書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽全椒中銀富登村鎮(zhèn)銀行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。2.下列關(guān)于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。3.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。4.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學(xué)本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個國家接受教育。5.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項均屬于流動資產(chǎn)。故選B。6.以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。7.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起20日內(nèi)召開。()

答案：錯

解析：應(yīng)在自債權(quán)申報期限屆滿之日起15日內(nèi)召開。8.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。9.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風險能力低。10.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

答案：C

解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時問推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。

11.清償計劃—般分為一次性還款和分次還款，分次環(huán)款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。12.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

答案：錯

解析：多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。13.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。（）[2015年10月真題]

答案：對14.對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。15.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。16.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。17.零存整取的起存金額為()。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

答案：A

解析：A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。18.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

答案：B

解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。19.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。20.個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風險來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對信用風險衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。21.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。。22.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。23.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。24.下列各項對商業(yè)銀行風險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預(yù)警程序。25.商業(yè)銀行在對客戶風險進行監(jiān)測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標。基本面指標主要包括（）。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務(wù)類指標

E.營運能力指標

答案：A,B,C

解析：客戶風險的內(nèi)生變量包括兩類指標：①基本面指標，包括品質(zhì)類指標、實力類指標和環(huán)境類指標；②財務(wù)指標，包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。26.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。27.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。28.存款是銀行對存款人的()。

A．資產(chǎn)

B．負債

C．信用

D．管理

答案：B

解析：B存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。29.（）主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.出口項目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。30.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于空頭。31.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。32.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。33.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析34.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

答案：C

解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。35.風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。

A.風險回避

B.風險厭惡

C.風險中性

D.風險偏好

E.風險追求

答案：B,C,D

解析：風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。36.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。37.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負責的主管人員

D．個人

E．柜臺營業(yè)員

答案：B,C,D

解析：BCD未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。38.銀行效益評估不包括（）。

A.盈利性效益評估

B.流動性效益評估

C.穩(wěn)定性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

答案：C

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。故本題選C。?

39.下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

答案：B

解析：A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇寿J記卡和貸記卡兩類；D項，準貸記卡的用款方式為先存款、后消費、可以透支，有存款利息。40.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。41.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。42.區(qū)域風險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當，風險成本收益能否匹配等。43.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部操作風險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。44.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。45.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗

E.對風險的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務(wù)情況；④對風險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。46.根據(jù)商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應(yīng)當為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。客戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關(guān)。47.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）責任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。48.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。49.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A．發(fā)行短期次級債券

B．發(fā)行長期次級債券

C．發(fā)行普通股

D．提高留存利潤

答案：C

解析：C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。故選C。50.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。51.內(nèi)部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內(nèi)部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。52.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當()時，可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本懇。

A.借款人財務(wù)狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務(wù)狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

53.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動產(chǎn)質(zhì)押的概念。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。54.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排()。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準備金

答案：A

解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險。商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。55.當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案：B

解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)56.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。57.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為。的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0．5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0．8的資產(chǎn)組合X

答案：D

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)問的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好。58.“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。（）

答案：錯

解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?59.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。60.對于與固定資產(chǎn)擴張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因。()

答案：對

解析：由于與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵的信息來自于公司的管理層，因而，銀行必須與公司管理層進行詳細的討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產(chǎn)擴張是否可以成為合理的借款原因。61.銀行是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者。()

答案：錯

解析：客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者。62.()切實承擔起政策制定、政策實施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實施有效風險管理的關(guān)鍵。

A.董事會和監(jiān)事會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和風險管理委員會

D.高級管理層和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層切實承擔起政策制定、政策實施以及監(jiān)督舍規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實施有效風險管理的關(guān)鍵。63.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

答案：錯

解析：信用卡除具備借記卡的存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用卡額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。64.對信貸運行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過()實現(xiàn)的。

A.建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關(guān)

C.建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指標是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。65.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年期，我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。66.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

?

