第二單元生產、勞動與經營者第六課投資理財的選擇第二單元生產、勞動與經營者第六課投資理財的選擇公有制為主體多種所有制經濟共同發展所有制消費勞動者生產投資公司需要成功的主要因素企業儲蓄存款就業政策權利及維權就業觀念經營形勢含義重要性組織機構法定形式購買股票購買債券購買保險就業基礎主體決定反作用個人獨資企業合伙企業公司制企業（主要的）公有制為主體多種所有制經濟共同發展所有制消費勞動者生產投資公

考點概覽考向定位第六課、投資理財的選擇（1）商業銀行①儲蓄存款②利息、利率與本金③商業銀行的業務④中國商業銀行體系（2）投資①股票②債券③商業保險④投資收益與投資風險（3）融資1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關系

2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風險性，多以圖表、曲線類試題呈現。設問方式以原因類、體現類和認識類為主。計算題主要考查利息、股票價格的計算。考點概覽考向定位第六課、投資理財的選擇1.從知識的本課時的核心是居民投資，所以復習中我們必須把握以下時事熱點：①結合商業銀行利率的調整，認識利率調整對居民儲蓄存款的影響。②結合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。③對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。④結合我國應對通貨膨脹的具體措施，認識居民投資與經濟發展的關系。高考復習策略本課時的核心是居民投資，高考復習策略1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優點活期定期不定定強較差低高隨時到期方便靈活收益較高（1）含義：（3）分類：（2）儲蓄機構：主要是各商業銀行活期存款和定期存款一、商業銀行：

1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優點活期定期不定定強注意：1.儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。2.流動性與流通性的區別:流動性是指資產能否轉化為現金的能力。轉化能力快，說明資產的流動性好。活期儲蓄存款的流動性很好，基本上可以隨時隨地取款。流通性是指資產能否在市場上交易或買賣。例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價，這也是股票生命力之所在。流動性和流通性二者未必一致。比如說，活期儲蓄存款的流動性很好，但是沒有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣的。注意：1.儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好？居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經濟建設籌集了大量的資金，有利于促進生產的發展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優化。總之，正確看待存款儲蓄的作用，還要結合國家的實際經濟運行形勢進行具體的分析。在經濟過熱時，擴大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經濟穩定。在經濟下滑時，減少存款儲蓄，有利于擴大社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經濟穩定。【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好？居民儲蓄存款的不斷增加具[特別提示]

正確認識我國城鄉居民儲蓄存款的增長對儲蓄率高應該辯證地看。儲蓄率高確實說明我國城鄉居民收入在提高，國民經濟運行已走上平穩軌道；也說明我國居民消費水平已進入消費積累階段，消費心理已趨向理智、成熟。但從另一方面看，央行一再降息，儲蓄率仍扶搖直上，這說明了還存在以下問題：（1）說明了社會保險和福利制度還不完善，居民的社會安全感低，求穩怕險，以防萬一。（2）反映了投資形式的單一。個人投資渠道不暢，居民手中掌握了一定數量的余額，找不到合適的投資方式。[特別提示]正確認識我國城鄉居民儲蓄存款的增長（1）說明

①、利息：存款本金的增值部分

②、利率：是一定期限內利息與本金的比率

③、利息計算：本金x利息率x期限年利率＝月利率×12月＝日利率×360天月利率＝日利率×30天注意：復利的計算（定存一年自動轉存一年）：（復利的計算就是利滾利）

④、利率變動的影響

2、利息、利率和本金：①、利息：存款本金的增值部分2、利息、利率和本金：④利率變動的影響

影響存款利率變動上調

會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降下調會削弱居民儲蓄的積極性，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等貸款利率變動上調會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降下調

會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，增加流通中的貨幣量，并使投資需求增長④利率變動的影響影④利率變動的影響

影響利率杠桿的運用當社會總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，國家會提高存貸款利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當社會總需求小于總供給或物價指數過低時，則會降低存貸款利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。當然，利率的調整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應。利率升降與投資收益①一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。②儲蓄存款實際收益和物價漲幅存在關系，只有利率水平高于物價漲幅，實際收益才會存在；否則存款的實際收益并不增加，甚至還有可能減少，即“負利率”現象。④利率變動的影響影(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施(2)當物價持續下跌，出現通貨緊縮時，采取什么措施

