企業名下房產抵押個人商務貸款業務信貸業務部李壘壘2010年10月企業名下房產抵押個人商務貸款業務信貸業務部李壘壘企業名下房產抵押商務貸款定義貸款對象產品要素—額度、利率、期限、還款方式貸款擔保貸款流程企業名下房產抵押商務貸款定義企業名下房產抵押商務貸款定義---企業:

是僅包括依據《中華人民共和國企業法人登記管理條例》、《中華人民共和國公司登記管理條例》、《中華人民共和國個人獨資企業、一人有限責任公司（因相對特殊，故單獨明確要求）企業法》、《中華人民共和國公司法》等相關文件要求，經各級工商行政管理機關登記注冊的，有限責任公司、合伙企業、個人獨資等經營實體。個體工商戶名下房產，視同自然人名下房產受理。

企業名下房產抵押商務貸款定義---企業:企業名下房產抵押商務貸款定義---企業名下房產抵押個人商務貸款是指借款人（自然人）以企業名下的房產作為抵押物，以抵押擔保作為主要擔保方式，向我行申請個人商務貸款。

企業名下房產抵押商務貸款定義---企業名下房產抵押個人商務貸企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業房產商務貸款貸款對象為自然人，該自然人必須為抵押房產企業的股東、合伙人或實際控制人。借款人為該企業股東、合伙人，須同時滿足如下條件：借款人為該企業法定代表人；借款人在該企業中所占份額超過30%（含）；合伙企業的，借款人應為普通合伙人；借款人參與經營企業，且對企業全部資產和收入有絕對控制權和支配權。企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象

借款人為該企業實際控制人，須同時滿足如下條件：借款申請人或其配偶為該企業最大股東（合伙企業應為普通合伙人）的直系親屬；借款人其相應親屬占該企業二分之一（含）以上股份或投資份額；借款申請人實際經營該企業，且對企業全部資產和收入有絕對控制權和支配權。企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象絕對控制權與支配權主要表現為：

對企業的資產具有使用、支配、處置的權力；

對企業主要購銷渠道具有控制力；

對于該企業人事安排具有決定權；

對于該企業的收益具有所有權與支配權。

企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象自然人滿足條件:1.年齡18-60周歲2.企業要經營6個月以上3.合法經營手續4.還款意愿好5.銷售好6.在我行開結算帳戶企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式相同的地方金額:抵押率,凈資產,凈利潤,現金流利率:執行當地利率期限:商務貸款期限,額度最長5年,期限最長5年.還款方式:三種企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式不同的地方金額:不得超過該企業公司章程、股東大會決議等該企業權利性文件中的限制性規定。(第十條,第三款，第十六條)利率:期限:但有經營期限的企業授信期限不應當超過該企業的經營期限，即不得超過營業執照中經營到期日，也不得超過公司章程中約定公司存續期間。(第十一條)

.還款方式:企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---抵押物的要求組合:可以與普通房產組合(第十四條)從使用用途來講，只包括企業名下的住房和商用房兩大類

住房:普通住房、別墅等住宅類型房產

商用房：商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套的底

層商鋪等商貿經營用途的房產注意：不包括廠房從抵押率上來講：

普通住宅：最高60%

其他房產：最高50%企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---抵押物的要求企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---對企業的要求對企業的一些要求（第十五條）有限責任公司房產：企業出資人必須為自然人，不得為法人。合伙企業的房產：借款人為普通合伙人，不得為有限合伙人。一人有限責任公司房產：股東為自然人，不得為法人個人獨資企業房產：自然人企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---對企業的要求企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議有限責任公司（第十七條、第十八條）借款人為股東的必須經該企業股東會或者股東大會決議通過，且借款人股東不得參加該事項的表決，該表決必須經其他有表決權股東一致同意通過；或除借款人之外全體股東會簽決議，一致同意抵押。借款人為實際控制人的必須經該企業股東會或者股東大會表決通過，該表決必須全體股東一致同意通過；或全體股東會簽一致同意抵押。

