《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金【答案】DCV2I2Z5X5R3U9Z5HD1M10P2V5Y4E7Y6ZG4E10N3A7X2J7Q52、用來(lái)衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析【答案】DCZ9A10I7L6O3G1J6HU9Y10J1N1Z4V3E3ZP8A1N6I5S2G6E53、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCN4O4Z5L8O10H3O7HL6A7A4O1P7L3T5ZB5Y2K8F9W6U3A84、下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說(shuō)法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM2M8P1O7M1W2R5HN10I10E6U6I1Y1B5ZZ2J4W8M8T7M3I15、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元【答案】BCR6R5L3M1Y7L3H3HR8W7Y6K3W2W3T7ZS10Y2L2J1X9C6Q106、單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】ACD2S10A7B4U1J3O5HZ7T1O10Z1I6V7H10ZH8P2V1B7X4G5E47、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACY9M4X8C7B7H1H10HB7K10X4Q9G8B3K5ZE10A9S1P7G4M7Q68、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACF4E5W1Y10Q8V7M10HU10C9U6T1Z8F10Z1ZI1Q5J3M5H7M4N89、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCW2J7U3O10E3T4G5HB8G3F4T10O4G4X5ZI7F3J10X8L4J10S1010、（）是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢(qián)集團(tuán)【答案】BCO9J7J9D8N3P8Q3HZ2I9H7O1X3Q4Q10ZY5C2U9H1S10K4Z311、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCT8K7H2S3B5G1G7HH4M10P4X9V4M6L1ZI8Q2E9O8O1M2K812、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】DCC7J1K6D7I9L3X8HU7X4T10G10L7M10W10ZJ2T9Y3N6B9K5K813、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車(chē)禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法正常回收。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCT4T5O5B6L4E5S8HX4S9S5G7H4A10Q5ZE4R9H3X9S9E6M514、（2018年真題）我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACY3J1L1G10K8O5V8HA10Q1B5K7X1R10L3ZU10L5V10E8V10V7M815、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCV5M10R1F9Y8P5L6HD10Z1Y4T8I3W7N5ZU4F10D6A9N2D9T316、()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.監(jiān)事會(huì)

D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)【答案】BCL10V1J3H3C8T2Z3HS7E10Y2D5T10U7H6ZS4N2Z2H8R9O4H217、在單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACV3D10J9X5K1M6C8HX7L3T5S6U2Q4C3ZI2H8P1S4B1Q1J318、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCH10P5I4Y7L1V8A6HP4M3A10V2I10J5N7ZF8S4P6M5J2W3N119、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】CCV7E7I2Z2N1V3D3HQ1H4Q9O4N8M1Q1ZE9D8Y3L5C4Z6Q820、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％

C.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)【答案】ACE6W9K2C9Q10V10J2HF6I10F2E5U9E4Y2ZF6F2Y2N4V7S1S1021、（2018年真題）某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO9Y7L9Z7N10Q1W1HY7C4P5E4T6U10A8ZD6K2Y9T4N4W10H722、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU6K2Y1B1Z9D2L1HF8I8Q3I1U3A9C4ZM1R6Y8J5T1G10Z423、土地登記的實(shí)質(zhì)是（）。

A.權(quán)利的保護(hù)

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCU6B5P6J1O1Z2Q4HE10O2R1P2G10N3N5ZV3Y9Y5P5Q8E6I524、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACZ3N8H5C1Y3Y2K2HB3I5J7T2N10P2V7ZX8L5E2G9Q1X10N825、假定目前市場(chǎng)上l年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類(lèi)債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCK1U9S3I7F8B1Q9HH8H2M6V1F8Z5J1ZO7C8W7H2T7W2K126、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH2Q1I7N5A7U5B2HO7Z5F9T1R6P7C6ZP5E6D2C6E4H9B827、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來(lái)看待信用風(fēng)險(xiǎn)