一般上調存貸款利率。上調存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導致市場流通中的貨幣量減少。上調貸款利率，借貸費用增加，從而導致貸款數量減少。

一般下調存貸款利率。下調存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數量減少，居民投資、消費增加。下調貸款利率，借貸費用減少，從而導致貸款數量增加。【思維拓展】利率與國民經濟發展的關系利率是國家宏觀調控（貨幣政策）的重要杠桿之一，是調節貨幣供應量的重要工具。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆風向調節。(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施什么是存款準備金？存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金率的下調，意味著銀行有更多的資金用來放貸。存款準備金率與銀行存貸款利率是同向變動的，即一起上調或者一起下調。為了幫助中小企業擺脫發展困境，國家可以采取的貨幣政策是A.給予中小企業適量的財政補貼B.倡導使用新技術開發新產品C.降低中小企業的所得稅率D.放寬對中小企業的貸款限制D什么是存款準備金？存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和（2015上海卷）某商業銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫生實際獲得的利息與“定存兩年”相差：()A.2719.5元

B.1024.98元

C.960元

D.919.5元DD（2014·天津高考）某商業銀行發售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率(即當前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為(

)A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133解析

本題考查理財產品預期收益的計算方法。由題意可知，該理財產品的年收益為70000×6.20%，所以每天收益為70000×6.20%÷365。由于該理財產品期限為133天，所以其預期收益為70000×6.20%÷365×133。故選C項。答案

C（2014·天津高考）某商業銀行發售的一款理財產品期限為133中國商業銀行體系我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。國有控股銀行①在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業銀行和政策性銀行②

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家行政機關，監督管理所有的商業銀行，通過制定貨幣政策等手段來進行宏觀調控，它不經營貨幣存貸款業務。）3中國商業銀行體系國有控股銀行①在我國，銀行分為三大1）、含義：3、商業銀行

商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。2）、商業銀行的業務：（商業銀行是企業嗎？）①存款業務（基礎業務）吸收存款的兩個主要來源：一是企事業等單位的存款，二是城鄉居民的儲蓄存款。②貸款業務（主體業務，利潤的主要來源）【提示】貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。工商業貸款和消費貸款1）、含義：3、商業銀行商業銀行是指經營吸收公眾存款、發④其它業務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。③結算業務（中間業務，收取一定費用）按照貸款用途，可以劃分為工商業貸款和消費貸款。兩種形式：現金結算和轉帳結算。其中“辦理結算”和后面其它業務統稱為“中間業務”。④其它業務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保

(2013·上海)我國商業銀行最重要的資金來源和進行其他業務的基礎是(

)A.吸收公眾存款

B.發放企業貸款C.中間業務收費

D.取得存貸利差銀行有三個主要業務：存款業務，貸款業務，辦理結算。其中存款業務是銀行的基礎業務，貸款業務是銀行利潤的主要來源。故答案應選A。A(2013·上海)我國商業銀行最重要的資金來源和進行其他業某市商業銀行一營業廳2009年向企業貸款5000萬元人民幣，平均年利率是9%，吸收存款4000萬元，平均年利率是4%，支付職員工資、獎金等60萬元，其他開支120萬元。2009年該營業廳盈利A．360萬元B．120萬元C．110萬元D．80萬元解析：要記住銀行盈利公式：貸款利息－存款利息－其他費用，即5000×9%－4000×4%－60－120＝110(萬元)。C某市商業銀行一營業廳2009年向企業貸款5000萬元①、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；A蓄水池②、銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據；③、通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益。C監督站B氣象站、寒暑表3)、商業銀行的作用：“專家點評”①、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；A

(2015·新課標全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規定對存款人進行償付。這一制度對銀行業發展的積極意義在于(

)①防范金融風險，穩定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行平等競爭③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力

A．①②

B．①③C．②④

D．③④[解析]

根據題意，存款保險制度是應對銀行破產的重要措施，因此可以防范金融風險，①正確；這一制度規定了在銀行破產時使用銀行保險基金對存款人進行償付，因此可以增強銀行信用，推動銀行平等競爭，②正確；該制度不涉及利率問題，③不選；該制度是應對銀行風險的舉措，并未降低銀行經營風險，對其競爭力的提高無直接作用，④不選。[答案]