企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議合伙企業的（第十九條）需經過全體合同人一致同意

一人有限公司、個人獨資企業（第二十條）不設立股東會的，應就是否同意以公司、企業財產提供擔保做出書面決定，并由股東或出資人簽字確認。企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議企業名下房產抵押商務貸款貸款流程是個人商務貸款的細分品種，個別關鍵控制點有本質區別，流程基本相同。營銷受理與調查-審查與審批-額度生效-貸款支用-貸后管理企業名下房產抵押商務貸款貸款流程企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關人員資料2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料4.房產材料5.帳戶材料6.其他材料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關人員資料包括：（1）借款申請人及配偶（若已婚）有效身份證件原件及復印件；（2）借款人婚姻材料（若有）原件及復印件；（3）借款人及配偶本地戶口本或居住證明材料原件及復印件；（4）該企業其余股東身份證件原件及復印件，復印件需加蓋企業公章（可在調查時核實）。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業材料必須：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、公司章程原件及復印件、股東會決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件。視情況提供：公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.證明經營情況的材料---與普通商務貸款相同（1）能反映借款申請人經營資金往來的最近6個月以上的銀行結算賬戶（企業和個人的）交易明細；（2）能反映企業經營狀況的其他憑證，如：納稅憑證、經營合同和進銷貨單據等（若有，非必須）；（3）企業最近一季度的財務報表原件及復印件；（4）其他證明借款申請人還款能力的憑證，如房產證、汽車登記證、存款或有價證券憑證等；企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料總結：房產房產為有限責任公司名下的，申請材料與普通商務貸款的區別：1.個人材料上增加了其他股東的身份材料2.企業材料要求更嚴謹了，必須的是一定要有的，重點是分為兩類：一類是公司的權利文件，章程、股東決議；另一類是經營材料，執照等。兩類材料必須合法有效。3.經營證明材料基本相同4.房產材料基本相同，只不過房產是企業的。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業名下房產材料（1）企業名下房產房屋所有權證原件及復印件；（2）企業名下房產土地使用權證原件及復印件（若有）；（3）涉及到企業名下房產權屬的其他證明材料。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為合伙企業名下的，需要材料（第二十三條）1.借款人及相關人員資料-等同于有限公司，合伙人2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為合伙企業名下名下的，需要材料（第二十二條）2.企業材料必須：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、合伙協議原件及復印件（與有限公司不同）、驗資報告原件及復印件。視情況提供：重大事項決議或協議原件及復印件（若有）（與有限公司不同）、合伙協議修正材料原件及復印件（若有）、變更登記材料原件及復印件（若有），貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）1.借款人及相關人員資料-類似有限責任公司，無其他股東了2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）2.企業材料必須（與公司一樣）：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、公司章程原件及復印件、驗資報告原件及復印件。視情況提供：公司保存書面材料的重大決議原件及復印件（若有）（沒股東會決議）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為個人獨資企業名下的，需要材料（第二十五條）1.借款人及相關人員資料-類似有限責任公司，無其他股東了2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為個人獨資企業名下的，需要材料（第二十五條）2.企業材料必須（與公司一樣）：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件。視情況提供：個人獨資企業章程原件及復印件（若有）、書面決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件（若有）、公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。復印件要加蓋公司公章。。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審與普通商務貸款初步審查的區別：1.仔細查看經年檢合格的營業執照原件及復印件、稅務登記證原件及復印件，組織機構代碼證原件及復印件，特種許可證明原件（若有），重點關注年檢情況，并與借款人信息進行詳細核對。2.仔細核對營業執照上該企業到期日，仔細核對公司章程中存續期間，貸款到期日不得超過營業執照上企業到期日與公司章程中約定的存續期間。3.仔細分析該企業的經營范圍，考察其是否符合國家食品安全、安全生產、環境保護等相關法律法規。4.仔細查看該企業的股東會決議原件，驗資報告原件、公司章程修正材料原件（若有）、公司變更登記材料原件（若有）等材料，重點關注股東份額變動情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審出現下列情況不受理（第二十八條）：（一）借款申請人年齡在18周歲（不含）以下，或在60周歲（不含）以上。（二）借款申請人不能提供合法有效身份證明和固定住所證明。（三）企業類型不在本制度規定范圍之內。（四）企業營業執照、稅務登記證、組織機構代碼未年檢。（五）營業執照有效期，明顯短于額度到期日。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審出現下列情況不受理：（六）公司章程規定企業存續期，已經界滿。或存續期間短于額度到期日。（七）從事非法經營生產活動。（八）提供虛假證明材料。（九）已查明信用報告不符合我行客戶準入標準。