書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江鄞州銀行校園及社會招聘IT人才練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。2.商業銀行負債業務管理應遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行負債業務管理應遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結構合理原則。3.某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業務應申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案：D

解析：“買一贈一”活動中的贈品視同銷售貨物行為，應繳納增值稅。銷項稅額=[23400÷(1+17％)+1200]×50×17％=180200(元)。

4.影響商業銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業因素

C.地區因素

D.宏觀性因素

答案：A

解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優先性、抵押品等。清償優先性是債務合同規定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業破產清算時，債權人從企業殘余價值中獲得清償時相對于該企業其他債權人和股東的先后順序。5.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。6.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績

答案：A7.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

解析：可自由兌換的匯票屬于外匯，不是現鈔。選項B使用的是現匯買入價；選項C使用的現鈔賣出價：選項D使用的是現匯賣出價。?

8.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

答案：對

解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。9.（）是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。故本題選C。10.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區的房產租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。11.（）是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.擔保

B.承兌

C.信用證

D.信貸承諾

答案：B

解析：承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。故本題選B。12.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。13.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。（）

答案：錯

解析：貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此貸款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。?14.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節假日因素等。15.下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產、經營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產轉讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產、經營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產租賃所得。⑧財產轉讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。16.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東會

答案：A

解析：商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業人才，以有效實施戰略并管理創新過程中帶來的風險。17.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

答案：B

解析：委托代理的定義。18.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數

B.特雷諾指數

C.夏普比率

D.威廉指數

答案：B19.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。20.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

答案：對

解析：商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。21.下列不屬于經濟周期與行業關系的是()。

A、增長型行業

B、周期型行業

C、防守型行業

D、衰退型行業

答案：D

解析：D

經濟周期變動和行業變動存在的一定關系分為增長型行業、周期型行業和防守型行業。22.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。23.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。24.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

答案：B

解析：分析合作機構的償債能力時，重點看資產負債表。對房地產開發企業而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統獲得。

25.香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在15％以上，并保持7日內的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內的負錯配金額不超過總負債的20％。26.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

答案：對27.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。28.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

答案：錯

解析：由于經營戰略的實施影響的時間較長，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的長遠影響至關重要。29.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。30.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（）。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、稅務規劃和遺囑、遺產分配。

31.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。

A.在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

B.在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C.商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D.商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

答案：A

解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響。32.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。33.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強制性、排他性、限定性。34.下列不屬于全國性商業銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業銀行

C.城市商業銀行

D.股份制商業銀行

答案：C

解析：全國性商業銀行包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。35.日常國別風險信息監測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續性

D.獨立性

答案：C

解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。36.銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效

答案：B

解析：銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是依法、公開、公正、效率。37.不熟于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機構是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔保公司等準金融機構。38.關于銀行業務創新說法正確的有（）。

A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新

D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新

E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析39.下列不屬于商業銀行操作風險管理系統支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本

答案：D

解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集、操作風險與控制自我評估和關鍵風險指標等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

40.我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2．5％

B.10．5％

C.11．5％

D.2．5％

答案：C

解析：2013年1月1日，《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。41.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。42.?A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。43.()是整個理財規劃中最實質性的一個環節。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執行

D.理財方案的回訪

答案：C

解析：理財方案的執行是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。44.在負債業務風險管理中，商業銀行主要注重防范（）監管機構重點關注商業銀行開展負債業務賬戶的合規性、融資手段的規范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。

A.流動性風險

B.市場風險

C.利率風險

D.法律風險

E.信息科技風險

答案：A,B,C

解析：在負債業務風險管理中，商業銀行主要注重防范流動性風險、市場風險、利率風險，監管機構重點關注商業銀行開展負債業務賬戶的合規性、融資手段的規范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。45.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。46.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

答案：錯

解析：2015年6月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司，成熟一家，審批一家，使消費金融公司與商業銀行錯位競爭、互補發展，更好發揮消費對經濟增長的拉動作用。47.銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。

A.法律、行政法規、規章

B.憲法、行政法規、規章

C.法律、監管文件、制度

D.憲法、監管文件、制度

答案：A

解析：銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。48.風險資產組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協方差的加權和

D.組合中各個證券協方差的加權和

答案：C

解析：風險資產組合的方差用公式表示為：

49.商業銀行應當每年一次對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監管機構。（）

答案：對

解析：商業銀行應當每年一次對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監管機構。50.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。51.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

答案：對

解析：自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。故題目表述正確。52.保證和擔保物權，受《物權法》的調整。

