書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國郵政儲蓄銀行麗水市分行招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩健性和收益性

B.開放性和穩健性

C.風險性和收益性

D.多元性和穩健性

答案：A

解析：在進行退休規劃時，應當在穩健和收益之間尋求平衡，制定科學合理的資產配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。2.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

3.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B.對資產進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險

E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產進行分散投資來降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險和操作風險等。4.風險管理的基本前提是（）。

A.風險計量

B.風險監測

C.風險識別

D.風險偏好

答案：D

解析：風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

5.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。6.根據（），商業銀行最好發放短期貸款而不發放中長期貸款。[2013年6月真題]

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：C

解析：根據亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”.7.固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務。

答案：對

解析：固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務，主要分兩種：全額投資和結構化投資。8.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。9.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供有關外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.融資租賃業務

答案：A

解析：貨幣經濟公司只能向金融機構提供外匯、貨幣市場產品、衍生產品等交易的經紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經紀服務，也不允許商業銀行向貨幣經紀公司投資。10.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當()時，可通過執行擔保來收回貸款本懇。

A.借款人財務狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

11.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發放的賬戶應是（）。

A.B房地產公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

答案：A

解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

12.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。13.（）不是現階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。14.再貼現政策主要包括()兩方面的內容。

A．調整再貼現率

B．規定再貼現票據的種類

C．再貸款

D．調整法定存款準備金率

E．規定再貼現業務的對象

答案：A,B

解析：AB再貼現政策主要包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中，規定再貼現業務的對象是再貼現率的具體內容。故選AB。15.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A,D

解析：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

16.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

答案：D

解析：D

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。17.下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

答案：C

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。18.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

答案：D,E

解析：互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有強增信基礎的個人貸款，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人貸款，即無連續、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯網個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。19.資產批量轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第二十條的規定，轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。20.抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值。21.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B、借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C、借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償

D、一般需要到相關部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D22.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業務。23.商業銀行在進行理財產品持續信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產估值

B.披露其他購買該理財產品的客戶信息

C.定期向客戶發送理財產品賬單

D.披露收入與費用

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。24.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。[2013年11月真題]

A、購買履約保證保險

B、第三方保證

C、房地產抵押

D、以貸款所購車輛作抵押

E、質押

答案：A,B,C,D,E25.貸款經辦行貸后管理內容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.客戶關系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。26.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統的這一局限性對于大型商業銀行而言尤為突出。27.全生涯現金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現金流變化狀況

D.客戶未來各年的現金流變化狀況

答案：D

解析：全生涯現金流量模擬主要反映了客戶未來各年的現金流變化狀況。每一年的凈現金流量可用以下公式表現出來：每一年的凈現金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。28.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征具體如下。代理人以被代理人的名義實施代理行為。代理人代理進行的主要是民事法律行為。代理人獨立進行代理行為。代理人在代理權限內實施代理行為。代理人實施代理的法律后果直接由被代理人承受。29.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：對

解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。30.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為（）。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增加

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

答案：D

解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現。當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為核心流動資產和季節性資產的共同增長。31.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業資信等級；⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。32.商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.代理業務

D.資金業務

答案：D

解析：資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。33.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應收賬款周轉率、存貨周轉率都是越高越好，這兩個指標越高，說明企業經營的效率越高；而應收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標越低，說明企業應收賬款、存貨周轉越快，企業經營的效率越高。34.下列各項中，影響銀行市場宏觀環境的因素是（）。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業競爭對手的實力與策略

答案：A

解析：銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括：①經濟與技術環境；②政治與法律環境；③社會、人口與文化環境。A項屬于經濟與技術環境的內容，BCD三項均屬于銀行市場環境分析的微觀環境因素。

35.在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

答案：D

解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。36.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業比較的銷售增長率、產品的市場占有率和主營業務指標可以反映出企業的經營業績，商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時需重點關注。固定資產原值、平均工資及福利并不是商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重要管制的指標。37.下列不屬于我國法律規定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。38.商業銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規清收

D.現金清收

答案：C

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。39.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。40.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產與負債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優勢行業

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

答案：B,D

解析：B項，商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險；D項，如果商業銀行的貸款過度集中于某個行業或某類金融產品，則一旦出現不利的市場情況時，必然遭受巨大損失乃至破產倒閉。41.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。42.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：D項，企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關，但主要還是取決于產品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。43.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括()。

A.商業用房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產權屬關系是否清晰

答案：B,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。(4)貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定。44.管理信息系統功能至少應當包括（）。

A.支持相同業務領域、不同類型國別風險的計量

B.支持國別風險評估和風險評級

C.幫助識別不適當的客戶及交易

D.監測國別風險限額執行情況

E.準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監管報告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系統功能至少應當包括：幫助識別不適當的客戶及交易；支持不同業務領域、不同類型國別風險的計量；支持國別風險評估和風險評級；監測國別風險限額執行情況；為壓力測試提供有效支持；準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監管報告和信息披露要求。45.關于內部評級法和內部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內部評級法是風險計量／分析的核心工具

