書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年各個銀行校園招聘匯總模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。2.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關聯

答案：A

解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。3.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.監事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。4.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。其中驗證工資收入的真實性可采取的做法有題中ABCDE五項。5.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從()方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。6.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

答案：錯

解析：留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。7.下列屬于行政強制當事人法定權利的有（）。

A.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償

B.陳述權和申辯權

C.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

D.無權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議

E.依法申請行政復議或者提起行政訴訟

答案：A,B,C,E

解析：行政強制當事人的權利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；②有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；③因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；④因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。

8.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。9.季節性資產增加的方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

答案：A,B

解析：季節性資產增加的三個主要融資渠道:(1)季節性商業負債增加:應付賬款和應計費用;

(2)內部融資，來自公司內部的現金和有價證券;

(3)銀行貸款。10.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

答案：對

解析：所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。11.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A12.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B,C,D,E

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。13.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。14.在教育投資規劃工具中，以下屬于長期教育投資規劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.基金產品

C.教育金信托

D.出國留學貸款

E.教育保險

答案：A,B,C,E

解析：長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。出國留學貸款屬于短期教育投資規劃工具。15.《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等8個方面提出了促進行業發展的政策措施。對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。（）

答案：對

解析：《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等八個方面提出了促進行業發展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。題中表述正確。16.在進行行業的經濟周期分析時，我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等，其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()

A.增長型行業；防守型行業

B.增長型行業；周期型行業

C.周期型行業；防守型行業

D.周期型行業；增長型行業

答案：C

解析：可以將行業分為三類：①增長型行業，增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態；②周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業；③防守型行業，防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定，例如，食品業和公用事業屬于防守型行業。17.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B

解析：18.下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制。賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.實行機構性監管和功能性監管相結合

答案：D

解析：歐盟金融監管體系現狀：(1)設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；

(2)成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；

(3)構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。

D選項屬于美國金融監管體系現狀。

19.債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有(?)。

A．只有債務人可以依法提出破產申請

B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業破產的審核工作

D．破產財產優先清償銀行債務

E．破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計

答案：B,C,E

解析：BCE?本題考查對債務人由于不能清償到期債務而申請破產的相關規定。破產程序實行一審終審；破產清算是企業破產的審核工作；破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算；一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請；破產財產優先清償破產費用和共益債務。故選BCE。20.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監護人道德風險等。21.執行有關銀行間同業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監督權。()

答案：錯

解析：執行有關銀行間同行業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監督權。22.“雙峰”監管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。（）

答案：錯

解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?23.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業部制對具有獨立信貸產品市場的部門實行分權管理

C.事業部制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用

D.矩陣制是指在事業部制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統

E.事業部制的缺點是需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來比較困難

答案：A,B,D24.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：A項，法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險；B項，戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險；D項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。25.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質。26.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

答案：A

解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。27.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。28.?某國的政治風險評級(PR)為75，財務風險評級(FR)為45，經濟風險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是（）。[2016年6月真題]

A.70

B.47

C.34

D.12

答案：A

解析：在政治風險服務集團(PRS集團)的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。29.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

答案：D

解析：國別風險的類型還包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。30.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。31.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。32.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。

D.發表“否決”意見應說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。33.商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為八個業務線，操作風險對應的資本要求系數(以β表示)不同，監管規定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業務條線的操作風險資本系數如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業務條線的操作風險資本系數為18％。34.中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：略35.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.區域政府行為和政府信用

B.區域產業結構

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，區域經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。36.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告

B.所在地銀監會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第53條的規定，中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。37.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監管部門

B.銀行業協會

C.評級機構

D.審計師

答案：C

解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。38.商業銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

答案：A,C

解析：根據《擔保法》的規定，商業銀行可接受的財產質押主要有以下幾種：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。AC兩項，對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商行不可接受質押。39.關于個人貸款業務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：本題考查個人貸款業務中貸款合同的簽訂。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。40.下列屬于非零售業務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.表外業務墊款

E.承諾類表外業務

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業務的債項包括貸款、票據、債券、貿易融資、表外業務墊款、擔保類、承諾類表外業務等。41.資本充足率壓力測試框架的主要內容包括()。

A.結果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結果分析

E.定性壓力測試及管理行動

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括如下：①情景選擇；②定量壓力測試；③定性壓力測試及管理行動；④結果輸出。

42.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯43.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。44.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。()

答案：錯

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，存在收賬風險，但有利的方面是可以擴大銷量。45.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。?46.（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

答案：C

解析：銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。47.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）[2015年5月真題]

答案：對48.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。49.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。50.對信貸運行過程的監測預警是通過()實現的。

