2022年中級銀行從業資格之中級個人理財自測模擬預測題庫(名校卷)單選題（共80題）1、關于單利和復利的區別，下列說法正確的是（）。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【答案】D2、保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的()。A.射幸性B.雙務性C.附合性D.單務性【答案】A3、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B4、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結保險【答案】D5、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D6、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當事人產生法律約束力。A.生效B.履行C.解除D.有效訂立【答案】D7、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A8、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B9、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C10、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D11、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。A.稿酬所得B.勞務報酬所得C.特許權使用費D.其他所得【答案】C12、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B13、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B14、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A15、勞務用工數量和工種需求量的預測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.勞務分包合同C.施工技術方案D.材料供應狀態【答案】A16、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()A.企業年金B.正常工作收入C.社會保障D.商業保險【答案】B17、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?()A.教育投資規劃B.健康規劃C.退休規劃D.居住規劃【答案】B18、收藏品價格的影響因素不包括（）。A.生產能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D19、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B20、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C21、遺產的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產B.必須是公民個人所有的財產C.必須是合法財產D.必須是有確定繼承人的財產【答案】D22、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B23、聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統一規定的法定退休年齡D.企業自主決定【答案】C24、關于基本養老保險，下列說法錯誤的是()。A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪酬扣除B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納保險費C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A25、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D26、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B27、理財規劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確保客戶財產的安全性D.以產品的收益性為唯一關注點【答案】A28、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C29、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D30、根據稅法規定，下列說法錯誤的是()。A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規定辦理納稅申報B.扣繳義務人包括企業(公司)、事業單位、機關、社會團體、軍隊、駐華機構、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D31、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B32、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現狀B.主要收入來源C.收入穩定性D.潛在風險【答案】B33、綜合理財規劃服務的第一步是（）。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.明確服務對象的背景信息和初步需求D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C34、其他資產不包括（）。A.房地產B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C35、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A36、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監測和內控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺分離C.前、后臺分離D.前、中臺分離【答案】B37、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B.貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A38、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D39、在退休規劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A40、自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C41、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C42、下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C43、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A44、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】B45、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D46、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D47、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A48、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【答案】B49、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D50、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D51、歐美國家的學校注重培養學生的能力中不包括（?）。A.獨立思考能力B.動手能力C.溝通能力D.創造能力【答案】B52、下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質區別B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險【答案】C53、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。A.新加坡同業拆借利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.紐約同業拆借利率D.中國香港同業拆借利率【答案】B54、教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。A.理財目標B.財務規劃C.人生規劃D.學習計劃【答案】B55、假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養老保險金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】B56、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D57、標準差（），數據就（），其波動也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】A58、綜合理財規劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C59、下列屬于對中小企業進行界定的定量方面的指標是（）A.企業的組織形式B.所處行業地位C.融資方式D.資產總值【答案】D60、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B61、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D62、個人理財中，收入可概括分為()。A.現金收入與非現金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B63、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A64、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D65、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D66、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權限內實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發生效力【答案】D67、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D68、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。A.特許權使用費所得B.偶然所得C.勞務報酬所得D.稿酬所得【答案】B69、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產稅【答案】C70、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】A71、財產保險合同的性質具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A72、納稅人發生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B73、()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。A.夏普比率B.詹森指數C.特雷諾指數D.晨星指數【答案】A74、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A75、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B76、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D77、以下不屬于教育資金的來源的是（）。A.機構培訓教育支出B.客戶自身擁有的資產收入C.政府或民間機構的資助D.政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款【答案】A78、縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時，監督檢查人員不得少于（）并應當出示執法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A79、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產【答案】C80、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B多選題（共40題）1、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當地最低工資標準是1770元），轉正后工資為3600元。