《初級經濟師之初級金融專業》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列金融機構中，屬于政策性金融機構的是（）

A.村鎮銀行

B.中國農業發展銀行

C.農村信用合作社

D.中國農業銀行【答案】B2、某市水務公司和甲單位在A行開戶，本月甲單位向水務公司支付水費50萬元，另甲單位由于資金困難，向A銀行申請貸款100萬元，期限6個月，銀行經審無誤辦理，后因種種原因甲單位該筆貸款不能按期歸還，辦理展期手續。

A.基本存款

B.一般存款

C.臨時存款

D.專用存款【答案】B3、現金投放的主要渠道是（）。

A.工資及對個人的其他支出

B.采購支出

C.財政信貸支出

D.行政管理費支出【答案】A4、（2018年真題）下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證監會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業協會

D.證券公司【答案】C5、按低于票面額的價格發行，到期按票面額清償，發行價格與票額的差價是投資人的收益，這種債券稱為（）。

A.固定利率債券

B.浮動利率債券

C.零息債券

D.可轉換債券【答案】C6、在我國實行現金管理的條件下,現金投放的主要渠道是（）。

A.工資及對個人的其他支出

B.采購支出

C.財政信貸支出

D.行政管理費支出【答案】A7、本幣與某一關鍵貨幣之間的匯率稱為（）。

A.官方匯率

B.開盤匯率

C.套算匯率

D.基礎匯率【答案】D8、在我國影響商業銀行存款量增減的外部因素是()。

A.存款利率

B.服務質量

C.存款種類

D.業務關系【答案】A9、根據《巴塞爾協議》，附屬資本不得超過核心資本的()。

A.8%

B.100%

C.4%

D.10%【答案】B10、下列屬于直接融資信用工具的是（）。

A.存款單

B.銀行票據

C.股票

D.可轉讓存單【答案】C11、中國人民銀行為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務而建立的支付系統稱為（）。

A.大額支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬產管理系統

D.支付管理信息系統【答案】A12、實行全面物價管制的貨幣供應量過多導致貨幣流通速度（）

A.不變

B.加快

C.減慢

D.不確定【答案】C13、證券買賣雙方成立后，在規定的時間內收付應收應付款項和證券的過程稱為()。

A.清算

B.過戶

C.交割

D.買手【答案】C14、（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余財產分配權

D.表決權【答案】C15、H公司將距到期日3個月（每個月按30日計算）、面額150萬元的票據向某商業銀行貼現，該行付給H公司貼現額147.3萬元。

A.負債業務

B.資產業務

C.資本業務

D.表外業務【答案】B16、下列不屬于金融監管的主要內容的是（）。

A.市場準入監管

B.流動性監管

C.資本充足率監管

D.貸款保險制度【答案】D17、（2019年真題）出口地的銀行憑信用證上開證行的邀請向買入出口商的合格單據，對出口商墊付資金，再從開證銀行得到償付，這種信用證為（）。

A.即期付款信用證

B.延期付款信用證

C.議付信用證

D.承兌信用證【答案】C18、我國財政性存款是()的資金來源。

A.中央銀行

B.儲蓄銀行

C.貼現銀行

D.投資銀行【答案】A19、投資者在同一時間同時買入某種證券的看漲期權和看跌期權，屬于（）。

A.看漲期權交易

B.看跌期權交易

C.交叉互換交易

D.雙向期權交易【答案】D20、支票的出票人和商業承兌匯票的承兌人在票據上的簽章應為()。

A.其預留銀行的簽章

B.出票人或承兌人簽章

C.具體經辦人簽章

D.銀行財務負責人的個人簽章【答案】A21、存款人在基本存款賬戶以外的銀行取得借款,應開立（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專業存款賬戶

D.臨時存款賬戶【答案】B22、財政赤字會不會引起通貨膨脹，取決于()。

A.赤字發生的時間

B.赤字的彌補辦法

C.赤字的多少

D.赤字形成的原因【答案】B23、若銀行于2009年10月1日將該檔次存款利息提高為9‰，則該儲戶在2010年3月1日支取時，可獲利息()元。

A.36

B.48

C.96

D.108【答案】C24、造成商業銀行經營困難的最重要原因是（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信貸風險

