書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江杭州銀行總行部門核心崗位招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。2.下列關于產品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：B

解析：在介紹期，客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳，并不能獲得“超額利潤”。3.下列關于營業稅應納稅額的確定，說法錯誤的是（）。

A.納稅人將承攬的運輸業務分給其他單位或者個人的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位或者個人的運輸費用后的余額為營業額

B.金融業中股票、債券買賣，以買入價減去賣出價后的余額為營業額

C.納稅人從事旅游業務的，以其取得的全部價款和價外費用扣除替旅游者支付給其他單位或者個人的住宿費、餐費、交通費、旅游景點門票和支付給其他接團旅游企業的旅游費后的余額為營業額

D.納稅人將建筑工程分包給其他單位的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位的分包款后的余額為營業額

答案：B

解析：B項，金融業營業額的確定：貸款業務，貸款利息收入(包括各種加息、罰息等)；融資租賃，全部價款和價外費用減實際成本；股票、債券買賣，賣出價減買入價及相關費用；金融經紀業務，手續費(傭金)類的全部收入；受托收款業務，全部收入減去支付給委托方價款后的余額。4.現金清收準備不包括（）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規清收

答案：D

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全也屬于債券維護。5.商業銀行債券投資的風險主要包括()。

A、價格風險

B、流動性風險

C、穩定性風險

D、政治風險

E、操作風險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。6.商業銀行應由股東大會對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

答案：錯

解析：商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。7.商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

答案：錯

解析：商業銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。8.商業銀行內部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

解析：A商業銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。9.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。10.（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。11.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。12.下列關于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

13.銀行業金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.口頭報告

D.郵件報告

答案：A

解析：銀行業金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時．應當停止其任職并書面報告監管機構。14.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

答案：A,C,E

解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。15.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發展新理念-五大理念；發展的主線-供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經濟工作的總基調-穩中求進。16.如果一家國內商業的貸款資產情況為：正常類貸款60億，關注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

17.根據馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設不變，當各資產間的相關系數為正時，（）。

A.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和

B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和

C.風險分散效果較差

D.風險分散效果較好

答案：C

解析：根據馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差，相關系數為負時，風險分散效果較好。可見C項正確，D項錯誤。只要相關系數小于1，即兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，題目中相關系數為正，不能確定相關系數等于l或小于1，A、B項錯誤。18.商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目，這種類型的產品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

答案：D

解析：在產品組合策略中，特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目；全線全面型是指商業銀行盡量向自己業務范圍內的所有顧客提供所需的產品；市場專業型是指商業銀行著眼于向某專業市場提供其所需要的各種產品；產品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。19.雙方當事人只有在訂立仲裁協議的情況下才可以向仲裁機構申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。?(?)

答案：對

解析：只有在訂立仲裁協議的情況下，雙方當事人才可以向仲裁機構申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。20.商業銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產減值損失

D.業務及管理費

E.主營業務支出

答案：A,C,D

解析：商業銀行的支出主要由利息支出、資產減值損失、業務及管理費、其他營業支出等構成。21.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風險

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。22.美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上；日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。23.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現與可獲得程度。24.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：①社會企業經營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。25.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E..把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關于操作風險的管理政策，把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；③規范并加強對抵押物的管理。?26.下列關于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C.保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

答案：D

解析：保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。27.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現值分析

答案：A

解析：項目不確定性分析方法應用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。28.商業銀行的戰略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面，戰略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業銀行三個層面的戰略風險，下列說法錯誤的是（）。

A、具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業銀行的業績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B、信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰略風險

C、進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰略決策可能存在巨大的戰略風險

D、戰略風險管理規劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰略一致性

答案：D

解析：D項，戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。雖然重大的戰略規劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。29.目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。30.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。31.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益

C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

答案：B

解析：從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監管和內部風險管理，所對應的概念分別是會計資本、監管資本和經濟資本。會計資本也稱賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。監管資本，是指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風險資本。32.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設立金融機構罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。33.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。?34.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是()元。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

答案：D

解析：退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。35.某項目的凈現金流量如下表(單位為萬元)。貼現率為15％，則其財務凈現值是（）

萬元(精確到個位)。

已知折現率為15％的第一至第三年的折現系數分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：36.基準風險是指定價基準利率不同的銀行賬簿表內外業務，盡管期限相同或相近，但由于基準利率的變化不一致而形成的風險。（）

答案：對

解析：基準風險是指定價基準利率不同的銀行賬簿表內外業務，盡管期限相同或相近，但由于基準利率的變化不一致而形成的風險。37.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。（）

答案：對

解析：借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或使用財政性開支或者用于彌補企業虧損。38.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。39.資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統風險