剛從學校畢業的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因孫某談戀愛開銷大，1800元的工資在當地根本無法生活下去，孫某覺得自己已經能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領導希望提前轉正，同工同酬；但被告知，公司發給他的工資高于當地的最低工資標準，完全合法，公司的規定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態度都改變了，之前兢兢業業地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產開發公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打印；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導致該公司與房地產開發公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發了爭議。A.孕期B.產期C.哺乳期D.休養期E.例假期【答案】ABC2、一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括（）。A.投資風險B.信用風險C.責任風險D.意外財產風險E.因為人身風險而引發的家庭財務危機【答案】ABCD3、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的()等專業化服務A.財務分析與規劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產品推介E.理財計劃【答案】ACD4、在日益激烈的市場競爭環境下，僅靠價格優勢已經難以留住客戶，（）成為理財師成功的關鍵。A.市場競爭和產品營銷B.銀行資本規模和網點數C.銀行資本規模和廣告宣傳D.專業化服務E.客戶關系管理【答案】D5、下列屬于信用保險業務種類的有（）。A.農業保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD6、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養老保險B.健康保險C.醫療保險D.生育保險E.財產保險【答案】ACD7、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.確定投資策略D.后續跟蹤服務E.修正投資策略【答案】ABD8、勞務分包企業有下列行為（），由總包單位依據雙方協議，予以處罰停工整改。A.連續三次檢查出重大安全隱患并拒不整改的B.出現重大質量問題的C.因天氣原因造成工程延期的D.出現重大安全事故的E.發生事故隱瞞不報的、漏報、晚報的【答案】ABD9、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.信用發放D.專款專用E.按期償還【答案】ABCD10、家庭債務管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統計年度的債務管理情況。下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業建議的基礎和前提【答案】BC11、商業銀行聲譽風險管理需要建立()。A.良好的聲譽風險管理文化B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制C.聲譽風險內部培訓和激勵機制D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制E.投訴機制和監督評估機制、信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制【答案】ABCD12、商業銀行開展個人理財業務有（）情形的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。A.未按規定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關風險管理制度和管理體系C.未按規定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產的E.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的【答案】AC13、中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。A.企業融資問題B.企業生產經營問題C.企業投資問題D.企業財務管理問題E.企業人事管理問題【答案】AD14、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD15、下列適合長期投資目標的是()。A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產E.國債【答案】D16、下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）。A.理財師在服務流程中充當“受托人”B.理財師在服務流程中充當“中介人”C.以客戶的信任為基礎、前提D.以理財師的專業能力為保障E.理財師在服務流程中充當“委托人”【答案】ABCD17、財務型風險管理技術主要包括哪些方法?()A.自留風險B.分散風險C.保險轉移D.非保險轉移E.消除風險【答案】ACD18、以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C19、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發表小說所得E.個人業余授課所得【答案】ABC20、組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括（）。A.債券B.票據C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計劃【答案】ABCD21、稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC22、按照對企業購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產型增值稅C.收入型增值稅D.消費型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD23、下列關于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。A.代書遺囑應當有兩個以上的見證人在場見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑，應當有兩個以上的見證人在場見證【答案】ABC24、在對客戶家庭債務管理相關信息的分析過程中，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產B.融資比率=投資性負債÷總資產C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區間為30％以下【答案】BD25、保險合同的有償性主要體現在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經達成協議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB26、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD27、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債【答案】ACD28、專業理財師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員D.表現出一名專業理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD29、對中小企業而言，在風險規避方面需要考慮的內容包括（）。A.為保障人才競爭優勢為員工提供補充養老保險、補充醫療保險和企業年金B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品【答案】ABD30、影響債券類產品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD31、投資性資產通常分為可配置投資性資產和不可配置投資性資產兩類。下列屬于不可配置投資性資產的有（）。A.合伙企業的股權B.保單現金價值C.房地產D.個人養老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD32、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監管部門的利益沖突E.避免監管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB33、按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC34、下列關于法定繼承和遺囑繼承關系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC35、理財師的職業特征包括()。A.動態性B.顧問性C.專業性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD36、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD37、下列關于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變【答案】ABD38、一般來說，貨幣型理財產品的特點主要有（）。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD39、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。A.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養興趣愛好等生活方式成本B.認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用C.認為退休后的社會保障、養老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活品質為代價規劃未來，認為退休養老畢竟是很久遠的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養老金就能高枕無憂【答案】ABCD40、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD大題（共15題）一、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規劃才可以有保障地實現家庭的各項目標。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）。【答案】C選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。四、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。五、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發行價格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發行價格要低于100元。其發行價格等于未來10年現金流的現值。該債券的發行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。六、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結合的方式儲備本科階段教育金。假設50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，FV=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。【答案】最大誠信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。八、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題。根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數為()。【答案】根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。九、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