《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

A.所有權、經營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經營權【答案】ACJ10S6E1F5X10P10Y3HD3T4F8D1Q4V4O2ZG4W6C7H8V6V4S62、()是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。

A.計量模型

B.隨機模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCZ2T3H1X6X2D1A1HX6J4L1E6L10E2A6ZV3Y8W9E5V9B5K53、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。

A.為鄉村公共與公益事業需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】DCZ2P9Z7P7D1M2P8HF3M9O6V5O7W7H9ZR3K3L4C8E2H2V104、因供役地權利人依法解除地役權合同導致地役權消滅的，注銷登記申請人為（）。

A.地役權人

B.供役地權利人

C.土地使用權人

D.地役權人和供役地權利人【答案】BCY2F8I4B1C8G9J1HM7K6M10V2H1P3D8ZU1V8O2H9L7E6U45、依法改變土地用途的，應當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。

A.縣級人民政府

B.縣級以上國土資源行政主管部門

C.省級人民政府

D.省級國土資源行政主管部門【答案】BCT9R10J3Q7Y1E6C7HG4T9X5E4Z10H2L6ZO6Q9A10K1D6C3N46、在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產品未解決的客戶投訴數量/該產品的交易數量

B.每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量

C.每項產品未解決的客戶投訴數量/該項產品的投訴數量

D.每項產品已解決的客戶投訴數量/該項產品的投訴數量【答案】BCN5M4Q8S3J8U10D1HC9I4Z5W1H4I4J3ZY1Y2Y10O7V5W2L17、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險規避【答案】ACL1W8Y10A2E2L9J9HZ7L7D10Z7U10Y1I7ZF1Z5I8F2Y10M3K98、風險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調查列舉法

C.專家預測法

D.分解分析法【答案】CCH8R3X9Q5U7F5W2HF10V7Y1S10A7R9X3ZH6F2Y4P8S8V7Y69、下列關于商業銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產規模構成的穩定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】DCS1U7G6U9Q4B2K8HI1G4X4T3T3Y5K3ZF6J7O5M9Q5X6P410、商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區分開來

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經營中最重要的風險【答案】ACS6N5P4N2L7A2T8HB9M4R3P6Z8X9A2ZE5F8L1Q5J4Z3P611、某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACB4A8F5Y7M5S8W2HJ5N9C9R9O5Y5F9ZQ2W9D10V1G2W6P612、在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】DCC6N2Q4Z3Q2Y9L7HR8D10N7D1C10U7T1ZI2C5V6G5K1S2A213、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCT3U6S2O6O4Y2W9HG8E7R7V7P3H7G6ZZ4O10O10F9L6P6S714、絕大多數商業銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經濟政策的變動

D.商業銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】DCX7K6Q7Y2T7O3Z3HQ4A4A2I1R10I7U9ZC10F2I9I4B3Q7W115、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險【答案】DCI3A10X9E8J9Q7O3HO1U1Y1V10Q6W6R5ZQ5U10F9Q9G8R7L516、在商業銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標監測等管理辦法屬于()方面的內容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量【答案】CCL6V10C3D8L4A10W8HZ6C1R5D10J3N5S2ZX3E3P3A4Z1T8E1017、如果商業銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現值為100萬元，第5年還款額的現值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCS10M7N9L9D7N7T3HL7V6O6Y6R6D6L2ZQ2W4F7S1V5D5S918、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產缺口【答案】CCT3O9Q2Y1M5P3G9HH5M4S8N1A5R8J9ZP6X7Q4R10X2U2C919、商業銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現金流分析法

C.商業銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業銀行的流動性狀況

D.以上都不對【答案】CCI3Z10R7D2F10A6I6HY1J6Z2T1R8Z9M10ZR2B10L9O4E9U2K820、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經營存在的風險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發生概率【答案】ACA2C1Q7V1M2W6H2HI6N2A6B2S9C8O7ZJ5R10H5V6W8H10S521、某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】DCF3Z4D2G10O10T8D5HD8L9R7B3C2F9B10ZF2O10R1F8W8G9X1022、以下因素不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業銀行增加網點數量【答案】DCO6M6E8N5B5J5N5HE5H2F5J3W10Y10G4ZX1G5S3R9E5K8O123、按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCC10V3M7H1S7S4M10HT4K2A6K6M3C5D5ZZ9P9B3R2N4S5U524、（2021年真題）下列不屬于商業銀行流動性應急機制中預警信息的是（）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產規模急劇擴張

