2023年中級銀行從業資格之中級個人理財基礎試題庫和答案要點單選題（共80題）1、若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金【答案】D2、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1【答案】A3、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B4、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現（）。A.正相關性B.負相關性C.不相關性D.零相關性【答案】A5、根據分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風險資產組合的最優構成是無關的。A.風險承受能力B.收益偏好C.風險和收益的偏好D.收益預期【答案】C6、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A7、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C8、退休規劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當性原則B.盡早性原則C.合規性原則D.全面性原則【答案】B9、（）反映的是資本結構，用于衡量企業財務結構是否穩健及企業的長期償債能力。A.資產負債率B.流動比率C.產權比率D.速動比率【答案】C10、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C11、培訓時要積極發揮學員的主觀能動性，強調學員的參與意識，是由（）則決定的。A.理論與實踐相結合B.培訓與提高相結合的原則C.職業道德培訓與專業素質相結合D.人員培訓與企業文化相適應【答案】A12、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A13、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B14、以下不屬于投資的目的是（）。A.實現其理財目標B.抵御通貨膨脹C.實現資產增值D.取得經常性收益【答案】A15、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D16、下列關于退休養老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養老基金缺口=養老金總需求一養老金總供給C.養老金總需求是指在保持一定生活水平下的養老金總需求在退休時點的現值D.養老金總供給是指退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值【答案】D17、如今。隨著金融產品的創新和豐富，退休規劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產品B.債券C.基金D.現金【答案】D18、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C19、()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A20、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準【答案】C21、委托人根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B22、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C23、理財師開展業務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A24、勞務分包企業每（）人必須配備一名專職安全員。A.40B.45C.50D.55【答案】C25、下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行【答案】B26、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C27、以下公式中錯誤的是()。A.資產-負債=凈資產B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現值=終值×(1+利率)期限【答案】D28、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C29、（）是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。A.職業教育B.子女教育C.基礎教育D.高等教育【答案】B30、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D31、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。A.調查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D32、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A33、下列選項中，關于避稅與節稅的說法正確的是（）。A.避稅順應立法精神，節稅違背立法精神B.節稅順應立法精神，避稅違背立法精神C.節稅不影響社會公平，而避稅影響D.避稅不影響社會公平，而節稅影響【答案】B34、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數位數默認為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數據與功能鍵中數據的清除相同【答案】C35、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A36、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A37、承包人或勞務分包企業發包或轉包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務工工資時，（）勞務工資支付預留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A38、商業銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。A.產品募集期B.產品起始期C.產品清算期D.收益分配期【答案】D39、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A40、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A41、財產的種類不包括（）。A.動產B.不動產C.知識產權D.經營使用權【答案】D42、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（）。A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件【答案】D43、根據債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B44、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A45、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作（）。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A46、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【答案】D47、老張2015年4月1日退休，那么根據我國養老政策的規定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B48、()為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值【答案】B49、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠對客戶進行分級【答案】D50、在企業經營過程中，中小企業主往往采用（）形式來經營，且企業的商業伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B51、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B52、下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押【答案】D53、當勞務分包人要求時，承包人應向勞務分包人提供一份（）或復印件，但有關承包合同的價格和涉及商業秘密的除外。A.中標的投標文件B.承包人中標通知書C.中標項目內容D.承包合同的副本【答案】D54、償債能力是指企業償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產負債率B.應收賬款周轉次數C.基本獲利率D.凈資產利潤率【答案】A55、若投資組合的β系數為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B56、某客戶投保了30萬元的家庭財產保險，不久家里發生火災造成直接經濟損失30萬元，發生救助費用5萬元，則保險公司()。A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元【答案】D57、教育投資規劃在財務狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實現的時間，體現了教育投資規劃時間及費用的（）。A.相對彈性B.相對剛性C.提前規劃D.科學規劃【答案】B58、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.225B.234C.200D.216【答案】C59、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業保險C.楊先生最好用預留較高醫療基金的方式替代買保險的規劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優先考慮她的保險【答案】A60、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保險單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C61、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】D62、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯【答案】C63、按照法律規定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養關系的繼子女C.非婚生子女D.養子女【答案】B64、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產【答案】C65、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B66、相對舊的資質標準新標準主要有如下變化，以下說法錯誤的是：（）。A.增加了對持有崗位證書的施工現場管理人員的要求B.提高了對技術工人的數量要求C.增加了對業績的要求D.取消了對機具的要求【答案】C67、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B68、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】B69、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產20％的產品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D70、邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。A.概率論中的大數法則B.高等數學C.利息理論和數理統計D.