答案：錯

解析：保證受《擔保法》的調整，擔保物權受《物權法》的調整。53.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

根據理財師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據“先將雇員當月內取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數確定適用稅率和速算扣除數”，則有18000÷12=1500(元)，根據個人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數為0。54.?如果一個公司的固定資產使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。55.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。56.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯

解析：與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。57.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行（）。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?8.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同。()

答案：對

解析：保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期問連續發生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續。59.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。

A、個人在商業銀行的身份驗證信息

B、個人在商業銀行的借款信息

C、個人的存款信息

D、個人在商業銀行的擔保信息

E、個人在商業銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E60.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。61.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領導人的能力

D、市場營銷部門的能力

E、銀行的財務實力

答案：A,B,D62.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。63.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率(NIM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率(RAROC)是長期管理指標

D.經濟資本回報率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率(RAROC)最大化是長期管理目標

答案：A,C,D,E

解析：B項，凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。64.出現下列哪些情形，遺產中的有關部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產；遺囑未予處分的遺產。65.美國金融監管大致經歷階段中的審慎監管時期指的是（）。

A.20世紀30年代至80年代

B.20世紀60年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：D

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

66.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄；④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。67.關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額

答案：C

解析：資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。?68.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。69.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。70.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。71.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接損壞或價值的減少是資產損失。

答案：對

解析：資產損失：由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接損壞或價值的減少。

考點

操作風險分類?72.信貸資金運動同財政資金、企業資金、個人資金的運動是一樣的。（）

答案：錯

解析：信貸資金運動不同于財政資金、企業資金、個人資金的運動，但又離不開財政資金、企業資金、個人資金的運動。因此，信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動，它的基本特征也是通過社會再生產資金運動形式表現出來的。73.風險調整后的（）是經風險調整后的凈收益與經濟資本的比率，已經成為國際上主流商業銀行的風險績效評價指標。

A.凈利潤

B.凈收益率

C.資本回報

D.風險溢價

答案：C

解析：風險調整后的資本回報(RAROC)是經風險調整后的凈收益與經濟資本的比率．已經成為國際上主流商業銀行的風險績效評價指標。74.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B,C,D

解析：商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。?75.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清前，保險單正本交貸款銀行執管。76.（）是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經營活動

D.籌資活動

答案：C

解析：經營活動是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。投資活動是指企業長期資產的構建和長期股權投資及其處置活動?；I資活動是指企業生產經營所需資金的活動。管理活動是對企業的生產經營活動進行組織、計劃、指揮、監督等一系列職能的總稱。77.下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設條件與生產條件

C.既有可控制的靜態的穩定條件，又有動態的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

答案：A

解析：項目環境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協作配套項目和環境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環境條件是否對項目的順利發展提供了有力的保障。78.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D79.貸款類銀行信托理財產品的收益來源于()。

A.同業拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

答案：C

解析：貸款類信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。80.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括（）。

A.日常監督機制

B.公開機制

C.商業銀行責任

D.懲罰機制

E.監管當局責任

答案：A,D,E

解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括：日常監督機制、懲罰機制、監管"局責任。81.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票據是設權證券；⑦票據是債權證券。82.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。83.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。84.辦理商業助學貸款抵押手續時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理．不可完全交由外部中介機構辦理。85.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.問客式、全方位、專業性、高端化

答案：B

解析：網點機構營銷渠道有以下幾類：全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。86.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

解析：商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。87.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款合規性調查

D.貸款的有償性調查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調查。

考點

貸前調查的內容88.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。89.貸前調查的內容有（）。[2015年10月真題]

A.貸款合規性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款安全性調查

E.貸款盈利性調查

答案：A,B,D

解析：貸前調查的內容有：①貸款合規性調查，指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定；②貸款安全性調查，貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展；③貸款效益性調查，貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。90.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發現被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：91.戰略風險的類型包括()。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.客戶風險

D.以上全對

答案：D

解析：戰略風險的類型包括行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。92.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。93.對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

解析：開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。94.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

答案：D

解析：會計師事務所屬于服務中介。95.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場細分的基礎。96.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

解析：商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。97.銀行應該對貸款合同實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應該是定期對合同的使用、管理情況進行檢查。98.商用房貸款審查與審批環節的主要風險點包括（）。

A.業務不合規，業務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款．使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風險，E項是貸款受理與調查中的風險。99.下列選項中，(?)是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.風險管理

B.風險控制

C.公司治理

D.風險治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。?100.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業發展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

答案：A,B,C,D

解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務信息，這與行業成熟度有關。我國的理財行業方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養成相應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。101.下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額／流動性資產余額×100％