C.資產質量惡化

D.銀行評級下調【答案】ACW4Q8W8B5S10G8A9HS6H5A10B7S8N3B9ZQ5J10Z9I8T2D9R225、下列屬于商業銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯方

D.保證人的行業地位【答案】BCX6S9X1E10Y8V8F3HK4S2U5W5Y2M9S4ZA9I4D1R3S8C9B426、通過流水作業方法、科學排序方法、網絡計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經濟方法

C.管理技術方法

D.其他方法【答案】CCD10B8L5Y9C5X5K3HV6I7G5B3E7U5M6ZS10C5E8G3H6K5P427、近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCP4S1U4N4E10J1E7HE8T10F3W2R10W6J3ZU8D4X5A2J8L4B228、核心負債比例中核心負債的定義為()。

A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券【答案】ACI10G1E2N1C6Y10Y9HE3K8Y7E10R6P8H6ZY7Y10Z10R6R6J9I429、下列關于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％

D.資產凈利率(總資產報酬率)=凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％【答案】CCW2A5H6Q9U3W9I1HK9C2R7P8Q6R5A5ZG5R4G9D7O7Q3R730、作為商業銀行流動性監管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCP3Y10P10D2C4S2G5HH4K10X1Q7O7P7M3ZB5Z4S7C7A1F6M331、風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險【答案】DCV6X3T7J7L7M5V1HR5C4R7B8P9W6F5ZB4T9U4Q4C5J6U332、商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的()作為貸款的主要融資來源。

A.現金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCG3M5I10X5T4V10H1HK2U9S2D3F2E1Z5ZU3X6J7K10X3Z5R733、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業務員貪污或截留代理業務手續費【答案】BCK3L7I3W1C7R7E8HQ9B3W1O1P9L1X9ZV7A4Q3W4Q2Z9O834、下列風管材質中，不屬于金屬風管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCR3P7W3V6N2X6R7HZ7D3T4H7M9R9M8ZA6H5N2N7O10M3F935、風險識別包括（）環節。

A.感知風險和分析風險

B.計量風險和分析風險

C.計量風險和感知風險

D.感知風險和檢測風險【答案】ACO4E2F1R7L7W4Q6HO4B1K6H8M7I8N1ZR6J8G7V2C10I8G936、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節的是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】DCL2B5U10K7T4A4O2HY6F8M4B10T7P6G4ZM2D6Y8F10J6T8N537、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業的違約風險有一定程度的提高【答案】DCP2W10Y7G4I2Q1X5HR4K7X8G3P9C3H4ZH1D10R5T6J7G3F538、操作風險評估準備不包括()步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告【答案】CCZ4N2N4A1V6N6L7HQ8R9S5E5G5U8V8ZM5I2C8J10E1S4L239、由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】BCQ10U10S2F8N4Q1D1HP7I9O8X1K8T5C2ZB1A8K7D3X6N2P740、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格【答案】ACF8X1X9D6E3X9L4HZ10F7T4L10H4G5W4ZM9G7C4Q9K10Y5N541、流動性比例可衡量銀行()內流動性資產和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年【答案】ACR4Y5Q3E8H5R3B5HK10S7V7U4D1K4E7ZB1M7Z8G9V5E7L542、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業銀行已經預計到將會發生的損失

B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差【答案】DCZ5A8B5X4B3I6B7HJ1E3F4M9N4P4V6ZA6R8O3B4R8K2N843、關鍵風險指標監測的()原則是指監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性【答案】DCN3M6N4B1G1Y3D6HK3T3C8R4T9B1H8ZE9G4D7T5D7Y4O1044、下列關于風險監管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節省資源【答案】BCB9D1E9F10E2K1W9HQ10B8T1E8T8L2T7ZF2V9A9X8C10V6L845、合同工期指（）。

A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經濟的）下，工程從開工到竣工所經歷的時間

B.根據項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網絡計劃后，根據網絡計劃所計算出的工期

C.指業主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】CCL7B6P7M6W10D3O7HH8K3U4N1N6V7W7ZG8T1S4B8H7O5E446、對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCS10R4L6N10F3P2T3HM9J9H6J1C6R3F8ZS8N8R2H1V5J4J747、下列屬于國別風險的評估指標中等級指標的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產總值之比

