書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年7月民生銀行三亞分行招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。2.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。3.從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要有以下風險點（）。

A.業務不合規

B.核算不真實

C.內控不完善

D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網絡系統風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要有以下風險點：（1）業務不合規；

（2）核算不真實；

（3）內控不完善；

（4）內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷；

（5）利率風險及網絡系統風險等新型風險。

考點

對公存款4.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備的需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、建設材料供應計劃等進行分析，產品原材料的供應分析屬于項目生產條件分析的內容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應以相應的額定標準為依據來進行。5.如果客戶披露了其職業、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財務狀況分析這個環節里。

答案：錯

解析：如果客戶披露了其職業、職務、工作單位或者健康狀況的，可以放在客戶家庭基本信息這個環節里。6.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子(監管資本)和分母(風險加權資產)進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權資產等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產的總和。7.下列關于個人消費貸款說法正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的50％

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

答案：D

解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，選項A錯誤；耐用消費品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項B錯誤：個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用．選項C錯誤。8.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。9.如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。10.資產負債監測表一般應包括的內容有（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.資本管理情況

E.資產負債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。11.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協商采取措施，對貸款資金支付進行監督和控制。而非自主支付排斥貸款人對貸款資金用途的控制。12.銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。（）

答案：對

解析：此題暫無解析13.銀保監會建立監管聯動機制，通過監管聯動會議、信息共享等形式與其他金融監管機構、開發銀行和政策性銀行監事會、外部審計機構開展聯動和溝通。

答案：對

解析：銀保監會建立監管聯動機制，通過監管聯動會議、信息共享等形式與其他金融監管機構、開發銀行和政策性銀行監事會、外部審計機構開展聯動和溝通。14.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在()。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在：(1)承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力。(2)風險管理改變了商業銀行的經營模式。(3)風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。(4)健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。(5)風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。15.下列關于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統一分配

D.稅收的強制性主要體現在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利(權力)與義務進行規范，依據法律進行征稅。我國憲法明確規定我國公民有依照法律納稅的義務。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現在征稅過程中。16.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。17.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業務模式、管理架構、風險狀況或外部環境發生重大變化時及時更新。18.中小企業主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業主一般都是私營業主，在企業中具有絕對的領導地位，企業的利益與自身利益之間聯系緊密，一般而言，作為群體，中小企業主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業主的門檻較低，部分中小企業主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。19.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

答案：C,D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。20.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：D項，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。21.理財師應如何做好超常服務?（）

A.提供增值服務

B.提供個性化服務

C.挖掘客戶潛在意識的需求

D.注意每一個服務細節

E.建立相應的企業文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服務，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財師應從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個服務細節，如有人住在一家4星級酒店，服務生打掃房間時看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應的企業文化和制度，這樣才能保證公司優異的客戶服務不完全是依靠個別員工的努力或員工自發的行為。22.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數額大小，只規定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據課稅對象計量單位直接規定固定的征稅數額。23.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。24.銀行市場環境分析的外部環境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現有銀行同業競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業競爭對手的實力和策略

E.經濟與技術、政治法律、社會文化環境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環境分析包括宏觀環境和微觀環境。宏觀環境指經濟與技術環境，政治與法律環境，社會、人口與文化環境。微觀環境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業競爭對手的實力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進入者，另一方面，要分析現有同業競爭對手的營銷策略。25.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有（）。

A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定

E.發行人民幣，管理人民幣流通

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行的職責除A、B、C、D、E五項外，還包括：①確定人民幣匯率政策，維護合理的人民幣匯率水平，實施外匯管理，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備；②經理國庫；③會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行；④制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測；⑤組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責；⑥管理信貸征信業，推動建立社會信用體系；⑦作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；③按照有關規定從事金融業務活動；⑨承辦國務院交辦的其他事項。26.下列屬于操作風險監管要求的是（）。

