書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行無錫分行招聘“貸平臺儲未來”實習生人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.業務員貪污或截留代理業務手續費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

答案：D

解析：商業銀行代理業務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③系統缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。2.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。3.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。4.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。5.以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產管理公司

C.貨幣經紀公司

D.信托投資公司

答案：B

解析：根據《金融資產管理公司條例》相關規定，金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。6.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：對

解析：客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。7.商業銀行在預測項目產品的市場需求時，估計產品潛在的市場需求總量的影響因素不包括（）。[2015年10月真題]

A.項目產品的合格率

B.給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量

C.購買者的平均購買量

D.單位產品的價格

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。總市場潛量可表示為：Q=npq。式中，q代表總市場潛量；凡代表給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量；P代表單位產品的價格；q代表購買者的平均購買量。8.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行。9.銀行從業人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節日客戶送來賀卡

C.在探業務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。10.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉化為貨幣的報酬，一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等11.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

答案：錯

解析：在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是董事會。12.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。13.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。14.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。15.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規處理結果

E.其他重大事項

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業監督管理法》規定.國務院銀行業監督管理機構及其派出機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。16.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態

B.泊松

C.指數

D.均勻

答案：B

解析：略17.操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。18.國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。

A.第二學士學位學生

B.中專生

C.高職生

D.本專科生

E.研究生

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全13制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。19.企業法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第四十四條第二款規定，企業法人分立、合并，它的權利和義務由變更后的法人享有和承擔。20.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。21.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請提前還款

答案：C

解析：甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕。22.下列關于個人生命周期的說法中，正確的有()。

A.當個人的年齡處在45—54歲時，他處于穩定期

B.自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始是人的建立期

C.穩定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

答案：B,D,E

解析：個人生命周期按對應年齡可分為六個階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項錯誤。高原期，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎，故C項錯誤。23.商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

答案：B,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第18條的規定，商業銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務和個人理財顧問服務的不同渠道所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。相關制度、規范和流程應當突出重點風險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。24.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。25.下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?26.下列屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產一般分為三類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。其中，投資性資產可分為可配置投資資產和不可配置投資資產。A項，活期存款屬于流動性資產；D項，自用住房屬于自用性資產。27.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A、商品房預售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設用地規劃許可證

E、國有土地使用證

答案：A,B,D,E28.（）是商業銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權

D.外匯遠期

答案：C

解析：外匯期權指交易買方向賣方支付一定費用后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內，按照約定匯率可以買進或者賣出一定數量外匯資產的選擇權。29.下列屬于流動資產的有()。

A．存放聯行款項

B．逾期貸款

C．同業拆人

D．短期貸款

E．買人返售證券

答案：A,C,D,E

解析：ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。30.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。31.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因屬于保險責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續，或者后因屬于前因自然延長的結果，那么前因為近因。前因屬于承保風險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。32.商業銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（）。

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據人民銀行、銀監會有關規定，商業銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：1.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。2.建立客戶身份識別制度。3.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。4.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。5.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度6.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。7.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。8.應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。33.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。34.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款人用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業(銷售)額

E..開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

答案：A,B,C,D,E

解析：有擔保流動資金貸款的貸前調查除了商用房貸款的相關內容外，還應重點調查以下內容：①貸款用途的調查；②借款人所經營企業的經營狀況的調查。35.已知無風險資產的收益率為6％，市場組合的預期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風險報酬分別為()。

A.6％，12％

B.3％，12％

C.3％，6％

D.6％，10％

答案：B

解析：,股票B的風險報酬=β[E(RM)-Rf]=(12％-6％)X2=12％。?36.按照保險實施范圍的不同，保險可以分為()。

A、社會保險

B、普通保險

C、財產保險

D、人身保險

E、自愿保險

答案：A,B

解析：A,B

按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險。37.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A．金融詐騙罪?

B．毒品犯罪?

C．瀆職罪?

