《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCS10U2K2N7G3M1R9HB6V8P9U4D10Q9V10ZP8C6H8R6P4C4Z72、根據規定，下列婚姻關系存續期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACH10F5V7F2V9P4L1HC3V2H6C7C5G9L4ZM5A6O3B1Y3H7T73、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCS3L10G8B6S5Z2X6HM2M2L2A7B7A5E1ZC9I6K4E5K9A2I14、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCP1I9X5A5G9D7A1HY4V8J4Q3D10I2T2ZI10E7A6M10I10N7S15、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCT9B2Y6H1N6E4Z3HN5O7C9D1J7W8P6ZM8M8S3G10O5P9U96、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACY9M8V6W5Y7S4N3HZ8X3Z7X6I9P7N1ZM10P1I3R2M8H1N107、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】DCQ7I2D9Q9F1N6H2HL1H5K8U6Q1D4N5ZM4F5U3R8I1B2D58、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營【答案】BCX10X5O1Z7A5K8I6HQ5Z7F8T1D1T9P4ZU2G5R1E10V4U9K69、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業水平【答案】DCV9R2R8G2S5Q4V3HJ4N9M6U6J5G5K5ZO10P4R3W7O5H8X510、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACV9J8G7W8E9E5X2HR10L2A6H3O9Q9N2ZD5I6L3O5M10A3N711、（2017年真題）個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.銀行監管委員會

C.中國銀行業協會

D.證券監督委員會【答案】BCK4F7V9L1N9P1F3HD1X2V5O7G1Z8X6ZR3C5C1Q3M7L10H312、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCV5U4Q5N6T1O9J1HY8H6Q5X1K2R1A1ZA6M10I6S4I9K9G113、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤【答案】ACR1N4A3L1F10M7T5HN3U6R7L8U9Y9L3ZZ4I1B5A1T7P3K114、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACV1I6Q5R9N2Y8M2HR4M1N2J7O8P3J5ZR7N3D8B2Y6V1X415、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監督管理職責實施監察

B.安全生產管理職責實施監督

C.安全監督管理工作實施監察

D.安全管理工作實施監管【答案】ACP6T2X9L2B5H5J6HX1H10C9R10U2C7S9ZE5Q5M10R5W3W7G316、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCH6G1U2F10X6C1Z5HY10I9D9V9D7M6K5ZF6F1C2A6Z8H10O917、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款【答案】CCG3S9V2G6X2Z2P7HN1K1T3W4A4J9G6ZU6K2Q8X5J5H7P418、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】ACZ10K9F8H10O8C9R2HM6N2F1R8V2R8T2ZR7U6R10O1M8V6O519、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】BCF8V2J9H3G4U3W8HZ3X7T1V1S4Q7F9ZE7I1B4D8E7T6N820、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCK9H1X10F7C7B3C9HA1Y4R7M9D5O1U8ZZ9I8I10J7M7C3F521、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACL9M7M2F7Y6G4D1HY4J1W4U2H4D7Q7ZP2Y9M1Q7U2B4U1022、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACS7N4K2F8W7N8L3HT7O3U8I2Y2Y7X4ZS3Q5Z1C5I5E2S923、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACY4K8R5P10H2S4Z8HJ6Z3J8R9Y3P9W2ZL3G10B9S3S4W7I424、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCV3P2L10D2S9S2I1HT1K6S10T3Y8L3Q6ZP4P2K4W1Y6L10U1025、對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACT4U9S8F3U2W10H8HT3K5C9P4V3L4A3ZD8J8I7C10J4V9R126、某投資者購買10萬元優惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACO2Z6S6S2E1F8Q8HI4I5J9B8Y7S3O6ZC1G2T4X4C6N1C827、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監督管理職責實施監察

B.安全生產管理職責實施監督

C.安全監督管理工作實施監察

D.安全管理工作實施監管【答案】ACS8L5R2F6Z9B1Z8HC7D5P7D3L8Z3P2ZK9T3I1F7U10F1J228、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。

