書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年山東梁山民豐村鎮銀行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業監督管理法》中規定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等

B.與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

D.我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作等；對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締；對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業金融機構，予以撤銷。

2.下列關于責任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產保險范疇

B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險中的責任指侵權責任

答案：C

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險，它屬于廣義的財產保險范疇。責任保險承保的責任主要包括侵權責任和違約責任兩種。3.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。4.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法

B.標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定了兩種計算信用風險加權資產的方法：對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。5.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續（）季度出現下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

解析：經濟衰退在宏觀經濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續兩個或兩個以上季度出現下跌”。6.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。7.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。8.下列關于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式

B.家族信托資產的所有權與收益權相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據我國《信托法》規定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據我國《信托法》規定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。9.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：對

解析：根據監管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。10.下列不參與同業拆借市場交易的金融機構是()。

A.商業銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。11.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。12.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。13.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。14.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。15.在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣出價?

C．中間價?

D．買入價

答案：B

解析：B在直接標價法下，數額較小的價格為買入價，數額較大的價格為賣出價。故選B。16.（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：C

解析：留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。17.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學所需學費為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。18.商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務

B.定期對規劃進行更新和演練

C.不定期對規劃進行更新和演練

D.保證規劃的有效性

E.確保在出現預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務?

答案：A,B,D

解析：商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業務連續性管理?

19.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業的違約風險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風險

D.所有企業的履約程度有一定程度的提高

答案：B

解析：從宏觀角度看，在緊縮的貨幣政策的影響下，所有企業的違約風險都會有一定程度的提高。原因在于，由于逆向選擇效應與激勵效應的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風險提高，而且會促使借款人承擔更高的風險。20.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。21.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

答案：B22.貼現債券通常在票面上()，是一種折價發行的債券：

A.規定利率

B.不規定利率

C.標明折價

D.不標明折價

答案：B

解析：貼現債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。23.一家銀行1年期的浮動利率貸款與1年期的浮動利率存款同時發生，貸款按月根據美國聯邦債券利率浮動，存款按月根據LIBOR浮動，當聯邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現出（）。

A.基準風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

答案：A

解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響。24.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

答案：對

解析：貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。25.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

答案：對

解析：借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。26.銀行業從業人員在所在機構接受監督時，下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守相關規定的有（）。

A.拒絕監管人員不合理的私人要求

B.支付監管人員加班費

C.配合現場檢查

D.配合非現場檢查

E.接受監管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業從業人員在所在機構接受監管時，應配合現場及非現場檢查，禁止賄賂及不當便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監管人員住宿或宴請監管人員，如監管人員因特殊情況確需由銀行業從業人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應無償將所在機構交通工具交由監管人員使用，如監管人員因監管工作確需臨時使用交通工具，應當據實付費等。27.自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮（）個百分點。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮3個百分點。

28.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率＝24/1.2＝20。29.客戶王先生投資經驗比較豐富，近日精選了一項投資計劃A，根據估算，預計如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。但王先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

根據計劃A的收益預期，可計算出其預期收益率為()。

A.13．93％

B.14．92％

C.15．62％

D.16．56％

答案：B

解析：根據公式，可得：268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3，解得r=14．92％。30.()是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

答案：B

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。31.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

答案：B,C,D,E

解析：選項AB，《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。選項CD，《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。選項E，無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經成立的合同具有法律約束力。32.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B33.以下屬于財產保全的方式的是（）。

A.訴前財產保全和訴中財產保全

B.執行財產保全和強制財產保全

C.訴前財產保全和訴后財產保全

D.強制財產保全和訴中財產保全

答案：A

解析：財產保全分為兩種：訴中財產保全和訴前財產保全。34.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

答案：B

解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。35.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。36.對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。37.風險管理與商業銀行經營的關系有（）。

A.商業銀行成為整個經濟社會參與者用來轉嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業銀行經營管理模式

C.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

E.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段

答案：A,B,C,D,E

解析：略。38.我國M1由（）構成。

A.Mo

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.機關團體部隊的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?

39.在個人汽車貸款業務中，下列不屬于貸款審批人審查的內容是（）。

A.貸款用途是否合規

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關辦法和規定；貸前調查人的調查意見和貸款建議是否準確、合理；風險防范措施是否合規有效；其他需審查事項。40.人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務，債權人不能要求債務人變現還債；人壽保單未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。()

答案：對

解析：人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務，債權人不能要求債務人變現還債；人壽保單未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。41.同業業務的監管要求不包括（）。

A.檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系，確保同業業務風險得到有效控制

B.檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營

C.檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

答案：C

解析：同業業務的監管要求有：(1)檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系．確保同業業務風險得到有效控制。商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理．將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

(2)檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營。

(3)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權。

(4)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授信管理政策．并將同業業務納入全機構統一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

(5)檢查商業銀行開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保(國家另有規定的除外)

(6)檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業銀行辦理同業業務是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

42.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。43.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有()。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規定

答案：A,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規定；⑦其他需要規定的內容。44.貨幣的本質決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當一般等價物的特殊商品

D.是固定充當一般等價物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質表現為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。45.甲企業于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B46.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

答案：對

解析：商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”。47.流動性風險管理體系應當包含（）。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行應當在法人和集團層面建立與其業務規模、性質和復雜程序相適應的流動性風險管理體系，并應當包括以下基本要素：(1)有效的流動性風險管理治理結構。

(2)完善的流動性風險管理策略、政策和程序。

(3)有效的流動性風險識別、計量、監測和控制。

(4)完備的管理信息系統。48.從事非營利性的社會各項公益事業的法人是()。

A．企業法人?

