書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年安徽廬江農村商業銀行招聘37人練習題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。2.我國銀行體系的保障措施中，（）構成了我國金融安全網的支柱。

A.公開市場操作制度

B.存款準備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監管機構的審慎監管

E.存款保險制度

答案：C,D,E

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。3.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

答案：對

解析：企業風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰略制定并貫穿于企業之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內，并為主體目標的實現提供合理保證。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。4.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規范、正式，較常用的。

答案：對

解析：授權書比較規范、正式。較為常用。5.銀行的最高權力機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

解析：股東大會是銀行的最高權力機構?？键c

商業銀行公司治理組織架構6.（），銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。7.抵押合同的內容需包括()。

A.債務人履行債務的期限

B.被擔保的主債權種類、數額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數量、質量、狀況等等

E.抵押擔保的范圍

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行主要對抵押合同的內容進行審查，從而決定是否貸款給申請人。抵押合同應當包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；④抵押擔保的范圍。8.內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。9.關于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業監督管理法》中規定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等

B.與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

D.我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作等；對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締；對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業金融機構，予以撤銷。

10.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。11.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。12.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率：二是凈穩定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定資金比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。13.商業銀行的下列業務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業債券

答案：B

解析：考查存款業務的內容。14.理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益。

A.風險

B.投資

C.收益

D.流動性

答案：A

解析：根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品風險特征的權益。15.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

答案：D

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第23條的規定，理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50％(含)以上。16.以下關于現金類資產表述不正確的是（）。

A.速動資產扣除應收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

答案：B

解析：現金類資產包括貨幣資金和易于變現的有價證券。17.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。18.下列關于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數

C.PMI指數30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數，PMI為采購經理指數；C項，PMI指數50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經濟在發展，當PMI小于50時，說明經濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。19.企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結算

D．集團理財

E．代發工資

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查企業網上銀行的業務范圍。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。故選ABCDE。20.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率E.清償計劃、擔保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。21.在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

答案：C

解析：C依《合同法》規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。22.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；

②有違法、違規經營行為的；

③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。23.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。24.商業銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業務是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯

解析：商業銀行的負債業務由存款和借款構成。貸款業務是商業銀行的資產業務。25.按金融工具的期限劃分可分為()。

A、貨幣市場

B、債券市場

C、票據市場

D、股票市場

E、資本市場

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。26.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評級的結果可以有多種用途，主要包括以下八點:第一，應用于客戶準入。第二，應用于授信審批及授權。第三，應用于撥備計提。第四，應用于貸款定價。第五，應用于資本計量。第六，應用于績效考核。第七，應用于風險監測。第八，應用于不良資產處置與回收。27.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯

解析：票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。28.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是（）。

A.明確平臺的中介性質．主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身可以提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：B

解析：目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保：三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。29.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的()等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。30.家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。31.資產負債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內部資金轉移定價(FTP)

D、經濟資本

E、收益率曲線

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產負債管理工具包括缺口管理、久期管理、內部資金轉移定價(FTP)、經濟資本、收益率曲線和資產證券化。32.?測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按()測算。

A.固定資產投資中工程費用

B.固定資產投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整

答案：C

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。33.中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒?！?、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。34.下列選項中屬于銀行對代收代付業務消費者的主要義務的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責

B.法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務

C.及時受理消費者相關電子銀行服務的申請

D.在系統正常運行的情況下，向消費者提供其所申請的相應電子銀行服務

E.應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業務消費者的主要義務有：

1.按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責；

2.法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務。

選項CDE是銀行對電子銀行消費者的主要義務，故選項AB正確。35.?如果一個公司的固定資產使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。36.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。37.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：產品競爭力主要取決于產品性價比，選項D錯誤。能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期長的公司更為重要，選項E錯誤。38.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金來覆蓋預期損失。39.（）是對區域信貸風險狀況的直接反映。

A.區域經濟發展水平

B.區域信貸資產質量

C.區域信貸資產盈利性

D.區域信貸資產流動性

答案：B

解析：區域信貸資產質量直接反映了對某地區貸款的安全性大小，從而是對區域信貸風險的直接反映。信貸資產質量好，則表明該信貸風險低。40.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率(NIM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率(RAROC)是長期管理指標

D.經濟資本回報率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率(RAROC)最大化是長期管理目標

答案：A,C,D,E

解析：B項，凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。41.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。42.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。43.非財務因素審查不包括（）。

A.經營環境

B.行業地位分析

C.財務報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、財務管理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。44.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。45.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。

考點

個人存款業務46.下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據效益性原則籌集資金的債務工具

B.地方政府承擔還本付息責任

C.采用由財政部統一發行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字

E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券

答案：B,C

解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫院和污水處理系統等地方性公共設施的建設。地方政府債券一般采用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理。47.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。48.以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。49.根據《保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費

C.發出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現金價值

答案：D

解析：根據《保險法》，保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：①保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。50.()形成的質權稱為典型質權。

A.動產質押

B.不動產質押

C.財產質押

D.權利質押

答案：A

解析：質權的標的物包含動產與財產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。51.下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