A.安全檢查合格證、質量檢查合格證

B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證

D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】DCZ1C9U4G7S2B10L9HD9R5O10Q3D10Z5B10ZX1K9K6X1N5N8M829、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCC7C2X4B8S3G6O4HY8H2D1W10Y5U1A1ZS8E8N9Z3S9D1K530、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCN9S8C7E9V4F8N4HW7A4E10F8R3U10L6ZC3D2D9W3B5D1U931、下列哪一項不屬于直接融資區別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】CCL4P2M7M5X4B4L2HD7W8M4L6K5X6Z9ZU4Z2Z8T3O10H8M832、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】CCC3P4Y4K1E5C2Z2HP9T6J9F3K2M8T5ZA3Q3O7T2V10P7S233、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCN3K7E7T10X10C4M3HZ7V1W7X7G1G4B7ZZ7G1D5R8X3X3H334、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。

A.證券承銷

B.保險產品代銷

C.基金代銷

D.衍生產品交易【答案】DCJ7R2S6T1U5B5T8HT3E1X10D4M1M4U2ZY7I6Y3O4K1V7R435、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCJ1T4E9H3J7S4A1HJ4L2R7W5L5X8S4ZC9M9V10C10X4X5F436、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCT2S9W5F8F3T2R8HY9Q9T1S4M4S1I10ZP5U6P7P5X10F4X637、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】ACH9V6D3L1C7E2J7HI10T7D1G7R9M5R10ZI5X8D7M1E3K7D738、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCX9Y6Y10D5I7B1O6HG2B7W3A10C9W2A8ZU4A5N4J10N4W5W539、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模【答案】CCC6F1M4Q4N8V5K2HH9D2W1D5U4J8S7ZC7T4C10R6S8Z9E640、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】ACA8B10A9E7M4U9C3HQ2L6R10C2T2M8L2ZY1O6X1Q5N10A6T141、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCD1L4Q7V6D10Z7H8HG3F2G1G8L1X7S2ZD8E4J6H4J2T7C342、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。

A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則

B.股票持有人有優先受償權

C.股票發行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具【答案】BCL4B9W10H2P10K6X7HM6V6Z3K3W1I9B9ZN10U6P7D5C3M1R1043、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能【答案】DCB7D1S9A8G10F4Q10HC10G6O3A4V3M1P3ZH6A9D1E2P3D4Y844、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息【答案】BCH3M5B6B8B7U6A1HC8Z1S10N9Z3J5O8ZS4T4Z3W8Z1F9I545、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所【答案】ACJ1X4A1G7B3G1C6HU2G2N10H3P7Q6F10ZL7B4Q7L8F8Y4W446、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。

A.三級教育

B.專門的安全作業培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底【答案】BCT5H9O4C2B2C6U6HP1Z3L1J9Q10N10Y10ZW9X5L6B6V4L5A1047、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元【答案】BCY9C3L10S5Z2B3O8HN6D5R9V10P5T7W2ZA7O6T9A5R6T9U748、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭【答案】BCZ4N3N5Y7J3H3P10HV10X4K10D4E6C3R7ZR10Z6X6I9Z1U6H949、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業理財服務【答案】BCY6T5E5S8G10F10X9HM6H10L1K7P9F6Y1ZG5Q7S7N5D6V2C950、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】DCA8G10R3Q6Z9E8Q9HY9K4I10D10T10C8W10ZE7Z6N4L10A6A10N651、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優化組織管理體系，建立符合資管業務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業務規范轉型

B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源

C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場和支持實體經濟發展

D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】DCA3Y1K8J9X7U1N8HG10A9V5M10M10B3B7ZT1Q10F1M8H7R3O552、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACV3X2G9R2R9Q5Q8HV9O7I8T2H9U2F3ZU6V4N2D3S2J2U653、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCZ2V7O4A2I7H3X9HL1R8F6C2L9Y3T5ZJ9L9G6C5R2J8S854、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.現值指數大于0