（十）抵押房產類型不符合我行業務標準。（十一）企業公司章程、合作協議等權利性文件對于對外擔保的有禁止性規定，或本次擔保行為不符合該企業權利文件限制性規定。（十二）受理人員認為存在其他重大潛在風險的情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---任務分配貸款行信貸業務主管應及時合理安排信貸員對客戶的經營場所和抵押房產進行實地調查。貸款實行雙人調查，信貸業務主管須指定其中一人作為管戶信貸員，負責調查資料的收集和調查報告的整理，另一信貸員則協助管戶信貸員完成調查工作。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---任務分配企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查調查人員應對調查過程中收集的信息的真實性、授信建議的準確性和可靠性負責。調查人員實地調查：（一）借款申請人及家庭基本信息（二）借款申請人及相關關系人信用狀況（三）企業經營信息（四）貸款用途信息（五）擔保物信息企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及家庭基本信息1．借款申請人個人身份證明、個人職業經歷、受教育背景、品行、健康狀況，以及經營能力等；2．主要家庭成員基本情況、居住情況、婚姻狀況、健康狀況、收入、生活開支等情況；3．家庭主要財產和負債情況。財產包括房產、交通工具、金融資產等，負債包括住房貸款、汽車貸款等銀行借款及私人借款；企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及家庭基本信息4．針對申請人為實際控制人的情況，信貸員應采取交叉檢驗的方式給予重點核查，同時做好相關材料的收集工作。可采取如下手段進行核實：核查該企業主要業務單據、合同是否為實際控制人簽發；如果該企業存在賬外資金流轉，可核查該資金是否通過實際控制人個人賬戶流轉；其他能夠證明申請人實際控制該企業的方法。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及相關關系人信用狀況關注要點包括但不限于：1．負債信息，包括信用卡及貸款當前負債余額總計，每月應歸還銀行貸款的本息合計數；2．最近24個月還款記錄，對于最近24個月有逾期的，則要求客戶解釋逾期的具體原因，是否符合我行征信準入標準；對于征信屬于次級類或當前賬戶狀況為逾期（實際已歸還）的，要求客戶在貸款或發卡行打印詳細的還款明細，并出具書面說明。3．對外擔保信息，若客戶對外有擔保，則需要了解擔保的具體情況，包括擔保對象、金額、期限及原因等。對外擔保金額較大的客戶，還應分析其代償的可能性。如企業已經存在對外擔保情況，還應核算對外擔保數額是否符合該企業權利文件中相關規定。4．信用報告體現的其他重要信息，包括工作單位、收入、繳納的社會保險和車船使用稅、查詢記錄和個人聲明等，對還款意愿或還款能力造成重大影響的，應當予以明確說明。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（三）企業經營信息---重點1．信貸人員應到工商管理部門查詢企業在工商部門備案的公司章程等材料，復印留存并加蓋工商部門“檔案查詢騎縫章”。仔細查核對企業的公司章程，對于企業對外擔保的相關限制給予重點關注，確保該企業擔保的總額及擬申請的本筆貸款數額不得超過該公司章程規定。2．營業執照、稅務登記證年檢記錄。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（三）企業經營信息---重點3．企業主要資產與負債，資產包括企業擁有的固定資產，如房產、汽車、存貨以及辦公設備等；負債包括對銀行的短期、長期借款，應付賬款、工資或其他應付款，以及對外擔保情況，經營實體（即抵押房產企業）報表中有短期借款、長期借款的，必須提供企業征信報告，核實企業借款是否與報表相符，是否有不良信用記錄；企業銷售收入情況，包括主要銷售對象、年或月銷售金額、銷售渠道、結算方式、銷售記錄和銀行賬單流水，以及主要競爭對手等；4．生產或經營費用，包括采購或生產成本、雇員人數及工資、日常營業費用、稅費等其他的費用；5．對于公司制企業，還需查閱企業近一年或季度的財務報表以及企業結算賬戶交易明細情況；在獲取生產經營信息的過程中，需要讓客戶提供盡可能完整的生產經營記錄憑證和銀行賬戶交易明細（指主要通過銀行轉賬交易的客戶），以便更為準確判斷客戶實際的生產經營情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（四）貸款用途信息---所有業務都很重要應根據企業的現有經營規模、應收應付狀況、以往的資金進出狀況，以及經營周期特點等，了解借款申請人的真實借款資金用途。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（四）擔保物信息以企業房產抵押為個人提供擔保的，房產價值、變現能力等與一般商務貸款相同，重點應對權屬信息進行確認，核對房產所有者是否與該企業名稱一致，確認該抵押房產是否存在租賃事實企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為有限責任公司的如果抵押房產企業為有限責任公司，企業應召開股東會或采取會簽形式，形成股東會決議或會簽決議，同意以本企業名下房產抵押為借款人向我行借款提供擔保。如果借款人為該企業股東，該企業應向我行提供股東會決議原件，原件應由借款人之外的全體股東簽字確認并加蓋公司公章（如當地房屋管理部門有特殊規定，規定必須全體股東一致簽字確認，那么借款人股東也應簽字）；如果借款人為該企業實際控制人，該企業應向我行提供股東會決議原件，原件應由全體股東簽字確認并加蓋公司公章。如條件允許，我行信貸人員應見證簽字、蓋章環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。會簽決議簽字人員同股東會流程。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為合伙企業的的如果抵押房產企業為合伙企業，須該企業全體合伙人簽訂一致同意抵押的決議書，同意以本企業名下房產抵押為借款人向我行借款提供擔保。該企業需要向我行提供決議書原件，原件應由全體合伙人簽字確認并加蓋公章。如條件允許我行信貸人員應見證簽字、蓋章環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為一人有限責任公司的如該抵押房產企業為一人有限責任公司，須要該公司出具正式的書面決議書，由該股東簽字確認，同意以本企業名下房產抵押為借款人（即股東本人）向我行貸款提供擔保，我行信貸人員應見證簽字環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。房產為個人獨資企業的同上企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要

