全國2020年10月高等教育自學考試金融法課程代碼：05678一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。1．下列有關中央銀行性質的描述，錯誤的是（D）1-6A．發行貨幣的銀行 B．銀行的銀行C．政府的銀行 D．經營的銀行2．下列屬于銀監會現場監管措施的是（A）1-22A．詢問銀行工作人員 B．要求銀行報送統計報表C．要求銀行報送審計資料 D．查詢銀行工作人員賬戶3．我國商業銀行是（C）2-33A．社會團體 B．壟斷企業C．企業法人 D．合伙企業4．下列關于資本充足率概念的表述，正確的是（C）2-58A．銀行資本與銀行資產之比B．銀行資本與銀行負債之比C．銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比D．銀行資本與經過風險加權后的銀行負債之比5．下列不屬于設立信托公司條件的是（B）3-93A．有符合《公司法》規定的公司章程B．最低限額注冊資本為5000萬元人民幣C．有符合要求的營業場所D．具有健全的組織機構6．賬戶實名制的意義不包括（D）4-116A．有利于保護真正存款人利益 B．有利于建立個人信用C．有利于國家稅收管理 D．有利于開通網絡銀行7．儲蓄存款的特征是（A）5-136A．遵循自愿性和有償性，存款人可以隨時提取現金B．遵循自愿性和有償性，存款人需預約方可提取現金C．遵循自愿性和開放性，存款人可以隨時提取現金D．遵循自愿性和開放性，存款人需預約方可提取現金8．委托他人代取活期存款需要提交的證明文件是（B）5-145A．存款人身份證 B．存折C．取款人身份證 D．委托授權書9．承擔信用貸款風險的主體是（C）6-159A．借款人 B．借款人與金融機構C．金融機構 D．保險公司10．在我國，存貸款利率的確定方式是（D）10-230A．金融機構自主確定 B．完全市場化C．借貸雙方自行協商確定 D．受中央銀行管控11．王某向銀行貸款10萬元，李某為此筆債務提供擔保，條件是要求王某將其名下商品房抵押給自己，此種擔保的擔保叫做（B）7-176A．物的擔保 B．反擔保C．單一擔保 D．保證12．法律規定抵押權與其擔保的債權關系是（B）7-187A．債權與抵押權不一定同時存在 B．債權消滅，抵押權也消滅C．抵押權消滅，債權同時消滅 D．債權消滅，抵押權不一定消滅13．自由外匯在外匯管制國家的作用不包括（D）9-202A．國際支付手段 B．信用手段C．國際儲備手段 D．價值尺度14．下列屬于經常項目收支的是（A）9-214A．勞務收支 B．直接投資C．長期貸款 D．證券投資15．金融機構有權確定的利率是（B）10-231A．優惠貸款率 B．貼現利率C．罰息利率 D．再貸款利率16．銀行卡按信譽等級來分，可以分為（D）11-243A．單位卡和個人卡 B．人民幣卡與外幣卡C．信用卡與借記卡 D．金卡與普通卡17．個人申領信用卡，應當向發卡銀行提供（C）11-248A．戶口本 B．資產證明C．身份證 D．收入證明18．我國已發行的證券衍生品種包括認股權證、認沽權證和（A）12-260A．可轉換公司債 B．股票期權C．指數期貨 D．國債期貨19．證券的代銷、包銷期限最長不得超過（C）12-281A．30日 B．60日C．90日 D．120日20．我國證券交易所交易時間的前市是指（B）13-302A．上午8：30—11：00 B．上午9：30～11：30C．下午13：00—15：00 D．下午13：30～15：3021．對上市公司的收購完成后，應當將收購情況報告中國證監會和證券交易所的期限是（C）13-326A．5日 B．10日C．15日 D．20日22．發行公司債券，累計債券總額不超過公司凈資產額的（D）14-329A．10% B．20%C．30% D．40%23．私募基金是指（B）15-349A．針對不特定投資人、以非公開發行方式募集設立的基金B．針對特定投資人、以非公開發行方式募集設立的基金C．針對不特定投資人、以公開發行方式募集設立的基金D．針對特定投資人、以公開發行方式募集設立的基金24．集中交易標準化遠期合約的交易形式叫（B）16-370A．朔權交易 B．期貨交易C．遠期交易 D．掉期交易25．下列有關期貨交易所的描述，錯誤的是（A）16-381A．可以買賣期貨合約 B．不以盈利為目的C．不參與期貨價格形成 D．一般實行會員制二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26．自營租賃3-98答：是指承租者根據自己所需的設備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請租賃預約，經出租者審查同意后，簽訂租賃合同，然后，出租者再向廠商訂貨，并讓其向承租者直接發貨，設備經出租者驗收或使用被認為合格，租期即行開始的租賃形式。（3分）27．銀團貸款6-160答：是指多家貸款人依據同一貸款協議向同一借款人提供資金的貸款方式。（3分）28．固定利率10-225答：是指借貸合同中確定的利率在整個合同期間保持不變。（3分）29．外匯儲備9-209答：通常指政府手中持有的外匯，它是一國維持國際收支平衡的基礎。（3分）30．信托型投資基金15-348答：是指根據信托契約原理，由基金發起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31．簡述有權機關在查詢、凍結和扣劃個人存款時銀行的協助義務。5-146答：（1）銀行在協助有權機關辦理完畢查詢存款手續后，有權機關要求予以保密的，銀行應當保守秘密。（1分）（2）銀行在接到協助凍結、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結、扣劃單位或個人通風報信，幫助隱匿或轉移存款。但是，在辦理完畢凍結、扣劃存款手續后，銀行根據業務需要可以通知存款單位或個人。（2分）（3）銀行在接到協助凍結、扣劃存款通知書后，不得以相關客戶欠銀行貸款為由，扣劃應當協助執行的款項用于收貸收息。（2分）32．簡述人民幣保護的主要內容。