D.回收期小于1年【答案】BCI4X6E2Z3X6B7U10HY7U5Y8Y4X8U10K10ZL10G5W5I3F1O1Q155、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】BCG7S3F4P1K6P10O3HQ3Z3D10L3U7I10X8ZA10W10Z2E6T2A4K556、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACI9X1W7W9A2R9N5HZ4P2O7E9A7K10O6ZW1H3F4J9G1Y1R257、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品【答案】ACJ8H4A1V5Q8V8Y2HL4F9U2N5C1Z10J1ZP5X4K9R10S8Z5X758、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACD9A10R9E8L2R4R8HU5U5Q6O1Z10H10U10ZA3F5K10H10K1N1M459、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所【答案】ACG2T9O6F3V7P7T5HV4K1E4A7H7B4S1ZZ4M6Q6D2P9G3X760、()負責制定理財業務的行業規范。

A.中國銀行業協會

B.商業銀行

C.監管機構

D.中國銀行【答案】CCA7C9A2K2E2U6I5HM1J9E6C3B9W4F5ZC10J1Z9F7C5W4M261、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業票據市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場【答案】BCI7W9A2U9J7J2H6HG1W7X1G7P2H4H3ZK2O3P8D2R1M4I562、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產險

C.房貸險

D.企業財產保險【答案】ACP8T7T4B5Q8P8M7HG6W9W2J6C7A7J9ZY1G3D4H6F8I7X563、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。

A.建設單位或其委托的工程招標代理機構

B.施工總承包單位

C.專業承包單位

D.監理單位【答案】ACE5N1U4O3H8U10L6HD10I6U4U8P5G7M6ZX7A8F1N6I10J10L664、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACK5T7Y4E3Y7Y1Z2HQ4S8Y1D8G8H5X8ZQ3W9V5A9L8M3I865、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCH3J8G1R7B7J5V8HF9C3C5C1N2K5P3ZY10H4J10I10L9J4S966、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCV4K8T4D5M1P5S4HV8S7Z6Z1L5D6T9ZK10R5K7J7K1E10M867、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金【答案】CCR5B6Z9L5L10E3G4HC10U7K3Z1Z10Y5N7ZI10I8X8L7C9C7B868、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCC4N6B3K7I1Y1Q5HD3X6K1X4H5S6M7ZR2P6B6L6R7E2Z769、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCZ2S2P9K2S8M9D5HQ10X10D1T4Z5B8X10ZG5P1F1I3U10P9X270、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】DCR2Z5L8Q9X8D3L6HJ5R3K3X1O5K4Z10ZA1K9G7O5G7T9J571、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】DCS2K7C9I3X3C9T7HP2Q10F4L5W10B3J2ZU7Y6E10L4E1D6W372、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACL8B7F9V5W6D6B3HS7O1I7L7R9V10K1ZS2O5N8I7I7F7W373、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優先股

B.貨幣基金

C.結構性存款

D.意外險【答案】CCN5K9D5V3B1P7U9HN1J7S5F6C9E4Q7ZQ4L5A9U10F7Z3H1074、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCO9V9N1F3Z5Y6N1HZ10R7Z2J7I6P10X6ZQ3Y6Y7Y7G8X10U275、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行【答案】DCX2L3U2Q5N5C9H3HV1Y1A2K4O1K2F1ZO5G3E9O1R3S6I976、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCY1U4Q1H2U1A2I1HK3J1G6P4X1A6B7ZI3W3Z4Z7D10L2Q677、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCA2H10Q4V8K4C10M3HE5D8Z7E3D7X5P3ZV4R1R3W6H10V5Y578、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCH8U10M6Y2D2P1G9HX10D8V4A2A7W10N9ZS4P5O1R10K1G5S479、在德國，由（）組織負責對企業發生的工傷事故進行調查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監督部門