A.建立科學的貸前調查體系，對申貸人系統調查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關

C.建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學的監測預警指標體系，并觀察其發展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監測預警是通過建立科學的監測預警指標體系，并對其發展變化過程進行觀察來實現的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。51.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。52.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。53.商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

答案：A,B,C,D,E54.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業績，但不可以違規承諾收益或者承擔損失。()

答案：錯

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測基金的證券投資業績;違規承諾收益或者承擔損失。55.（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

答案：B

解析：分層營銷策略是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區分為若干子市場。56.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A．自助終端

B．移動電話技術

C．互聯網技術

D．電話自動語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。57.按照《巴塞爾新資本協議》的規定，下列各項應列入交易賬戶的有（）。

A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。58.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。59.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。60.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有()。

A、是否可以透支

B、是否收取利息

C、是否需要預先存款

D、是否以信用為基礎

E、是否可以取現

答案：A,D

解析：A,D

信用卡和借記卡的詳細講解見第六節的內容。61.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。62.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應當是260×35％=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了260×45％=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現金。63.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優點包括（）。

A.可以將不同國別風險進行比較

B.計算過程簡單

C.可以將難以定量的風險量化

D.評價結果準確

E.基本不受主觀影響

答案：A,C

解析：風險因素加權打分的優點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。64.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．65.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據《物權法》的規定，土地所有權不得抵押。66.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

答案：A,D

解析：風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。67.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。68.客戶集中度指標包括()。

A、單一最大客戶貸款比率

B、最大十家客戶貸款比率

C、單一集團客戶授信集中度

D、單一客戶授信集中度

E、最大十家集團客戶貸款比率

答案：A,B,C,D

解析：客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度（又稱為單一客戶授信集中度）。69.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。70.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產轉為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。71.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。當總資產利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。72.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括()。

A、偽造貨幣

B、偽造、變造匯票、本票、支票

C、偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D、偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E、偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

可參照偽造、變造金融票證罪的內容。73.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

答案：A,C

解析：由于形式上發生變化，券商集合資產管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。74.根據以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)

答案：

解析：180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。75.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資貸款

D.日常經營貸款

答案：A

解析：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。76.下列關于普通準備金的說法中，正確的有（）。

A.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款總額的一定比例提取的貸款損失準備金

B.我國商業銀行現行的按照貸款余額2％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

E.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

答案：C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金；我國商業銀行現行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。77.一級文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

E.抵(質)押物的物權憑證

答案：A,B,C,E

解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件是二級信貸文件，D項不符合題意。78.應收票據屬于（）。

A.非流動資產

B.流動資產

C.固定資產

D.永久資產

答案：B

解析：流動資產是指一年內或在一個營業周期內變現或者耗用的資產。它包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、應付賬款、存貨、待攤費用等項目。故本題選B。79.個人征信系統的經濟功能不包括（）。

A.促進經濟發展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩定

答案：C

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。“提高社會誠信水平”屬于社會功能。80.一般來講，行業的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業呈現出不同的特征。81.稅收的特征為()。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規范形式，具有區別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。82.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業銀行

B.中國農業銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。83.商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。84.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

答案：D

解析：會計師事務所屬于服務中介。85.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。86.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎利率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。87.下列行為中，不符合銀行從業人員“保護客戶隱私和商業秘密”規定的是（）。

A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

B.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。88.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

答案：B

解析：在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。計算公式為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率。89.《商業銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。90.在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。91.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發展壯大，從同質同類機構監管的角度，這五家銀行統一歸類為“國有及國有控股的大型商業銀行”。92.從風險實質性上說，業務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業務類型而定

答案：A

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。93.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A．內部欺詐B．外部欺詐C．實物資產損毀D．經營中斷和系統癱瘓E．客戶、產品和經營問題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有：內部欺詐，外部欺詐，實物資產損毀，經營中斷和系統癱瘓，客戶、產品和經營問題，員工行為和工作場所問題，執行、交貨和流程管理等。

@niutk94.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。95.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（）

答案：錯

解析：操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和外部事件所引發的四類風險。96.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。97.依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：其他三項屬于非銀行金融機構。

98.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。99.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點：現值與終值的計算?100.低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業的違約風險都難以估計

B.所有企業的違約風險都會有一定程度的提高

C.所有企業的違約風險都會有一定程度的降低

D.所有企業的違約風險都不會改變?

答案：C

解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業的違約風險都會有一定程度的提高。反之，則出現相反的情況。?

考點?

專家判斷法?