A.加強重點領域信用風險防控

B.加強信托業務市場風險防控

C.加強信托業務流動性風險監測

D.強化從業人員管理

答案：D

解析：操作風險監管包括完善操作風險防控機制和強化從業人員管理兩個方面。A項為信用風險監管要求；B項為市場風險監管要求；C項為流動性風險監管要求。27.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

答案：C

解析：國家助學貸款要對以下內容進行審查：①對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；②審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定：③學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度：④其他需要審查的事項。28.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。29.風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

答案：B

解析：風險報告負責報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注多采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果。風險報告的職責之一是使得員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；A、C、D三個選項符合風險報告的職責。30.1988年版《巴塞爾資本協議》規定商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%。31.保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

答案：D

解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。32.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A．財政部?

B．中國銀行業監督管理委員會

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業監督管理法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業監督管理機構是指中國銀行業監督管理委員會。故選B。33.抵押期間，商業銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應()。

A.償還銀行債權

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業所有，由企業自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數額不足清償部分，商業銀行可以要求借款人提供新的擔保。34.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。35.下列財產中，不屬于遺產的財產是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產權利

答案：A

解析：根據《繼承法》的有關規定，遺產必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產；②必須是公民個人所有的財產；③必須是合法財產。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產。36.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：對

解析：一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。37.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

答案：C

解析：C項，新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。38.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險狀況、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險（含信用集中度風險）、市場風險、操作風險、銀行賬簿利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。39.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。40.（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.公司經理

答案：C

解析：考察公司的組織機構。監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。41.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業工作，享受健全的社會保險與公共醫療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優先保障一歲半的孩子

C.優先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優先保障周先生。?42.理財規劃書的實用性是指()。

A、方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果

B、方案對客戶既具有吸引力，又能取得預期的效果

C、方案對客戶來說能夠適應客戶的需求

D、方案能夠設計合理，完整，實用性強

答案：A

解析：A

理財規劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。43.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業務

B．公開市場業務和存款準備金率

C．公開市場業務和利率政策

D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。故選A。44.根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請書：借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用：借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。45.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還必須了解（）。[2015年10月真題]

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。46.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。47.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。48.下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B．公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

49.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。50.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業銀行內部控制指引》提出商業銀行內部控制應遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業銀行內部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。51.宏觀經濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標

答案：A

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。52.下列（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執行。

A.被申請人認為需要停止執行的

B.行政復議機關認為需要停止執行的

C.申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的

D.第三人認為需要停止執行的

E.法律規定停止執行的

答案：A,B,C,E

解析：行政復議期間具體行政行為一般不停止執行。但是，有特殊情形的，可以停止執行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執行的；②行政復議機關認為需要停止執行的；③申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的；④法律規定停止執行的。53.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有()。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。54.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是（）。

A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除

B.借款人畢業后工作不理想．收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書．騙取教育貸款

D.借款人畢業后利用出國讀書機會．不再與銀行聯系，拖延還款

答案：D

解析：選項A是借款人的行為風險，選項B是借款人的還款能力風險，選項C是借款人的欺詐風險。還款意愿風險在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。55.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過（）。[2014年11月真題]

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

答案：A

解析：凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協議規定的最終到期日。56.進行退休規劃安排時，需要考慮的因素有()以及預期生活方式、現有資產狀況、預期投資回報率。

A.壽命長短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

答案：A,C,D,E

解析：退休規劃，即通過提供財務分析、財務規劃、投資管理等一系列專業化服務，為個人客戶實現退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活。在進行退休規劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預期生活方式、現有資產狀況、預期投資回報率。57.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔保可以降低銀行貸款風險，提高資金使用效率。58.下列關于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵(質)押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規性要求，擔保人必須符合法律、規則規定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規要求在有權機構辦理必要的抵(質)押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執行性及易變現性，并考慮可能的執行與變現成本。59.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

答案：對

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。60.下列關于房地產的類型，說法錯誤的是（）

A.按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途和綜合房地產

B.按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產

D.按開放程度分為銷售、出租、營業和自用房地產

答案：D

解析：按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途（機場、車站、醫院、學校等）和綜合房地產（具有前述兩種以上用途）。按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房。