B.行業聯合協會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門【答案】BCR9Y9P6V2O3S1L3HX1G1S10P10K9S5E9ZA3N4N10F2T4E2R180、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間【答案】DCA1Q10Z7F10E8K9P6HL8D6K5Q2X8I5G3ZA5U8H3I3M2R2X481、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCU1N1M7U8H9E6L2HR10G10F5O9A7Q3S9ZO9D9W10P8B4Z2M1082、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】CCD9N9M6M10K5Z10B3HQ4B2M9N1P5G1T6ZD9C5P4Z5Y3S10V283、下列各項資產中流動性最差的資產是()。

A.銀行定期存款

B.房地產

C.實物黃金

D.貨幣市場基金【答案】BCU6L5W2Y1H8I4R6HU3Y8W5L2E9Z1B5ZA6X5H8F3C1H7F1084、（2018年真題）根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCG8V6C6U7F3L6G6HD10Q7M4N3A8N3K1ZK1T9E4S7I6T4R985、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCK3D8H10X1E6Z7M8HR4N10W4Q8M6A8R1ZV4S6T4B7U8E1Y986、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCK9S3X2A8P8W1O3HM1Q9C7L10W6G2P7ZA3Z5C3F4F10K7G387、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCN3S8J10H8Z5J3B8HC5F2B5L10K4M6Q9ZB7J3W3F9P5A5T188、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監管

D.這一階段部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求【答案】BCY6I10P8W3V4D7M2HB3Q5Q4F8K2O3T4ZM3X4G2N4B9Z2L589、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACV7A10R7A7O6D7Z1HE10Z10H2Q9W4M2E10ZT1O10G3D9F5H2I890、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCL3D10A4V3R2E7P4HO2L3J4T4Z8I5V8ZE1U7C7Z5O6M7C191、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCO10E4A9D5B5U3K5HW4D1B2W6L9H3X3ZQ10W4X10N5F9R3F392、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCR6A3W10N7W9S6F2HW5S2T9T6Q9G7R4ZU2K4F8R8D8H9Q193、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發生在每期期末【答案】DCL5T8P2I10E6I2I10HD8M4D8R6Y8L4N8ZE3G9F1I9T6B3B794、現金規劃的核心是（）。

A.教育基金規劃

B.建立應急基金

C.風險管理規劃

D.現金儲蓄規劃【答案】BCN4V6N9R4F6V6T7HY9J1F3R7L7Z3N10ZB1S4H7K7G6W10O295、（2018年真題）信托業務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCF10T5L7S6W2Y5D7HJ2O1H9V4H3F6R2ZH2W4M10I9S3H7W396、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利【答案】ACY9Z4P8A5F7C8Z4HG1W10F10M1K7W8O5ZP10L2M8V10L9E5A897、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCP10E8F5R7H6A1O5HS1G6C5S1S9U7G7ZJ5M2A5P7F4S3J398、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業務；私人銀行業務

B.財富管理業務；理財業務

C.理財業務；財富管理業務

D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】ACI7F4Z3Z7S6R10P6HR5J5K5H10H3H2X10ZH2B1C1J6O10P9F999、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACZ5L4D10Y5Q10N7W10HC5H5B8P6F6S2X1ZU1X9U1S7Q9W3T2100、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析【答案】BCI6L6N3E7Q8I3R7HV10I1M8F8T2Y6N1ZT6V8Z3H3D6N10M6101、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCK7H5N3Q10Y9Y4Y4HP4L4J5V1O9W4F9ZW6Z8K2Z5Q9H7B5102、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權【答案】CCI4B2L8I1Q9J2R4HT5R1Y9F2Q1S10M3ZN3K1U9V9V10K3J10103、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCB4S2Z6V4X2Z6R6HH7M6F7K4O3Z8A10ZJ8J6J1I6L9K6F8104、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權【答案】CCJ3X6C7P5T10T6U5HU1H5R9H10C6N6E7ZF3Q6Q7A3B7O4Y9105、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCO8K7Q9N2R3P10U10HA10T3O4W4M10G4S4ZY8D5N2I6T7S8O5106、（2018年真題）為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規劃