D.流動性風險【答案】C25、收款人可以將()銀行匯票經背書轉讓給其他單位和個人。

A.未填“現金”字樣的

B.未填“可轉讓”字樣的

C.填明“現金”字樣的

D.填明“可轉讓”字樣的【答案】A26、某企業持面額1000萬元、尚有4個月到期的銀行承兌匯票到銀行申請貼現，如果年貼現率為6%，則銀行應付給該企業()萬元資金。

A.940

B.960

C.980

D.1020【答案】C27、（2017年真題）假設其他條件不變，銀行系統收回貸款流通中的貨幣總量會（）。

A.不變

B.增加

C.減少

D.不確定【答案】C28、我國《商業銀行法》規定，設立商業銀行的注冊資本最低限額為（）人民幣。

A.1億元

B.5億元

C.10億元

D.20億元【答案】C29、依據一定的信托契約，發行受益憑證而設立的基金是()。

A.契約型基金

B.公司制基金

C.開放式基金

D.封閉式基金【答案】A30、投資者預期某證券價格將要上漲，先以期貨合同預約買進，等交割時再高價賣出，從中獲取差價。這種交易方式為()。

A.保證金多頭交易

B.保證金空頭交易

C.多頭交易

D.空頭交易【答案】C31、一元多頭式金融監管體制的代表國家是（）。

A.美國

B.德國

C.英國

D.法國【答案】D32、支付結算按支付工具的不同，可分為（）。

A.現金結算和轉賬結算

B.票據結算和非票據結算

C.同城結算和異地結算

D.國際結算和國內結算【答案】B33、由于市場上的貨幣過多、商品過少引起的通貨膨脹屬于（）。

A.成本推動型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.開放型通貨膨脹

D.需求拉上型通貨膨脹【答案】D34、金融機構為客戶之間完成貨幣收付轉移這體現了它的（）功能。

A.轉移風險

B.信用中介

C.資本聚集

D.支付中介【答案】D35、我國近年來出現的財務公司多為____財務公司，以融通____為主要業務。()

A.企業集團；企業集團外部資金

B.政府機構；企業集團內部各成員單位之間的資金

C.企業；企業內部資金

D.企業集團；企業集團內部各成員單位之間的資金【答案】D36、某國進口商向另一國出口商進口一批貨物，雙方達成交易之后，由進口商向甲銀行提出申請，要求甲銀行承諾在出口商發貨后，為進口商做出符合有關條款的付款保證。

A.第一付款責任

B.第二付款責任

C.部分付款責任

D.準確通知受益人的責任【答案】A37、人民幣流通中，由商業銀行和其他金融機構進入各流通流域的過程稱為（）。

A.現金發行

B.現金回籠

C.現金投放

D.現金歸行【答案】C38、開證行履行付款義務后，如開證申請人無力付款贖單，開證行()。

A.有權處理單據和貨物

B.將貨物退還出口商

C.向償付行收回貨款

D.宣布信用證作廢【答案】A39、名義匯率剔除通貨膨脹因素的匯率為（）。

A.官方匯率

B.開盤匯率

C.套算匯率

D.實際匯率【答案】D40、間接投資與直接投資的主要區別在于()。

A.投資的目的是在國際投資市場上獲利

B.投資者追求擁有企業的控制權

C.是在國際證券市場上發行和買賣的證券所形成的國際資本

D.是一種單純的國際間資本流動【答案】A41、某儲戶2019年5月1日存入10000元，原定存期為1年，假設存入當日該存款月利率為4.5‰。2019年10月1日儲戶提前支取了該筆存款，假設支取日掛牌公告的活期儲蓄存款月利率為1.5‰，則銀行應付利息為（）元。