概率論和利息理論【答案】A71、銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C72、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬【答案】A73、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D74、政府鼓勵企業設立企業年金制度，其特征不包括()。A.非強制性B.企業行為C.政府行為D.不屬于委托人的清算財產【答案】C75、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A76、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D77、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D78、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發行者發行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D79、傷亡事故處理工作應當在（）日內結案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結案后，應當公布處理結果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】B80、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A多選題（共40題）1、經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產C.個人之間互換自有居住用房地產的D.土地使用權轉讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC2、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B.對資產進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD3、下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現代證券組合管理理論的開端【答案】BCD4、客戶投訴指責時自我調節的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC5、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC6、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導性E.風險性【答案】ACD7、下列關于貝塔系數的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數是特定資產（或資產組合）的系統性風險度量B.貝塔系數絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數大于1E.貝塔系數越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD8、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等專業化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規劃D.轉賬匯款【答案】AC9、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD10、一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?()A.客戶的年齡B.客戶的學歷C.客戶的風險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經驗【答案】ABC11、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD12、理財師可以把家庭結余分為（）兩個部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余E.混合結余【答案】AB13、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD14、下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現代證券組合管理理論的開端【答案】BCD15、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD16、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業知識和工作經驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD17、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險法規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD18、根據風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。A.經濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD19、與大企業相比，中小企業的特點有（）。A.核心技術缺乏B.經營效益較差C.由個人或少數人發起設立D.一般情況下業主直接管理E.企業主的理財規劃會直接影響企業的經營【答案】CD20、建設工程施工合同常見的形式有（）。A.固定價格合同B.可調價格合同C.成本加酬金價格合同D.清包勞務價格合同E.包工包料價格合同【答案】ABC21、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD22、下列關于行業一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業中現有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC23、國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優劣勢的說法錯誤的有（）。A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發遺產糾紛B.稅收遞延養老金只要符合監管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性D.聯名賬戶獲取的凈利潤可規避遺產稅和贈與稅E.人壽保險不繳納遺產稅，不需要公證和支付遺囑執行費用【答案】BD24、保險兼業代理人從事保險代理業務，禁止的行為有()。A.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經紀業務【答案】ABCD25、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB26、房地產價格構成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD27、根據勞務分包合同價款結算、支付的要求，應按月對勞務費進行簽認，填寫（）。A.勞務費結算支付情況月報表B.勞務費結算支付情況季度報表C.工程項目勞務費結算支付情況月報表D.工程項目勞務費結算支付情況季度報表E.勞務費結算支付情況匯總表【答案】AC28、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規劃C.投資規劃D.財富保障規劃E.稅務規劃【答案】ABCD29、教育規劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD30、推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。A.社會企業經營理念的變化B.社會生產方式的變化C.客戶消費觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術的推動【答案】AC31、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD32、按勞動合同期限劃分，勞動合同分為（）。A.有固定期限的勞動合同。B.無固定期限的勞動合同C.全日制用工勞動合同D.非全日制用工勞動合同E.以完成一定工作任務為期限的勞動合同【答案】AB33、風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風險事件不確定B.發生地點不確定C.發生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發生與否不確定【答案】CD34、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養老保險B.健康保險C.醫療保險D.生育保險E.財產保險【答案】ACD35、在對客戶的基本情況進行數據分析后，根據下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財積極性的有（）。A.客戶投資性負債率較高B.客戶家庭的理財結余占總結余的比率較高C.客戶消費性負債率較高D.客戶自由結余占總結余的比率較高E.客戶自用性負債比率較高【答案】AB36、在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業公司發行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD37、組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括（）。A.債券B.票據C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計劃【答案】ABCD38、家庭債務管理狀況的分析包括()。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC39、保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于一般可保財產的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內的營業器具.工具.原材料和商品C.室內家庭財產D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內裝修.裝飾及附屬設施【答案】AC40、關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業建議的基礎和前提【答案】BC大題（共15題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。二、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）。【答案】可保利益必須是有經濟價值的利益，可以用貨幣衡量。三、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，購房者與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元。【答案】210。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術合同”。故印花稅應納稅額=700000×0．3‰=210(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。五、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩健的投資組合，以下適合錢女士投資的產品組合是()。【答案】A項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。六、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題。根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數為()。【答案】根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。七、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。八、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問