D．貪污受賄罪

答案：C

解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。故選C。38.通過分析過去三個月內英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數為：

則稱X服從參數為μ，σ的正態分布，記為N（μ，σ2），μ是正態分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ39.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。40.我國宏觀經濟工作的總基調是穩中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經濟發展新理念——“五大理念”；發展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經濟工作的總基調——穩中求進。41.從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用（）。

A.統一法人制組織架構

B.以區域管理為主的總分行型組織架構

C.以業務線管理為主的事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：B

解析：從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用以區域管理為主的總分行型組織架構。42.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業務

B．公開市場業務和存款準備金率

C．公開市場業務和利率政策

D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。故選A。43.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。44.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。45.預測期的長短應該取決于（）以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。

A.面臨的風險類型

B.面臨的風險等級

C.資產組合的期限

D.資產組合的預期收益

E.資產組合變換難易程度

答案：A,C,E

解析：預測期的長短應該取決于面臨的風險類型、資產組合的期限和變換難易程度以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。46.為加強汽車金融公司的風險控制，監管部門制定汽車金融公司監管指標共9類18項，主要包括（）。

A.資本充足性指標

B.風險集中度指標

C.關聯交易監控指標

D.流動性指標

E.表外業務指標

答案：A,B,C,D,E

解析：為加強汽車金融公司的風險控制，監管部門制定汽車金融公司監管指標共9類18項，主要包括資本充足性指標、風險集中度指標、關聯交易監控指標、流動性指標、表外業務指標以及固定資產指標。47.下列屬于非標準化債權資產的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應付賬款

答案：B,C,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。48.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

這份教育保險可獲得的回報共計()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。49.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A．上海國際信托投資公司

B．廣州國際信托投資公司

C．中國國際信托投資公司

D．中華國際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。50.稅制中，一類稅區別于另一類稅的標志在于()不同。

A.征稅對象

B.稅目

C.稅率

D.納稅環節

答案：A

解析：征稅對象，又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區別于另一類稅的標志在于征稅對象不同。51.商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據發行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。52.（）是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

答案：C

解析：期權按選擇權性質的不同分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務；看跌期權指期權買方在規定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。53.證券市場線描述的是()。

A.證券的預期收益率與其總風險的關系

B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

C.證券收益與市場組合收益的關系

D.由市場組合與無風險資產組成的資產組合預期收益

答案：D

解析：暫無解析54.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。55.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。56.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：A銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。BCD選項均錯誤。故選A。57.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。58.中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

答案：C

解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。59.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。60.違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。

答案：對

解析：違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。61.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前絕密押題鎖分，去做題>>62.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。63.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。()

答案：對

解析：具體可參照審判的概述。64.下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權利、許可證照”和“營業賬簿”稅目中的其他賬簿。65.下列關于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準投資回收期為3．9年，則該項目能在規定的時間內收回投資

C.A項目的凈現值率為2．38，B項目的凈現值率為2．67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。66.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即______和______。（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低

C.退休后所能領取的養老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別

答案：A,E

解析：對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面：①退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；②工作時長不同帶來的財富累積數量的區別。67.下列關于農戶貸款的說法中，錯誤的是()。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

答案：A

解析：農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。68.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經營房地產資格的借款人使用貸款經營房地產業務

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金用于職工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用貸款的5種情況。69.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

答案：錯

解析：同一財產只能設立一個質押權，但可設數個抵押權。70.不良資產/貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

答案：A

解析：不良資產/貸款率是重要的風險監測指標。不良資產/貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。71.在國家風險中，商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。

A.市場風險

B.政治風險

C.經濟風險

D.社會風險

答案：C

解析：國家風險可分為：①政治風險，指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；②社會風險，指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，商業銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；③經濟風險，指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。72.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。73.貨幣型理財產品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.房地產

答案：A,B,C,D

解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。74.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監管要求

答案：B

解析：風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

75.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量?（）查看材料

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數據

D.交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據。

76.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

答案：錯

解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。77.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。78.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是（）。[2015年5月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。79.以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

答案：C,E

解析：私人銀行業務的核心是個人理財，如果說一般理財業務中產品和服務的比例為

7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，D選項說法錯誤。私人銀行業務不限

于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼

承子女教育等專業顧問服務。私人銀行業務領域不僅包括了傳統銀行的個人信用、按揭等業務

，更提供了衍生理財產品、保險規劃、財產信托等諸多產品和服務。因此，C、E選項說法正確

。80.（）是個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.政策風險

D.合作機構風險

答案：A

解析：題干為操作風險的定義。81.下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注

E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本

答案：A,C,D,E

解析：直接融資區別間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高；③金融機構的出現是專業化分工協作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。82.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。83.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。84.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

