書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年廣東順德農商銀行招聘交通員和業務助理練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.申請人家屬

答案：D

解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。2.商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。

A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱“展業三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業務中首倡，如今已日益成為中國銀行業監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。3.根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《電子銀行業務管理辦法》第九條規定，“金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：(一)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前1年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故。(二)制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，并對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試。(四)對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員。(六)中國銀監會要求的其他條件。”4.銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

答案：B

解析：所謂合規風險識別，是指銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。5.項目環境影響分析的內容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

B.審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

C.審查分析治理后是否達到環保部門的規定

D.審查分析環保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環境影響分析的內容包括：（1）審查分析是否對其可能對環境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

（2）審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

（3）審查分析治理后是否達到環保部門的規定

（4）審查分析環保資金落實情況

6.商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。

答案：對

解析：客戶適當性原則：商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。7.關于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：C項，客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。8.原則上，商業助學貸款的期限為（）。

A.畢業后5年

B.畢業后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校學制年限加6年

答案：D

解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。9.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

答案：C

解析：A項，根據《擔保法》的規定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。10.在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表時，應注意以下事項：1．需有表頭，如“XXX先生20XX年家庭收入支出結構表”；

2．通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；

3．金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比；

4．各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；

5．各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；

6．結余為總收入減去總支出。

11.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。12.根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為()。

A.綜合理財規劃

B.“一對多”理財規劃

C.單項理財規劃

D.“一對一”理財規劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為綜合理財規劃和單項理財規劃。13.公積金個人住房貸款業務中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。調查審核為承辦銀行職責。14.在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率。15.銀行業從業人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當利益

B.利用兼職為本職機構謀取不當利益

C.利用本職獲取正當勞務報酬

D.利用本職為兼職機構謀取不當利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。16.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。17.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。18.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。?19.下列哪一項不是農村金融機構貸后管理的內容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風險培訓制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農村金融機構應當建立風險預警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況以及抵質押擔保情況，及時發現借款人、擔保人的潛在風險并發出預警提示，采取增加抵質押擔保、調整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續合作的信用評價基礎。其余三項為農村金融機構貸后管理的內容。20.下列關于集中度的相關監管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

D項屬于全部關聯度的相關指標。

答案：D21.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。22.下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。

A.資產證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應當包括：最大十名股東及報告期內變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。23.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。24.中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調節

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調控

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。25.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。26.在理財規劃實際工作中，資產配置的第一個步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優風險資產組合

B.找到最優投資組合

C.選擇風險資產類別

D.確定相應的資產配置比例及其標準差

答案：C

解析：在理財規劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風險資產類別；②根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差；③選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合；④對應客戶現階段的預期報酬率，和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差。27.()是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業

B、壟斷競爭的行業

C、寡頭壟斷的行業

D、完全壟斷的行業

答案：B

解析：壟斷競爭的行業是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。28.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。29.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。30.強化業務監測原則要求在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

答案：錯

解析：強化業務監測原則：董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。31.以下有關貸款審批的描述，不正確的是（）。

A.貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段

B.方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等

C.銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D.審批人員根據信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準

答案：B

解析：貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。方案設計就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等；方案選擇就是對上述供選擇的若干可能作出抉擇。故本題選B。

32.“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者沒有信息披露義務

C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產品購買者要自己承擔決策風險

答案：D

解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因。強調“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。33.在選擇教育投資工具時，應考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風險承受能力

C、投資期限

D、預期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。34.銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產保全應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。

35.下列屬于商業銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統

D.崗位設置

E.授權管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施主要包括內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理、投訴處理等。36.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

答案：B

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。37.根據《擔保法》規定，擔保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有：抵押、質押、保證、留置、定金。

38.信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，（）。

A.均需支付手續費

B.透支取現不需要支付利息，而溢繳款取現則需要支付利息

C.透支取現需要支付手續費，而溢繳款取現則不需要支付手續費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現金，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款(即轉入或存入信用卡中的現金)取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續費，具體視各銀行規定。透支取現需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現則不需要支付利息。39.下面有關最低資本要求錯誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。40.下列可被商業銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續費90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整；e．銀行將債務人列為破產企業或類似狀態；f．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。41.個人教育貸款信用風險的主要形式包括還款能力風險和還款意愿風險。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款信用風險的主要形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。42.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

答案：對

解析：本題考查農戶小額信用貸款的相關內容。題干表述正確。43.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂器

D.汽車

E.房屋

答案：A,B,C

解析：所謂的耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。44.某企業于當年初向商業銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業25％的利息減免