如企業其他相關利益人（股東、合伙人）不能現場簽定決議，可出具授權書，并由縣級及縣級以上公證部門公證，授權代理人代為行使權利。我行應核實授權書，并保留經過公證的授權書原件。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—審批材料上報（一）《個人商務貸款客戶調查報告》和《個人商務貸款客戶信用評級表》。（二）《個人商務貸款申請表》。（三）借款申請人、配偶有效身份證件復印件、當地戶口本或居住證明材料復印件；其他相關人身份證件復印件。（四）借款申請人所經營企業的營業執照、稅務登記證、納稅憑證等復印件；組織機構代碼證，公司章程，合伙協議，股東會決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件、公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、企業最近一度的財務報表原件及復印件，貸款卡號及密碼（若有）。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—審批材料上報企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—審批材料上報（五）企業同意以企業名下房地產抵押的決議原件。（六）房屋所有權復印件及土地使用權證復印件（若有）。（七）借款人及經營企業的還款能力證明材料復印件，如：最近6個月以上的銀行結算賬戶（企業或個人的）交易明細、納稅憑證、經營合同和進銷貨單據等（若有，非必須）、房產證、汽車登記證、存款或有價證券憑證等。（八）通過征信系統查詢的借款人、配偶及相關人的個人信用報告打印版。（九）《個人商務貸款業務上報審批申請表》。（十）其他審批中心認為需要上報的材料。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—審批材料上報企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查一般審查要點：（一）申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致。（二）借款人是否符合貸款條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。（三）貸款用途是否明確，是否符合國家有關政策、法規和我行有關規定。（四）信貸員的授信建議方案是否合理，授信金額、期限等是否符合我行業務規定。（五）信貸員是否按規定履行了實地調查職責，管戶信貸員與貸款申請人是否為關系人，貸款調查意見是否客觀、屬實。（六）系統信息錄入是否完整、規范，是否與調查報告內容保持一致。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點（一）關注企業營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證的年檢情況。（二）審查該企業股東章程、合伙協議等企業最高權利性文件，重點關注是否允許以本企業財產抵押為相關人提供擔保。（三）審查該企業股東章程、合伙協議等企業最高權利性文件，重點核實對于本筆抵押擔保是否有限制性規定，是否有擔保總額的限制，我行本筆擔保是否超過該企業擔保總額。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點（四）審查該企業是否存在股東章程變更協議等（如有），該變更協議中關于抵押等事項是否存在關于對外擔保的禁止性或限制性規定。對于存在限制性規定的，應核對我行本筆貸款擔保是否符合該規定。（五）核對企業出具的決議書，是否為企業最高權力機構出具，是否具備效力。抵押人為股份有限公司的，如果借款人為股東，決議書應由股東會出具，并經借款人股東之外的全體股東一致簽字同意；如果借款人為實際控制人，決議書應由股東會出具，并經全體股東一致簽字同意。抵押人為合伙企業的，決議書應由全體合伙人簽字同意。抵押人為一人有限責任公司、個人獨資企業的，決議書應為一人股東、獨資人簽訂的書面決議。（六）核對借款期限與企業經營年限，是貸款期限是否超過營業執照、公司章程上經營年限。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查審查過程中，審查人員應對全部貸款進行電話核實，核實要點為申請信息、個人及家庭、經營情況等基本信息。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審批（一）申請人主體資格是否符合我行信貸政策，申請人生產經營是否符合國家產業政策及相關法律法規；（二）申請人的還款意愿是否良好，是否有我行認定的不良信用記錄；（三）申請人是否有良好、穩定的收入來源，收入能力是否滿足申請額度的還款要求；（四）抵押企業主體資格是否符合要求，企業擔保手續是否合法、完備；（五）抵押房產信息是否真實準確，評估價值是否合理；（五）授信金額及期限是否合理；（六）調查人、審查人是否履行相應職責，授信建議是否合理；（七）是否存在影響申請人還款的重大潛在風險。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸款審批企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—合同簽定1.注意：使用新的抵押合同2.抵押合同應由該企業法定代表人簽字，并加蓋該企業公章。信貸員在簽訂合同的時候，應核實企業法定代表人信息，確保準確無誤。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—合同簽定企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—擔保條件落實抵押后放款。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—擔保條件落實企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—擔保條件落實/抵押物憑證保管抵押后額度生效。憑證保管與普通商務貸款一樣