A(2015·新課標全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險二、投資1、股票⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質：

股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產收益（收取股息或分享紅利）。⑶償還方式：

股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發行股票、發行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。二、投資1、股票⑴含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出二、投資

（4）收益與風險：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤。

②股票價格上升帶來的差價。股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。1、股票高風險、高收益銀行存款利率股票價格=預期股息（股票金額×預期股息率）（成正比）（成反比）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。（5）股票投資特點：二、投資（4）收益與風險：股票投資的收入包括兩部分①二、投資

①對發行的企業：是籌集資金的一種形式，它可以使企業擴大規模，促進企業發展。②對持股的股東(個人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。學習小貼士只有股份有限公司才可以發行股票，只有上市公司發行的股票才可以上市進行交易。1、股票（6）股票市場（或股票）的作用：

股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用。

③對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資①對發行的企業：是籌集資金的一種形式，它可以使企業[特別提示]

（1）股票不是商品沒有價值。（2）每種股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。（3）股票具有不返還性。公司破產，股東賠本，二者不形成債務債權關系。（4）股東(即股票持有者)的權利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、吸取股息或分享紅利等。（5）在我國并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。

[特別提示](2015·廣東卷)2014年5月，團省委與某股權交易中心共同發起設立國內首個“青年大學生創業板”股權眾籌平臺。投資機構出資入股，與創業公司共享收益、共擔風險。截至當年年底，該平臺累計上板項目112項，其中55項與投資公司達成投資意向，融資近5000萬元。該股權眾籌平臺(

)A．創新了公司基本組織形式B．扶持了大學生創業，改善了產業結構C．實現了項目與資源的有效對接D．使投資公司定期獲得穩定的經營收益[解析]

A說法錯誤，我國公司的基本組織形式是股份有限公司和有限責任公司，材料的股權眾籌平臺所創辦的公司仍然是股份有限公司，并沒有創新公司的基本組織形式；D改善產業結構與題目無關；D說法錯誤，該平臺使投資機構與創業公司共享收益、共擔風險，但并不等于獲得穩定的收益；該平臺將大學生創業項目與投資機構的資金資源有效對接起來，實現互利共贏，C正確。[答案]

C(2015·廣東卷)2014年5月，團省委與某股權交易中心

(2015·新課標全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是(

)A．甲公司股票 B．乙公司股票C．丙公司股票 D．銀行理財產品[解析]

根據題意，分別計算四種產品的年收益率并進行比較大小即可。購買甲公司股票的收益率為4/50＝8%；購買乙公司股票的收益率為：1.2/20＝6%；購買丙公司股票的收益率為1/20＝5%；銀行理財產品的年收益率是6%，綜合上述數據可知，購買甲公司股票的收益率最高。因此選A。[答案]

A(2015·新課標全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產品二、投資與融資

2、債券⑴含義：

債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發行債券是企業或政府籌集資金的重要方式之一。⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。二、投資與融資2、債券⑴含義：債券是一種債務證國債金融債券企業債券不同點發行單位目的(作用)還本付息保證特點收益風險性流通性相同點中央政府金融機構企業彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金

為商業銀行籌集資金為籌措長期資金、擴充生產設備中央政府的稅收銀行的經營利潤和資金企業自身的經營利潤股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞儲蓄存款股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞儲蓄存款相同點,①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓股票＞公司債券＞金融債券＞儲蓄存款＞國債⑶類型：根據發行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業債券。

國債金融債券企業債券發行單位目的還本付息保證特點收益風險性流二、投資與融資

⑷債券與股票的異同債券股票不同點性質

受益權償還方法相同點定期收取利息，其安全性比股票大有明確的付息期限，必須償還本金債務憑證，限期償還。入股憑證取得股息和紅利，經營好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產2、債券二、投資與融資⑷債券與股票的異同債券股票不同點二、投資