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念【答案】CCT4S4W6N10O7Q6Q1HA4H10R7B7T10K9Z8ZU3T3J6U4R1A3J1028、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過(guò)程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行【答案】DCR8W2Z10E8S7X7P6HS2P7M10C5A5B9G10ZR10S1Z8U9I3A4A829、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類(lèi)，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類(lèi)資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款【答案】BCN8J5O2G7K8B6U7HB3I4L2H8J10J6I7ZC2W5C2K8I4C10P330、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】BCZ4L1C9T5H2R3X2HV10G9D6J1Q6X8R3ZB8J3A9C7F3K8Z431、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶(hù)投訴占比的計(jì)算公式是()。

A.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCE5E10C6K6S7X2O8HN6H9W8L1U9Y9B5ZK5K7V8A8N1G2B132、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門(mén)計(jì)算出的隔夜VaR為500萬(wàn)美元,則該外匯交易部門(mén)（）

A.預(yù)期在未來(lái)的1年中有99天至多損失500萬(wàn)美元

B.預(yù)期在未來(lái)的100天中有1天至少損失500萬(wàn)美元

C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的1年中有99天至少提失500萬(wàn)美元

D.預(yù)期在末來(lái)的100天中有1天至多損失500萬(wàn)美元【答案】DCJ5U8Q7N9Z4O6X7HC9W4V4F1L7D5Z6ZJ5W7M10H7R7L2T833、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國(guó)公共部門(mén)實(shí)體的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】DCW7U5W5Q5B2F5J7HK9K6Y8Y5C3N2L10ZM3G4P1A4L7O6Z434、下列（）不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過(guò)度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對(duì)簡(jiǎn)單易懂【答案】CCK3P6S3P9S5E1M1HZ1B3A5E2S3Y10L7ZI4B6I10X6O8N9U635、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】ACX5G4P4C3T6A7H10HZ8V10V2B7J3O10Q4ZO6C4B3O10M6O3Q336、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】BCQ4W4J2R1I2M2Q5HF5P2O1F2H2R3U10ZH9A3Z8U9U8H2R437、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

B.成本和收益

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益

D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACZ3Z7K1K8R10J9N7HC7E8X10J3G4D1T9ZO5D6H3S9B8D7H138、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個(gè)人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCA8T4U10U6M3W8D6HB8Y7H5T7T4U7L9ZD8G3T8P10U10A10N539、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCS9C10X4A6C3J8R10HK9W6C2V10H2V4Z2ZI5H4P2N7F2C1Z840、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項(xiàng)目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】ACV1N10E3Q10P8A8Y10HG5S2G9Q9T3A10O5ZB7C6S8Y2U7J2P1041、下列商業(yè)銀行客戶(hù)中，最合適采用專(zhuān)家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】CCG1G5A4D7Q5M10X6HR8M6T10M3I2P9S1ZL1B1B8J8B9P3M342、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感型缺口【答案】DCU9Q6B6S4Q1D6G2HC8T4C3B6L10E4W9ZT8E2H8S1I7Z7R543、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】BCV9M9X6Q9O2P8K4HB6R7Z9I1S3C4X7ZV9J6N4T9H7W10K1044、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCC10M7R8K3G5Q8G9HA5Y9C1Y5C4W6S5ZN10B4R9A7M7V10S745、商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCY9W9B9V4R1H3G6HY9O4T9N1K8Z3T3ZK3H4R8D6U9E8B1046、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCW6P9N9F4Y10R6N6HY4W9A1P8A9C6O6ZL7R5K6A8R8B9Y847、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCC1A8E10D6O8C1Q7HS3T1S10U9G1L7U10ZA4X9W6B7E3D8J648、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCC7U1U3H4W3Z1Y3HG5L5S10C7D10B6T2ZG1U3V4D3R5B8S449、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過(guò)（）詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)，認(rèn)定聲譽(yù)事件，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.清單法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.列表法【答案】BCR6V7A5I2K3W10R10HJ10O9Q6U1P4B3Y7ZJ4K1N6J6E5B7Q650、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCC4I7C8W9C3E1F10HV5T8K8G7Y4L5E10ZR6Z9H6S10M4C1Z251、下列各項(xiàng)不屬于土地總登記特點(diǎn)的是（）。