A.15

B.75

C.225

D.235【答案】B42、下列關于貨幣市場說法正確的是()。

A.融資期限在一年以內

B.風險較大

C.流動性較差

D.能給投資者帶來一定收益【答案】A43、信用是以償還和付息為條件的()單方面運動。

A.使用價值

B.價格

C.貨幣

D.價值【答案】D44、同業及其他金融機構存放款項屬于銀行的（）項目

A.負債

B.資產

C.所有者權益

D.收人【答案】A45、下列關于巴塞爾委員會提出的商業銀行信用管理措施的說法中，不正確的是（）。

A.建立適當的信用風險環境

B.在健全的授信程序下運營

C.保持適當的授信管理、計量和監測程序

D.確保對信用風險的充分了解【答案】D46、間接投資與直接投資的主要區別在于()。

A.投資的目的是在國際投資市場上獲利

B.投資者追求擁有企業的控制權

C.是在國際證券市場上發行和買賣的證券所形成的國際資本

D.是一種單純的國際間資本流動【答案】A47、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于()發行。

A.折價

B.等價

C.評價

D.溢價【答案】A48、單位支取定期存款時，商業銀行的貸記科目應是()。

A.單位定期存款

B.應付利息

C.單位活期存款

D.現金【答案】C49、我國采用()的匯率作為基礎匯率。

A.人民幣對美元

B.美元對人民幣

C.人民幣對歐元

D.歐元對人民幣【答案】A50、在證券市場中，接受客戶季托、代客戶買賣證券并收到傭金的金融機構稱為（）。

A.證券承銷商

B.證券經紀商

C.證券自營商

D.證券登記結算公司【答案】B51、“通過實施金融監管，既要避免金融業高度壟斷，又要防止出現過度競爭”體現的是金融監管的（）。

A.依法監管原則

B.合理、適度競爭原則

C.綜合性原則

D.社會經濟效益原則【答案】B52、在物價自由浮動的情況下，通貨膨脹是由于____超過____，從而引起的________和物價上漲現象。()

A.貨幣供應量，商品流通客觀需要量，貨幣升值

B.貨幣供應量，商品流通客觀需要量，貨幣貶值

C.商品流通客觀需要量，貨幣供應量，貨幣升值

D.商品流通客觀需要量，貨幣供應量，貨幣貶值【答案】B53、一國利率提高，則()。

A.本國貨幣匯率下降

B.本國貨幣匯率上升

C.本國資金流出

D.外國資本流出【答案】B54、下列會引起貨幣供應量減少的現象包括()。

A.財政收支平衡

B.財政結余

C.中央銀行認購政府債券

D.財政向中央銀行透支【答案】B55、市盈率的計算公式為（）。

A.市盈率=即期股票市價總值÷基期股票市價總值

B.市盈率=股票的市場價格÷每股稅后利潤

C.市盈率=凈利潤÷股價

D.市盈率=股票的市場價格÷每股稅前利潤【答案】B56、簽發行簽發銀行匯票，其貸記科目是()。

A.活期存款——匯款單位

B.匯出匯款

C.聯行往來

D.應解匯款【答案】B57、以馬克思貨幣需求理論為依據，假設流通中需要的貨幣金屬價值為200億，銀行券的發行量為400億，則單位銀行券所代表的貨幣金屬價值為()。

A.2

B.1/2

C.1

D.4【答案】B58、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：股東權益總額為50億元。其中，股本為30億元，資本公積為10億元，盈余公積為5億元，未分配利潤為4億元，一般風險準備為1億元；貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金余額為6億元；加權風險資產總額為520億元。

A.40

B.35

C.10

D.5【答案】D59、在物價自由浮動的情況下，通貨膨脹是由于____超過____，從而引起的________和物價上漲現象。()