答案：A,D,E

解析：進行貸款安全性調查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。85.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

答案：錯

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。86.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。87.()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A．抵押權

B．質押權

C．保證

D．留置權

答案：D

解析：D抵押權不轉移抵押財產的占有權；質押既有動產質押，也有權利質押，可以轉移動產占有權，也可對權利進行登記；保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。故選D。88.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

答案：錯

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。89.按照對企業購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，增值稅類型不包括()。

A、生產型增值稅

B、收入型增值稅

C、消費型增值稅

D、非消費型增值稅

答案：D

解析：D

按照對企業購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產型增值稅、收入型增值稅、消費型增值稅。90.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應()。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：①應當向征信服務中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。91.我國商業銀行現行的普通準備金提取是按照貸款余額的（）。

A.1％

B.1．5％

C.2％

D.3％

答案：A

解析：我國商業銀行現行的按照貸款余額的1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。92.下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是(?)。

A.監督檢查

B.市場退出

C.資本監管

D.市場準入?

答案：B

解析：銀行監管的方法的是：市場準入、監督檢查、資本監管。?

考點?

銀行監管的方法?93.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。94.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。95.目前，我國個人信用數據庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數據庫是每月更新一次信息。96.在資產業中，不屬于其他資產業務的是（）

A.債券投資業務

B.外表資產業務

C.現金資產業務

D.外匯交易業務

答案：A

解析：其他資產業務包括?；表外資產業務???現金資產業務和外匯交易業務。

97.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息(?)。

A．按照到期日掛牌公告的利率計算

B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C．按照調整日掛牌公告的利率計算

D．采取分段計息的辦法，按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。98.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產開發貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產開發貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支。99.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。100.信息科技非現場監管的風險識別與監測，不得作為制訂現場檢查方案或快速巡查的依據。

答案：錯

解析：信息科技非現場監管的風險識別與監測，可作為制訂現場檢查方案或快速巡查的依據。101.在相關信息披露中，對理財師的介紹應包括（）。

A.工作經驗

B.專業認證和金融產品銷售資格

C.專業特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,B,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：??1.工作經驗；

??2.專業認證和金融產品銷售資格；

??3.專業特長；

??4.學歷背景；

??5.曾獲得的榮譽。

102.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

答案：D

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。103.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。104.稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在（）萬元以下的，為小規模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規模納稅人的標準：①從事貨物生產或提供應稅勞務的納稅人，以及從事貨物生產或提供應稅勞務為主并兼營貨物批發或零售的納稅人，年應征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規定范圍以外的納稅人，年應稅銷售額在80萬元以下。105.包含在貸款價格中的風險補償費所補償的風險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。106.期貨市場所具有的兩個最基本的經濟功能是（）。

A.套期保值和轉移風險

B.價值發現和套利

C.轉移風險和套利

D.對沖風險和價值發現

答案：D

解析：根據產品形態，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。其中，期貨市場本身具有兩項基本的經濟功能：①對沖市場風險的功能，即期貨市場為交易者提供了對沖市場風險的場所，使其可以通過在期貨市場“套期保值”來達到降低市場風險的目的；②價值發現的功能，即期貨市場是一個公開、公平、公正競爭的交易場所，它將眾多影響供求關系的因素集中于場內，通過公開交易平臺形成一個最符合市場供求關系的價格，反映了各種因素在今后某一段時期內對所交易的特定商品的影響。107.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。108.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環節。109.在個人汽車貸款業務中，下列不屬于貸款審批人審查的內容是（）。

A.貸款用途是否合規

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關辦法和規定；貸前調查人的調查意見和貸款建議是否準確、合理；風險防范措施是否合規有效；其他需審查事項。110.下列情況中，可能給企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業仍生產臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：不能適應市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產品結構單一；對存貨、生產和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業生產不能適應客戶需求變化；C項，企業的產品結構過于單一；D項，企業對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業對供應商過分依賴，這些都可能為企業帶來經營風險。B項，企業持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業帶來經營風險。故本題選ACDE。111.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。112.下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。?113.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅

根據理財師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據“先將雇員當月內取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數確定適用稅率和速算扣除數”，則有18000÷12=1500(元)，根據個人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數為0。114.金融市場發展對商業銀行的促進作用包括()。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

E．有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價

答案：A,C,D,E

解析：ACDEB選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發展對銀行的挑戰，而不是促進作用；ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。115.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。116.銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶的行為變數，如客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等，也是銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。117.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，不包括（）。

A.日常監督機制

B.懲罰機制

C.監管當局責任

D.違約機制

答案：D

解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括：日常監督機制、懲罰機制和監管當局責任。118.關于信用風險加權資產的計量，下列說法正確的有（）。

A.權重法下，針對不同類別的表外資產分別規定了不同的信用轉換系數

B.有權重法和內部評級法兩種計算方法

C.權重法適用于未實施內部評級法的商業銀行

D.采用內部評級法時，信用風險加權資產為銀行賬戶表內資產信用風險加權資產與表外項目信用風險加權資產之和

E.內部評級法分為初級內部評級法、中級內部評級法和高級內部評級法

答案：A,B,C

解析：D項，采取權重法，信用風險加權資產為銀行賬戶表內資產信用風險加權資產與表外項目信用風險加權資產之和；E項，內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法。119.商業銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

答案：A

解析：績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下五個基本要素構成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。120.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業銀行貸款安全性調查的內容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。121.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

答案：對

解析：貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務。122.我國P2P網絡借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）

答案：對123.按信托財產的不同，下列不屬于信托財產的分類?（）

A.資金信托

B.動產信托

C.不動產信托

D.票據信托

答案：D

解析：信托按照信托財產的不同可分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。124.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

解析：《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。125.由出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現金支票

D.轉賬支票

答案：D

解析：轉賬支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執行債務人資產

答案：D

解析：常規清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力；其三，要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規清收的后盾。2.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規定，對個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。3.實現銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額

答案：C

解析：實現銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。4.公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.職代會

答案：A

解析：公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員，公司經理對董事會負責。5.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復利貼現，其內在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：6.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。7.某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資何種類型股票()

A.食品類股票、醫療類股票

B.醫療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產類股票、汽車類股票

答案：A

解析：防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定。這些行業運動形態的存在是因為其產業的產品需求相對穩定，并不受經濟周期處于衰退狀態的影響。對其投資屬于收入投資，而非資本利得投資。食品業和公用事業屬于防守型行業。汽車、地產和鋼鐵行業均屬于周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，當經濟處于上升時期，這些產業會緊隨其擴張；當經濟衰退時，這些產業也相應跌落。8.商業銀行風險管理涉及到大量的數據，下列各項屬于外部數據的有（）。

A.專業數據供應商所獲得的數據

B.從稅務、海關、公共服務提供部門的機構獲得的數據

C.征信系統等記錄客戶經營的機構獲得的數據

D.記錄消費活動的機構獲得的數據

E.客戶在本行的信用記錄

答案：A,B,C,D

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。9.中國銀行業協會的宗旨是()。

A、促進銀行業的合法、穩健運行

B、維護公眾對銀行業的信心

C、促進會員單位實現共同利益

D、提高銀行業競爭能力

答案：C

解析：C

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。10.目前，()屬于我國商業銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

E.房地產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人助學貸款。11.計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當前消費水平

D.未來消費水平

答案：C

解析：計算資金需求和退休收入：以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質所需要的資金適當調整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業年金、儲蓄存款等多種收入來源。12.關于強化信息披露監控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內容甚至重新進行信息披露

B.日常監督機制主要針對商業銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩定的信息披露監督

C.法律賦予監管當局的責任越大，揭示商業銀行信息披露的動機越小，商業銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括日常監督機制、懲罰機制和監管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監管當局的責任越大，監管者的能力越強，揭示商業銀行信息披露的動機越強烈，商業銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數據。13.銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網點機構營銷

答案：C

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。14.（）承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業責任保險

C.商業信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。15.冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產生損失，關于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發生的

B.損失是預期的經濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態而導致的損失。16.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，對未來經濟走勢的預測，所以A項正確；收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，其流動性較差，