3、商業保險⑴含義：

⑵功能

：

指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。

通過購買保險，可以降低投保人所承擔的風險損失，具有保障功能，同時顯示出保險“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災害或意外事故造成的損失，為企業生產和人民生活穩定提供重要保障。二、投資3、商業保險⑴含義：⑵功能：指投保人二、投資與融資

⑶經營主體

：

在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。

⑷分類：人身保險和財產保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應當遵循:公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

3、商業保險二、投資與融資⑶經營主體：在我國，只有依法設立的保險公社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現;盈利性給付標準保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標準高費用大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據國家法律和有關部門的統一規定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會比較內容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證、所有權證書針對風險本身的投資方式受益權不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業經營狀況的影響風險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風險，都有利于國家建設和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者比較內容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證比較儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高較高具體分析安全性高較高低高儲蓄、債券、股票、保險比較表比較儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高較高具體分[特別提示]

要注意投資方式之間的相關性。各種投資方式之間并不是彼此孤立的。（1）儲蓄存款利率會影響債券利率。如果儲蓄存款利率提高了，勢必會帶動債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優勢地位。（2）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。[特別提示]如何選擇正確的投資方式（原則）

(1)注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。(2)要注意投資的多元化。(3)要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。(4)既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。4投資收益與投資風險：①風險與收益成正比,高風險高收益,低風險低收益；②不同的投資方式，風險不同，收益也不同。

如何選擇正確的投資方式（原則）4投資收益與投資風險：

（2016·天津）大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業安全管理。食品安全責任險（）①是社會保險的重要組成部分②發揮了商業保險的經濟補償功能③是政府規范市場經濟秩序的重要方式④促進食品企業提高產品質量，誠信經營A．①②B．③④C．②④D．①③C（2016·天津）大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以(2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險——收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是

本題考查投資理財方面的基礎知識。(2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險——收益比較示意（2014·福建高考）從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產品(

)理財產品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票

B.債券

C.基金

D.保險解析本題考查投資方式的選擇。通過對材料中幾種投資方式的計算可知投資股票2萬元年預期收益0.15萬元，投資債券2萬元年預期收益低于0.12萬元，投資基金2萬元年預期收益0.2萬元，投資保險2萬元年預期收益低于0.07萬元，故C項正確。答案

C（2014·福建高考）從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種（2013·福建高考）右圖是a、b兩種理財產品在一定時間內的收益率走勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是(

)A.a產品投資風險小，適合低收入者投資B.a產品投資收益率波動大，不適合投資C.b產品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產品投資風險小，適合穩健型投資者投資解析本題考查投資收益與風險。從圖中a、b兩種理財產品的收益率走勢看，a產品投資收益率波動大，風險大；b產品收益率平穩，風險小，因此適合穩健型投資者投資。D項正確。A、B、C說法錯誤。D（2013·福建高考）右圖是a、b兩種理財產品在一定時間內的①含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。②具體目的：擴大生產規模、償還債務。③途徑：直接融資與間接融資

第一，直接融資：是指政府、企業等直接從社會上籌資。一般來說，是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。

第二，間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業銀行、信用中介、儲蓄機構）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業等）提供資金。

（三）.融資①含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發行股第六課投資理財的選擇總覽知識體系投資理財的選擇儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款含義收益：利息形式影響因素：①

、②與存期分類：主要有活期儲蓄和③儲蓄存款的特點我國的商業銀行含義地位主要業務：吸收公眾存款、④

、⑤重要作用本金利息率水平定期儲蓄發放貸款辦理結算第六課投資理財的選擇投資理財的選擇儲蓄存款和商業銀行儲蓄含義分類：人身保險和訂立保險的原則：公平互利、協商一致、投資理財的選擇股票、債券和保險股票含義性質：⑥收益：股息或紅利；⑦股票市場建立和發展的意義：對⑧

，提高資金使用效率，籌措資金，促進企業改革和發展有重要作用債券含義性質：⑨類型：國債、金融債券和⑩保險通財產保險自愿訂立企業債券債務證書搞活資金融股票價格上升帶來的差價入股憑證含義投資理財的選擇股票、債券和保險股票含義債券含義保險通財

