書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行上海分行2022年校園招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款每筆最多展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。2.信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業貸款等信貸資產的證券化。3.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

A.組織結構、部門與崗位設置及其相互聯系

B.根據業務活動與環境的變化，處理好各種關系

C.將已結清貸款的文件材料，經過整理立卷形成檔案

D.根據各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓問題

答案：C

解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設計、組織運行、人員配備三種職能。4.銀行在商業匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔保

D.保函

答案：B

解析：承兌是銀行在商業匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為。5.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。6.下列關于各種財富傳承規劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養子女、事業傳承等

B.稅收遞延養老金主要適用于西方發達國家，賬戶可指定受益人，可控投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅

答案：D

解析：D項，贈與是贈與人將財物給予受贈人，實質是財產所有權的轉移，在一定限額內可免交贈與稅。7.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。8.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

答案：錯

解析：專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途)，在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。9.利息率是一定時期內()同()之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。

A、利息收入、利息與本金之和

B、利息收入、本金

C、本金、利息與本金之和

D、本金、利息收入

答案：B

解析：B

利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。10.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

答案：對

解析：0損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。11.下列表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

B.從銀行角度來說，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

D.資產轉換周期包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。12.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。13.違法發放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。14.下列關于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

答案：D

解析：D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。15.（）是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

答案：B

解析：成本結構指的是某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。16.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A、公司連續3年虧損

B、公司不能清償到期債務

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預測都無盈利

E、公司轉移財產

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產或解散而導致終止，喪失其企業法人資格。《公司法》的規定，不能清償到期債務是公司破產的原因（或破產界限）。17.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。

18.金融期貨合約的特征包括()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

答案：A,C,D,E

解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。19.下列關于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應當對交易賬簿頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

答案：C

解析：C項，記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險。20.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略21.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。22.下列關于資產配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當的視角，為戰術性資產配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰略性資產配置的投資者。23.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：D

解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據《保險法》規定，財產保險中，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。24.項目經營期檢查應重點關注的內容包括()。

A.項目所在行業風險情況

B.項目生產數據和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發生變化

D.項目生產經營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經營期檢查應重點關注的內容還包括：①由項目產生的收入現金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產期檢查的內容；C項屬于項目建設期檢查的內容。25.民法的調整對象是人身關系和財務關系。()

答案：錯

解析：民法的調整對象一是平等主體之間的人身關系，二是平等主體之間的財產關系。26.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業部的形式經營全部或多項金融業務。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業部的形式經營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業務。27.下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數股東權益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）/營業凈收入×100%

答案：A

解析：選項A不正確，資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額×100%。28.某項目的凈現金流量如下，如果折現率為5％，則其凈現值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：29.（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據。

A.貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

答案：D

解析：實貸實付原則為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險30.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機構報告

D．提示

E．向司法機關報告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業從業人員同事之間應當相互監督，對同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。31.個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。32.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。33.采用權重法計量信用風險資本時，商業銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。其中，對我國商業銀行的次級債權(未扣除部分)的風險權重為100％。34.銀行市場細分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經濟效益

D、有利于選擇目標市場

答案：B35.目前我國實行社會統籌和個人賬戶相結合的運行模式的保險形式有（）。

A.基本醫療保險

B.失業保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養老保險

答案：A,B,E

解析：-般來說，我國的基本社會保險包括“五險-金”：“五險”包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險；“-金”指的是住房公積金。其中養老保險、醫療保險和失業保險三種險是由企業和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。36.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。37.按照《營業稅暫行條例》規定，在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人，為營業稅的納稅人。()

答案：對

解析：按照《營業稅暫行條例》規定，在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人，為營業稅的納稅人。38.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。39.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。40.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產為1850000(900000+700000+250000)元。資產負債率=總負債÷總資產=100000／1850000=0．05。41.我國銀行業監管的目標是促進銀行業合法、穩健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護債權人利益

答案：C

解析：《銀行業監督管理法》明確我國銀行業監督管理的目標是：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，提出銀行業監督管理應當保證銀行業公平競爭，提高銀行業競爭力。42.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業金融機構貸款合同應當依據法律法規、部門規章、現行制度規定、業務操作規程以及業務需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。43.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（）。

A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發放風險。44.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。45.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》(2005)規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。46.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業務經辦部門

B.本行檔案部門

C.上級行檔案部門

D.上級行風險管理部門

答案：B

解析：貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案。其中永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔。47.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