B．機關法人?

C．事業單位法人?

D．社會團體法人

答案：C

解析：C企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；機關法人是依法享有國家賦予行政權力、民事權利能力和民事行為能力的國家機關；事業單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業的法人(文教體衛新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。故選C。49.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行（）達到動態平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業務規劃

D.財務規劃

E.經營規劃

答案：A,C,D

解析：資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到動態平衡。資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。50.基金產品作為教育投資的工具，具有的品種選擇較多，一般分為（），能夠滿足不同類型客戶教育投資規劃需求。

A.貨幣型

B.股票型

C.債券型

D.平衡型

E.組合型

答案：A,B,C,D

解析：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規劃需求；51.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

答案：A,B,C,D

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。52.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。53.王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續

C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡

答案：C

解析：依據《婚姻法》的規定，男女雙方依《婚姻法》的規定履行結婚登記手續，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。王先生和趙女士已登記則夫妻關系成立，趙女士有權繼承王先生的遺產。

54.我國商業銀行為了彌補個人經驗不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采用貸款（）機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現象的發生，各商業銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風險，保障資金簧全。55.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的觀值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。56.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。57.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。58.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。59.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業等級

B.產品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中產品等級、行業等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。60.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。61.銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。62.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：對

解析：只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。63.有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

64.下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押

C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業銀行不得接受以本行股票為質押權標的的信貸

E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會

答案：A,D

解析：B項，股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值，不得將本行股票進行質押；C項，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行董事會。65.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執行部門

答案：D

解析：放款執行部門的主要審核內容包括：①審核合規性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。66.禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．公平競爭

答案：D

解析：D公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。67.下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續年金

D.普通年金

答案：C

解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。68.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。69.中小企業獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。70.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.地區因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業相關的因素，主要是借款企業的資本結構；③行業因素，企業所處的行業對違約損失率有明顯的影響；④地區因素；⑤宏觀經濟周期因素。71.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A,B,D

解析：A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。72.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性；④制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。73.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

74.個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.穩定期

D.維持期

答案：D

解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。75.關于中國的現代化支付系統，下列說法錯誤的有（）。

A.大額實時支付系統對支付指令實時處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統批量發送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統負責行名行號、應用軟件的下載

D.支付管理信息系統集中存儲清算賬戶，處理支付業務的資金清算

E.清算賬戶管理系統和支付管理信息系統都是支付系統的輔助支持系統

答案：A,B,D

解析：AB兩項，大額實時支付系統對支付指令實時處理，全額清算資金；小額批量支付系統批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。D項，清算賬戶管理系統集中存儲清算賬戶，處理支付業務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。76.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。77.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。78.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。79.在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。80.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

答案：錯

解析：商業銀行在從事貸款業務時，要全面考慮貸款的安全性、流動性和效益性的要求。安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。81.根據《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行的內部評級系統應當包括（）兩個維度。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

答案：C

解析：商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。82.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：對

解析：物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。83.下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換

C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號

D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1

答案：A

解析：選項A，清除儲存單元中保存的所有數據，應先進入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵。84.銀行、信托公司開展業務合作，由（）實施監督管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監督管理委員會

答案：A

解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第5條的規定，中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實施監督管理。85.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。86.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。87.現金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產清查

C.債權重組

D.財產評估

E.股權清查

答案：A,B

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩個方面。故本題選AB。88.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。89.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率E.現金比率

答案：A,D,E

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，這些統稱為償債能力比率。故本題選ADE。

90.風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制信用風險、匯率風險。

答案：錯

解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、匯率風險。91.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

答案：A,B,D

解析：根據《公司法》的規定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。92.銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。

A．增長性需求

B．服務性需求

C．投融資需求

D．過渡性需求

E．階段性需求

答案：B,C

解析：BC銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故選BC。93.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。94.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內外旅游所需費用的貸款。95.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是（）。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

解析：票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。96.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的基石。良好的公司治理目標包括()。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的基石。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。97.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

98.流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

答案：A,C,D,E

解析：流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。99.借款人歸還商業助學貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商業助學貸款的還款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。100.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。101.關于宏觀經濟指標，對國內生產總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。

A．本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C．能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D．以不變價格表示的產品和勞務總值

E．是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B,C

解析：BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。102.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。

A.規定了個人信用信息保密原則

B.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的內容。選項C的正確表述是?