A.貨幣供應量，商品流通客觀需要量，貨幣升值

B.貨幣供應量，商品流通客觀需要量，貨幣貶值

C.商品流通客觀需要量，貨幣供應量，貨幣升值

D.商品流通客觀需要量，貨幣供應量，貨幣貶值【答案】B60、由于證券市場或經濟形勢的變化而給證券持有人帶來損失的可能性稱為()。

A.信用風險

B.投資風險

C.市場風險

D.貨幣風險【答案】C61、甲商貿公司地處北京，2016年4月1日向注冊地和經營地位于山西太原的乙公司銷售了一筆貨物。4月25日，甲公司收到乙公司開來的票據，面值100萬元，到期日為2016年8月11日，工商銀行山西省分行太原市某支行A承諾在指定日期無條件付款給該票據的持票人。5月6日，甲公司向建設銀行北京市某支行B申請票據貼現，銀行B扣取1.5萬元利息后，將余額支付給甲公司。

A.97

B.98

C.100

D.101【答案】A62、()是比例管理的監控指標。

A.流動性負債比例

B.流動性比例

C.中長期貸款比例

D.拆借資金比例【答案】B63、抵押貸款和質押貸款不同點不包括()。

A.擔保品內容

B.擔保品占有方式

C.債務人不能履約時處理擔保品的受償權

D.合同的生效日規定【答案】C64、某企業在2015年3月20日以其機器設備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業發放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規定采用利隨本清的計息方法。

A.比較低

B.不確定

C.比較高

D.不變【答案】C65、（）是指中央銀行對金融機構的存、貸款利率。

A.實際利率

B.名義利率

C.基準利率

D.同業拆借利率【答案】C66、某企業在2015年3月20日以其機器設備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業發放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規定采用利隨本清的計息方法。

A.2500

B.5000

C.10000?

D.30000【答案】D67、下列不屬于貸款五級分類的是()。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.還清貸款

D.損失貸款【答案】C68、本幣升值，則()。

A.以本幣表示的進口產品價格會下降

B.出口難度減小

C.國內物價上漲

D.部分內銷商品轉為出口【答案】A69、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）商業匯票。

A.未到期的已承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的未承兌

D.已到期的未承兌【答案】A70、()是人們有明顯感覺，不愿保存貨幣，搶購商品，尋找其他保值措施的通貨膨脹類型。

A.爬行式通貨膨脹

B.跑馬式通貨膨脹

C.惡性通貨膨脹

D.非預期通貨膨脹【答案】B71、商業銀行承擔客戶違約風險的業務屬于（）。

A.擔保類中間業務

B.信托類中間業務

C.結算類中間業務

D.評估類中間業務【答案】A72、下列信用工具中,屬于直接信用工具的是（）

A.銀行承兌匯票

B.信用證

C.旅行支票

D.股票【答案】D73、票據市場是以票據作為工具，通過_和_進行融資活動的貨幣市場。（）

A.托收承付；匯兌

B.信用卡；銀行本票

C.匯兌；貼現

D.票據承兌；貼現【答案】D74、某企業持有面額100萬元、尚有3個月到期的商業票據到銀行辦理貼現，銀行扣收貼現利息2．5萬元后將余額付給企業，則貼現率是（）。

A.5％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】C75、金融監管的首要目標是（）。

A.安全性目標

B.效率性目標

C.流動性目標

D.公平性目標【答案】A76、按照成交與定價方式的不同，金融市場可分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.發行市場和流通市場

C.即期市場和遠期市場

D.公開市場和議價市場【答案】D77、下列哪項不屬于銀行貸款審批、決策的制度？（）

A.分級負責

B.集體審定

C.多人審批

D.審貸分離【答案】C78、根據以下資料，回答81-84題：

A.0.5%

B.1%

C.5%

D.10%【答案】B79、我國《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率等于（）之比。

A.貸款損失準備與各項貸款余額

B.貸款損失準備與不良貸款余額

C.各項貸款余額與貸款損失準備

D.不良貸款余額與貸款損失準備【答案】A80、在會計核算中，融資租入的資產，企業擁有使用權，無所有權，但在租賃期內企業擁有資產支配權，可視為企業資產。，這是會計核算一般原則中的（）。