A.階段性

B.全域性

C.集中性

D.隨機(jī)性【答案】DCF1V7T6S1V1H8N3HE6P4Y2U2D4Z9T8ZL3Y7A7K5Y5M2Z252、由于商業(yè)銀行類(lèi)型不同，客戶(hù)基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在()左右。

A.20％

B.50％

C.60％

D.100％【答案】CCQ2N5Z2R1U3V9M7HY3N8F7A5I9N6A6ZN5U4U4D8H9Z5A1053、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACH1X6V1H4N8N2D9HS9C7P4T7I9P4C8ZP3F2D1Q10O5S9Q654、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是()

A.期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】CCK1I7Y3P6L1I10S9HH2P9D7S8O4Q7B1ZW2D4E7O5M5D2T555、（）通過(guò)分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動(dòng)性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢(shì)分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類(lèi)比較【答案】BCS8H8K8R6W6R4Y3HL6P7D6P10J9W3H10ZB7Z10E4C4X8N3Z356、（2020年真題）過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】ACI2X10D6E7N9N10O1HP8Q1P6Y2Y8J6S1ZG5Z5P3Y10B10T1T557、（2018年真題）某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。

A.賣(mài)出一部分美元，買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買(mǎi)入美元，賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買(mǎi)入美元，同時(shí)買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣(mài)出一部分美元，同時(shí)賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【答案】ACW10K9R2M10V10I1H8HM3E1O5R4R6N8B8ZL8Q3H1E1I2J2K658、（2018年真題）某銀行為爭(zhēng)取客戶(hù)資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失，該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊?lèi)別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACQ9N6C1U4V5M1S2HB2Y3S5Q9S10J8M10ZB6R8N8W5W2V10U1059、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故【答案】CCA3T7A9J5M10L8N9HM4F6J1I2V4J10L7ZY3O3Y9K1Y10U2N360、下列選項(xiàng)中，不屬于三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的是（）。

A.全部交易賬戶(hù)

B.庫(kù)存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)【答案】BCQ8B4A6G3R2O10S6HT7B7I9S7K9E10Z3ZP9T3A1I5W8R9N161、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟(jì)增加值為()萬(wàn)元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCX5C2D2X10H4S7L1HL5F10P6T10A9O7J7ZJ7E3H4Y8O2H1K262、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)【答案】CCN8D3R5T9E7R5Z3HP6I5A3B10P5L8G10ZX9G1X7I3H3C8Y663、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()。該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ5G2S8P10W3D1H1HZ2M8B3Z3K8Y3Y4ZM3I8E6T2U3Q2U164、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACN1K10T5Y6U6W5N7HF2J9D9A8E1A7L10ZX3M4E2S9W1L10F465、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失【答案】DCM5V8M4X8P7B5P10HR1O2L7M6Y6A2O9ZF10W1B10B1W8X10E766、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCD1E6C6G5A7V9E1HG6H4E7L4K8X10D7ZX9T3D9K6Z7O5C1067、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款，為了滿(mǎn)足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬(wàn)元

B.2萬(wàn)元

C.4萬(wàn)元

D.8萬(wàn)元【答案】CCA4I3G6X4T10R4E8HM7D8S9B10M6O9D3ZT6V9Q1V8Y7X6M668、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計(jì)量性

D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】BCZ2D6F6K9R10L7D10HZ8F6C9U9V6L6Q6ZK4V4U9U8H7G8B669、()是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH4P5U2S2M10N5W3HD10S9X6K7L8V3E8ZN10J3L1N8V7G5A970、一般來(lái)說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄【答案】DCU1E5X3X4J10G9M4HK10L1E6W7E1P10T8ZT4Y1O3C9Y1W9Y771、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是()。