101.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。102.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發現被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：103.從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。104.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規避

C.市場退出

D.風險救助

答案：C

解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

105.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

答案：對

解析：本題主要考查面談訪問中對于客戶的還款能力的了解，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。106.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養較多的人，可以分給他們適當的遺產。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產取得人，可分得遺產的人。可分得遺產的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。107.《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況

答案：B

解析：銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。108.《擔保法》中規定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。109.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據規定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件。110.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。111.流動性風險的內部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩定

C.經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險

E.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素包括：1經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金。導致資產負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩定。4表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產不能按約定收回．未來現金流無法實現，可能引發流動性風險。6出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流。7出現重大聲譽風險。

112.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

A.資本構成、內部審計、市場競爭

B.資本要求、監督監管、市場競爭

C.資本要求、監督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，資本要求、監督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。113.借款合同應符合（）的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《物權法》

B.《民事訴訟法》

C.《擔保》

D.《中華人民共和國合同法》

答案：D

解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。114.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。115.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有（）

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D.銀行工作人員長期對待客戶態度粗暴

E.銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：聯系現實，選項所列舉的情況都會影響到商業銀行聲譽。116.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。117.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。118.銀行對代收代付業務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責

B.法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責。

(2)法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產品消費者的主要義務。119.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續。120.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第9條的規定，綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。故選項A錯誤。121.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經濟資本率

E.存貸比

答案：B,C,E

解析：流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現金錯配限額、一個月累計現金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。122.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

答案：D

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。123.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.對反洗錢工作信息保密

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。124.棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利。通常是指保險人放棄合同的解除權與抗辯權。棄權和禁止反言針對的都是保險人。125.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

答案：C

解析：質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制約性

答案：B

解析：銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。2.()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：D3.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。()

答案：對

解析：即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。4.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

答案：D,E

解析：抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。5.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等方法來進行不同生產規模的多方案評選。

6.以下關于我國養老現狀的說法，正確的是（）。

A.基本養老金計劃覆蓋面還有限

B.保障程度較低

C.養老金缺口解決的問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力

D.個人養老儲蓄還沒有形成制度化

E.擁有企業年金的職工人數較少

答案：A,B,C,D,E

解析：但就我國現狀而言，國家基本養老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；養老金缺口解決的問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力；截至2013年，補充養老計劃即企業年金的職工人數為32212萬人，擁有企業年金的職工不到參保總數的7%；個人養老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養老問題作出財務制度安排。7.在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面?()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E8.被評為不稱職的董事，商業銀行可以直接更換董事。

答案：對

解析：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。9.客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括（）。

A.收入情況

B.支出情況

C.資產信息

D.負債信息

E.其他相關的家庭、財務信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括以下幾個方面：收入情況；支出情況；資產信息（包括一些儲蓄、投資賬戶信息）；負債信息；其他相關的家庭、財務信息。10.（）是指金融市場對宏觀經濟的調節作用。

A.調節功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.避險功能

答案：A

解析：調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，包括金融市場的自發調節和政府實施的主動調節。11.按企業性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）。

A.第一產業部門、第二產業部門、第三產業部門

B.大型企業、中型企業、小型企業

C.工業企業、建筑業企業、批發企業、零售企業

D.國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業

答案：D

解析：根據企業性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業。故本題選D。12.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A．合同依法成立，即具有法律約束力

B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定

C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D．訂立合同是一種民事法律行為

答案：B

解析：B當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。13.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．銀行只能選用積數計息法

C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

E．選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

答案：A,C

解析：AC《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，A選項正確。若采用積數計息法，按實際天數算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，C選項正確。故選AC。14.由于資產配置建議尤其應該與客戶的理財目標聯系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，應盡早地提供資產配置的建議。

答案：錯

解析：當前的資產配置狀況有助于客戶了解目前各類資產在總資產中的比例，從而比較直觀地幫助客戶看清楚資產增值潛力和所承擔的潛在風險。由于資產配置建議涉及的因素較多，尤其應該與客戶的理財目標聯系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，不宜過早地提供資產配置的建議。15.關于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平

D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機構角度看，有利于實現投資收益

答案：C,D

解析：從監管的角度來看，巴塞爾協議Ⅲ和中國銀監會制定的《商業銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監管的有效工具，起到配合監管機構、強化銀行外部監督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風險管理水平。從投資者等利益相關方角度看，關于銀行資本結構、風險敞口、資本充足率、對資本的內部評價機制以及風險管理戰略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益。

16.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。17.貸款定價是由市場、銀行和監管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。（）

答案：對

解析：貸款定價是由市場、銀行和監管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。18.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事。品行正直，恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業規范所必須遵循的原則。19.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

答案：對

解析：個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。20.個人貸款業務的基本還款方式通常包括()。

A.等