B.任何一個現代化商業銀行，無論是否實施內部評級法，都應具備良好的內部評級體系，以保證風險管理的效率和質量

C.內部評級法是商業銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協議》規定各國商業銀行必須實施內部評級法

E.內部評級體系包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內部評級系統是風險計量／分析的核心工具；C項，內部評級體系是商業銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業銀行可根據實際情況決定是否實施內部評級法。46.在選擇教育投資工具時，應考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風險承受能力

C、投資期限

D、預期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。47.我國商業銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：現實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。48.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。49.假設某商業銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業銀行信貸資產的預期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

答案：B

解析：利用內部評級法計算出來的風險參數可以計算每一項風險資產的預期損失，由預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該商業銀行信貸資產的預期損失=300×（1-30%）×2%=4.2（億元）。50.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。51.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。52.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。53.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款手續簡便，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方。54.金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構

答案：D

解析：金融期權的要素主要包括基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執行價格、到期日以及期權費等。55.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。

A.商業銀行董事

B.與該銀行有結算業務關系的客戶

C.商業銀行信貸人員的近親屬

D.商業銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。56.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

資本充足率低是導致英國北巖銀行危機的一個重要因素。商業銀行應對資本充足率進行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質性風險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。57.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業部制對具有獨立信貸產品市場的部門實行分權管理

C.事業部制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用

D.矩陣制是指在事業部制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統

E.事業部制的缺點是需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來比較困難

答案：A,B,D58.商業銀行債券投資的風險包括（）。

A.流動性風險

B.價格風險

C.購買力風險

D.政治風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。59.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

答案：對

解析：國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。60.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。61.貸款定價是由市場、銀行和監管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。（）

答案：對

解析：貸款定價是由市場、銀行和監管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。62.某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。

63.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

答案：A,B,D

解析：網上銀行的功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業務功能。64.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。65.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業信用信息基礎數據庫

B.銀監會信貸登記咨詢系統

C.財政部公司信貸登記咨詢系統

D.銀監會企業信用信息基礎數據庫

答案：A

解析：借款人的還款記錄可通過“人民銀行企業信用信息基礎數據庫”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。66.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現金

B.轉賬支票可提取現金

C.現金支票可提取現金

D.普通支票只能支取現金，不能轉賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉賬，不能取現；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。67.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。68.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

69.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。70.出現（）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規定的境外自然人

E.法律法規規定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。71.我國《民法通則》規定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規定的普通訴訟時效期間為兩年。72.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業

D.國家

答案：B

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

73.債權人委員會行使下列職權（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

E.通過債權人財產的管理方案

答案：A,C,D

解析：債權人委員會行使下列職權：（1）監督債務人財產的管理和處分（2）監督破產財產分配（3）提議召開債權人會議(4)債權人會議委托的其他職權74.債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費是（）

A.利息

B.質物保管費用

C.違約金

D.損害賠償金

答案：D

解析：損害賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費。75.企業的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。()

答案：對

解析：企業的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。76.資本充足性的考評標準是()。

A、資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%

B、有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度

答案：A

解析：A

資本充足性的考評標準是是資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%77.商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險是指()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。78.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。

A.發展轉型類指標和社會責任類指標

B.經營效益類指標和合規經營類指標

C.風險管理類指標和發展轉型類指標

D.合規經營類指標和風險管理類指標

答案：D

解析：銀行業金融機構在確定考評指標權重時，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標，確保業務發展建立在合規經營和風險有效控制基礎上；優化合規考核指標，將考核貫穿于業務經營管理的過程與環節中，推動分支機構改善內部管理。79.A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。

A.第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款

B.第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆業務屬于乙銀行的表外業務

D.第（1）筆業務中的貸款屬于流動資金貸款

E.第（3）筆業務屬于丙銀行的表外業務

答案：A,B,C,D

解析：E項，貼現屬于銀行的資產業務，在商業銀行資產負債表上反映，因此第（3）筆業務屬于丙銀行的表內業務。80.債權人會議的職權包括()。

A、核查債權

B、通過和解協議

C、監督管理人

D、通過重整計劃

E、通過債務人財產的管理方案

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

81.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。82.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。83.可撤銷合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。84.退休規劃的原則不包括()。

A、盡早性原則

B、謹慎性原則

C、平衡原則

D、注重收益原則

答案：D

解析：D

退休規劃的原則包括盡早性原則、謹慎性原則和平衡原則。85.財務顧問是指資產公司以其（）等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務。

A.財務管理

B.發展戰略

C.系統資源

D.行業經驗

E.專業知識

答案：C,D,E

解析：財務顧問是指資產公司以其專業知識、行業經驗、系統資源等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務，包括獨立開展的財務顧問業務和與資產管理、投資和信用使用等業務配套開展的財務顧問業務。86.根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。87.某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