答案：B

解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。67.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。68.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。69.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。70.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。71.以下關(guān)于貸款合同的說法錯誤的是()。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構(gòu)的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權(quán)原則是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。72.()是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構(gòu)。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負責對高管層實施監(jiān)管。

73.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。74.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

A．個人助學(xué)貸款

B．個人汽車貸款

C．信用卡透支

D．個人住房貸款

答案：C

解析：C信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。75.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。76.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。77.福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A．信用證項

B．非證業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)

D．委托

答案：A

解析：A福費廷一般只適用于信用證項下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。78.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

答案：B

解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。79.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

答案：A,E

解析：資產(chǎn)價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業(yè)銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。80.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式．在線上完成直接投資。81.（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

82.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案：D

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。83.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠期外匯交易

D.利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠期、期貨、互換、期權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。84.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

答案：A,B,C,D,E

解析：推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接85.公司信貸行業(yè)風險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)成熟度中劃分的四個不同階段中，銀行都有提供貸款的機會。但是不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，行業(yè)的啟動階段就很難找到比較安全的貸款機會。86.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂毞质袌鼋Y(jié)構(gòu)的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。87.表給出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分別為()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。88.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。89.流動性風險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風險。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：A

解析：流動性風險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

90.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、（）的支持。

A.循環(huán)經(jīng)濟

B.國有經(jīng)濟

C.虛擬經(jīng)濟

D.三農(nóng)經(jīng)濟

答案：A

解析：銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持。91.企業(yè)按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。92.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員；BCD三項金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。93.下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風險的計量模型。94.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有()。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。95.貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

答案：A,D

解析：貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。96.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。97.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。98.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前面的計算結(jié)果，下列說法錯誤的是()。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3．5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

答案：D

解析：在選擇教育規(guī)劃工具時需兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。99.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。100.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。101.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。102.貸款發(fā)放的原則不包括()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則、分級審批的制度(而不是統(tǒng)一審批原則)。103.強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：C

解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小。故本題選C。104.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。105.流動性風險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。106.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強對抵押物價值的調(diào)查和分析。對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

107.下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負債。108.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：B

解析：非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、消費金融公司。109.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。110.行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當遵循公平，公正，公開的原則。111.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。112.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

解析：C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。113.理財規(guī)劃書的實用性是指()。

A、方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

B、方案對客戶既具有吸引力，又能取得預(yù)期的效果

C、方案對客戶來說能夠適應(yīng)客戶的需求

D、方案能夠設(shè)計合理，完整，實用性強

答案：A

解析：A

理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。114.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能屬于財產(chǎn)風險；CE兩項屬于由人身風險而導(dǎo)致的財務(wù)風險。115.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：對

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。116.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。117.下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是（）。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性．以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定．房價暴漲暴跌．則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時．采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

答案：C

解析：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能高估房價。選項C錯誤。118.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。119.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對120.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項B錯誤。121.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。?122.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%123.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采取當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。124.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。125.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請．經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,C

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。2.個人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪租金收入

D.抵押物變賣價值

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風險。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來進行。3.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。4.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則。《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

答案：A,B,D,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括：貸前管理的違法行為；貸時和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形。5.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計提利率風險資本。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計提利率風險資本。6.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

答案：B

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。”選項B是其制定的宗旨。7.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。8.遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A．背書

B．轉(zhuǎn)讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。9.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

答案：A

解析：加強授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當不予授信。10.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。11.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。12.（）是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.留置擔保

答案：C

解析：質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。13.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)。②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因．說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。③其他有益經(jīng)驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。14.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關(guān)注原則。15.銀行對貸款項目技術(shù)及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。16.影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。17.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結(jié)算風險屬于（）類別。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。18.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B

解析：利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期。19.在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是（）。

A.市場細分與客戶定位

B.提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場細分與客戶定位；（2）提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。20.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

答案：D

解析：代位權(quán)，是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權(quán)，得到清償。21.下列財務(wù)比率中，屬于效率比率指標的是()。

A.銷售利潤率

B.資產(chǎn)負債率

C.營業(yè)利潤率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率指標主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。Ac兩項屬于盈利比率指標；B項屬于償債能力比率指標。22.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標。@##23.20世紀70～80年代后期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

答案：錯

解析：20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進Ml50小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。24.影響貨幣供