B.遺產規劃

C.投資規劃

D.資產配置【答案】BCC3I8Q6V9U8A5G9HJ2Y10R10T6F5J3Y6ZA9O7H4S9O10A2X6107、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACL7H7I8E7D10O6I3HV6E10B7K9Q10N3C3ZV5P1Z6A7J10J6V3108、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCJ6Y5F5I1D7I9X8HM9R3J9X2B4S1X7ZC1B1T6D4T7J7C1109、（2017年真題）按《合同法》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確【答案】ACO6M1K5E4K2M6I6HD4E1E9V1P4U1W6ZF6E5J4Q4V4K4U1110、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACI7N8L3L6Q2O7B6HS8D4D1C9Q8Y4R5ZF7O8R4E9Y3G1H9111、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。

A.李某轉讓從上市公司公開發行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節發放補貼

C.陳某為周某提供擔保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發的教育方面的獎金【答案】ACK7S10K10T10G8M9T10HR6Y7X6Q3X4F9F8ZG5J7G8W10V5L2Y5112、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出

D.個人事業是否有發展的潛力【答案】CCS4M3O9F4D5E3U5HK9B2V4D3U7M5L10ZB7P10M8A10U8N9F2113、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACG6C2H5Y8E6L3C1HD1O5M8H5C5I3S1ZL10O7X8S7E10C7V9114、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】ACT10I9R6O8C4B9S6HB10D3I7J8Q6B8Y5ZU1N2T2C5M10V7F4115、下列不屬于黃金T+D連續競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACX8G1G1K9N5Q2H5HS8P3A3F3U3P8O1ZE8L5S3J8A10Q8X4116、《建筑法》規定，建筑物在合理使用壽命內，必須確保（）和主體結構的質量。

A.地下結構

B.地基基礎工程

C.設備安裝工程

D.地下工程【答案】BCG6O5R4R1P5R1V3HO1T2D7R2P1O9W9ZK8Y3F4E7W9R10A4117、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCH9Z1E3S3B8T1F4HZ3H10P10P4D10D8O10ZH6W9X4I7O8R9N4118、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACW5X4R8C10L10V8A6HI5Y8K4E8N2G10I10ZF8V3Y7A5U9C7P10119、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡【答案】ACS4R5O4Z4C7A5P8HF2I7M8T10A6C2H1ZA7I6V7D1A3X9N7120、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。

A.財富分配

B.傳承規劃

C.財產傳承規劃

D.財產分配規劃【答案】DCA10I7P4K9X7U4I4HP8F8L4F9W6X4A2ZC8C6D8M2D6Y3U7121、退休養老收入的三大來源不包括（）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金【答案】BCZ10I5K10H9K6W4B4HR6L6T4Z4D6D1S7ZG8P2U4V4P4N4N10122、以下對個人理財業務的理解，不正確的是（）。

A.專業人員提供資產管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產增值。

D.針對客戶一生的理財過程。【答案】CCB5B8O7L6I1O4Z1HC4K7I2E8N3C4S10ZX10W10Z1D9F10D3O9123、中國證監會依法注銷基金銷售機構業務許可證，并予以公告的情形不包括()。

A.業務許可證有效期不予延續且有效期屆滿

B.基金銷售業務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統的【答案】DCQ2L5J4W3N2O1Y6HN9Y2E9J1U4W5F7ZN7G9S9L5L6B7E1124、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.房地產【答案】BCO8U2A6L6I8S10I8HG5I8J10S10I8B3U4ZO10E9M10I2K10S10T6125、某國有保險公司在計算2020年度企業所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。

A.職工教育經費

B.黨組織工作經費

C.廣告費和業務宣傳費

D.手續費和傭金【答案】ACU4C9E1K1Q2V6Z9HI8Y2L3M2O6T3X4ZF4O6Q4K4I8X6Y1126、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCA6O6T7J10J4L9U3HX7U10C8T1R1A4S4ZK10O7T6T2K9C3F1127、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續施工