A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCY3T4R10O1R2V9F6HP3S5C10F5D8H6U6ZU9L9P9K2I1Q7X272、下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到【答案】DCF10A7F1X2T4O10Z7HY7H3D3P2S9Y6A8ZM9F2N2R2Z1P7W773、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國(guó)監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCF7X9D3D5I9H4U4HI6N1M10L1M2R2G1ZF3L3R5D1S9I6G574、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

B.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCR2N8N9E3W7C3P4HX6B6C10X7T3S8E6ZX9O5R1I5C4N10A675、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCU1O8Q2C3F6L3G3HX6Q2K7O9K6Z8J4ZR5N3R7S10R3Q8F1076、如果銀行具有一筆1000萬(wàn)元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬(wàn)元的浮動(dòng)利率或其存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU2G6M2A8U6B8Q10HI10N10I4Z3S2L6H8ZW1V2B6Z3L1H2E977、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】ACH1Z2B3H10W8N5I9HR3F9N4N7Q9G7A4ZT5H7Y4T6G9X10V1078、作為商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的流動(dòng)性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCO10J1W4R3U4K2M5HL6E10T10C8S8B2Q6ZK4Z5W8X3N2O7I179、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機(jī)關(guān)樹(shù)立良好形象

C.在一定時(shí)間內(nèi)，征詢(xún)利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時(shí)了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)【答案】BCP9R10F1F8J8K1H6HY4Q6B5T5C5F2X3ZJ6C8M10U8R8K8B480、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCR1B6V3F2Y7F4H5HB8X8F10W5Z10E8Z5ZG2B3Z3B9A8R8D681、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門(mén)【答案】CCK4J5T3T7J8A3Y7HU8M1J2I3Q6H3I8ZJ10B9G10U6W4A5T782、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例【答案】DCI5F4Z6Y9R2B3P3HD6X5U10S1J4J3K4ZE2N7K5N6W9I4T983、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV7R6V8K3D7O1F10HM7W2I6F4V6O10V3ZX4Q4S10B1G3B2N684、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCJ2K2X8V4W8N9Q6HP7B9V9I9L10S9B8ZJ5V5S6W8H1X5H985、關(guān)于土地登記代理合同的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.土地登記代理合同一般為書(shū)面合同

B.土地登記代理合同為非要式合同

C.土地登記代理合同是雙方合同

D.土地登記代理合同是有償合同【答案】BCW8A6P9P2X5S1N8HB8F7Q3J10K2C7G5ZT8J2M6H9A2K4X286、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】BCP10Y9T1Q4L8G7O2HS4J3D4T1Q6N5S8ZG5K9J2T2N10M8Z187、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。

A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU10R6Y10U9X10F9F8HQ7I7W10E7B2P4G9ZN1Y5S4L4I8T1U1088、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)入員【答案】CCR1X1M7N5V9F2J6HJ5C5N10I8T8B6E10ZG5J6K5M2T3O5V989、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCO8B2S2C7H9R3H2HP6K7F10P9S10G3K2ZG6I9S1H10S9S3T790、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCO10V6H8Y9Q10N1E10HZ3Z10F8C4Y9T3J1ZQ10H2R10C9H3T6K491、()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCS4J3C6W9X5D6D2HL2H5L10K10F4E9Z2ZG7L6J9Z3L7D9J892、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCT4L10T10W3J4K7T8HA9O7Z1O10M2W5N8ZK5K6L3V2U6L6E693、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶(hù)的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCN9J6T3S1D1M9B8HA2S4H10T6Z3U4Q2ZA5D7Q1G9Z4R7P794、為了對(duì)未來(lái)一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)()進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCF9U3L2Z5E2V8T5HO5L8N4R1O7A7O7ZG5W9G4Y3C8N7Y495、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】BCF4A2O9N9P6L6D10HV7L9V6Q10F5Q1A7ZE5T6F4N5L9A6S996、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C.法律/合規(guī)部門(mén)