按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產。

按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產。61.《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯合財政部、中國人民銀行、中國證監會和中國保監會等發布了《金融資產管理公司監管辦法》。62.公司的應付賬款周轉天數下降時，不可能導致（）。

A.公司經營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現金及時支付供貨商

D.公司可能產生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉天數下降時，意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商。如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。63.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。64.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層發生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。65.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：經常化、系統化、科學化、制度化。考察銀行市場環境分析的主要任務。66.下列關于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。67.商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

答案：A68.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。

根據以上資料。回答下列問題。

如果不考慮其他因素，該公司2016年需通過其他融資渠道補充資金（）萬元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根據題中資料，公司2015年應收賬款周轉天數為：210／2400×365≈31．9(天)，2016年應收賬款周轉天數為：350／3000×365≈42．6(天)，那么假設2016年需要補充資金X萬元，則有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(萬元)。69.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定?()

A．禮貌服務

B．風險提示

C．守法合規

D．誠實信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規。故選A。70.一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）階段

A.跟風

B.摸索

C.成熟

D.回歸創新

答案：B

解析：一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的摸索階段。71.教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：對

解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。72.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。（）

答案：對

解析：借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或使用財政性開支或者用于彌補企業虧損。73.個人貸款業務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。（）[2

答案：對

解析：開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的消費需求、繁榮金融行業、促進國民經濟的健康發展。74.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（?）影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經濟價值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響的一種方法。?

考點?

市場風險計量方法?75.下列選項中，不屬于按商業銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表內流動性

D.表外流動性

答案：C

解析：從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。76.下列關于財務內部收益率計算的說法，正確的有（）。

A.在貸款項目評估中，一般計算全部投資內部收益率

B.用試差法計算財務內部收益率時，試算的兩個相鄰折現率之差應不小于5%

C.若折現率為10%時，某項目的凈現值為10萬元當；折現率為5%時，該項目的凈現值為3萬元；則項目的內部收益率為5%-10%

D.財務內部收益率可通過財務現金流量表現值計算

E.計算得到的財務內部收益率若大于期望收益率，則項目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可參考項目盈利能力分析。77.假設某商業銀行的資產負債管理策略是：資產以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

答案：C

解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。78.銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統和數據質量控制機制。

(5)內部控制和審計體系。79.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。80.（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.公平原則

C.制約原則

D.獨立原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。81.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮（）。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。82.公司成立的日期是(?)。

A．發起人發起的日期?

B．發起人提交申請的日期

C．公司營業執照簽發的日期?

D．公司第一天正式營業的日期

答案：C

解析：C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據《公司法》規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。83.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

答案：D

解析：單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。84.下列關于無形資產與遞延資產攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應采用雙倍余額遞減法進行攤銷

B.開辦費在項目投產后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產規定了有效期限的，按規定期限平均攤銷

D.無形資產沒有規定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

答案：C

解析：無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。85.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。86.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。87.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以抵押方式申請商業助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規定，并按有關規定辦理相應登記手續。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．保險期不得短于借款期限．保險所需費用由借款人負擔．在貸款未償清前．保險單正本交貸款銀行執管。88.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

答案：B

解析：質押風險主要包括：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。89.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環節中貸款調查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

D.電話核實

答案：B

解析：經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。90.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

答案：D

解析：實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證。91.已知無風險資產的收益率為6％，市場組合的預期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風險報酬分別為()。

A.6％，12％

B.3％，12％

C.3％，6％

D.6％，10％

答案：B

解析：,股票B的風險報酬=β[E(RM)-Rf]=(12％-6％)X2=12％。?92.某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，p為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。93.根據我國銀行業監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，第一支柱市場風險資本計量范圍包括交易賬簿的利率風險和股票風險，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風險（含黃金）和商品風險。巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協議市場風險補充規定》將市場風險納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風險和商品價格風險。由于我國商業銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國商業銀行需要計提資本的市場風險包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。94.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起訴訟的時效為3年。95.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：風險加權資產計算方法上，商業銀行可以采用權重法或內部評級法計量信用風險加權資產；商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求；商業銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。96.（），威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。97.票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。