(2014·江蘇高考)2013年，以“××寶”為代表的互聯網金融快速發展。目前，互聯網金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網民用鼠標投票，開始了銀行存款的“搬家”。如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個月，你會建議父母此時將這筆錢“搬”入“××寶”嗎？請運用經濟生活知識說明自己作出選擇的理由。(假設材料中的數據保持不變)解析

考查投資的收益情況。由材料中的信息通過計算得出互聯網金融投資所獲收益比存款收益少，且風險較高。因此建議不“搬”。(2014·江蘇高考)2013年，以“××寶”為代表的答案

建議：不“搬”。理由：①從投資收益看，定期1年獲得的利息為：100000×3.3%×1＝3300(元)；取出后存入“××寶”，1年可獲得的利息為：175＋2504.4＝2679.4(元)。由計算可見，不“搬”獲得的利息更多一些。②從投資安全看，儲蓄存款比較安全，風險較低，所以建議不“搬”。答案建議：不“搬”。【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好?居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經濟建設籌集了大量的資金，有利于促進生產的發展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優化。考點一、儲蓄存款【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好?居民儲蓄存款的不斷增加具【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（1）原因①我國經濟的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。②社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。③投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他投資方式認識和技術上的不足，進一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。④目前居民的高儲蓄率還與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等諸多因素有關。考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（1）原因考點一、儲蓄存款（2）積極影響----利①對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養科學合理的消費習慣，建立文明健康的生活方式。②對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投入社會主義現代化建設；可以調節市場貨幣流通。考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（2）積極影響----利考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識（3）不良后果----弊①高儲蓄說明了社會保險和社會福利制度還不完善;反映了投資形式單一。②儲蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險向銀行業集中。③高儲蓄率導致高投資率，也就造成產能過剩、國內需求相對不足的局面。④高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉化為有效的消費需求，而消費對生產具有反作用，這就會導致經濟發展的后勁不足。考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（3）不良后果----弊考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識（4）措施①政府應該健全社會保障體系，加快養老、醫療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性儲蓄”；②必須改變目前主要依賴固定資產投資和出口貿易的增長模式，并將政策重點轉向鼓勵內需和發展服務業，改變目前國內儲蓄過高的情況；③培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式。考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（4）措施考點一、儲蓄存款【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄第二單元生產、勞動與經營者第六課投資理財的選擇第二單元生產、勞動與經營者第六課投資理財的選擇公有制為主體多種所有制經濟共同發展所有制消費勞動者生產投資公司需要成功的主要因素企業儲蓄存款就業政策權利及維權就業觀念經營形勢含義重要性組織機構法定形式購買股票購買債券購買保險就業基礎主體決定反作用個人獨資企業合伙企業公司制企業（主要的）公有制為主體多種所有制經濟共同發展所有制消費勞動者生產投資公

考點概覽考向定位第六課、投資理財的選擇（1）商業銀行①儲蓄存款②利息、利率與本金③商業銀行的業務④中國商業銀行體系（2）投資①股票②債券③商業保險④投資收益與投資風險（3）融資1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關系

2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風險性，多以圖表、曲線類試題呈現。設問方式以原因類、體現類和認識類為主。計算題主要考查利息、股票價格的計算。考點概覽考向定位第六課、投資理財的選擇1.從知識的本課時的核心是居民投資，所以復習中我們必須把握以下時事熱點：①結合商業銀行利率的調整，認識利率調整對居民儲蓄存款的影響。②結合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。③對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。④結合我國應對通貨膨脹的具體措施，認識居民投資與經濟發展的關系。高考復習策略本課時的核心是居民投資，高考復習策略1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優點活期定期不定定強較差低高隨時到期方便靈活收益較高（1）含義：（3）分類：（2）儲蓄機構：主要是各商業銀行活期存款和定期存款一、商業銀行：

1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優點活期定期不定定強注意：1.儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。2.流動性與流通性的區別:流動性是指資產能否轉化為現金的能力。轉化能力快，說明資產的流動性好。活期儲蓄存款的流動性很好，基本上可以隨時隨地取款。流通性是指資產能否在市場上交易或買賣。例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價，這也是股票生命力之所在。流動性和流通性二者未必一致。比如說，活期儲蓄存款的流動性很好，但是沒有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣的。注意：1.儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好？居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經濟建設籌集了大量的資金，有利于促進生產的發展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優化。總之，正確看待存款儲蓄的作用，還要結合國家的實際經濟運行形勢進行具體的分析。在經濟過熱時，擴大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經濟穩定。在經濟下滑時，減少存款儲蓄，有利于擴大社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經濟穩定。【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好？居民儲蓄存款的不斷增加具[特別提示]