B.利率風險

C.非系統風險

D.市場風險

答案：C

解析：非系統性風險是一種與特定公司或行業相關的風險。通過分散投資，非系統性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除，因此，又稱為可分散風險。40.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。41.下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

答案：D

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第54條的規定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；②詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；⑤違規對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。42.價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現形式。

A.波動性之謎

B.股權溢價之謎

C.有限理性

D.有效市場

答案：A

解析：價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是“波動性之謎”的一種表現形式。43.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。44.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。45.行政訴訟的當事人包括()。

A、申請人和被申請人

B、原告

C、被告

D、第三人

E、共同訴訟人

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。46.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準備金率

C．提高再貼現率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業銀行限制貸款

答案：A,C,E

解析：ACE為了實現增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。47.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業活期存款

答案：A,C

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中的現金

M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。48.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。本條要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業人員應自覺遵守法律法規。其次，銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范。最后，銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。49.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

解析：民法是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。50.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：對其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新。51.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。52.金融風險可能造成的損失包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

E.經營損失

答案：B,C,D

解析：金融風險可能造成的損失包括：預期損失、非預期損失、災難性損失。

53.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

54.遺產的分配原則包括（）。

A.遺囑優先于法律規定的原則

B.法定繼承中實行優先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E

解析：55.在商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

答案：B

解析：在商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯系電話有無變動。(3)有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷人重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。56.銀行業金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括（）。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

E.審慎性原則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：

（1）匹配性原則；

（2）全覆蓋原則；

（3）獨立性原則；

（4）有效性原則。57.關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析，銀行監管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監管統一采用非現場檢查

C.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計側重于財務報表審計；B項，外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。58.流動資金分年使用計劃應根據()來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。59.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

60.商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內自由交易的農產品、礦產品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價值波動是被納入匯率風險范疇的。61.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期

B.可以使用“業績優良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業績的表述

C.商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據的情況下，不得使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述。故選項B錯誤。62.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

答案：A,B,C,D

解析：貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現，因此不存在貼現交易。63.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定的是（）。

A.境內個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資

B.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向外匯局申請核準后辦理

C.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

答案：A,B,C,D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條：個人與直系親屬間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。

64.借款人應從()開始歸還商業助學貸款。

A.離校前一年

B.離校當月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業助學貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。65.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發現有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。66.商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。

A.風險最小化

B.符合客戶利益和風險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

答案：B

解析：商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中關于保證收益類產品設計、產品研發設計工作流程、成本與收益測算、起點金額設置、編制產品開發報告的規定，根據客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規地開發設計理財產品。67.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。68.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產管理公司條例》第十條規定，“金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事下列業務活動：(一)追償債務：(二)對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；(三)債權轉股權，并對企業階段性持股；(四)資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發行金融債券，向金融機構借款；(六)財務及法律咨詢，資產及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監督管理委員會批準的其他業務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。”69.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

答案：D

解析：僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更，押品日常管理、押品的返還與處置六個環節。70.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。71.假設當前市場收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產品

B.買人期限較短的金融產品，同時賣出期限較長的金融產品

C.賣出期限較短的金融產品

D.同時買入賣出期限不同的金融產品

答案：B

解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。72.商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產品差異策略

D.分層營銷策略

答案：D

解析：客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。73.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。74.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。75.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。76.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。77.債務人財產范圍包括()。

A、固定資產

B、流動資產

C、他人應對債務人的出資

D、取回的質物、留置物

E、對不當行為行使追回權而取得的財產

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債務人財產范圍包括：(1)破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等。(2)破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。(3)他人應對債務人的出資。(4)債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回。(5)取回的質物、留置物。(6)對不當行為行使追回權而取得的財產。78.貸前調查的內容有（）。[2015年10月真題]

A.貸款合規性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款安全性調查

E.貸款盈利性調查

答案：A,B,D

解析：貸前調查的內容有：①貸款合規性調查，指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定；②貸款安全性調查，貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展；③貸款效益性調查，貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。79.開放條件下銀行風險來源主要有（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.對客戶的經濟及還款能力評估失誤

D.市場環境變化

E.網絡技術發展

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等。80.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

B.無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

C.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

D.集團客戶實力更強大

答案：D

解析：復雜企業結構更容易產生潛在的信用風險，原因如下；①貸款資金有可能被轉移到集團其他公司；②內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償；③無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。81.商業銀行在對貸款項目的技術及工藝流程分析中，對項目的產品技術方案進行分析的內容包括()。

A.產業基礎和生產技術水平的協調性

B.產品方案和市場需求狀況

C.擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求

D.工藝技術的先進性和成熟性

E.設備的生產能力和工藝要求

答案：B,C

解析：產品技術方案分析，就是分析項目產品的規格、品種、技術性能以及產品的質量。產品技術方案分析一方面要分析產品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求。82.家庭財富保障規劃應以()優先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