A．中長期擴張性

B．中央銀行

C．中期周轉性

D．短期

答案：C

解析：C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。98.理財規劃師一般會要求客戶考慮準備()以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。

A、1~2個月

B、3~6個月

C、6~8個月

D、12個月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3~6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。在這個基礎上，盡最把日常盈余高效運作起來，充分盤活資產。提高收益。99.在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有（）。[2015年10月真題]

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續投保險

E.抵押品是否被轉移至不利于銀行監控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內容包括題中ABCDE五項。100.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

答案：A,D

解析：商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。101.系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是非系統重要性機構風險情況。

答案：錯

解析：系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況。102.與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰不包括下列哪項?()。

A、沒收違法所得

B、對違法董事、高級管理人員取消其一定期限直至終身的任職資格

C、對有違法經營、經營管理不善等情形，應予以撤銷

D、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作

答案：A

解析：A

此題是區分一般行政處罰與特殊行政處罰。103.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監會處登記注冊

D.經相關監管機構批準具有法人資格

答案：C

解析：凡經中國銀監會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構(含在華外資銀行業金融機構)以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。104.理財師的職業特征包括()。

A.動態性

B.顧問性

C.專業性

D.綜合性

E.長期性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。105.下列屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。106.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。（）

答案：錯

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。107.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

答案：對

解析：商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。108.（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

B.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業銀行造成損失的風險

答案：B

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。109.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括()。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

答案：A,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結；②貸款管理中出現的問題及解決措施；③其他有益經驗，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。110.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行業自律組織報告

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。111.下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。

A.資產證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應當包括：最大十名股東及報告期內變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。112.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。113.對公司高管人員素質的評價不包括（）

對公司高管人員素質的評價不包括（）

答案：B

解析：對公司高管人員素質的評價主要包括以下內容：教育背景、商業經驗、修養品德、經營作風和進取精神。114.下列關于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以D、E項錯誤。115.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。116.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。117.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。這些媒介物包括：有助于貸前調查的雜志、書籍、期刊、互聯網資料、官方記錄等。搜尋調查應注意信息渠道的權威性、可靠性和全面性。

考點

貸前調查的方法118.收益率曲線是商業銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系，不能用于計算不同客戶貸款的質量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設定所有債務市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。119.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。120.我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。121.（）設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.雙頭監管型

D.“雙峰”監管型

答案：D

解析：“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

考點

國際上主要金融監管的體制122.2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。123.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。[2016年11月真題]

A.中國人民銀行征信中心

B.發放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當地的分中心

答案：A,E

解析：公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

124.()是指商業銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：C

解析：止損限額是指商業銀行所允許的最大損失額。125.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

答案：A,C,D

解析：對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行和銀行有關呆賬認定及核銷的規定組織申報材料，按規定程序批準后核銷，B項錯誤。對銀行保留追索權的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效，E項錯誤。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。2.ARROW評估體系風險評估的主要內容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業銀行業務運作的風險

D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險

答案：B

解析：ARROW評估體系風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。3.行業環境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.法律法規

E.產業成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。E項屬于行業經營風險因素，與題干不符。

4.我國商業銀行建立的治理架構包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監事會為流動性風險管理的監督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。5.借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現資產情況

答案：B

解析：借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：①確認借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調查其他可變現資產情況；③調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。6.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數

C.可配置投資性資產的額度

D.客戶的成長環境

答案：D

解析：為了整個理財規劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環境的設置包括各類假設、主要收支的基數以及可配置投資性資產的額度。7.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

答案：B,C,D

解析：根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建立與本行業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

8.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。9.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制