書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022佛山順德農商銀行北京投資銀行中心招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據我國《貸款風險分類指引》的規定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。2.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。3.表5—3描述了某投資組合的相關數據，則關于夏普比率和特雷諾指數的計算結果，正確的是()。

表5—3某組合的相關數據

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。4.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十七條規定，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10％以上關聯交易的情況。5.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.整個戰略實施過程中的質量難以保證

B.戰略目標缺乏整體兼容性

C.為實現目標所需要的資源缺乏

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

E.外部監管環境出現了巨大變化

答案：A,B,C,D

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。戰略風險主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程的質量難以保證。6.人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

7.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（）。

A、借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B、借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C、通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E、借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

答案：A,B,C,D,E8.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

9.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。10.為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。

答案：錯

解析：為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。（題中長虹應改為格力）11.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時需準備()元退休基金才能實現自己的生活目標。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設成先付年金)，利用財務計算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實現其生活目標。12.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動物

C、合伙組織

D、個體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。因此B項不符合題意。13.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數法

E.簡單算術平均數法

答案：B,C

解析：流動資金估算可以采用的方法有擴大指標法和分類詳細估算法。14.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養老期

B.中年穩健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C15.項目投產初期，要根據（）估算各年達產率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產量

C.設計生產能力

D.市場產量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一般以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。16.票據行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

17.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數量

B.應收賬款的質量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

答案：A

解析：供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。18.下列關于我國養老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養老金缺口問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力

C.個人養老儲蓄已經形成制度化

D.現有的養老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口

E.制定退休規劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現狀而言，國家基本養老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養老問題作出財務制度安排。19.某企業的產品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：啟動階段行業的銷售特點是價格比較高，銷售量很小。20.注冊資本在10億元人民幣以_上的商業銀行，獨立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商業銀行董事會盡職指引》規定注冊資本在10億人民幣以上的商業銀行的獨立董事不少于3人。故選D。21.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類，而按照信用和資產等級的提高，發卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。22.銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護銀行的利益。()

答案：錯

解析：銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。23.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。24.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的10%。25.下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質)押品

C.合格的凈額結算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業務流程。

26.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。27.國務院銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

答案：錯

解析：重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。28.()是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。

A.行業風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區域風險

答案：A

解析：行業風險是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。29.()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.市場準入

B.監督檢查

C.資本監管

D.銀行監管

答案：A

解析：市場準人是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。30.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態地反映貸款數量

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

答案：B

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量；②及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。31.紅利支付導致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤收人在紅利支付與其他方面使用之問存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。

32.在貸款發放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。33.下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有()。

A.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。34.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

以下關于教育保險的說法中，錯誤的是()。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現金回報率將低于現行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產品的同時，還要考查產品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。35.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環節中貸款調查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

D.電話核實

答案：B

解析：經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。36.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。37.某企業決定在農村設廠，則該企業可以享受的稅收優惠包括（）。

A.不征收房產稅

B.不征收城鎮土地使用稅

C.城市維護建設稅按3％的稅率征收

D.城市維護建設稅按1％的稅率征收

E.征收4％的房產稅

答案：A,B,D

解析：C項，城市維護建設稅納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的，稅率為1％；E項，房產稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮和工礦區的房屋產權所有人。38.商業銀行組織架構這個系統涉及到商業銀行前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A,B,D

解析：商業銀行組織架構這個系統涉及到商業銀行前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。39.財富傳承規劃主要有（）的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規劃的功能：①避免遺產繼承糾紛；②維持家庭成員生活質量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。40.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

答案：對

解析：固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。41.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（）

答案：對

解析：從融通資金的方式來說．個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系．42.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。43.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（）

答案：對44.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；④法律法規規定的其他情形。45.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。46.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。47.區域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標、風險偏好和市場預期

B.區域信貸資產風險收益屬性

C.國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況

D.銀行區域市場競爭地位

答案：A

解析：區域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區域信貸資產風險收益屬性，保持和加大對風險收益匹配較好的區域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況，要將銀行區域信貸發展戰略與國家區域經濟發展規劃結合起來；三是要考慮銀行區域市場競爭地位，鞏固和增強在國內市場重點區域的市場地位。48.貸款效益性調查的內容不包括對借款人（）進行調查。

A.過去3年的經營效益情況

B.當前經營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規定

答案：D

解析：業務人員開展的調查內容應包括：①對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力；②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性；③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析和預測。49.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。50.下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財產包括房地產、林木、航空器、船舶、車輛以及企業的設備和其他動產。法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

51.關于失業率，下列說法正確的有（）。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B,C,D,E

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。故選項A說法錯誤。52.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規

B.流程執行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內部流程的主要形式。53.合格理財師的綜合素質要求包括()。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協調能力

D.較高的專業水平

E.具備高尚的職業操守

答案：A,B,C,D,E

解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平和高尚的職業操守。54.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

答案：A,B

解析：利潤率和分紅影響企業的可持續增長率，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期。55.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對管理人員的有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.員工

答案：C

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。56.在操作風險資本計量的方法中，（??）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，每一類產品線規定不同操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總每條業務線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.內部評級法