答案：A

解析：A項可容忍本金損失，為風險承受態度最重要的指標，故其較D項風險偏好高。BC兩項雖未明確指出其風險承受度，但依據其他投資心理上的描述，即使同樣可忍受20％的損失，賠錢時心理的負擔仍比A項大，因此，A項的風險承受態度最高。

52.保證合同的形式，下列表述正確的是()。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔保性質的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據《擔保法》的規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

53.A公司向B汽車運輸公司租入5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規定，5輛載重汽車的總價值為240萬元，租期3個月，租金為12．8萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財產租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產保險合同”、“股權轉讓書據”，故應繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。54.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6c”標準原則，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。55.國別風險的類型包括（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

E.宏觀經濟風險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，國別風險的類型還包括政治風險和間接國別風險。56.商業銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。57.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E58.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協定存款

D.保證金存款

答案：C

解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協定存款屬于單位存款。59.根據我國（）規定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據《個人存款賬戶實名制規定》的規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。60.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。61.《物權法》規定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物權法》第一百八十四條規定，土地所有權不得抵押，C項不符合題意。62.金融期貨合約的特征包括()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

答案：A,C,D,E

解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。63.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。選項D，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。64.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。65.（）是復議機關審理復議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網絡審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式。66.商業銀行負債業務按資金來源分類?？煞譃椋ǎ?/p>

A.對公存款

B.同業拆入

C.結算負債

D.存款負債

E.借入負債

答案：C,D,E

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算負債三種。

按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

67.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。68.在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象，提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。69.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規定的其他條件。70.香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在15％以上，并保持7日內的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內的負錯配金額不超過總負債的20％。71.下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

答案：B

解析：境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

72.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。73.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數借款人采用等額本息還款法還款。74.商業銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業銀行除了監測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進行壓力測試，根據不同的假設情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況。75.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

答案：錯

解析：被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。76.?2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。[2014年11月真題]

A.操作風險

B.區域風險

C.匯率風險

D.國別風險

答案：D

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務，或使銀行業金融機構在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行業金融機構遭受其他損失的風險。77.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。78.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

答案：A

解析：國家助學貸款采用信用貸款的擔保方式：而商業助學貸款的擔保，則需要借款人提供一定的擔保措施，包括抵押質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。79.采取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。80.一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是（）。

A.低收益、低風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩定

答案：D

解析：貨幣市場基金、商業銀行人民幣理財產品等大多投資期限固定，收益穩定，一般風險相對較低，適合有較大數額閑置資金的投資者購買。81.債務負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。82.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：損失類貸款的特征：1.借款人的經營停滯，貸款絕大部分或全部將發生損失:借款人無力償還;借款人完全停止經營活動;貸款償還所依賴的抵(質)抑品價值難以確定，變現困難;固定資產項損失目停工時間很長且無望復工。

2.借款人破產或對借款人的訴訟(仲裁)程序已經完結，即使處置抵(質)抑物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，或因為各種原因決定不提起訴訟(仲裁)。

借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征。83.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯

解析：根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時存在84.在分析客戶財務狀況時，銀行所使用的效率比率指標主要包括（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

答案：A,B,C

解析：在客戶財務分析中，效率比率指標是通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量，主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數等。85.(?)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎往往由各國銀行監管部門根據巴塞爾委員會相關定義乾地明確要求。?86.銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。87.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。88.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業年金的說法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業年金是-種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業年金養老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業年金是-種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業年金參保員工個人-般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業年金雇主提供承諾水平養老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發放方式為-次性發放或以年金的形式發放；繳費確認型企業年金雇主負責按事先確定的標準向企業年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業知識培訓、信息披露職責等，發放方式為-次性發放或以年金的形式發放，可能允許退休前提前提款。89.行政處罰的適用性應遵循哪些原則（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當

C.堅持處罰與教育相結合的原則

D.行政處罰的事實應堅持公平原則

E.從輕原則

答案：A,B,C

解析：行政處罰的適用性應遵循三項基本原則：行政處罰的設定和實施公正、公開；行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當；堅持處罰與教育相結合的原則。90.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。?91.除了企業年金之外，其他類型的單位福利還包括（）。

A.單位保健計劃

B.最低生活保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.股權激勵

答案：A,C,D,E

解析：除了企業年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權激勵等。92.貸款經辦行貸后管理內容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.客戶關系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。93.下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財產包括房地產、林木、航空器、船舶、車輛以及企業的設備和其他動產。法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

94.紅利支付導致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤收人在紅利支付與其他方面使用之問存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。95.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A、次級類、關注類和損失類

B、關注類、可疑類和損失類

C、次級類、可疑類和損失類

D、關注類、可疑類和次級類

答案：C96.美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權力，其中最完整的體現在保險行業。（）

答案：對

解析：美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權力，其中最完整的體現在保險行業。97.債權人委員會行使下列職權（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

