書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇東臺農(nóng)村商業(yè)銀行招聘50人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。2.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；③特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。3.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。[2009年6月真題]

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理是如何產(chǎn)生的；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之問是否兼任．是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。4.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。5.行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常不包括（）。

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險評估。6.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。7.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,D,E

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。8.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。9.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運(yùn)用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。10.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法下，同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。（）

答案：對

解析：信用風(fēng)險緩釋關(guān)于合格保證應(yīng)滿足的最低要求中，對同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任的情況下，內(nèi)部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風(fēng)險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。11.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。12.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。13.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費(fèi)

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費(fèi)主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。14.財產(chǎn)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅。

答案：對

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅。15.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。16.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

E.人力資源機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報批及項(xiàng)目的建設(shè)過程；②項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果；③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。17.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。18.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。19.銀行在跨國貸款管理之前，一個關(guān)鍵的問題是（）。

A.對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B.對國別風(fēng)險每個子風(fēng)險進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一個風(fēng)險

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

答案：D

解析：雖然有效管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險是銀行風(fēng)險管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風(fēng)險控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口玖成為一個關(guān)鍵的問題。20.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

答案：B

解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發(fā)生變動，所以A項(xiàng)不正確。

21.關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項(xiàng)D錯誤。22.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。23.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。24.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。25.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險

C.購買美國次級債無法收回

D.機(jī)器廠房因地震提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項(xiàng)屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，選項(xiàng)C、D、E正確。26.借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。

A.2959．29

B.3757．22

C.3838．89

D.3832．08

答案：C

解析：按月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貨款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率=500000÷(12×30)+(500000-0)X0．49％=3838．89(元)。27.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。29.某項(xiàng)目在達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項(xiàng)目總投資為1000萬元，其中項(xiàng)目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項(xiàng)目該年份的投資利潤率為13.2%

B.此項(xiàng)目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項(xiàng)目該年份的資本金利潤率為22%

D.在該項(xiàng)目的評估中，應(yīng)將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準(zhǔn)利潤率進(jìn)行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項(xiàng)稅)與年總成本費(fèi)用(含進(jìn)項(xiàng)稅)之差

答案：B,D

解析：暫無解析30.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

答案：A

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。31.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點(diǎn)

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點(diǎn)。

32.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關(guān)

B.無關(guān)

C.負(fù)相關(guān)

D.以上都不對

答案：C

解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。33.資產(chǎn)證券化是將沒有流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。34.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，適合保守的投資者和退休人員35.關(guān)于債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式

B.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的．不能作為債務(wù)重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

D.借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)D錯在不是使用權(quán)，而是處置權(quán)。36.強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是拘傳。37.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。38.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E39.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。40.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。41.在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)活動的最低點(diǎn)是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復(fù)蘇

D.擴(kuò)張

答案：B

解析：谷底是經(jīng)濟(jì)活動的最低點(diǎn)。42.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。43.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。44.績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。

A.對象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。45.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：對

解析：公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。46.貸款分類與債項(xiàng)評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

答案：C

解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。47.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項(xiàng)外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。48.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

A.凱恩斯

B.熊彼特

C.李嘉圖

D.亞當(dāng)．斯密

答案：B

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。49.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。50.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

解析：略51.銀行審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。其中，定期指的是（）。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

答案：A

解析：銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。52.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。53.按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為()。

A、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)

B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)

C、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D、成本中心和利潤中心

答案：B

解析：B

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。54.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項(xiàng)全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。55.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

答案：D

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。56.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。57.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個_Y-作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。58.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養(yǎng)費(fèi)

D.財產(chǎn)繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財產(chǎn)繼承、贈予等59.駱駝評級體系五項(xiàng)考核指標(biāo)是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風(fēng)險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。60.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，當(dāng)貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項(xiàng)，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。61.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略

C.風(fēng)險補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)，風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略；C項(xiàng)風(fēng)險補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。62.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。63.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。64.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

答案：C

解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫行辦法》。65.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.公民

C.城市居民

D.市民

答案：A

解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。66.銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測算方式

D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。67.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（）

答案：錯

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。68.商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

答案：錯

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。69.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人．實(shí)時監(jiān)測不良貸款回收情況70.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

答案：對

解析：利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。71.對銀行而言，質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

B.一物可設(shè)多個質(zhì)押權(quán)

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.處理質(zhì)押物手續(xù)較簡單

E.銀行對質(zhì)物保管沒有義務(wù)

答案：A,C,D

解析：考核質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。同一質(zhì)物上不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)；質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)。72.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B、單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C、某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D、單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。73.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）[2

答案：對

解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。74.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

答案：A,D,E

解析：個人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。75.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。76.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。77.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