答案：A,C,E

解析：貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整為無信用風險品種，從項目貸款調整為周轉性貸款，從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種，從部分保證的品種調整為100％保證金業務品種或貼現；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。B項，如果私營企業設有董事長，判斷應為私營有限責任公司，投資者對企業債務負有限責任，根據我國《擔保法》的規定，抵押人擁有所有權或經營管理權的財產才可以抵押；D項，將抵押貸款調整為信用貸款會增加信用風險。45.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

答案：B

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。46.貸款分類是是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

答案：對

解析：貸款分類是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。47.負債項中，銀行借款不包括()。

A．同業借款

B．向央行借款

C．國外金融市場借款

D．貸款

答案：D

解析：D銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。

故選D。48.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。故選項C表述錯誤。49.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環節。??1．風險識別：是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統、連續地進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計理論，估計和預測風險發生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據風險評價的結果，為實現風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環節。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

50.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。51.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業工作，享受健全的社會保險與公共醫療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優先保障一歲半的孩子

C.優先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優先保障周先生。52.下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

答案：B

解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。53.投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。

答案：對

解析：投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。54.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能貨幣

C．基礎貨幣；流通中現金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

解析：D現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。55.審理應當以調查報告為基礎，主要包括以下內容（）。

A.調查取證程序是否合法

B.是否超過行政處罰時效

C.違法違規事實是否清楚

D.證據是否確鑿

E.違法違規行為定性是否準確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應當以調查報告為基礎，主要包括以下內容：調查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時效、違法違規事實是否清楚、證據是否確鑿、違法違規行為定性是否準確、適用量罰依據是否正確、當事人的陳述申辯是否應予以采納、相關責任人員的違法違規事實及責任認定是否準確、處罰種類與幅度的建議是否適當等。56.民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。57.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

答案：錯

解析：對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。58.測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按（）測算。

A.固定資產投資中工程費用

B.固定資產投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整

答案：C

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。59.（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規定，外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。60.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。61.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

答案：D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。財產擔保又分為不動產、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單等）擔保。62.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。63.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）

答案：錯

解析：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。64.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：65.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,D

解析：A項，農戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

66.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對

解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。67.根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。68.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注的三個要素：企業的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業的還款來源以及可靠程度。69.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業單位或企業法人的職能機構。70.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

根據前兩題的計算結果，此保險合同收益現值比投入現值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。71.下列風險管理領域相關規章制度和監管指引中，（）不屬于信用風險管理領域相關規章制度和監管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

C.《商業銀行風險監管核心指標（試行）》

D.《項目融資業務指引》

答案：C

解析：C項，《商業銀行風險監管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領域相關規章制度和監管指引。72.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結果是基于這些假設條件，如果客戶希望調整這些假設條件，我們非常愿意根據其意愿進行敏感性分析，并調整相關理財規劃書內容。這些假設條件包括：①客戶的收入增長率；②價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；③假設客戶的退休年齡；④可配置投資性資產的確定；⑤假設客戶的預壽年齡；⑥各項收支基數的確定。

73.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）

答案：對

解析：此題暫無解析74.在擔保管理工作中，商業銀行對保證人的管理內容不包括（）。

A.了解保證人的保證意愿

B.貸款到期后保證人管理

C.保全保證人的資產

D.分析保證人的保證實力

答案：C

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：（1）保證人日常管理：分析保證人的保證實力，了解保證人的保證意愿；（2）貸款到期后保證人管理。75.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。76.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。77.汽車經銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。78.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為（）。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增加

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

答案：D

解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現。當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為核心流動資產和季節性資產的共同增長。79.中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：中小企業私募債是我國中小微企業在境內市場以非公開方式發行的，約定在一定期限還本付息的企業債券，其發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

80.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中(?)的規定。

A．風險提示?

B．協助執行?

C．授信盡職?