E.通過債權人財產的管理方案

答案：A,C,D

解析：債權人委員會行使下列職權：（1）監督債務人財產的管理和處分（2）監督破產財產分配（3）提議召開債權人會議(4)債權人會議委托的其他職權98.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,C

解析：貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他方法；開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。故本題選BC。99.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

答案：錯

解析：《貸款通則》第19條規定，借款人應當如實提供銀行要求的資料(法律規定不能提供者除外)，應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。100.（）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金具有更高的穩定性。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。101.下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會秘書

D.獨立董事

答案：D

解析：高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。D項，獨立董事是指不在商業銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。102.根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為()。

A、針對銀行的犯罪

B、銀行人員職務犯罪

C、詐騙型金融犯罪

D、偽造型金融犯罪

E、規避型金融犯罪

答案：A,B

解析：A,B

根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。103.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業資信等級或信用程度

C.房地產開發商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

答案：A,B,C,E

解析：本題考查個人住房貸款中對開發商資信的審查。選項D屬于對項目審查的內容。104.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。DE兩項為行為評分的應用。105.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A．償還房貸，籌教育金

B．量人節出，存自備款

C．提升專業，提高收入

D．收入增加，籌退休金

答案：C

解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業，來提高未來的收入是最主要的理財活動。106.為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述錯誤的是（）。

A.評估從商業銀行收到報告的精確性

B.評價商業銀行總體經營情況

C.評價商業銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和風險暴露程度

答案：D

解析：D項，評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度。107.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。108.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點

答案：D

解析：教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規劃的跟蹤與執行。

109.誠信已經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。110.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：對

解析：按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。111.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的(?)。

A．經濟調節功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。?112.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（）。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。113.理財師在幫助客戶制訂收入預算的過程中，理財師應關注()。

A、盡量對比較確定的收入項目進行預測

B、對收入的增長率抱積極態度

C、對收入的增長率抱謹慎態度

D、關注收入現金流入的時間點

E、關注收入現金流入的時間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：(1)盡量對比較確定的收入項目進行預測。(2)對收入的增長率抱謹慎態度。(3)關注收入現金流入的時間點。114.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。115.操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。（）

答案：對

解析：操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍．即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。116.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經濟合理性。經濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。117.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

答案：錯

解析：國家開發銀行以銀行業務為主體，同時附設以經營證券業務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司?，F在，為適應我國經濟發展和對外開放的戰略需要，國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。

118.下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成

B.部門規章和規范性文件是基礎和主干

C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責

答案：B

解析：我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。119.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯

解析：中長期貸款采用分期償還方式。120.間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

答案：A

解析：間接標價法是拿外幣標示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。?

121.反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

答案：B

解析：商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風險等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓制度;反洗錢保密制度;反洗錢協助調查制度;反洗錢稽核審計制度;反洗錢崗位職責制度;反洗錢業務操作規程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。122.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

123.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。124.下列各項屬于現代信用風險管理的基礎和關鍵環節的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監測

D.信用風險控制

答案：B

解析：信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。125.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下特點（）。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，相比于傳統業務而言，它具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；④以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。2.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本、專科學生每人每學年最高不超過（）元的標準。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D3.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據我國《繼承法》規定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有撫養關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。4.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

答案：錯

解析：目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“賣方市場”轉向“買方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。5.商業銀行內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的（）。

A.準確性

B.可靠性

C.復雜性

D.穩定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：在驗證的標準上，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性。6.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()

答案：錯

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。7.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。[2015年10月真題]

A.貸款發放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。8.下列屬于我國的金融調控監管機構的有（）。

A.中央銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.證券業監督管理委員會

D.保險業監督管理委員會

E.銀行業公會

答案：A,B,C,D

解析：金融監督管理機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業分業監管的格局，即“一行三會”的監管格局。9.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。10.無風險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進A證券

B.買進B證券

C.買進A證券或B證券

D.買進A證券和B證券

答案：D

解析：根據CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因為12％>10．5％，所以A證券價格被低估，應買進；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因為15％>11％，所以B證券價格被低估，應買進。11.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩定

D.產權明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》等有關規定，并且產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。12.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。13.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

答案：A

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。14.組合投資類理財產品的判斷依據是（）。

A.產品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

答案：C

解析：組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，可進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資。因此，組合投資類理財產品的判斷依據是投資范圍。15.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。16.區域風險是指受特定區域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。17.在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養老，所以又稱養老年金保險。18.（）直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業決策人行為

C.經營觀念的變化

D.企業決策人行為和經營觀念的變化

答案：D

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。19.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A、貸款流程執行不嚴格

B、操作風險是貸款發放之前的風險

C、審批人員放松審批條件向關系人發放貸款

D、未嚴格執行商業銀行授權管理制度，超權限審批發放貸款

答案：B20.（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。21.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

答案：B

解析：根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。22.下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。23.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

答案：錯

解析：進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。24.在（）情況下，行業內競爭比較激烈。

A.少數企業控制的壟斷行業

B.行業進入壁壘高

C.產品差異大

D.退出市場的成本高

答案：D

解析：行業競