答案：D

解析：內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。88.下列關于個人活期存款的說法，正確的有()。

A．客戶可以隨時存取

B．現實中通常1元起存

C．現實中多使用積數計息法計息

D．分為整存零取和零存整取

E．我國對活期存款實行按月結息

答案：A,B,C

解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯誤。故選ABC。89.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。90.根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業化策略

答案：C

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。91.根據經驗法則，如果債務負擔率超過()，對生活品質可能會產生影響。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：C

解析：C

債務負擔率（統計年度的本息支出／稅后工作收入）體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質可能會產生影響。92.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

答案：B,D,E

解析：風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。93.關于商業銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

D.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動

答案：A

解析：A項，流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。

94.貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范（）。

A.經營風險

B.個別風險

C.信貸欺詐風險

D.投資風險

答案：C

解析：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。95.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。96.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。97.銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A．經濟風險?

B．市場風險?

C．社會風險?

D．政治風險

答案：B

解析：B銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不包括市場風險。故選B。98.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

答案：B,C,E

解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。99.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產收入、政府或民間的資助，還包括（）。

A.商業助學貸款

B.國家助學金貸款

C.教育金信托

D.學校學生貸款

E.教育儲蓄

答案：A,B,D

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學校學生貸款，即高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款；二是國家助學貸款；三是一般性商業助學貸款。100.下列關于外部審計的說法，正確的有（）。

A.外部審計與銀行監管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險

C.外部審計和銀行監管的方式、目標、內容存在共性

D.外部審計有利于提高信息披露質量

E.加強外部審計對銀行的監督作用，雖然提高監管效率，但是大大增加了監管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項，適度發揮外部審計對銀行的監督作用，有利于大幅降低監管成本，提高監管效率。101.商業銀行監事會應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

答案：錯

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。102.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。103.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

答案：A

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。104.按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：活期儲蓄；定期儲蓄；定活兩便儲蓄：個人通知存款。105.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。106.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經法院準許可以查閱

D.經復議機關準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。107.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明，（）。

A.基金的過往業績說明基金管理人有很好的投資能力

B.本基金的業績可以達到過往業績的平均水平

C.本基金的業績以過往業績的平均水平為底線

D.基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證

答案：D

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明，基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證。

108.商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高，生息資產比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。109.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

解析：選項B、C，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；選項D，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。110.張先生2015年全年的工資收入為63000元，前6個月每月工資4500元，后6個月每月工資6000元。則張先生2015年應繳納個人所得稅為（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應納稅所得額計算征稅。故前6個月應繳納個人所得稅=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6個月應繳納個人所得稅=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年應繳納個人所得稅為180+870=1050(元)。111.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關資料進行審查外，還需對項目進行實地調查。112.房產稅采用從價計稅。計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種。（）

答案：對113.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。114.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現貨市場

E.資本市場

答案：A,E

解析：按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來運用。115.在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

解析：在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。116.下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年10月真題]

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析；③加強對保證人還款能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析。對于有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

117.中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。

A.國債

B.股票

C.企業債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行發行的債券。118.某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A．10139．05?

B．10135?

C．10000?

D．10130

答案：A

解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故選A。119.因發生操作風險事件引發法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本屬于()。

A.監管罰沒

B.法律成本

C.資產損失

D.賬面減值

答案：B

解析：

考點

操作風險分類?120.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A,B,E

解析：C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。121.我國理財師隊伍發展狀況的特征包括()。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執行能力強

E.高級理財師供不應求

答案：A,B,C

解析：國內理財師隊伍狀況發展彰顯如下幾大特征：(1)理財師隊伍擴張迅速。(2)理財師素質水平參差不齊。(3)市場認可度有待提高。122.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：對

解析：按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。123.信用卡及其賬戶除了經發卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。124.要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要()負責人的批準。

A、銀監會

B、地市級銀行業金融機構

C、國務院金融監督管理機構

D、省級金融監督管理機構

答案：D

解析：D

要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要省級金融監督管理機構負責人的批準。125.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

答案：錯

解析：商業銀行信息安全主要管理應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備。

2.在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.流動性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。3.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

答案：對

解析：在2008年國際金融危機爆發之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。4.商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

5.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

6.借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

解析：根據《貸款風險分類指導原則》，借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，屬于次級類貸款。7.可撤銷合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。8.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的．第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保．發揚互助精神

D.以質押方式申請商業銀行助學貸款．需辦理物質或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的．借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：保證人應具備品質良好、合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。選項C錯誤。9.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。10.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。11.信用保險主要包括()。

A.商業信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。12.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。13.下列關于表外流動性的說法，不正確的是（）。

A.表外金融工具較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

答案：D

解析：表外流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。14.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。15.戰略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。16.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，