D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)【答案】DCJ10A4T9D2M9H3Y6HO7H7L1X1J2U3P9ZW7G3D5X5M10G9L697、假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過(guò)去100天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶(hù)的VaR值為1000萬(wàn)元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來(lái)100個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期交易賬戶(hù)至少會(huì)有（）天的損失超過(guò)1000萬(wàn)元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCF1N4C10G3G10B6X8HP3S1A7I7G4O1Z3ZU4K9E3S10C2M1K898、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶(hù)訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCA7P1B6R1O4Y7V8HO8L6H10Z2X3I7D3ZP4D2Q4Y4U9D1I999、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為()。

A.企業(yè)客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)

B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

C.單位客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)

D.單位客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)【答案】BCI7U10L3Z4I2E3D2HU6W1F7L8Q9U2J3ZM2S10S4A6L9M5B4100、自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性【答案】ACM6V1O10B9W8V7Y10HK9A5B4Y2S4N5W8ZG7K6F10Y3L6H10V5101、A銀行2010年年初共有正常類(lèi)貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元、因核銷(xiāo)減少了300億元，則該銀行2010年的正常類(lèi)貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCA4R5P5I1S8S1V10HL8M1P10U7Y6V7G7ZM4Y4X8G10U1H10E6102、申請(qǐng)人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請(qǐng)書(shū)

B.申請(qǐng)人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCQ10O1C8D1V6A10P10HG1K7I8T10T10Q3V3ZM9A5J6X8E9F3X1103、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.事前控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.事中控制【答案】BCU7N9I7E10Q3S6I9HH9G3K8D8N3N6B8ZO6T2C9B7C9E1T9104、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度

B.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度，客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶(hù)身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢(qián)保密制度【答案】CCC2H8C2K10V10S1K3HF10A1A2V10R6A8V5ZU3O9C9B3I9P9V5105、某銀行2015年貸款按五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類(lèi)800億元、關(guān)注類(lèi)200億元、次級(jí)類(lèi)35億元、可疑類(lèi)10億元、損失類(lèi)10億元，一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCR7U8L4R9X4C4W4HL4E1O7K7I5R4U6ZZ2T10Z4B1X4A7R8106、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCM9U10Q9I4F9B6S2HY7E1G7E2G10W8T1ZS10Z2G4N10Q10G8U7107、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50％來(lái)自該類(lèi)型貸款，目前該類(lèi)型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類(lèi)型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇

D.該類(lèi)型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥【答案】BCO9J2P9D4W7C5J2HV2R9A1I1Q6E10Q9ZX3G3G3G7U2G10V5108、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACM4T8E8K8V7F8Z8HG2S2H4E6J2R2W2ZB8R8B10H6N9E7O7109、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠(chéng)信審批原則

D.公平公正原則【答案】ACN6R5O1B4V6L3H6HT7U10C8F10F9S3Q4ZT4E6W6L1L5M8P4110、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿(mǎn)足一定條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.能夠進(jìn)行積極主動(dòng)管理

B.能夠準(zhǔn)確估值

C.在交易方面不能隨時(shí)平盤(pán)

D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD10R4M6F8O10B6Y3HF3Y3X6V3U1M8O8ZS5B2C10M9J4D2G2111、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。

A.凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％【答案】CCY2H4O9X7Q6C7V8HH4H3V9B10P5H10B8ZO10T5M2A5X6R3T1112、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶(hù)評(píng)級(jí)估計(jì)的每一等級(jí)客戶(hù)違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值【答案】DCD9M7F3L4D3A2Q9HL5E6S4X5J8Q8A10ZK7D6S6J7V2R10Y2113、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCF1J1A9A10K6S8P10HB10J2C10T2N10D8Q7ZB8M4R3L8K6R7Z3114、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶(hù)偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶(hù)，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，不用監(jiān)測(cè)其他變量【答案】DCX6N2Z8I5N7A2Y10HC3W1O9C8E7M3Y7ZU1D10H8V2N10Y4M3115、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“()”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借短貸長(zhǎng)