正確認識我國城鄉居民儲蓄存款的增長對儲蓄率高應該辯證地看。儲蓄率高確實說明我國城鄉居民收入在提高，國民經濟運行已走上平穩軌道；也說明我國居民消費水平已進入消費積累階段，消費心理已趨向理智、成熟。但從另一方面看，央行一再降息，儲蓄率仍扶搖直上，這說明了還存在以下問題：（1）說明了社會保險和福利制度還不完善，居民的社會安全感低，求穩怕險，以防萬一。（2）反映了投資形式的單一。個人投資渠道不暢，居民手中掌握了一定數量的余額，找不到合適的投資方式。[特別提示]正確認識我國城鄉居民儲蓄存款的增長（1）說明

①、利息：存款本金的增值部分

②、利率：是一定期限內利息與本金的比率

③、利息計算：本金x利息率x期限年利率＝月利率×12月＝日利率×360天月利率＝日利率×30天注意：復利的計算（定存一年自動轉存一年）：（復利的計算就是利滾利）

④、利率變動的影響

2、利息、利率和本金：①、利息：存款本金的增值部分2、利息、利率和本金：④利率變動的影響

影響存款利率變動上調

會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降下調會削弱居民儲蓄的積極性，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等貸款利率變動上調會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降下調

會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，增加流通中的貨幣量，并使投資需求增長④利率變動的影響影④利率變動的影響

影響利率杠桿的運用當社會總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，國家會提高存貸款利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當社會總需求小于總供給或物價指數過低時，則會降低存貸款利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。當然，利率的調整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應。利率升降與投資收益①一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。②儲蓄存款實際收益和物價漲幅存在關系，只有利率水平高于物價漲幅，實際收益才會存在；否則存款的實際收益并不增加，甚至還有可能減少，即“負利率”現象。④利率變動的影響影(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施(2)當物價持續下跌，出現通貨緊縮時，采取什么措施

一般上調存貸款利率。上調存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導致市場流通中的貨幣量減少。上調貸款利率，借貸費用增加，從而導致貸款數量減少。

一般下調存貸款利率。下調存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數量減少，居民投資、消費增加。下調貸款利率，借貸費用減少，從而導致貸款數量增加。【思維拓展】利率與國民經濟發展的關系利率是國家宏觀調控（貨幣政策）的重要杠桿之一，是調節貨幣供應量的重要工具。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆風向調節。(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施什么是存款準備金？存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金率的下調，意味著銀行有更多的資金用來放貸。存款準備金率與銀行存貸款利率是同向變動的，即一起上調或者一起下調。為了幫助中小企業擺脫發展困境，國家可以采取的貨幣政策是A.給予中小企業適量的財政補貼B.倡導使用新技術開發新產品C.降低中小企業的所得稅率D.放寬對中小企業的貸款限制D什么是存款準備金？存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和（2015上海卷）某商業銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫生實際獲得的利息與“定存兩年”相差：()A.2719.5元

B.1024.98元

C.960元

D.919.5元DD（2014·天津高考）某商業銀行發售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率(即當前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為(

)A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133解析

本題考查理財產品預期收益的計算方法。由題意可知，該理財產品的年收益為70000×6.20%，所以每天收益為70000×6.20%÷365。由于該理財產品期限為133天，所以其預期收益為70000×6.20%÷365×133。故選C項。答案

C（2014·天津高考）某商業銀行發售的一款理財產品期限為133中國商業銀行體系我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。國有控股銀行①在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業銀行和政策性銀行②

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家行政機關，監督管理所有的商業銀行，通過制定貨幣政策等手段來進行宏觀調控，它不經營貨幣存貸款業務。）3中國商業銀行體系國有控股銀行①在我國，銀行分為三大1）、含義：3、商業銀行