答案：A,B,C,D

解析：與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點(diǎn)，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)。(3)杠桿率監(jiān)管是風(fēng)險中性的，而且計算簡單，不需要復(fù)雜的風(fēng)險計量模型，僅需要利用規(guī)定的一級資本和風(fēng)險限額，對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。78.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。79.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

80.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

C.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。81.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風(fēng)險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項(xiàng)，公允價值法是指，在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。82.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)須經(jīng)個人書面授權(quán)同意后，在審核貸款業(yè)務(wù)申請以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢個人的信用報告。83.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的金融工具。84.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產(chǎn)

答案：A

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險為管理對象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。85.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。86.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。87.聲譽(yù)風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽(yù)風(fēng)險的重要性，A項(xiàng)符合題意。88.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

B.專家評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

C.專家評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

答案：D

解析：自我評估是操作風(fēng)險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的識別工具。89.風(fēng)險管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于分散，風(fēng)險集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于集中，風(fēng)險集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。90.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動性資產(chǎn)

D.理財收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。91.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。92.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。93.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。94.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用Y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。95.信貸檔案管理的具體要求有()。

A.定期檢查

B.專人負(fù)責(zé)

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。96.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。（）

答案：錯

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。97.2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得個人理財業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）

答案：錯

解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許的是獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，而非獲得個人理財業(yè)務(wù)許可證的銀行。98.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。99.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)

E.目前家庭的財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)。

??如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

100.關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益

答案：C,D

解析：從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險敞口、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價機(jī)制以及風(fēng)險管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

101.下列財產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法特別規(guī)定的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財產(chǎn)。102.()是交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.即期

D.互換

答案：C

解析：即期是交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。即期交易可在世界各地的簽約方之間進(jìn)行，由于時區(qū)不同，需要向后推遲若干時間，以執(zhí)行付款指令及記錄必需的會計賬目。103.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。[2015年5月真題]

A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B、熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C、科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D、詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B104.借款人分析不包括（）。

A.臨時停產(chǎn)項(xiàng)目借款人分析

B.新建項(xiàng)目借款人分析

C.改擴(kuò)建項(xiàng)目借款人分析

D.技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析

答案：A

解析：借款人是指從境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)取得貸款的企事業(yè)法人和自然人，借款人分析包括新建項(xiàng)目借款人分析和改擴(kuò)建、技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析。105.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括()。

A.引領(lǐng)新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.認(rèn)識新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。106.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。107.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。108.商業(yè)銀行中長期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存。109.公積金個人住房貸款貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。110.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。111.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)測

B.聲譽(yù)風(fēng)險回避

C.聲譽(yù)風(fēng)險識別

D.聲譽(yù)風(fēng)險評估

E.監(jiān)測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括聲譽(yù)風(fēng)險識別、聲譽(yù)風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。112.()是《證券法》規(guī)定的最基本的原則。

A、公開

B、公正

C、平等

D、公平

E、誠實(shí)信用

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《證券法》規(guī)定的最基本的原則是公開、公平和公正原則。113.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價值。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條規(guī)定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價值。114.下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程

C.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

答案：C

解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。C項(xiàng)，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法。115.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當(dāng)期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源，比如稅后工資的-部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供-部分退休金，是退休生活的收入來源之-。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會給員工提供企業(yè)年金，這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。116.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯

解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．予以取締

B．予以行政處分

C．對其強(qiáng)制執(zhí)行

D．吊銷經(jīng)營許可證

答案：D

解析：D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。118.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?(3)擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力;(4)借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。119.商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。（）

答案：錯

解析：商用房貸款的貸后檢查主要包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。120.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時，消費(fèi)和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟(jì)不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。121.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是(?)。

A．對銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理

B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D．負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：B

解析：B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；③對銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處；⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格；⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議；⑧負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。122.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。123.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯誤。124.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。125.下列公式中，正確的有（）。[2015年5月真題]

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

C.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

D.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

E.現(xiàn)金債務(wù)總額比=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動負(fù)債×100％

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)；C項(xiàng)，利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用；E項(xiàng)，現(xiàn)金債務(wù)總額比=經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量／債務(wù)總額。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險。2.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項(xiàng)評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

C.債項(xiàng)評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評級與債項(xiàng)評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級。4.關(guān)于人身保險的保險金額，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)保險價值確定

B.不能超過投保人保險標(biāo)的的保險價值

C.由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等

答案：C

解析：人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保險費(fèi)能力的制約，因此在人身保險中不存在保險價值，保險金額是人身保險事故出現(xiàn)時保險人實(shí)際支付的金額。

5.對借款企業(yè)來說，財務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加；銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。6.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。7.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。故本題選B。?8.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。9.信用卡業(yè)務(wù)