C.國際收支逆差與國際儲備之比

D.等級指標【答案】DCH3X5F3D8S1I9A1HM4G10I9R4K9M5Q8ZR9V4M2V6R1O7V348、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關系

B.安全/環境

C.未經授權的活動

D.性別、種族歧視【答案】CCH4D4W8I10K9T6Y2HN2K3R6X3L7Z7I9ZI6M9D6K6U10C7J649、商業銀行控制操作風險的前提是()。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統【答案】BCL9X3G9V7P6A6J7HP6C10M6H6E8F5I2ZZ10E3Y7N4D6H5A950、（2020年真題）張先生在某商業銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發放貸款。貸款發放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正常回收。此操作風險事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內部流程執行失敗

C.執行、交割與流程管理

D.內部欺詐【答案】BCR8I10F3N8L1S5Y6HJ2W6Z5I1U5R9R10ZX2Z2Q6C8I2C4H851、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合各國監管機構的要求，已經成為現代銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.資產負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產風險管理

D.負債風險管理【答案】BCG3Z2Y10X3E3P5U3HU2B10F10I1S10S4F8ZI5A1K2D6Q4C7E752、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產收益率=凈利潤/總資產

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％【答案】BCD3R4A1C6C6E6Z1HP6W8K2G7P1V7M1ZI2G7K4K3I6N5I453、（）是深入理解各種風險的成因及變化規律。

A.報告風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】BCJ9F1O4T2W3O1O3HR9X1X4L2Z4N1K8ZK6P8D8P4C7W3I354、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定【答案】DCD2J5X10A5X6V3N6HO10Y1T9J7P5L1H4ZG2Z1Q6K3K8O4L1055、下列各項中，應列入商業銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCX3F3W4B6M5I4W3HT4D9K2Q3C6B9Q3ZZ4W10V4P7H8O6I256、()承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監事會

D.財務控制部門【答案】BCD6M7I3I5Y4A8Y9HG8C1O7S7N4C6I6ZW8N3I9V2Y8F6T757、以下（）方面不能確定商業銀行具體披露的內容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCP9G9P6S6K6T6Y7HQ7E2I6X2T9R3G7ZY2N4F4B1A6C8U158、（2018年真題）（）是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.高級管理人員準入

B.業務準入

C.機構準入

D.市場準入【答案】DCO5R4Q9K5S6S8K7HI9S5W2Q2L5C10C5ZQ6F3W10D2J4Y10G759、商業銀行應當對信息系統項目的立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業銀行對于系統設計/開發應持有的態度。

A.為占領市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統要大而全，并為防止過時，應使用國際領先的信息設備

C.從戰略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統設計、開發全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業務要求，爭取一步到位【答案】CCV7D3F9X4U10C7V1HH8U7L4I8H2S6D2ZK1V3A8D6H10W1D860、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCU2H5M5L2D4D7H9HN5J7Y6G2U9O9M3ZH9Q5Y10F4H7N5C561、新《商業銀行信息披露辦法》規定商業銀行披露信息應達到（）。

A.真實、準確、有效、可比

B.真實、準確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準確、及時【答案】BCN5B9C7Y2A2K2Q2HA7W2L7Y3Y8K2J1ZP9J5R9L6T3D1O1062、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.面值【答案】ACV9N7G9M8B8Z1Y10HG2F3O9T5R7L9D3ZZ10M2I5H1E5I10N263、下列關于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態控制原理對實際施工成本的發生過程進行有效控制

D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態資料【答案】BCP1N10U3A8M2L10C4HP4R8Z6C5T7Y2K3ZY9P1E4T4B10X3T264、商業銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.風險管理部門【答案】ACC3E2R8D8M4E5E3HS10Z5M3T3F3J8F4ZO4P9P6E1G4Q6R1065、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCU1Y8W4P10Z7F8A10HT6X8Q2P9A7F10J3ZW7N1N8E9K1X10M266、質量缺陷是（）。

A.施工質量不符合標準規定，直接經濟損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結構性安全的，也不會有永久性不可彌補損失

B.由于工程質量不符合標準規定，而引起或造成規定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能

C.施工質量不符合標準規定，直接經濟損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結構安全的，也不會有永久性不可彌補損失