答案：A

解析：在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種；②發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮；③應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。83.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。84.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業商業銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

答案：C

解析：個人客戶信用風險評估衡量中，專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業商業銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。85.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。86.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。87.存款準備金包括(?)。

A．商業銀行的庫存現金

B．繳存中央銀行的準備金

C．流通中的現金

D．商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準備金

答案：A,B

解析：AB存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故選AB。88.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

89.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。90.決定一個項目規模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；②項目所處行業的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環境保護、人員編制、設備供應等)。91.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業銀行的經濟狀況變動風險

答案：D

解析：個人住房按揭貸款的風險分析包括：經銷商風險、“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。92.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。

A.某銀行未經批準擅自設立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

C.村鎮銀行經批準吸收社會公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

解析：村鎮銀行經批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。93.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優勢，且國債總體市場規模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。94.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.存貸款、支付結算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預．必要時發布產品禁令。95.美國金融監管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A.20世紀30年代至70年代

B.20世紀30年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

96.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

答案：對

解析：自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。97.僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。98.政府主要通過（）來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。

A.宏觀調控

B.產業監督

C.產業政策

D.產業控制

答案：C

解析：政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。99.基金管理人應當特別聲明，基金的過往業績預示其未來表現，但基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證。（）

答案：錯

解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規定，基金宣傳推介材料登載基金過往業績的，應當特別聲明，基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。100.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露；B項屬于現場監管；CE項屬于審慎性監督管理談話；D項屬于強制風險披露。101.當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業務線包括（）。

A.零售業務

B.投行業務

C.金融市場業務

D.商業銀行業務

E.財富管理業務

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是。102.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。103.2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。

A．中國國際金融公司?

B．中國投資有限責任公司

C．國家開發銀行?

D．中國國際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國投資有限責任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2?000億美元。其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。故選B。104.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

答案：錯

解析：略105.經濟結構對商業銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求

B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業銀行

C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業銀行

D.通過影響國民經濟可持續性來影響商業銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業銀行的間接影響。106.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。107.下列不屬于破產申請人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

答案：D

解析：破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產清算”的申請；③清算人，企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。108.財務內部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態

B.獲利；動態

C.償債；動態

D.償債；動態

答案：B

解析：財務內部收益是反映項目獲利能力的動態指標。109.商業銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定采取相關監管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十五條規定，商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的。(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。(3)挪用客戶資產的。(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。110.銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統和數據質量控制機制。

(5)內部控制和審計體系。111.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

答案：A,B,C,E

解析：“實貸實付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手段；協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。112.根據經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據經驗法則，如果債務負擔率超過40%，對生活品質可能會產生影響。113.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執行債務人資產

答案：D

解析：常規清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力；其三，要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規清收的后盾。114.“假個貸”表現的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

答案：D

解析：除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收人證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；④多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；⑤開發商或中介機構代借款人統一還款；⑥借款人集體中斷還款等。115.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

答案：錯

解析：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算項目的還貸資金來源時不能把所有的稅后利潤都用于還貸。116.（）不是采用主導式定位的商業銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業銀行的行為

C.營銷網點廣泛

D.剛剛開始經營，或剛剛進入市場

答案：D

解析：某行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，又可以憑借資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛的優勢，不斷保持主導地位，此類銀行可以采用主導式定位。D屬于采用追隨式定位的銀行的特點。117.我國的銀行業自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業協會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。118.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

答案：D

解析：根據《民法通則》的規定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。119.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。120.（）是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。

A.預期損失率

B.違約損失率

C.非預期損失率

D.風險損失率

答案：B

解析：違約損失率是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。121.商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

答案：D

解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。122.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。123.某賓館服務人員9人，營業收入為80萬，根據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》的規定，該賓館屬于()。

A.大型企業

B.中型企業

C.小型企業

D.微型企業

答案：D

解析：對于住宿業，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。124.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。125.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規避

D.商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規性

B.審查貸前調查內容的完整性

C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。2.商業銀行的票據貼現業務屬于（）。

A.衍生產品業務

B.授信業務

C.中間業務

D.表外業務

答案：B

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于銀行授信業務。3.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。4.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A,C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發票人和付款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。按承兌人的不同，承兌有商業承兌和銀行承兌兩種。5.下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險

答案：D

解析：戰略風險強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系，所以A項正確；商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，所以B項正確；戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。6.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

答案：錯

解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。7.中國人民銀行是在（）領導下履行職責，開展業務。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務院

D.中國證券監督管理委員會

答案：C

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。8.關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。

A.應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率時依據主要有質物的適用性、變現能力