D.基本指標法

答案：A

解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，計算時需要獲得每個業務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數，分別求出對應的資本，最后加總得到商業銀行總體操作風險資本要求。標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例（用βi表示）再加總。57.下列選項中，不屬于中長期結構性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結構性分析指標包括存貸比、期限錯配分析、凈穩定資金比率、其他中長期結構性指標(核心負債比例、同業市場負債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風險計量指標。58.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。59.在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件有（）。

A.最近1年的營業收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好．最近3個會計年度連續盈利

C.最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上

D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％

答案：A,C,D

解析：在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：(1)有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式。

(2)最近1年的營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利。

(4)最近1年年末凈資產不低于總資產的30％。

(5)最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上。

(6)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式。

(7)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(8)遵守國家法律法規．最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為。

(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(10)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托。并在擬設公司章程中載明。

(11)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

60.對資本的經營和管理是現代商業銀行的核心。（）

答案：錯

解析：現代商業銀行的核心是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。61.下列選項中，不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款。無擔保貸款即個人信用貸款。62.我國商業銀行的貸款利率由（）確定。

A.國家發展與改革委員會

B.商業銀行自由

C.中國銀行保險業監督管理委員會

D.商業銀行與客戶協商

答案：B

解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機構（城鄉信用社除外）貸款利率不再設定上限。金融機構根據中國人民銀行規定的存貸款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的存貸款利率。63.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

64.在發貨銀團貸款過程中，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行是（）。

A.銀團參加行

B.銀團代理行

C.銀團備選行

D.銀團牽頭行

答案：D

解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。①銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；②銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行；③銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。65.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

B.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。66.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行上限管理，下限放開。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。67.以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營，故C選項的說法不正確。68.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數量限制。69.一情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現金流量

B.資產轉換

C.資產銷售

D.抵押物的清償E.重新籌資

答案：A,B,C,D,E

解析：一情況下，借款人的還款來源有現金流量、資產轉換、資產銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等，由于這幾種來源的穩定性和可變現性不同、成本費用不同，因此．風險程度也就不同。故本題選ABCDE。70.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。71.商業銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險?（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程／環節控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節。72.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景．在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則。73.銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，績效考評結果的應用可以應當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.分配信貸資源和財務費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。績效考評結果的應用至少應當包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權；三是分配信貸資源和財務費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。74.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()

答案：錯

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。75.下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是（）。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發生的損失，也在保險責任范圍內

D.是一種強制保險

答案：B

解析：機動車商業第三者責任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中，因發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀而依法或依據保險合同應承擔經濟賠償責任，超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業保險。

76.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發工資、代客理財等領域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業務系統

D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張附屬卡。

77.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。78.在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。79.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。80.商業銀行的二級資本項目不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計人部分

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數股東資本可計入部分。81.資產負債管理最根本的內涵為（）。

A.流動性風險的管理

B.商業銀行穩健發展的管理

C.風險限額下的協調式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風險的管理

答案：C,D

解析：資產負債管理最根本的內涵為：首先．它是風險限額下的一種協調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。82.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現的義務。（）

答案：對

解析：根據《擔保法》第十二條的規定，同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。83.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。84.高資產或高收人人群，可以找適當的專業受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養老金信托與遺產信托。()

答案：錯

解析：高資產或高收入人群，可以找適當的專業受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養老金信托與教育金信托。85.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

答案：對

解析：壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。86.在權重法下．商業銀行的表外資產可劃分為11個類別，針對不同類別分別規定了（）等不同檔次的信用轉換系數。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權重法下，銀行的表外資產劃分為不同類別．針對不同類別分別規定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉換系數。87.商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性要求）是由一定數量規模的（）決定的。

A.流動性資產

B.發放的貸款

C.凈利潤

D.客戶規模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動性資產=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動性資產，商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性需求）是由一定水平的核心存款、發放的貸款，以及一定數量的流動性資產決定的。88.下列關于商業銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。89.公司的應付賬款周轉天數下降時，()。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。90.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

答案：C

解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。91.國內私募股權基金在內部治理結構上，()對基金的投資事項進行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

答案：D

解析：國內私募股權基金的內部治理結構的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。92.考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。

A.合規經營類指標

B.社會責任類指標

C.資產負債類指標

D.風險管理類指標

答案：C

解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規經營類指標。

(2)風險管理類指標。

(3)經營效益類指標。

(4)發展轉型類指標。

(5)社會責任類指標。

93.下列不屬于按照業務品種分類對商業銀行的負債業務進行劃分的是（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.同業存放

D.借入負債

答案：D

解析：按業務品種分類，可將商業銀行的負債業務分為：對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項等。94.根據《中國人民銀行法》的規定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

解析：根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。95.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。96.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。()

答案：錯97.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數的期權和期貨交易都屬于場內交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協商，簽訂協議。98.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。99.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。100.商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務

B.定期對規劃進行更新和演練

C.不定期對規劃進行更新和演練

D.保證規劃的有效性

E.確保在出現預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務?

答案：A,B,D

解析：商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業務連續性管理?

101.中小商業銀行包括(?)。

A．股份制商業銀行?