D.由于工程質量符合標準規定，而引起或造成規定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能【答案】ACT3G8V9X7C5Y5Q1HV9F4U5D6W4T1M8ZD8W3N6W10K1H7M767、對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。

A.監事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層【答案】DCL10J10L5M10D4T8C9HZ4K2V2Y1D10V5N8ZV10M2P9T6D10Q2D768、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險【答案】ACA9C8Y7G4W10V1I6HW8F7K10R6G4I6R3ZL2O8R8Z6I8U1N469、（）是商業銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產總價值的變化及其現金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預期收益率【答案】CCQ2X2B2Q6Z3Y2U4HO5N7P8G7L6S5Y5ZM3G7E1T1N9Y8G270、監管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A.內部環境評價

B.信息披露評價

C.內部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價【答案】ACB4Q1R7M6L9L2L8HS10Q2Q1A7W2Y6E9ZC9Q6Y7N7W8O5L371、新產品/業務風險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發的新產品/業務

B.通過產品屬性參數配置的新產品

C.通過業務研發的新產品

D.通過重新組合的新產品【答案】DCO1L9C3C6Q6Y4N5HI10V9C5N3W10K10M3ZZ8F6K8R6D1N1Q1072、（2018年真題）關于商業銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述中錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

D.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】ACR9T4A7G7F1N9A1HC5H9C10P4D8F4I6ZY8X3X4U6T5R2N773、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACR6T5E5M6P10V4Q2HP1W8N10I7P6K10F10ZL10E5K9B10M5S7I674、（2018年真題）下列關于商業銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態的損失【答案】DCD10V3S8Z8F6S1O5HA8S7I8B6S7B8O8ZA4W3C10T5M10C3B575、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCV2B7N10X5T3A7Y10HJ5X3D4Z7R2K8L6ZD6Q4F1M5K2Z1G476、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。

A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據

B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務

C.母公司和子公司的債權人對企業的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經濟主體

D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】CCN8T10O1Y2A6P7P1HF3J5R2D9R8O10R6ZP1H5T10U6C3Q5C977、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態

B.變得陡

C.呈垂直狀態

D.變得平滑【答案】BCK1M10A6L6O7W6T2HH8R1F4E4L1O2F2ZU5W4K3N6G4K5T678、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACZ10T5H9E8I8E4D2HX10F7U6W3H4B3L8ZL7A5E7Z2X8B2F1079、商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制

B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督【答案】ACD4O10H4L7J4V2M8HO9E10T2R10I7G3U7ZM6N7E4P5D4Z6X880、操作風險定義為()。

A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】BCW4F5D3Q9O8K1I1HE2D3E4N4A10Z7I7ZD7T5Y2W9T7R1U881、系統缺陷造成的風險不包括（）。

A.數據/信息質量

B.違反系統安全規定

C.系統設計/開發

D.系統報告【答案】DCB5V9Z3B5Q6K3U9HC4B5D10D8Q7Q3Y4ZY6V4Z5R7B8X6Y982、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCG4K10W6L9D9T8C4HW9L4Q2K8T5V9C8ZQ8M8C6R5J6O1V683、（2018年真題）某企業2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCK10A6M2E10K3V9F4HA2U8Z3U9H7F2M9ZR2Z8O6T4E1Q6O1084、根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優質貸款

D.惡劣貸款【答案】BCA7H4F4C9D6E1U8HW9F3C2I7X10Z9Z6ZE6T6A9A6M6I4V1085、2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACJ4O5U10Z8O3D3K4HO1W5N6V9B4R2M9ZN3V4N2F7G8P2E486、管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計的影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】CCX10S7I9Z2K9P10E9HF8T3I3D8B9I8T3ZK4D2R1E7E3A6Z887、（2018年真題）信用風險計量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預測模型

D.違約概率模型【答案】CCP6G1X7I10N10U5E8HO9H1H7F4M10R9A6ZP7H9N7U9P10E10L888、（2020年真題）某商業銀行新規定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規定，其中最不恰當的是（）。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACA5T9F10Z4N6J9P10HJ7R9N5M8C9Z9R5ZI6O6W1B2I1D9Z789、個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。