商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。2）、商業銀行的業務：（商業銀行是企業嗎？）①存款業務（基礎業務）吸收存款的兩個主要來源：一是企事業等單位的存款，二是城鄉居民的儲蓄存款。②貸款業務（主體業務，利潤的主要來源）【提示】貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。工商業貸款和消費貸款1）、含義：3、商業銀行商業銀行是指經營吸收公眾存款、發④其它業務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。③結算業務（中間業務，收取一定費用）按照貸款用途，可以劃分為工商業貸款和消費貸款。兩種形式：現金結算和轉帳結算。其中“辦理結算”和后面其它業務統稱為“中間業務”。④其它業務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保

(2013·上海)我國商業銀行最重要的資金來源和進行其他業務的基礎是(

)A.吸收公眾存款

B.發放企業貸款C.中間業務收費

D.取得存貸利差銀行有三個主要業務：存款業務，貸款業務，辦理結算。其中存款業務是銀行的基礎業務，貸款業務是銀行利潤的主要來源。故答案應選A。A(2013·上海)我國商業銀行最重要的資金來源和進行其他業某市商業銀行一營業廳2009年向企業貸款5000萬元人民幣，平均年利率是9%，吸收存款4000萬元，平均年利率是4%，支付職員工資、獎金等60萬元，其他開支120萬元。2009年該營業廳盈利A．360萬元B．120萬元C．110萬元D．80萬元解析：要記住銀行盈利公式：貸款利息－存款利息－其他費用，即5000×9%－4000×4%－60－120＝110(萬元)。C某市商業銀行一營業廳2009年向企業貸款5000萬元①、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；A蓄水池②、銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據；③、通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益。C監督站B氣象站、寒暑表3)、商業銀行的作用：“專家點評”①、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；A

(2015·新課標全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規定對存款人進行償付。這一制度對銀行業發展的積極意義在于(

)①防范金融風險，穩定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行平等競爭③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力

A．①②

B．①③C．②④

D．③④[解析]

根據題意，存款保險制度是應對銀行破產的重要措施，因此可以防范金融風險，①正確；這一制度規定了在銀行破產時使用銀行保險基金對存款人進行償付，因此可以增強銀行信用，推動銀行平等競爭，②正確；該制度不涉及利率問題，③不選；該制度是應對銀行風險的舉措，并未降低銀行經營風險，對其競爭力的提高無直接作用，④不選。[答案]

A(2015·新課標全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險二、投資1、股票⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質：

股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產收益（收取股息或分享紅利）。⑶償還方式：

股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發行股票、發行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。二、投資1、股票⑴含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出二、投資

（4）收益與風險：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤。

②股票價格上升帶來的差價。股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。1、股票高風險、高收益銀行存款利率股票價格=預期股息（股票金額×預期股息率）（成正比）（成反比）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。（5）股票投資特點：二、投資（4）收益與風險：股票投資的收入包括兩部分①二、投資

①對發行的企業：是籌集資金的一種形式，它可以使企業擴大規模，促進企業發展。②對持股的股東(個人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。學習小貼士只有股份有限公司才可以發行股票，只有上市公司發行的股票才可以上市進行交易。1、股票（6）股票市場（或股票）的作用：

股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用。

③對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資①對發行的企業：是籌集資金的一種形式，它可以使企業[特別提示]

（1）股票不是商品沒有價值。（2）每種股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。（3）股票具有不返還性。公司破產，股東賠本，二者不形成債務債權關系。（4）股東(即股票持有者)的權利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、吸取股息或分享紅利等。（5）在我國并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。

[特別提示](2015·廣東卷)2014年5月，團省委與某股權交易中心共同發起設立國內首個“青年大學生創業板”股權眾籌平臺。投資機構出資入股，與創業公司共享收益、共擔風險。截至當年年底，該平臺累計上板項目112項，其中55項與投資公司達成投資意向，融資近5000萬元。該股權眾籌平臺(

)A．創新了公司基本組織形式B．扶持了大學生創業，改善了產業結構C．實現了項目與資源的有效對接D．使投資公司定期獲得穩定的經營收益[解析]