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—擔保條件落實/抵押物憑證保企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—支用管理貸款支用時，抵押房產企業應提供《貸款支用說明函》。貸款支用時，應對抵押物狀態及抵押物所屬企業的實際經營情況進行重點核實，如貸款支用時，抵押物因財產保全或者執行程序被查封，或抵押物所屬企業已經申請破產，應拒絕貸款支用申請。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—支用管理企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸后管理企業名下房產抵押商務貸款，除按照普通商務貸款操作辦法對額度業務進行貸后管理的同時，還需要對企業的變動情況給予重點關注。（一） 關注企業的經營與年檢情況，確保企業正常、持續的生產經營。（二） 關注企業的股權變動情況。（三） 關注抵押物價格波動情況。（四） 關注其他可能對貸款安全產生潛在影響的事件。

企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—貸后管理企業名下房產抵押商務貸款總結：公司章程很重要。公司授權很重要。經營手續很重要。貸款支用很重要。企業名下房產抵押商務貸款總結：謝謝！企業名下房產抵押個人商務貸款課件企業名下房產抵押個人商務貸款業務信貸業務部李壘壘2010年10月企業名下房產抵押個人商務貸款業務信貸業務部李壘壘企業名下房產抵押商務貸款定義貸款對象產品要素—額度、利率、期限、還款方式貸款擔保貸款流程企業名下房產抵押商務貸款定義企業名下房產抵押商務貸款定義---企業:

是僅包括依據《中華人民共和國企業法人登記管理條例》、《中華人民共和國公司登記管理條例》、《中華人民共和國個人獨資企業、一人有限責任公司（因相對特殊，故單獨明確要求）企業法》、《中華人民共和國公司法》等相關文件要求，經各級工商行政管理機關登記注冊的，有限責任公司、合伙企業、個人獨資等經營實體。個體工商戶名下房產，視同自然人名下房產受理。

企業名下房產抵押商務貸款定義---企業:企業名下房產抵押商務貸款定義---企業名下房產抵押個人商務貸款是指借款人（自然人）以企業名下的房產作為抵押物，以抵押擔保作為主要擔保方式，向我行申請個人商務貸款。

企業名下房產抵押商務貸款定義---企業名下房產抵押個人商務貸企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業房產商務貸款貸款對象為自然人，該自然人必須為抵押房產企業的股東、合伙人或實際控制人。借款人為該企業股東、合伙人，須同時滿足如下條件：借款人為該企業法定代表人；借款人在該企業中所占份額超過30%（含）；合伙企業的，借款人應為普通合伙人；借款人參與經營企業，且對企業全部資產和收入有絕對控制權和支配權。企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象

借款人為該企業實際控制人，須同時滿足如下條件：借款申請人或其配偶為該企業最大股東（合伙企業應為普通合伙人）的直系親屬；借款人其相應親屬占該企業二分之一（含）以上股份或投資份額；借款申請人實際經營該企業，且對企業全部資產和收入有絕對控制權和支配權。企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象絕對控制權與支配權主要表現為：

對企業的資產具有使用、支配、處置的權力；

對企業主要購銷渠道具有控制力；

對于該企業人事安排具有決定權；

對于該企業的收益具有所有權與支配權。

企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款貸款對象自然人滿足條件:1.年齡18-60周歲2.企業要經營6個月以上3.合法經營手續4.還款意愿好5.銷售好6.在我行開結算帳戶企業名下房產抵押商務貸款貸款對象企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式相同的地方金額:抵押率,凈資產,凈利潤,現金流利率:執行當地利率期限:商務貸款期限,額度最長5年,期限最長5年.還款方式:三種企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式不同的地方金額:不得超過該企業公司章程、股東大會決議等該企業權利性文件中的限制性規定。(第十條,第三款，第十六條)利率:期限:但有經營期限的企業授信期限不應當超過該企業的經營期限，即不得超過營業執照中經營到期日，也不得超過公司章程中約定公司存續期間。(第十一條)

