個人汽車貸款業務中，合作機構擔保風險來自于（）。

A.汽車經銷商方面

B.專業擔保公司的第三方保證擔保方面

C.評估公司方面

D.律師事務所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。117.全部投資現金流量表、自有資金現金流量表可從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。()

答案：錯

解析：全部投資現金流量表假設項目全部資金都是自有的，而自有資金現金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力，這兩張報表所計算的指標均不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。

118.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：隨著汽車品牌經銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網點覆蓋。119.風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即()。

A、業務團隊

B、風險管理團隊

C、內部審計團隊

D、外部審計團隊

答案：A,B,C

解析：A,B,C

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。120.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發行市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。121.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B．處置階段、培植階段、融合階段

C．隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D．前期階段、發展階段、頂峰

答案：B

解析：B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。故選B。122.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

答案：C

解析：本題考查銀行市場定位的原則——發揮優勢、圍繞目標、突出特色。123.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。124.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

答案：B

解析：非現場監管是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。125.綜合理財規劃服務的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩定性

D.專業性

答案：C

解析：綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規劃的步驟和要求，比較系統、專業。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業性。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址．或者所屬集團被收購或重組而申請設立分公司的．應當具備擬設分公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產合計不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于30億元人民幣。（）

答案：錯

解析：財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組而申請設立分公司的，應當具備擬設分公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產合計不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。2.美國金融監管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A.20世紀30年代至70年代

B.20世紀30年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

3.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項說法錯誤。故本題選ABCD。4.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續（）季度出現下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

解析：經濟衰退在宏觀經濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續兩個或兩個以上季度出現下跌”。5.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監管標準

答案：A,B,D

解析：選項C，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。6.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環境

D.擔保

E.道德品質

答案：A,B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)。7.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）?

答案：錯

解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。8.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

解析：存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業營業性機構開立的銀行結算賬戶。存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。?9.王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續

C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡

答案：C

解析：依據《婚姻法》的規定，男女雙方依《婚姻法》的規定履行結婚登記手續，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。王先生和趙女士已登記則夫妻關系成立，趙女士有權繼承王先生的遺產。

10.以下屬于不可配置投資性資產的有()。

A.合伙企業的股權

B.保單現金價值

C.房地產

D.個人養老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產通常可分為