D.借長(zhǎng)貸短【答案】CCU10Q4V8X9A7N4N7HV9H2S7K1T9P1R8ZB2A10M6G6E7P4L4116、客戶(hù)信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】ACS4O2S7J1R2B7M7HJ1V4T2D7Z1N1R1ZI10W7Z9P2O4J2S10117、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCQ3Z8F9O4B7I7M5HU6E6M7I4X10R10D6ZH4Y5Z10D3P2G2Z7118、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿(mǎn)足監(jiān)管要求【答案】BCO5L6K7H10Z2K4Q7HK3J7O5D2Z3F4U2ZM4W5I6C1B10A7H3119、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCS9J10H3C7W3N6G7HL8X5L4I6G1C1V10ZG7O4I1K10P5H6K8120、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCJ7U3V6W6B10T4M4HK9B6T10Z4R7V7B10ZI6A2G5V3E7R6Q4121、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN6D2E5W5A2W8V2HC7O9Y9L6T4G7G6ZN9L2P8P8P1Q7V8122、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCF6I8H9K9T4P9K5HE6S2D6K6E7H6B6ZA9B9H2S7G1S3M7123、()是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專(zhuān)家判斷法【答案】BCM4K8L7V1J7T7A1HR5M10D7X1F5D1P8ZM5S10J2U9S10N7S10124、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷(xiāo)等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCZ7Y5H1L10F1J4I7HC3Q4G6B6A4A8X2ZO1M4F1V1Q2C7A2125、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCY2V7F9Z5Q4A2U7HH7U4Y10E2Q5A3Y8ZQ3C3B2K7C7P7Z10126、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】CCD3E3E1B3E1F10F5HW9V2M10T3I4V5U6ZX3W9Y5B3R4B2X1127、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCS3K2B7A3Y6R5J7HR3U5C7E4C1E8R1ZU7N9U7S2J3Q1O1128、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.人員控制【答案】DCH7S6D8C6N8P10K7HG4B2W2P1W10I6M8ZP7W10A1D9W5H6G4129、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）

A.自有資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.借入資本

D.核心一級(jí)資本【答案】CCO1J5Y2J6V1F10D2HL9O2N9Y8H9V10R5ZS9E3A1A9A8R6S5130、工程工期是指（）。

A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書(shū)面文件

D.工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】DCS2J5Z5K2L8S1J9HM5L10A7C6K5A7J9ZF7A9W9Z5B2Y3O8131、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】CCG9S8K8X6N8U6I6HW8W6Q1L3S7I3J1ZN5R10S2A4F5N3N9132、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW3Q2N6Y2J7Q10F3HS10H2Z1K1U2K1K6ZL7E1V6Z5D5H2L2133、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任（）

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫(xiě)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】CCP9Q6J8P6Z7R1R4HQ3E4Z5P3Z3L3B6ZI6H9L7F4A5D7L2134、因供役地權(quán)利人依法解除地役權(quán)合同導(dǎo)致地役權(quán)消滅的，注銷(xiāo)登記申請(qǐng)人為（）。

A.地役權(quán)人

B.供役地權(quán)利人

C.土地使用權(quán)人

D.地役權(quán)人和供役地權(quán)利人【答案】BCB5P7E8M6F8Z1J8HH10W2R4U10A2M10N3ZJ5U10Q6R5B4J2B1135、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行面臨的()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT5X2K5E9L4U3U10HM3C4W7Y1K9C7W6ZA10D1N5F2A8V7E2136、下列不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人存取款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【答案】CCT4W8B3U6K5A6S5HM10P2M7T4Z6Q1E1ZO10R9B3W2S6P10F2137、信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCR4E5G4V2Z6Q5Y2HV6P3V6K10X8Z7Z6ZZ10D5Z9E2O1I4K1138、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】CCI1J10D4L5Y10X4J7HL8P10B4W9T6K4C4ZM5Z3E3B5R7D4C1139、下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化【答案】BCV3M4U8X9S2B3L6HA3R7J9P10B1X3F2ZO10X2C7C9G5Q3U6140、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCJ6B5U5Q2P2B5O1HO1P5G10E6S8Q4R5ZL9A3L1X3H3J9A2141、某交易部門(mén)持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCY9G9F1K7X6M2H10HE8F9E10F5M4B4L5ZO7E7F2F2P10O9N8142、當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。