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業銀行?

D．農村合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。故選AC。102.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。103.經貸款人同意，個人貸款可以展期，（）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(含)

C.2年以上

D.2年以內(含)

答案：B

解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款。展期期限累計不得超過原貸款期限。1年以上的個貸款．展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。104.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產權證

E.保險批單

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。105.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。106.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。107.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。108.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

答案：A

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。109.根據現行的對貸款額度的規定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根據現行規定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。110.商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件有（）。

A.與現行法律法規不相沖突

B.符合本行戰略發展定位與方向

C.經股東大會同意

D.具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施

E.具有開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理

答案：A,B,D,E

解析：《中資商業銀行行政許可事項實施辦法(修訂)》中指出，商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效。

(2)與現行法律法規不相沖突。

(3)主要審慎監管指標符合監管要求。

(4)符合本行戰略發展定位與方向。

(5)經董事會同意并出具書面意見。

(6)具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理。

(7)具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施。

(8)具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施。

(9)最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件。

(10)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

111.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫療保險。

若李太太夫婦在2016年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都已繳納。則保險公司()。

A.保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值

B.不承擔任何義務

C.保險費退還給投保人

D.保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人

答案：A

解析：保險人解除保險合同需要承擔的義務包括：投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應當按照合同的約定退還保險單的現金價值。112.以下不屬于系統安全的是()。

A.外部系統安全

B.內部系統安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

答案：D

解析：系統安全包括外部系統安全、內部系統安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統安全規定具體表現在突破存儲限制、系統信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統無法完成任務等。113.依法、公開、公正、公平原則包含的內涵是（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應嚴格執行公平原則

E.實施行政處罰的制約原則

答案：A,B,C,D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內涵：（1）實施行政處罰應嚴格遵守法定程序；

（2）實施行政處罰應堅持公開原則；

（3）實施行政處罰應嚴格遵循公正原則；

（4）實施行政處罰應嚴格執行公平原則。

考點

行政處罰的原則114.財務預測按預測對象分，可以分為()。

A、籌資預測

B、投資預測

C、收入預測

D、成本預測

E、費用預測

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務預測按預測對象分，可分為籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。115.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應全部支付或到位。116.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買

答案：B,C,E

解析：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲

蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。117.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉率的下降

D.固定資產重置或擴張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現。固定資產重置或擴張會帶來長期融資需求。故本題選D。118.下列貨幣供應量統計指標中，通常能用于反映社會總需求變化和未來通貨膨脹壓力狀況的指標是（）。

A.M1

B.M0

C.M2－M1

D.M2

答案：D

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0＝流通中現金；②M1＝M0＋企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2＝M1＋城鄉居民儲蓄存款＋企業單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說的貨幣供應量。119.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。

A.促進經營決策，優化資本配置

B.區分固有業務和信托業務，實施不同的風險管理策略

C.信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配

D.風險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區分固有業務和信托業務，實施不同的風險管理策略。

(2)信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。

(3)風險揭示和信息披露。

A項不屬于信托公司風險管理體系。

120.采用收益法進行房地產估價的操作步驟有（）。

A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料

B.預測估價對象的未來收益

C.求取同報率或資本化率、收益乘數

D.求取比準價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

答案：A,B,C,E

解析：D項是市場法的操作步驟121.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。122.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。123.巴塞爾委員會于（）重新修訂并發布了新的《有效銀行監管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。124.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現金流。()

答案：錯

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。125.下列最具有明顯的系統性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統性風險。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中小企業風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規模較小

B.內部管理基礎薄弱

C.產品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業資本規模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業內部管理基礎又薄弱，產品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉變為企業的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。3.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B、在銀行開立個人結算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A4.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

答案：C,D

解析：期初普通年金終值系數在期末普通年金終值系數的基礎上，期數加1，系數減1，或者等于期末普通年金終值系數再乘以(1+r)。5.中小企業理財的特點不包括（）。

A.企業融資需求迫切

B.資產保值需求強烈

C.風險隔離要求規范

D.財務管理需求強烈

答案：B

解析：中小企業理財的特點包括：企業融資需求迫切、風險隔離要求規范以及財務管理需求強烈。6.如果在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易，則可以采用市場法進行房地產估價。（）

答案：對

解析：市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。7.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。8.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規劃批復、環評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。9.個人住房貸款審批采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。

A.貸款調查牽頭人

B.貸款發放牽頭人

C.貸款審批牽頭人

D.貸款審查牽頭人

答案：C

解析：個人住房貸款審批采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。10.專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程度。()

答案：對

解析：專項結余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等）、儲蓄型保險保費、還貸本金等。專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程度。11.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8％

B.比無風險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

12.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A．風險加權資產

B．資本充足率

C．附屬資本

D．核心資本

答案：B

解析：B資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。故選B。13.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險．維護金融穩定

B.擴大信貸范圍．促進經濟增長

C.改善經濟增長結構．促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項均為個人征信系統的經濟功能；D和E兩項屬于個人征信系統的社會功能。14.下列關于外部審計和銀行監管的關系說法正確的是（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價

B.銀行監管側重于財務報表審計

C.外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