答案：C

解析：規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。103.商業銀行負債業務按資金來源分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：D,E

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。

按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種；

按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向中央銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。104.（）屬于零售性質的資金。

A.同業拆借

B.發行票據

C.居民儲蓄

D.再貼現

答案：C

解析：通常情況下，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發性質的資金(例如同業拆借、發行票據)具有更高的穩定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。105.下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格定價的基本原則是（）。

A.統一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續性原則

答案：B

解析：A.統一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續性原則

106.集中型風險管理部門所需的主要專業技能中，（）是商業銀行核心競爭力的重要體現。

A.風險監控和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

答案：C

解析：集中型風險管理部門所需的主要專業技能中，價格核準能力是商業銀行核心競爭力的重要體現。107.下列關于保險標的與保險利益之間關系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標的

B.投保人對保險標的具有保險利益是保險合同有效的基礎

C.保險標的是保險利益產生的物質載體

D.保險利益體現了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系

答案：A

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益是建立在保險標的之上的，而不是保險標的本身。108.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯

解析：當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。109.下列不屬于交叉性金融風險間接傳染路徑的是（）

A.通過業務傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過流動性進行傳染

D.通過市場預期進行傳染

答案：A

解析：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業務直接傳染

2.通過交易對手/合作機構直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價格波動進行傳染

2.通過流動性進行傳染

3.通過市場預期進行傳染110.根據《人民幣利率管理規定》，中長期貸款利率按貸款合同（）相應檔次的法定貸款利率計算。

A.簽訂日

B.成立日

C.生效日

D.實施日

答案：C

解析：根據《人民幣利率管理規定》，短期貸款利率按貸款合同簽訂之日的相應檔次的法定貸款利率計息；中長期貸款利率按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計算。111.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統中斷

答案：C

解析：商業銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規、知識缺乏等；②內部流程，包括流程缺失、流程設計不完善等；③系統缺陷，表現為數據/信息質量、違反系統安全規定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。112.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構成

B.貸款用途

C.現金流量構成

D.抵押品變現難易程度

E.信用履約記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等；⑤客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。113.黃某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張五十萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款五十萬元，對黃某的行為說法不正確的是()。

A、屬于金融詐騙行為

B、合法的，因為自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。114.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

115.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。116.中小企業資金難題可以使用“開源節流”的手段，下列關于“開源節流”手段的認識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現金管理等

答案：D

解析：中小企業資金難題可以使用“開源節流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。“節流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業合理地使用現有資金，主要方式有合理避稅和現金管理等。D項內容是“節流”的主要方式。117.某項目流動一年的存貨、應收賬款、現金年資金需用量分別1600萬元、420萬元、600萬元，其年周轉天數分別為90天、60天、90天。原材料、燃料和外購動力等應付賬款的全年費用為800萬元，年周轉天數為90天。根據流動資金的分項詳細估算法，該項目流動資金為（）萬元。

A.395

B.495

C.295

D.595

答案：A

解析：存貨、應收賬款、現金年周轉天數分別為90天、60天、90天。則，年周轉次數分別為4次、6次、4次。項目流動資金總需用額=存貨+應收賬款+現金=存貨全年費用÷周轉次數+應收賬款年經營成本÷周轉次數+(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數=1600÷4+420÷6+600÷4=595(萬元)

流動負債=應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉次數=800÷(360/90)=200(萬元)

項目所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=595-200=395(萬元)

118.下列關于企業銷售渠道的說法，正確的是()。

A.間接銷售渠道將產品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售渠道應收賬款較多

答案：B

解析：企業銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網絡，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款多。119.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。120.下列關于與汽車消費相關的貸款說法正確的是（）。

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.二手車貸款最高發放比例為70%

D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

E.貸款人應該建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別

答案：A,B,C,E

解析：D項，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。121.國別限額可依據()因素確定

A.業務類型

B.業務機會

C.國別風險

D.人口數量

E.國家(地區)重要性

答案：B,C,E

解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家(地區)重要性三個因素確定。122.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

123.針對保證金存款的風險點，監管要求的重點主要包括（）。

A.商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據

C.商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風險點，監管要求重點主要包括：商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準，收取保證金是否有依據；商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設立的目的是為擔保信用證開證、結售匯、承兌等業務服務的，監管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結售匯、承兌等業務的監管結合起來。124.在商業銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業務狀況考察借款人與銀行的關系。[2014年11月真題]

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業銀行受理貸款申請時，調查人員進行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關系等。其中，客戶與銀行關系包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。125.下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

答案：D

解析：測量銀行流動性的指標包括現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡消費信貸的特點有：①循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。2.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。3.現有A、B、C三種產品，其資產收益率的相關系數如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產品資產收益率的相關系數

A.B與C的組合可以很好的起到風險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風險

C.A與C的組合不能起到風險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風險

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產品A與產品B的資產收益率高度正相關，其組合不能很好地分散風險；產品A與產品C的資產收益率弱相關，產品B與產品C的資產收益率負相關，這兩個組合都能起到風險分散的作用。

4.下列屬于完全壟斷行業特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。5.銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。

A．定性分析

B．定量分析

C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

答案：D

解析：D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。故選D。6.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。7.訂立合同的當事人應當是（）。

A.具有完全民事行為能力的