A.質押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質押；抵押【答案】DCO2F9M1Q3R1X8Z5HR9A1C4I9O6P2G7ZR5U3N7A8G4P7A1090、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCZ9M7F7I9N4U8K6HN4B3Z8H8N2L10Y4ZU8P1A2P6F8L8N191、下列關于聲譽危機管理規劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規劃是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發生，所以聲譽危機管理規劃沒有給商業銀行創造附加價值【答案】CCB9P1B7O9L8S10E4HA3T2G6E9I3I1U9ZJ8U7U2V6V7N5E1092、公司治理是現代商業銀行穩健運營／發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行控制操作風險的基石。商業銀行治理結構中，“建立本部門持續有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務部門【答案】DCC3B1E6Y5M7O7Z9HI10N5M1P3H10A9O8ZJ7D7V3N7E8X3O193、房地產抵押權設立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權登記證書

C.土地使用權權屬證明

D.訂立抵押合同【答案】DCC7M6R8V6Y5T8A5HX4C8A4Y8P4Z10L10ZN5S4G6K9X3P9H194、操作風險評估步驟不包括（）。

A.準備

B.評估

C.監測

D.報告【答案】CCY9F6B3H6U2Y5R9HQ2C4B10O2Y7Y8A2ZR2W9V1H4H3Y3A195、()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失【答案】CCE4S4D3L2C6Y7C1HL2A8U8N2M3M8A4ZU8R6Q3T9O1J5X296、如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCX2K7X3R2C7O6P7HD1C7I3S2J9A10K6ZF10G9T9V5L1E2D297、金融資產的名義價值是其根據()所反映的賬面價值。

A.歷史成本

B.市場價格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACE2A2J9Q7Y8H6X9HG4V2I3L9Q9Y5X9ZP7R4Y3W1O4I10N998、良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構【答案】DCT1Y4H10Z8J4H9U7HH8W3F4B6O9L4M8ZE8S4X9M3G1D6L599、下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。

A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】CCR1D7L10O9B4M10J2HA4B2B8K2T5B9B2ZS9C10R9K1T6R1R3100、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數量

C.正常客戶累計百分比

D.正常客戶數量【答案】ACV7W9L7R5I3W8Y10HX9A5C7P9Y2Q5I8ZT2E6G3X10U4Z8M7101、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。

A.土地使用權的設定登記

B.集體土地所有權總登記

C.土地用途的變更登記

D.注銷土地登記

E.土地他項權利的設定登記【答案】ACO3F6K3D5D10D1Z2HY8R1G9G8W7X9H1ZL8I1E9J7A10W4F5102、假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACM9L4P1X5G10B10R8HH7Q6B5N7Y6F7X8ZE10T9S1I3Q6U6S3103、KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本自動化計量【答案】ACJ10J3E4Z6P5T7P1HP4L2U3J1M4A7E8ZL8A6P2Y10U5K3C6104、下列不屬于商業銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產品成熟度【答案】ACP3S6T9W9I4M8N3HK2S5E8O6X6E6V9ZW4R6T8U2A10G5Q3105、商業銀行可以流動資產的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCQ9V9X2E8I2D6B6HI10X8X4I9L10C9E10ZM6J10F2V4B6O10Z4106、（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCA4L4F7E9N7X5V10HS6G10E10Y7A10A2L10ZK10U2R2I10D2B1W6107、假設某商業銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCG6F4K10R10D9H3Y3HM3B4F6P2U8P8O9ZP4E8S3X2Q6O1B4108、在現金流量分析中，如果商業銀行的資金來源小于資金使用，則表明()。

A.可能造成支付困難以及由此產生流動性風險

B.商業銀行的流動性相對充足

C.商業銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACR8A2E6K5J6M8M5HR8K5O6H7A5A8Z2ZG1B1R6H9I10L10P3109、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。

A.有專項的施工方案

B.帶電調試作業

C.生活區的選址應符合安全性要求

D.正確使用安全防護用具和用品【答案】ACL2X8P7C8Z7B9R10HS7N9V3E5E4V10P5ZG5G4H7K9I2M9D10110、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針【答案】BCK9B6Z1G10G8D7E4HN10P1Q3W9A7O5X9ZH4Y2L4C9W2F4G3111、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。