答案：對

解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。48.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。49.行業生命周期最長的階段是（）。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。50.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業單位的承包經營所得

B.財產租賃和轉讓所得

C.財產繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。51.一直以來，銀監會秉承（）監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監會秉承“風險為本”監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。52.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

答案：A,B,C

解析：常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷。53.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：B,C,D,E

解析：A項，非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

54.個人征信系統的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統的功能——社會功能和經濟功能。55.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。56.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期．銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環節少

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛時通過法律程序進行解決。57.商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

答案：B

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。58.由于金融機構同業業務發展。使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統性風險是指金融機構同業業務發展．使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高．客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損。59.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從（）方面進行。[2009年6月真題]

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。60.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.商業銀行總行行長

答案：C

解析：略61.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。62.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押．或有足夠代償能力的保證人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明；②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押．或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規定的其他條件。63.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。64.我國1999年成立四家金融資產管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業務

B.管理中小股份制銀行的資產

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業不良資產

答案：D

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行和建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型。65.下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數據

答案：A

解析：監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。66.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B,C,D,E

解析：票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。67.個人教育貸款審查和審批環節的風險點不包括（）。

A.未按規定建立、執行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。

68.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。69.商業銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

解析：商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能說操作風險內容更簡單。所以，選項A是商業銀行操作風險的特點。70.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據商業銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；D項，債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。考前絕密押題鎖分，去做題>>71.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。72.在理財規劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環境的設置

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議

答案：C

解析：c項，理財重點以及中、長期理財目標屬于客戶家庭基本信息的內容。73.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規劃的資金缺口

B.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養老金基金的現值

D.養老金赤字=養老金總需求-養老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養老金赤字”。74.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。75.行政強制當事人的權利有（）。

A.享有陳述權、申辯權

B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償

E.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：公民、法人或者其它組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。76.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司

D.科學合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。77.行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定

B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定

D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定

答案：A

解析：行政強制的設定分為行政強制措施的設定和行政強制執行的設定。78.提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

答案：A

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信用交易，提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展。79.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(?)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A．業務水平和道德水平?

B．整體素質和職業道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和業務水平

答案：B

解析：B制定銀行從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行從業人員職業行為，提高中國銀行從業人員整體素質和職業道德水平，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。80.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。81.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國銀監會正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，并經國務院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融公司進行試點。82.（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。83.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素84.不宜成為商業銀行風險管理的主導策略的是（）。

A.風險規避

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險轉移

答案：A

解析：風險規避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規避風險的同時自然也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。因此，風險規避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。85.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。86.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。87.關于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。88.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。89.計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當前消費水平

D.未來消費水平

答案：C

解析：計算資金需求和退休收入：以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質所需要的資金適當調整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業年金、儲蓄存款等多種收入來源。90.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主

D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手

答案：A,C,D

解析：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，

信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。91.銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

答案：D

解析：銀行業從業人員應妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構財產。?

92.單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。93.金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。同一報價日發生的批量轉讓行為作為一個批次。94.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償的需要，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩定性，而費則具有靈活性。稅法一經制定，對全國具有統一效力，并相對穩定；費的收取一般由不同部門、不同地區根據實際情況靈活確定。95.某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。96.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送的資料包括()。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規定：商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書;②申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。97.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

答案：A,B,D,E

解析：選項C，職工出境定居(而非出境旅游)的，可以提取公積金賬戶內的存儲余額。98.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業銀行總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。99.貸前調查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現場調研

C.委托調查

D.搜尋調查

答案：B

解析：由于現場調研可獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。100.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。101.下列有關替代標準法的說法，正確的是（）。

A.替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法

B.商業銀行使用替代標準法能夠降低操作風險重復計量的程度

C.使用替代標準法計量操作風險資本時，商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據

D.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，驗證操作風險計量系統，驗證的標準和程序應當符合監管機構的有關規定

E.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，在全行范圍內對主要業務條線分配操作風險資本

答案：A,B

解析：替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法。商業銀行使用替代標準法應當能夠證明使用該方法與使用標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度。故A、B選項正確。C選項為標準法的要求，D、E選項為高級計量法的要求。102.流動性是指銀行的某項資產。（）

答案：錯

解析：流動性不是指銀行的某項資產，而是銀行具備充分的儲備以應對需求的能力。103.商業銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發行的企業債券