A.相反；長(zhǎng)

B.相同；長(zhǎng)

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACX9Y5K7A9F10N3Q4HI10W2P7K1C5A8L6ZI9H8N5E8D7Q5K1143、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本【答案】DCD3X5T4K4Q6Q5S9HP3R8F3E7U5N4O4ZD6Q7J4C2R6P6W1144、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四個(gè)字

B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)檢查三種

C.靠、吊、量、套四個(gè)字

D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】BCX8P8H5M7R5E4N8HY6T2K5O7M10G7Y3ZE9B4U6R5Y7A2U7145、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類(lèi)股東的權(quán)利分配體系【答案】ACF10D7X10X2A6M9Q4HO7T7N3E7J4D3I7ZF9Z8V7H9B5T1B9146、下列不屬于核心負(fù)債的是()。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCN1D10U9F7Z2S2G10HE6G7R5S6E9W2M10ZB9E9Q3Z4J10B4H10147、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項(xiàng)目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】BCE10I6R7C6I7L6V6HY3O1Z7P8J9C5K1ZL6G9U9B7M9H5T8148、證明土地權(quán)屬來(lái)源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。

A.地上物買(mǎi)賣(mài)、交換、繼承等證件

B.政府部門(mén)批準(zhǔn)使用土地的文件

C.行政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)用地的指示

D.集體土地交換協(xié)議【答案】BCF8P6T9M9I1N1S2HD9A1E1P4R10U8P8ZD8C1K1L3L2D10S4149、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類(lèi)別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能導(dǎo)致?lián)p失

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”【答案】DCU10Z4F7C10V1W9T6HH2D6P9B3Z6E8I4ZJ2M3Y9I8S3P5J8150、CreditMonitor模型對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權(quán)定價(jià)理論

D.多因素模型【答案】CCA3P5X1N10V4A5P4HS1H9G6J2H3B1Q3ZH10M4O3O1N10K1D1151、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車(chē)禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法正常回收。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCK1L2I3O3L9Q4I8HQ10V4G8M4G9S10F1ZE2T5B2P7N6B7X10152、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)

C.監(jiān)管部門(mén)

D.內(nèi)審部門(mén)【答案】BCA4A5Q7Z6D3Y5C2HP2V7R8V8C2U4Q3ZV7B7P2K6G4P7S10153、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.人員控制【答案】DCX7S1R10F7B7F5O4HS10Q8A10L10W3O5Y8ZG8Z2P10X4M1J1C8154、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】BCL3B5G5I5T9I5L8HT5O10H1V4H2T1C9ZY5H2I10Q1F4B9S10155、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)和（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】CCJ3P8R4U8P1A4D2HR4D9J4G2O6A4S8ZI6J10I7N10Y4K8Z3156、在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率屬于()，資質(zhì)等級(jí)屬于()。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】DCP2A3H7X2B7I5V1HV2B8Z9V10W3X7B4ZY1K2P4M9X1D4D6157、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法【答案】DCF2Q6D4Q9B6R3V10HZ1N5M2F8R1A9D8ZZ4U1L5J8F3C8Z2158、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACV9D7E6E9G2R2R4HR1Z3O5O6D2C5W5ZU3T8A1A1V5E2O9159、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來(lái)衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率【答案】DCW10I8V1G8I7A6M8HK10V3O10M5Q3B10U6ZC9A6S6B9P2J5Q5160、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCQ9S3Z7M5K5E1H5HR5J7H2M2E8K10R4ZC4X1B9A5U6Z5O9161、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過(guò)去三年平均【答案】CCM2Y7C9F2C5V6R5HR5G2R5Y10C10L8A8ZV10S2H5S9G7D10K4162、交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型