A.應符合國家規定的國有土地使用權期限

B.應與農地使用合同相符

C.應滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】ACI3W10J6C7J1L6D7HD10Q1H5F10X5I7Q6ZY2R7D3L7I4F1B8112、商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標【答案】CCB5L4Q2F9C7J1K2HR10W5U7L10R5A2M8ZF3B2V2N9T8B8Q8113、（2018年真題）下列不屬于中國銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監事和高級管理人的權利、義務【答案】BCG10E10D2I9H1O10G7HC4E6Q10Y4R9V9W7ZW8B6G5W9Y1Q2N1114、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。

A.防雨罩絕緣

B.擋風罩絕緣

C.防雨罩導電

D.擋風罩導電【答案】ACF10X2P5Z3B8U7U6HP7B4E6Y1U9T6X6ZV4V3O1F9J9G2R3115、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態

C.變得平穩

D.呈水平狀態【答案】ACB8Z2G10K10J6H10O1HS9P4U4V6A9D6U3ZD1L10P5Z6D5Z1S8116、某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACP2S9M6P1W1Y8H4HE5J6A9J6L5B10H1ZC3I4L9W4J2M4F10117、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCS2E7G1H5S6Y7R6HO7N2A5N6R5K2E1ZI4R7B9O3A2V7C4118、下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCR6D4F10D9S8D8Q9HE5B8Y6Z10M2H3S9ZR1J5T7L2Z7F10H1119、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理【答案】BCM5D3W2G2U9X3W4HS4Y3C4G7X2I2Q2ZW2I7M4V9T6F2M9120、銀行戰略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】CCA6X10O8Z3S10Q7U2HU9S1H4D8S6L5J4ZY5H3E8V9E8F9M7121、下列商業銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業

B.剛由事業單位改制而成的企業

C.財務制度健全的小型企業

D.即將上市的大型企業集團【答案】CCB10Q7Y5Y1W1U9X9HH8N8A4O2U3T7H6ZL5O4C2S2L5M6R4122、商業銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產的所有收益

B.真正實現權益資產與原始權益人的破產隔離

C.購買權益資產

D.進行總收益率互換【答案】BCT6I7L8L6M5D5Z6HN2H3W2S7E4K2X2ZY5S9R5S8H7O8N6123、下列選項中，不屬于中長期結構性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩定資金比率

D.超額備付金率【答案】DCD7A2K10Y5C6T10J7HH1O5O4S7X5K5B5ZU10F3A5L8L10G10D1124、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易【答案】BCS9X5U4S10Y2M10I5HW4D7P3K2U8Q8L5ZL8Q10Q3D1M6V1Q4125、()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】CCP5U3I9K3D2E10Q7HC5B9X8J9N4A4W10ZY6P4O1S2A2N9D9126、資產收益率標準差越_______，表明資產收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.小；大【答案】CCU4L8S4L7S9K7M8HY7Z5F3X6H3U3S1ZX5W10X3H5F9L1P10127、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于()。

A.財務報表檢查

B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

C.金融機構風險和合規性的分析、評價

D.會計資料規范性【答案】CCI8O1Q6U8I8V7K8HJ8M6C10J10Y3I2Y8ZS6B4I2O1P1X10J5128、當工程質量未達到規定的標準或要求，有十分嚴重的質量問題，對結構的使用和安全都將產生重大影響，而又無法通過修補辦法給予糾正時，可以做出（）的決定。

A.修補處理

B.返工處理

C.限制使用

D.不做處理【答案】BCE6G7G7E7D5V9H9HT5U4R3E6G1Q4Q3ZF4R8A1M10R3R9K2129、()是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCA7X1A10U3T10S6M2HE6J5Y1L6F1I7L1ZK8O8L10V3E10O1C8130、A企業與B企業的籌資渠道及利率如下：A企業固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業需要固定利率融資，B企業需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()