.還款方式:企業名下房產抵押商務貸款額度利率期限還款方式企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---抵押物的要求組合:可以與普通房產組合(第十四條)從使用用途來講，只包括企業名下的住房和商用房兩大類

住房:普通住房、別墅等住宅類型房產

商用房：商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套的底

層商鋪等商貿經營用途的房產注意：不包括廠房從抵押率上來講：

普通住宅：最高60%

其他房產：最高50%企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---抵押物的要求企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---對企業的要求對企業的一些要求（第十五條）有限責任公司房產：企業出資人必須為自然人，不得為法人。合伙企業的房產：借款人為普通合伙人，不得為有限合伙人。一人有限責任公司房產：股東為自然人，不得為法人個人獨資企業房產：自然人企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---對企業的要求企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議有限責任公司（第十七條、第十八條）借款人為股東的必須經該企業股東會或者股東大會決議通過，且借款人股東不得參加該事項的表決，該表決必須經其他有表決權股東一致同意通過；或除借款人之外全體股東會簽決議，一致同意抵押。借款人為實際控制人的必須經該企業股東會或者股東大會表決通過，該表決必須全體股東一致同意通過；或全體股東會簽一致同意抵押。

企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議合伙企業的（第十九條）需經過全體合同人一致同意

一人有限公司、個人獨資企業（第二十條）不設立股東會的，應就是否同意以公司、企業財產提供擔保做出書面決定，并由股東或出資人簽字確認。企業名下房產抵押商務貸款貸款擔保---企業決議企業名下房產抵押商務貸款貸款流程是個人商務貸款的細分品種，個別關鍵控制點有本質區別，流程基本相同。營銷受理與調查-審查與審批-額度生效-貸款支用-貸后管理企業名下房產抵押商務貸款貸款流程企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關人員資料2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料4.房產材料5.帳戶材料6.其他材料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關人員資料包括：（1）借款申請人及配偶（若已婚）有效身份證件原件及復印件；（2）借款人婚姻材料（若有）原件及復印件；（3）借款人及配偶本地戶口本或居住證明材料原件及復印件；（4）該企業其余股東身份證件原件及復印件，復印件需加蓋企業公章（可在調查時核實）。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業材料必須：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、公司章程原件及復印件、股東會決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件。視情況提供：公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.證明經營情況的材料---與普通商務貸款相同（1）能反映借款申請人經營資金往來的最近6個月以上的銀行結算賬戶（企業和個人的）交易明細；（2）能反映企業經營狀況的其他憑證，如：納稅憑證、經營合同和進銷貨單據等（若有，非必須）；（3）企業最近一季度的財務報表原件及復印件；（4）其他證明借款申請人還款能力的憑證，如房產證、汽車登記證、存款或有價證券憑證等；企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料總結：房產房產為有限責任公司名下的，申請材料與普通商務貸款的區別：1.個人材料上增加了其他股東的身份材料2.企業材料要求更嚴謹了，必須的是一定要有的，重點是分為兩類：一類是公司的權利文件，章程、股東決議；另一類是經營材料，執照等。兩類材料必須合法有效。3.經營證明材料基本相同4.房產材料基本相同，只不過房產是企業的。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為有限責任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業名下房產材料（1）企業名下房產房屋所有權證原件及復印件；（2）企業名下房產土地使用權證原件及復印件（若有）；（3）涉及到企業名下房產權屬的其他證明材料。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為合伙企業名下的，需要材料（第二十三條）1.借款人及相關人員資料-等同于有限公司，合伙人2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為合伙企業名下名下的，需要材料（第二十二條）2.企業材料必須：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、合伙協議原件及復印件（與有限公司不同）、驗資報告原件及復印件。