8-198答：（1）禁止偽造、變造人民幣；（1分）（2）禁止出售、購買偽造、變造的人民幣；（1分）（3）禁止使用偽造貨幣；（1分）（4）人民幣圖樣也要保護，禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣；（1分）（5）禁止使用代幣票券。（1分）33．簡述我國法律規定的貨幣政策目標的作用。1-8答：《中國人民銀行法》規定了貨幣政策目標，有三方面的作用：（l）對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向。（1分）（2）使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準：貨幣幣值保持穩定，表明中國人民銀行的工作做好了；反之，就沒有做好工作。（2分）（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制（既要保持貨幣政策的穩定，又要保障經濟的發展）向單一目標制過渡。（2分）34．簡述公司債券的概念和特點。14-327答：公司債券是指公司依照法定程序發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。（1分）與公司股票相比，公司債券具有以下特點：（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。（1分）（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限。（1分）（3）債券通常有固定的利率，與公司的經營業績沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。（1分）（4）在公司破產時，債券持有人享有優先于股東對公司剩余資產的索取權。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35．試述銀行與客戶的法律關系中銀行的權利與義務。4-126答：1、銀行的權利：（1）收費權。根據法律規定，商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。銀行是一個商業企業，其提供各項金融服務都有成本支出，自然也有權收取服務費用。（2分）（2）抵銷權。抵銷權在我國銀行業務中一般稱為“捆款還貸”，即當客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。（2分）2、銀行的義務：（1）銀行對客戶的保密義務。為客戶保密是各國銀行業長期以來奉行的一項基本原則。它是指銀行未經客戶明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶賬戶的情況，客戶與銀行的任何義務或從管理客戶賬戶中所獲得的任何有關客戶的資料。按照法律規定，銀行的保密義務也有例外。（2分）（2）銀行保證支付的義務。包括對存款人的保證支付義務，遵守結算紀律的義務。（2分）（3）遵守營業時間。根據法律規定，商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公布。商業銀行應當在公告的沓世時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。（2分）36．試述我國外匯管理的職能部門及其主要職責。9-207答：我國外匯管理的職能部門是國家外匯管理局及其分局。（1分）國家外匯管理局的主要職責是：（l）設計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系，擬定并組織實施國際收支統計申報制度，負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表。（1分）（2）分析研究外匯收支和國際收支狀況；（1分）（3）擬定外匯市場的管理辦法；（1分）（4）制訂經常項目匯兌管理辦法；（1分）（5）監督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付；（1分）（6）經營管理國家外匯儲備；（1分）（7）起草外匯行政管理規章，依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況、處罰違法違規行為；（1分）（8）參與有關國際金融活動；（1分）（9）承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。（1分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37．甲銀行通過全國統一的同業拆借網絡聯系到乙金融資產管理公司，擬向其拆借資金。經協商雙方于2014年9月20日私下簽訂了書面《拆借合同》，合同約定甲向乙拆借資金2000萬元，拆借期限為4個月，用途為彌補票據結算的不足。資金到位后，甲銀行經丙信托投資公司游說，將2000萬元資金入股丙公司。問題：（1）按照法律規定，金融機構間同業拆借可否私下進行？如果不可以，應通過什么平臺進行？（2分）（2）本案中同業拆借的期限是否符合法律規定？如果不符合，最長期限應為多久？（4分）（3）按照法律規定，拆入資金的用途有哪些限制性規定？本案甲銀行的做法有無違法之處？（4分）2-55答：（1）不得私下進行。（1分）必須通過全國統一的同業拆借網絡簽訂《拆借合同》。（1分）（2）不符合。（2分）同金融資產管理公司的最長拆借期限應為3個月。（2分）（3）法律明確規定，拆入資金僅限于彌補票據結算、聯行匯差頭寸不足和解決臨時性周轉資金的需要，禁止利用拆入資金發放固定資產投資貸款或者用于投資。（2分）本案甲銀行將拆入資金用于信托公司投資，違反了《商業銀行法》的相關規定，屬于違法行為。（2分）38．2017年1月，甲公司在深圳證交所成功上市，2017年4月證監會查出甲上市公司將募集資金的50%用于償還公司債務，而未用于招股說明書中承諾的新項目投資，且此重大事項未進行披露。進一步調查后，又發現2016年下半年，在甲公司申請上市期間，其發行人在提交的股票發行上市申報材料中，將2016年虧損7700萬元修改為盈利6800萬元。問題：（1