B.更換施工隊伍

C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工

D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】CCB10C10J6B3A4E3W1HG7K10L7H6D4R2D7ZJ2I9F8O4U7H2H6128、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】DCH8G6U4D8J1Q2E9HK3Y3D2U5E3A1I8ZT10H6P3K2K7E10D2129、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCD4P5I4O8V9M5A2HY7J10J10K4E7N8Y8ZL5U6Q7N3W8Y3M1130、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】BCO4A7D2D7V8W5G6HP8U3I7C5M9R9F6ZE6T2P8O2Q7B7D9131、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

B.不會產生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】DCW6H2J7E6K2Y8V6HO8Z3W3N2R6V3M7ZN1T8B3Z6O1Q7D3132、下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.健康狀況

B.產品責任

C.機器設備

D.出口信用【答案】ACZ6X5H4Q8S9E1B1HP5I7R8L1Z7H10K10ZQ6D4L5M2R6J6G6133、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】ACQ7O6H2S6S2C8V8HS10W8I3U1J8X4N3ZR10F7V9V7P8M8W6134、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論【答案】ACM2X5J2N1E6K2U2HM4L3F1H10Z8G2G5ZI1N8N1T6R9R6O6135、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCC6M1B9T8N10D8M9HT10R6H4X5A8C10V1ZK6M7W9Q10T8R1H7136、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得【答案】CCU5E3O5Y6V4L8Z3HU7W10X8F6U5V8U6ZI6Q4M9D8G7N4O1137、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCW8N7S2J9H3L5L2HT1O10U7Q3J4G5N8ZX1P1R2Z8V3V3R5138、陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】BCG7N7X6B9R6H8O9HZ8C8R1B5U3X5L10ZU4O4T7P5L6A9S7139、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得【答案】CCC5Y4K7T6K7X1P10HN3A6V6Q2Y1A5K3ZI3Y10G7J7Z5L2M10140、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人【答案】DCW4P1P3C10G8Z8I8HM6I8U7A10H9D8F4ZS4E7T5U5Y1R4A5141、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業生涯發展狀況的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業

C.職業生涯發展前景

D.客戶職業職位【答案】ACU5L1C10Q4G5Z2V7HY8O7A10A7P3D6I8ZW9Z6J9D10N1Z9L6142、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.提高交易效率功能

D.規避風險功能【答案】DCK10A7O5T5N9L4S10HT9Y6G3K3G4R2Y8ZF9D6C2N3Y10B2U8143、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCY2V10K9W6J2C2C9HA4P5H3E5U9W1S4ZE7Z9G3K1H6N2R6144、（2018年真題）林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCB6E7I9E1Y1O7U6HN6W1P9O1D9I2A3ZT5I3Q9P9L7N6F2145、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCY6U6E3Y5X9Z3J9HP3H6I3H2R4Y4U5ZN8T5Q9D6F7A7K1146、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行【答案】ACE10Z8D5Y6U9P1Q7HH4C8K6X3J7E9M5ZJ10W7D4E3C5U8X3147、()負責制定理財業務的行業規范。

A.中國銀行業協會

B.商業銀行

C.監管機構

D.中國銀行【答案】CCJ10T2P9J1D2R6J1HA1P1G7K6O6O3A6ZB8R7M10Q3U8C3C5148、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權【答案】BCA5L2R8K1I7B2B2HG5K2Q6W1I9Q4Y4ZL7G4E8Q6N8J9B1149、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACO6Y6W1B9A2N8R9HR2W8M10D4O1T8Y7ZB4Y3V4R5C10L3O1150、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】BCV9G7P2A5T6F9E5HM4A1Z3D2H3H3Y5ZU3F3M10M7Q9E7R10151、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.收益權憑證