C.商業銀行承兌的匯票

D.人民銀行發行的票據

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。104.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據《貸款風險分類指導原則》，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應歸為可疑類。105.商業銀行風險信息數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。（）

答案：錯

解析：風險數據包括內部數據和外部數據，其中內部數據是從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息，外部數據是通過專業數據供應商所獲得的數據。

106.下列關于債券市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點

D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征

答案：D

解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較低、收益穩定的特征。107.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由()核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。

A.產品開發機構

B.法律合規部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

答案：D

解析：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》第十五條規定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。108.按照客戶的人際風格，可以將客戶分為（）。

A.修道士

B.老鷹型

C.逃避者

D.揮霍者

E.鴿子型

答案：B,E

解析：按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。109.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。

110.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。111.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A、次級類、關注類和損失類

B、關注類、可疑類和損失類

C、次級類、可疑類和損失類

D、關注類、可疑類和次級類

答案：C112.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。113.開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。（）

答案：對

解析：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品。開放式產品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回。封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額可能變化的理財產品。114.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

答案：C

解析：活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。115.商業銀行中長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年；③永久，經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。116.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

答案：B,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。117.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

答案：對

解析：《商業銀行授信工作盡職指引》第4條規定，授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人中請的客戶授信業務，應申請回避。118.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

答案：對

解析：互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務119.合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。120.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。121.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

答案：C,D

解析：產品成熟期的特點是銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢。但這一階段的成本費用較少，所以銀行的利潤較穩定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產品層出不窮，價格戰與促銷戰愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。故本題選CD。122.依據賬戶使用記錄、額度信息等進行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低?（）

A.使用頻繁但不發生拖欠的信用卡

B.賬齡較長的賬戶

C.普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大

D.信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶

答案：C

解析：C項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風險也就越大，行為評分越低。123.《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征不包括（）。

A.與履行監管職責相適應的充分法律授權

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

D.有符合規定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有與履行監管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準，有足夠的監管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。124.從稅制構成要素的角度探討，利用稅收優惠僅限稅務規劃主要利用的優惠要素是（）。

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.利用稅收扣除籌劃

D.利用稅率差異籌劃

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E

解析：從稅制構成要素的角度探討，利用稅收優惠僅限稅務規劃主要利用以下幾個優惠要素：1．利用免稅籌劃；2．利用減稅籌劃；3．利用稅率差異籌劃；4．分劈技術；5．利用稅收扣除籌劃；6．利用稅收抵免籌劃；7．利用退稅籌劃。125.（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般而言，獲利能力指標主要包括（）等財務指標。

A.銷售利潤率、資產負債率、凈資產利潤率、現金比率

B.實收資本利潤率、資產負債率、凈資產利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數、銷售利潤率、實收資本利潤率、現金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產利潤率、實收資本利潤率、凈資產利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現相關的指標也是需要關注的獲利能力指標。2.國家助學貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。3.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系；③風險因素類似，風險具有系統性特點。4.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。5.銀行監管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：略6.風險就是指損失的大小。()

答案：錯

解析：風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。風險雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規模來計量，但絕不等于損失本身。7.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

答案：C

解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。8.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩定、售價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業贏得市場和利潤。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。

9.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。10.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

答案：A

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

11.風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險控制

D.風險加總

答案：D

解析：風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。不同類型的風險之間、風險參數之間、不同機構之間都存在著相關性，對相關性假設的合理性成為風險加總可信度的關鍵。12.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍．可以經營全部的人民幣業務。13.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（）應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款審批人

B.貸款企業

C.專業調查機構

D.商業銀行

答案：D

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。14.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯

解析：貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。15.下列關于廠址選擇條件分析的說法，正確的是（）。

A.是指圍繞項目是否符合生產條件所作的分析

B.建廠地區的選擇要綜合考慮地理條件、項目方針、當地基礎結構和社會經濟環境

C.不應依靠原有工業基礎

D.應盡量到發達地區選址，發展當地經濟

答案：B

解析：題中選項A廠址選擇條件分析是指圍繞項目是否符合有關廠址選擇的條件所做的綜合分析；選項C、D要充分利用原有的工業基礎，注意發展偏遠地區和少數民族地區的經濟。16.甲企業于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B17.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準人管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準人管理

E.加強對律師事務所的準人管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款合作機構風險的防控措施包括：①加強對開發商及合作項目審查；②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；③業務合作中不過分依賴合作機構。18.貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()