D．信息披露

答案：B

解析：B國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中協助執行的規定。故選B。81.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

答案：B

解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須注重流動性等風險管理，必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金；而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。故選項B錯誤。82.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。83.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。84.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是()準則。

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：B

題干反映了專業勝任的要求。幾個選項中，只有B出現了與題干對應的專業字樣。加之其對專業的要求，確定選B。而A是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。C是指銀行業從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。D是指銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。85.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于（）。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.綜合授信服務

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。86.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A、個人身份信息

B、居住信息

C、信貸信息

D、個人質押信息

答案：C87.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機：

A.開戶

B.調查問卷

C.走訪

D.電話調查

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。88.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

解析：A項是票據的要式性；B項是票據的文義性；D項表明票據是設權證券。89.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率＝（在中國人民銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100％＝（43＋11）/2138×100％≈2.53％。90.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業化策略的特點。

91.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：單位協定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?92.自有資金現金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還均作為現金流出。()

答案：錯

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現金流人，借款利息和本金的償還不作為現金流出。自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還作為現金流出。93.銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經濟資本和監管資本是商業銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應大于經濟資本。94.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。95.駱駝評級體系五項考核指標是指()。

A、資本充足性

B、資產質量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。96.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。97.（）是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：D

解析：同業存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。98.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。99.個人貸款的授信對象是（）

A.國家規定可以作為借款人的組織

B.符合規定條件的自然人

C.企事業代表

D.從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人

答案：B

解析：固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。項目融資的授信對象是主要為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。個人貸款的授信對象是符合規定條件的自然人。100.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

101.商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有（）等。

A.冒險投資于其他新業務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

E.財務報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。102.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

答案：錯

解析：監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬元。103.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析104.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。此外，申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規定的其他條件。105.商業銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。106.操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。107.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。108.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產品設計缺陷

答案：A

解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。109.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D110.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發放信用卡

E.辦理擔保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。111.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。112.以下不是影響商業銀行流動性風險預警的內部指標／信號的是()。

A.某項業務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發行的股票價格下跌

D.資產過于集中

答案：C

解析：C項所發行的股票價格下跌屬于流動性風險預警的外部指標／信號。113.銀行的個人理財業務包括（）。

A.法律咨詢

B.財務分析

C.財務規劃

D.投資顧問

E.資產管理

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。114.信用卡具有（）等特點。

A.海量用戶

B.大數據優勢

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通過商戶—客戶雙邊市場獲取海量交易數據，隨著數據應用和風控手段成熟，信用卡逐漸由以往關注中高端客戶轉向關注普通消費者，形成普惠的金融服務能力。可見，信用卡具有“海量用戶”“大數據優勢”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點。115.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。

A.貸款調查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。116.（）是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

A.國別風險敞口統計分析系統

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統

D.國別風險日常監控

E.集中管理系統

答案：A,C

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。117.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發展新理念-五大理念；發展的主線-供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經濟工作的總基調-穩中求進。118.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產中可以用作抵押的是（）。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財產

D.通勤車、廠房、存貨

答案：D

解析：《物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等止地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規未禁止抵押的其他財產；抵押人可以將前款所列財產一并抵押。119.行政復議申請人可以委托代理人代為參加行政復議。（）

答案：對

解析：申請人可以委托代理人代為參加行政復議。120.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。

A.等額本金還款法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比累進還款法

答案：A

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。121.下列屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

答案：A

解析：客戶風險的內生變量包括兩大類：基本面指標和財務指標。基本面指標又分為：①品質類指標；②實力類指標；③環境類指標。財務指標又分為：①償債能力指標；②盈利能力指標；③營運能力指標；④增長能力指標。122.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。123.對稅收的內涵理解正確的有（）。

A.國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產品的需要

B.國家征稅憑借的是公共權力

C.征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權力的政府

D.稅收是國家籌集財政收入的主要方式

E.稅收是公民的自愿行為

答案：A,B,C,D

解析：稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規定的標準和程序，參與國民收人分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。對稅收的內涵可以從以下幾個方面來理解：①國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產品的需要；②國家征稅憑借的是公共權力(政治權力)，征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權力的政府，其他任何社會組織和個人是無權征稅的，與公共權力相對應的必然是政府管理社會和為民眾提供公共產品的義務；③稅收是國家籌集財政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進行。124.中央銀行票據的流動性次于()。

A．現金

B．企業債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。125.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行

答案：B

解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信息披露的原則不包括（）。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。2.五大政策支柱整體融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環境和條件。（）

答案：對

解析：五大政策支柱整體融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環境和條件。3.商業銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據八大風險分類，將商業銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。4.商業銀行的授信業務包括（）。

A.信用證

B.保理

C.貿易融資

D.貸款

E.擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。5.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

答案：對

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。6.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。7.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

答案：C

解析：進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業所得稅。8.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。9.?對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

答案：A

解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發放的貸款。

10.貸款發放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發放的原則。貸款發放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點

貸款發放管理11.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監管指標符合監管要求

C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：①主要監管指標符合監管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算(選項D正確)；③制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系(選項C正確)；④有符合相應資質且具有