A說法錯誤，我國公司的基本組織形式是股份有限公司和有限責任公司，材料的股權眾籌平臺所創辦的公司仍然是股份有限公司，并沒有創新公司的基本組織形式；D改善產業結構與題目無關；D說法錯誤，該平臺使投資機構與創業公司共享收益、共擔風險，但并不等于獲得穩定的收益；該平臺將大學生創業項目與投資機構的資金資源有效對接起來，實現互利共贏，C正確。[答案]

C(2015·廣東卷)2014年5月，團省委與某股權交易中心

(2015·新課標全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是(

)A．甲公司股票 B．乙公司股票C．丙公司股票 D．銀行理財產品[解析]

根據題意，分別計算四種產品的年收益率并進行比較大小即可。購買甲公司股票的收益率為4/50＝8%；購買乙公司股票的收益率為：1.2/20＝6%；購買丙公司股票的收益率為1/20＝5%；銀行理財產品的年收益率是6%，綜合上述數據可知，購買甲公司股票的收益率最高。因此選A。[答案]

A(2015·新課標全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產品二、投資與融資

2、債券⑴含義：

債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發行債券是企業或政府籌集資金的重要方式之一。⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。二、投資與融資2、債券⑴含義：債券是一種債務證國債金融債券企業債券不同點發行單位目的(作用)還本付息保證特點收益風險性流通性相同點中央政府金融機構企業彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金

為商業銀行籌集資金為籌措長期資金、擴充生產設備中央政府的稅收銀行的經營利潤和資金企業自身的經營利潤股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞儲蓄存款股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞儲蓄存款相同點,①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓股票＞公司債券＞金融債券＞儲蓄存款＞國債⑶類型：根據發行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業債券。

國債金融債券企業債券發行單位目的還本付息保證特點收益風險性流二、投資與融資

⑷債券與股票的異同債券股票不同點性質

受益權償還方法相同點定期收取利息，其安全性比股票大有明確的付息期限，必須償還本金債務憑證，限期償還。入股憑證取得股息和紅利，經營好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產2、債券二、投資與融資⑷債券與股票的異同債券股票不同點二、投資

3、商業保險⑴含義：

⑵功能

：

指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。

通過購買保險，可以降低投保人所承擔的風險損失，具有保障功能，同時顯示出保險“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災害或意外事故造成的損失，為企業生產和人民生活穩定提供重要保障。二、投資3、商業保險⑴含義：⑵功能：指投保人二、投資與融資

⑶經營主體

：

在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。

⑷分類：人身保險和財產保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應當遵循:公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

3、商業保險二、投資與融資⑶經營主體：在我國，只有依法設立的保險公社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現;盈利性給付標準保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標準高費用大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據國家法律和有關部門的統一規定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會比較內容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證、所有權證書針對風險本身的投資方式受益權不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業經營狀況的影響風險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風險，都有利于國家建設和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者比較內容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證比較儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高較高具體分析安全性高較高低高儲蓄、債券、股票、保險比較表比較儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高較高具體分[特別提示]

要注意投資方式之間的相關性。各種投資方式之間并不是彼此孤立的。（1）儲蓄存款利率會影響債券利率。如果儲蓄存款利率提高了，勢必會帶動債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優勢地位。（2）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。[特別提示]如何選擇正確的投資方式（原則）

(1)注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。(2)要注意投資的多元化。(3)要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。(4)既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。4投資收益與投資風險：①風險與收益成正比,高風險高收益,低風險低收益；②不同的投資方式，風險不同，收益也不同。

如何選擇正確的投資方式（原則）4投資收益與投資風險：

（2016·天津）大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業安全管理。食品安全責任險（）①是社會保險的重要組成部分②發揮了商業保險的經濟補償功能③是政府規范市場經濟秩序的重要方式④促進食品企業提高產品質量，誠信經營A．①②B．③④C．②④D．①③C（2016·天津）大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以(2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險——收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是

本題考查投資理財方面的基礎知識。(2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險——收益比較示意（2014·福建高考）從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產品(

)理財產品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票

B.債券

C.基金

D.保險解析本題考查投資方式的選擇。通過對材料中幾種投資方式的計算可知投資股票2萬元年預期收益0.15萬元，投資債券2萬元年預期收益低于0.12萬元，投資基金2萬元年預期收益0.2萬元，投資保險2萬元年預期收益低于0.07萬元