視情況提供：重大事項決議或協議原件及復印件（若有）（與有限公司不同）、合伙協議修正材料原件及復印件（若有）、變更登記材料原件及復印件（若有），貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）1.借款人及相關人員資料-類似有限責任公司，無其他股東了2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）2.企業材料必須（與公司一樣）：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件、公司章程原件及復印件、驗資報告原件及復印件。視情況提供：公司保存書面材料的重大決議原件及復印件（若有）（沒股東會決議）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為個人獨資企業名下的，需要材料（第二十五條）1.借款人及相關人員資料-類似有限責任公司，無其他股東了2.企業材料分為：必須與非必須3.經營證明材料-相同4.房產材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料抵押房產為個人獨資企業名下的，需要材料（第二十五條）2.企業材料必須（與公司一樣）：經年檢合格的營業執照原件及復印件、經年檢合格稅務登記證原件及復印件，經年檢合格組織機構代碼證原件及復印件。視情況提供：個人獨資企業章程原件及復印件（若有）、書面決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件（若有）、公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、貸款卡號及密碼（若有）。復印件要加蓋公司公章。。注意：復印件均加蓋企業公章企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---申請受理---申請資料企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審與普通商務貸款初步審查的區別：1.仔細查看經年檢合格的營業執照原件及復印件、稅務登記證原件及復印件，組織機構代碼證原件及復印件，特種許可證明原件（若有），重點關注年檢情況，并與借款人信息進行詳細核對。2.仔細核對營業執照上該企業到期日，仔細核對公司章程中存續期間，貸款到期日不得超過營業執照上企業到期日與公司章程中約定的存續期間。3.仔細分析該企業的經營范圍，考察其是否符合國家食品安全、安全生產、環境保護等相關法律法規。4.仔細查看該企業的股東會決議原件，驗資報告原件、公司章程修正材料原件（若有）、公司變更登記材料原件（若有）等材料，重點關注股東份額變動情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審出現下列情況不受理（第二十八條）：（一）借款申請人年齡在18周歲（不含）以下，或在60周歲（不含）以上。（二）借款申請人不能提供合法有效身份證明和固定住所證明。（三）企業類型不在本制度規定范圍之內。（四）企業營業執照、稅務登記證、組織機構代碼未年檢。（五）營業執照有效期，明顯短于額度到期日。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審出現下列情況不受理：（六）公司章程規定企業存續期，已經界滿。或存續期間短于額度到期日。（七）從事非法經營生產活動。（八）提供虛假證明材料。（九）已查明信用報告不符合我行客戶準入標準。（十）抵押房產類型不符合我行業務標準。（十一）企業公司章程、合作協議等權利性文件對于對外擔保的有禁止性規定，或本次擔保行為不符合該企業權利文件限制性規定。（十二）受理人員認為存在其他重大潛在風險的情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---受理初審企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---任務分配貸款行信貸業務主管應及時合理安排信貸員對客戶的經營場所和抵押房產進行實地調查。貸款實行雙人調查，信貸業務主管須指定其中一人作為管戶信貸員，負責調查資料的收集和調查報告的整理，另一信貸員則協助管戶信貸員完成調查工作。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---任務分配企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查調查人員應對調查過程中收集的信息的真實性、授信建議的準確性和可靠性負責。調查人員實地調查：（一）借款申請人及家庭基本信息（二）借款申請人及相關關系人信用狀況（三）企業經營信息（四）貸款用途信息（五）擔保物信息企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及家庭基本信息1．借款申請人個人身份證明、個人職業經歷、受教育背景、品行、健康狀況，以及經營能力等；2．主要家庭成員基本情況、居住情況、婚姻狀況、健康狀況、收入、生活開支等情況；3．家庭主要財產和負債情況。財產包括房產、交通工具、金融資產等，負債包括住房貸款、汽車貸款等銀行借款及私人借款；企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及家庭基本信息4．針對申請人為實際控制人的情況，信貸員應采取交叉檢驗的方式給予重點核查，同時做好相關材料的收集工作。可采取如下手段進行核實：核查該企業主要業務單據、合同是否為實際控制人簽發；如果該企業存在賬外資金流轉，可核查該資金是否通過實際控制人個人賬戶流轉；其他能夠證明申請人實際控制該企業的方法。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（一）借款申請人及相關關系人信用狀況關注要點包括但不限于：1．