C.所有權憑證

D.處置權憑證【答案】CCY10T5V1B4P2K4B9HH7L10S1A10X4T6A6ZC10C3K2M8M9P10U2152、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACC7F9B10G3W10V10K8HK2I10J10B7M6O1P4ZR7S8F8Z3J1Q5I10153、個人理財業務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系【答案】BCH3E3Q9O4F5H1V3HY5R2Y4V7W4P4Z8ZL3K7D5O10Z1D5C5154、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCP5C9E4F7V1D2J7HZ7F3L2S1C4A8D7ZY7J7Q4L7U3V2L8155、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCU3R6X8R5K1R5H2HR2A4X9W8J6H5R1ZV9W7K8P6D10S5C4156、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCM8O2I5G4Z10G4H6HJ9N2H9J6V9A6Z6ZT3I6Y8P7C7F5Y2157、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】DCC2H1C10S5S4O10K5HA2Z10K8E8U7A2W10ZI8V8A5H5U1T2U4158、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業票據

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCI1F1E6T1A10M2P6HH9K6M2H7K7R5P9ZV4K6Q1K5V7F4Y9159、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACQ2O6J4O8O1M1V3HY8M5M5U10V4Z1M10ZZ1F5T3Z6W8J5N5160、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCY8G2K8F10S5N2H4HA4X2E3M1J4W4Z5ZV3S10Q7C2R4R4F7161、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCH5I6B4Y9E10R5M9HX1M4V7I10Q6K2Z10ZM10Z10N4N7W7B5E9162、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業拆借

C.大額可轉讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCB9E9X9Z7I1F9L7HE10T2T2C9X8X3U4ZB4H4J2Q7D2N10Y8163、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】DCS6Q7C1D10N6I9T10HL8R10C8O2Y1B7E8ZK5F6R1X5I7N5W3164、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACR9C4W6F5O5A2V3HY3Q6Z9A4Q9E6A6ZK8B2J4U10D2T8P5165、時間價值的基本參數不包括（??）。

A.名義利率

B.現值

C.時間

D.利率【答案】ACP8U8R2E3N5B8J6HH2P2U8Y9B2T6T5ZR7D2Z2R2O7A2H7166、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。

A.代理國債業務

B.代理股票買賣業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保險產品業務【答案】BCI4G1C10R4J2U6D8HO10R1A10Z1H4D1M7ZQ6H6C5Y2P10M6F9167、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCF8P5G9S10Y8V1A8HX6M9Y5F9T7I7C8ZM9T7V7C7J8C4D3168、（2018年真題）下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。

A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】ACB9P10U3V6L10O4R3HU9X5R4J3C5W10N10ZQ10S3K5V3P5K6X9169、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性【答案】ACO1A3T4H4D8G8L5HO2N10L7D8N2B6H3ZR8W6G6J5B7C5F9170、與傳統的保險產品相比，新型保險產品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCB2W9V3V9W7K9M2HX10K5E1B7Y3K6X3ZN3R10B9S3T9D7A4171、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACJ6Y1V9J9H3B2U7HL7X6I4V3O8Q10T7ZI7F10C3P9M3I8R7172、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCZ4U6C2V10W1Q2T3HH7W8U9H7T8L8U5ZN9W8Z6V3E2M3Q4173、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。

A.項目施工技術人員

B.安全員

C.監理人員

D.項目負責人【答案】ACP2E6F6U7Z6C2L2HJ6Y5J1Q5B5J5N3ZD4Q8B3D4P1I1S2174、（2017年真題）根據《民法總則》的規定，代理人（），委托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認

D.喪失民事行為能力【答案】DCU7Z1D1Q3M2A9V10HL8Q6X4S4S9B4Y6ZS6F7Y3A5S1U8Y7175、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規模

B.基金單位凈值

C.基金存續工限

D.基金份額【答案】BCN1K6Y4R10L4K6L2HT8P9Y4A1H1E6T10ZE8S9N1M2N9Q2W2176、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則【答案】BCE2R8V5W3Z7K5C3HP3P2M9I10V3F6E8ZK7T10F1N2X8Q1P6177、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀【答案】DCI2M3U1U2B8G9G3HO6A7P8C7K9V7E8ZW5P5H6K5E2I7C1178、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCB5V5W