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款／人民幣各項存款期末余額×100％

C.核心負債比率=核心負債期末余額／核心資產期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)／人民幣各項存款期末余額×100％；核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％。102.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。103.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭負債收入比率為__________，償債能力較__________。（）

A.24．52％；弱

B.22．43％；弱

C.32．29％；強

D.25．43％；強

答案：C

解析：李先生家庭負債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強。104.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.利息保障倍數

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。105.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤。ETF在本質上是開放式基金，所以E項說法有誤。106.作為我國金融市場監管機構，以下（）屬于證監會的職責。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

答案：C

解析：目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管。選項A屬于中國人民銀行的職責；選項B屬于銀監會的職責；選項D屬于保監會的職責。107.狹義的銀行信貸不包括的內容是（）。

A.貸款

B.擔保

C.信用證

D.保理

答案：D

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。108.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務

答案：D

解析：理財顧問服務只是提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。故選項D錯誤。109.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。110.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的（）有疑I'q的，可以進行重新調查。

A.真實性

B.規范性

C.準確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的．可以進行重新調查。111.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。112.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產和負債

B.養老金規劃

C.現有投資情況

D.就業預期

答案：D

解析：就業預期屬于客戶信息中的定性信息。資產和負債、養老金規劃和現有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。113.同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

答案：A,B

解析：同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。114.敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

答案：對

解析：敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業務系統的數據輸入，需要內嵌于各前臺系統，開發難度較大，但同時敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。115.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產

B.采用內部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術(即采用多個信用風險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。116.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。117.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規?；膬瀯菘梢源蠓裙澕s生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

118.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

答案：A,B,C,D,E

解析：我國銀行業消費者權益保護基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范。119.在整個管理過程中，保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，完全避免風險。（）

答案：錯

解析：整個管理過程中，保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低。120.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定．應收未收的罰息也要計復利。121.在KMV的CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權。期權的基礎資產就是借款企業的資產，執行價格就是企業債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。122.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客戶制定的格式合同

B．客戶與存款機構協商的格式合同

C．存款機構制定的格式合同

D．口頭形式

答案：C

解析：C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。123.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執行部門

答案：D

解析：放款執行部門的主要審核內容包括：①審核合規性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。124.私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人不得超過200人。（）

答案：錯

解析：私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人不得超過50人。125.關于內部評級論述正確的是（）。

A.根據對商業銀行內部評級體系依賴程度不同，內部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值

C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值；高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

答案：D

解析：貸款重組變更擔保的條件有：(1)將抵押或質押轉換為保證。(2)將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分銀行貸款。2.商業銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。3.商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定固定性風險限額。()

答案：錯

解析：商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額。4.下列關于實貸實付說法正確的有（）。[2015年5月真題]

A.實貸實付要求銀行業金融機構在貸款發放過程中，根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現方式，最能體現受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項

D.協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。5.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

B.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

C.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

D.內部欺詐、失職違規屬于人員風險

E.監管規定的變化屬于流程風險

答案：A,B,C,D

解析：根據操作風險的定義，商業銀行的操作風險可分為四大類別：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規、知識技能匱乏等；②內部流程，包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷等；③系統缺陷，包括數據/信息質量、違反系統安全規定、系統設計/開發的戰略風險等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害和恐怖威脅。E項屬于監管風險。6.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。7.日常國別風險信息監測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。8.下列關于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔

D.共同保險的風險轉移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險也稱共保，是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。C項屬于再保險。9.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。10.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。11.個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經辦機構的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

答案：B

解析：個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；⑦個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；⑧其他相關內容。12.客戶風險管理監控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態管理

D.重點關注

E.絕對風險

答案：A,C,D

解析：客戶風險監控的原則包括差別管理、動態管理和重點關注。13.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。?

A．夫妻25~35歲時

B．夫妻30~55歲時

C．夫妻50~60歲時

D．夫妻60歲以后?

答案：D

解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進—步提升資產安全性將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，如各種債券等同時購買長期護理類保險．?

考點：生命周期與客戶需求的關系?14.下列文件中，屬于商業銀行貸款類文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業法人執照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協議。15.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。16.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。17.下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用

C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等

D.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求

答案：B

解析：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關風險治理的一系列關鍵性內容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內部激勵機制和新產品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求。18.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

答案：B,C,D,E

解析：背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。19.加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

答案：B

解析：除ACD三項外，加強合作機構管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。B項為“假個貸”的防控措施。20.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。21.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。22.貸款質押的最主要風險因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。23.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經濟性貶值

D.質押權利的經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析