A.A企業進行固定利率融資，B企業進行浮動利率融資

B.A企業進行固定利率融資，B企業進行固定利率融資

C.A企業進行浮動利率融資，B企業進行固定利率融資

D.A企業進行浮動利率融資，B企業進行浮動利率融資【答案】CCS6H8H2W8U6O8M10HE3N6X4T5A5A1E6ZQ7P6Y8L9E3Q1F8131、信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCT9X3B2J10B6E8J2HV6B2O4U5P1X5L3ZX6W7P6C10Y10R1U9132、下列關于銀行資產、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產的久期越長，資產的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大【答案】BCM10D1X8W2L6P2N7HI9L6X5B3R9C6K8ZQ10L2T5Y4E7O5Y5133、（）是一種特殊類型的操作風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰略風險【答案】CCK9I9T10E8H9K3O10HJ7I4I9I6C3E4N1ZB7A2T9G3Q9Z6M5134、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】CCP1Y8M10C4C3L5X7HZ5M5B7B3T6Z1F1ZP1J9Q5G9X5I5W9135、（2018年真題）到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配【答案】BCW3S5Y8W7X5F6J9HJ4L9A6P1R5I6Q5ZM2M2I3J6I4S3W5136、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCI4L6F2W4H1Z9Z2HQ5L3A3O7W7Z2I1ZE7Z7K1Z7A7D5A2137、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于()。

A.財務報表檢查

B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

C.金融機構風險和合規性的分析、評價

D.會計資料規范性【答案】CCT9F4R8C8R1P9U9HL7N2J7H7E4G10B3ZP7A6V8C6O2M2Q4138、兆歐表按被測試對象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACG9T7F2G4S7Y1I2HU1D10F4F6V5F8R1ZS3I5A2O9E4M10J5139、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACK6T6Z5D7K3K6S10HT7V1N3C8Y1J9H6ZH3N10Z8R7C7U1G9140、在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等【答案】BCA8T5A3E8Z10G6P4HT10K1L7U7G1L6X3ZK2U3C3M10V10J10F2141、不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.業務發展

D.實現員工價值【答案】DCQ6J9O4X1Z7U3O5HP5P10M6O3X7A1W10ZV3A4S6B3M7J4Z4142、下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCR6P9Y2C2O8C10L4HJ3Q3K4J8U4Z8G6ZL4N9F6A5T9W5F7143、假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACA3M1H9C5L3D9J10HS6F8Z3Z6S4I9G5ZS5A3B2U5I4Z3W9144、下列關于商業銀行資本規劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規劃應至少設定內部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規劃應充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素【答案】BCS3B1K8S9A3B6T3HD8T1C7M2Y10H8A2ZT10Y7U4K4Y3O8B3145、相比較而言，下列（）最容易引發操作風險。

A.柜臺業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】ACE6L6U10D1F2Q1T10HX4U7P8W2V6X9D10ZY6D5G2N5J6Z8N1146、下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCA2C7E4L8L1N6W1HM8X7Z3E5T5S2G4ZJ9M1Z9T5C9U6S6147、下列選項中，()是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。

A.監管手段

B.監管目標

C.監管審查

D.監管結果【答案】BCU5I9L3L1J7S2I3HD8S3Q8F8L8A7H7ZP10N9E1S6K8A9K6148、“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCJ5E2O8T10C3A10G4HH10V1A9Q4L2L10S10ZV8X8I1T9J3U2E8149、（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產流動性

D.表內流動性【答案】ACV9U7H2S10G6C10D2HV4F7A9L3Y7B9C10ZC7M5C7C8X6O4W5150、下列商業銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業費收入【答案】ACN3M1R3O3A10R10B8HD7S2L4R2Y7Z10J4ZY3P4R2T9E8X7S9151、根據風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。

A.當前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCZ3Z1G3H8H2R8M2HS10E3R3V6K6L6F4ZX4U9S6C3G7Q9Z1152、設在高層建筑內的供暖熱源加壓泵間管道的分界點為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCP4R10T5Y6N1K9W5HV9I1O6D8R6L10J9ZF2Q6Y6A8H9G8T5153、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】BCZ6R10X3Q2S7Z7V5HS8H2V10T8P2I4E3ZN1W1W5D6I1L1C7154、現金頭寸指標等于()

A.（現金頭寸+應收存款）/總資產

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動資產/總資產【答案】ACK2O7H3G3W9T8K3HV3C6F7Z5G9L9Y2ZS7C10J1E2J6S1G1155、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則【答案】ACQ6X1G6L8Q6M6R2HI1T9C2R5Q8V2I8ZK2B6A4U5W7L3E5156、以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預算投入

C.設立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】BCW7N10N3A3E4M3L3HO6B4M8I3W10Y4O6ZF4O1P10Z10S2A8D7157、風險評估包括兩個方面內容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風險評估