負債信息，包括信用卡及貸款當前負債余額總計，每月應歸還銀行貸款的本息合計數；2．最近24個月還款記錄，對于最近24個月有逾期的，則要求客戶解釋逾期的具體原因，是否符合我行征信準入標準；對于征信屬于次級類或當前賬戶狀況為逾期（實際已歸還）的，要求客戶在貸款或發卡行打印詳細的還款明細，并出具書面說明。3．對外擔保信息，若客戶對外有擔保，則需要了解擔保的具體情況，包括擔保對象、金額、期限及原因等。對外擔保金額較大的客戶，還應分析其代償的可能性。如企業已經存在對外擔保情況，還應核算對外擔保數額是否符合該企業權利文件中相關規定。4．信用報告體現的其他重要信息，包括工作單位、收入、繳納的社會保險和車船使用稅、查詢記錄和個人聲明等，對還款意愿或還款能力造成重大影響的，應當予以明確說明。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（三）企業經營信息---重點1．信貸人員應到工商管理部門查詢企業在工商部門備案的公司章程等材料，復印留存并加蓋工商部門“檔案查詢騎縫章”。仔細查核對企業的公司章程，對于企業對外擔保的相關限制給予重點關注，確保該企業擔保的總額及擬申請的本筆貸款數額不得超過該公司章程規定。2．營業執照、稅務登記證年檢記錄。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（三）企業經營信息---重點3．企業主要資產與負債，資產包括企業擁有的固定資產，如房產、汽車、存貨以及辦公設備等；負債包括對銀行的短期、長期借款，應付賬款、工資或其他應付款，以及對外擔保情況，經營實體（即抵押房產企業）報表中有短期借款、長期借款的，必須提供企業征信報告，核實企業借款是否與報表相符，是否有不良信用記錄；企業銷售收入情況，包括主要銷售對象、年或月銷售金額、銷售渠道、結算方式、銷售記錄和銀行賬單流水，以及主要競爭對手等；4．生產或經營費用，包括采購或生產成本、雇員人數及工資、日常營業費用、稅費等其他的費用；5．對于公司制企業，還需查閱企業近一年或季度的財務報表以及企業結算賬戶交易明細情況；在獲取生產經營信息的過程中，需要讓客戶提供盡可能完整的生產經營記錄憑證和銀行賬戶交易明細（指主要通過銀行轉賬交易的客戶），以便更為準確判斷客戶實際的生產經營情況。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（四）貸款用途信息---所有業務都很重要應根據企業的現有經營規模、應收應付狀況、以往的資金進出狀況，以及經營周期特點等，了解借款申請人的真實借款資金用途。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查（四）擔保物信息以企業房產抵押為個人提供擔保的，房產價值、變現能力等與一般商務貸款相同，重點應對權屬信息進行確認，核對房產所有者是否與該企業名稱一致，確認該抵押房產是否存在租賃事實企業名下房產抵押商務貸款貸款流程---貸款調查企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為有限責任公司的如果抵押房產企業為有限責任公司，企業應召開股東會或采取會簽形式，形成股東會決議或會簽決議，同意以本企業名下房產抵押為借款人向我行借款提供擔保。如果借款人為該企業股東，該企業應向我行提供股東會決議原件，原件應由借款人之外的全體股東簽字確認并加蓋公司公章（如當地房屋管理部門有特殊規定，規定必須全體股東一致簽字確認，那么借款人股東也應簽字）；如果借款人為該企業實際控制人，該企業應向我行提供股東會決議原件，原件應由全體股東簽字確認并加蓋公司公章。如條件允許，我行信貸人員應見證簽字、蓋章環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。會簽決議簽字人員同股東會流程。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為合伙企業的的如果抵押房產企業為合伙企業，須該企業全體合伙人簽訂一致同意抵押的決議書，同意以本企業名下房產抵押為借款人向我行借款提供擔保。該企業需要向我行提供決議書原件，原件應由全體合伙人簽字確認并加蓋公章。如條件允許我行信貸人員應見證簽字、蓋章環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要房產為一人有限責任公司的如該抵押房產企業為一人有限責任公司，須要該公司出具正式的書面決議書，由該股東簽字確認，同意以本企業名下房產抵押為借款人（即股東本人）向我行貸款提供擔保，我行信貸人員應見證簽字環節。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關規定處理。房產為個人獨資企業的同上企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權行為-非常重要

如企業其他相關利益人（股東、合伙人）不能現場簽定決議，可出具授權書，并由縣級及縣級以上公證部門公證，授權代理人代為行使權利。我行應核實授權書，并保留經過公證的授權書原件。企業名下房產抵押商務貸款貸款流程--貸款調查--關注抵押授權企業名下房產抵押商務貸款貸款流程—審批材料上報（一）《個人商務貸款客戶調查報告》和《個人商務貸款客戶信用評級表》。（二）《個人商務貸款申請表》。（三）借款申請人、配偶有效身份證件復印件、當地戶口本或居住證明材料復印件；其他相關人身份證件復印件。（四）借款申請人所經營企業的營業執照、稅務登記證、納稅憑證等復印件；組織機構代碼證，公司章程，合伙協議，股東會決議原件及復印件、驗資報告原件及復印件、公司章程修正材料原件及復印件（若有）、特種許可證明原件及復印件（若有）、公司變更登記材料原件及復印件（若有）、企業最近一度的財務報表原