B.集中風險評估

C.實質性風險評估

D.單個風險評估【答案】CCG9M10C3O2E3G2H2HM9Y4A6S1K10V6I8ZG9H9L4L4B7I2P4158、()是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現金流法【答案】ACY9Y5Y3J8N4X9X3HV4S7Y3T10G2M7A10ZA4J6F3Z5F10Q5T4159、下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】BCC9F6B3H9Q1B6T2HO9S2S10I7H2A7Z7ZT9P1H1X9O9E1W10160、《巴塞爾新資本協議》通過降低（）要求，鼓勵商業銀行采用（）技術。

A.監管資本，高級風險量化

B.經濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACO5J10Z4Q2D10A6Y3HA6Y8Z3Q9H9X4G2ZO6V6Y6B8U5P9E8161、商業銀行內部控制以（）為重心。

A.權力制衡

B.風險控制

C.權責明確

D.產權清晰【答案】BCJ7Q1O2D2E5T2M6HF1R8I4B3D6G5S6ZL1F4K4C6A9T8Z2162、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是（）。

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCE3U6Z3A7A7O2L1HO7K4W2R8B5C7D4ZE2X3S5A2O9Y3I10163、法人客戶貼現業務和銀行承兌匯票業務都屬于()。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.代理業務【答案】BCR4R9Z6I8O10V8N2HF8E5X7I1F7P2R2ZO1G4J7G5D3J3B4164、商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

B.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性比例不低于25%

D.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標【答案】BCW8I5S3X4U8L6Z5HA8V6I5G3D6Y7D6ZE2D5Y4Q6P9M9W10165、商業銀行系統缺陷包括信息科技系統和（）所產生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業務流程無效

C.一般配套設備不完善

D.外部欺詐【答案】CCU4U2L4T10W4I4O9HO8I2N9O2F6J7G8ZG10V9V10Q10P1X6K2166、戰略風險管理通常被認為是一項()的戰略投資。

A.長期性

B.短期性

C.臨時性

D.永久性【答案】ACN2D7E8Z9K1V9L1HO10B7K4J5S9P8X4ZC6J10S8E5B2U3L2167、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％【答案】CCC7R8V7F6J3X10A3HL9V10X4R5D2B4A4ZP9W10T2X4Z2O1Z1168、商業銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力【答案】DCR10S8Y1A2T5Y10V8HR5I6E1V8G9X5M10ZQ7U5L9R2R5I5P7169、（2022年7月真題）商業銀行所面臨的結算風險屬于（）類別。

A.流動性風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】CCL10S4X9H5W4W4O3HG3D3I9M1A9U5Z1ZX1V1Z6T9P10N10Z1170、商業銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風險低

B.比較穩定的負債，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.不穩定的負債，流動性風險高【答案】BCQ1M3G6C6Q8D6P4HH10Y7M6C7X8S10D4ZZ10D5F2C3D2D5H6171、假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.向人民銀行再貼現

B.發行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購【答案】BCC9V9O6Q9D3Y8G8HX10N9A4N7E7J4F8ZK4K1A1L1Q1F5G3172、()不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險預測過程

D.全新的風險管理方法【答案】CCV2C1O5F1N9Q6P3HM7R10W6X9E1T4K5ZI6S10A8N5W7Q7A7173、商業銀行所面臨的戰略風險可以細分為產業風險、技術風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業銀行面臨的項目風險。

A.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

B.銀行的信息系統安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產品開發失敗【答案】DCY8W1C6K6C10D2X5HK7U4J10I7C10C6U1ZS5K6H9L3F4L1H2174、世界多數國家的地籍資料的發展大體都經歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產權地籍——稅收地籍——現代地籍

C.法律地籍——產權地籍——現代地籍

D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】DCW8N5O10R5E6P8U10HD8Z6F2L5F10Q4W6ZE1A8Y7F10J4I9T2175、根據國土資源部相關規定，對于采取租賃方式供應工業用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCY2K9J6K9O1O7Z9HR5V8L10N3X1E9P2ZF9C1R3A7G3I3B8176、商業銀行的()應當監督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長【答案】CCH9L4M10W6D4V8J10HL7F3O4A10S8C2G1ZA1U7X1N1B4G5A5177、當梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區域，至少應設置（）只探測器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCI9X8A1P9Z6C5M4HY6J1Z6L3S5Z8B3ZP6T8F7O3T2Q7T4178、關于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優先排序【答案】DCU4D2J4C5Q6P2Z9HJ3U1N