A.客觀性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.實質重于形式原則【答案】D81、我國政策性銀行由國務院直接領導，業務上受（）指導和監督。

A.證券交易所

B.中國銀保監會

C.中國證監會

D.中國人民銀行【答案】B82、根據我國相關法律規定，再貼現期限從貼現之日起至貼現票據到期日止，最長不超過（）個月。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】D83、金融企業會計實務中的“清算資金往來”屬于()科目。

A.資產類

B.負債類

C.損益類

D.資產負債共同類【答案】D84、假設全社會待銷售商品價格總額為1000億元,該時期,賒銷商品價格總額為50億元,到期應支付的價格總額為40億元,相互抵消的價格總額為50億元。若貨幣流通速度為10次,則貨幣需要量為（）億

A.86

B.90

C.94

D.100【答案】C85、我國貸記卡透支按月計收復利，透支利率為日利率（），并根據中國人民銀行此項利率調整而調整。

A.萬分之八

B.萬分之七

C.萬分之六

D.萬分之五【答案】D86、在信用域流通和轉賬結算的基礎上,商業銀行利用吸收存款收的發貨貸款貸款轉存存款又可發貸款,如此循環,它體現了商業銀行（）職能

A.信用創造

B.信用中介

C.聚集資金

D.支付中介【答案】A87、（）是以經營吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以獲取利潤為主要目標的金融機構。

A.商業銀行

B.金融調控

C.一般金融機構

D.中央銀行【答案】A88、（2018年真題）我國股份公司在紐約上市的股票稱為（）。

A.H股

B.B股

C.N股

D.S股【答案】C89、以證券交易所為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場【答案】A90、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成較大損失，這屬于（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款【答案】B91、（2017年真題）商業銀行向中國人民銀行申請短期再貸款時，不能作為質押貸款權力憑證的有價證券是（）

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.政策性金融債券

D.企業債券【答案】D92、我國商業銀行的票據貼現業務，屬于一種融通()資金的業務。

A.長期

B.中期

C.中長期

D.短期【答案】D93、（2018年真題）商業銀行的銀行承兌匯票業務屬于（）中間業務。

A.擔保類

B.交易類

C.承諾類

D.代理類【答案】A94、（2018年真題）下列金融機構中，屬于政策性銀行的是（）。

A.信用合作社

B.廣東發展銀行

C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行【答案】D95、貸款人在不受損失或少受損失的情況下，能吸納新的資金，并能把貸款轉換為現金的能力是貸款管理的()原則。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.謹慎性【答案】B96、金融機構在輸具體的信托業務中，充當（）的角色。

A.委托人

B.受益人

C.受托人

D.擔保人【答案】C97、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：股東權益總額為50億元。其中，股本為30億元，資本公積為10億元，盈余公積為5億元，未分配利潤為4億元，一般風險準備為1億元；貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金余額為6億元；加權風險資產總額為520億元。

A.20

B.9

C.2

D.1【答案】C98、某商業銀行吸收甲單位定期存款50萬元，吸收乙單位通知存款100萬元，同時向中央銀行融通資金500萬元。

A.主動型負債

B.被動型負債

C.現金型資產

D.同業借款【答案】A99、（）是商業銀行最基本的職能。

A.支付中介職能

B.信用創造職能

C.信用中介職能

D.金融服務職能【答案】C100、為資金盈余方與資金需求方提供服務，促使資金供求雙方實現資金融通或幫助金融交易雙方達成金融產品交易的各類金融機構，通常稱為()。

A.影子中介

B.金融中介

C.代理中介

D.委托中介【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、我國利率市場化的內容有（）

A.商業銀行存貸款利率市場化

B.中央銀行間接調控利率

C.降低或提高市場利率水平

D.有商業銀行直接調控利率

E.中央銀行直接調控利率【答案】AB102、從狹義的角度分析，金融體系特指（）組成的體系。

A.溝通資金供求雙方

B.金融市場

C.中央銀行

D.金融監管機構

E.金融資本【答案】ACD103、作為金融市場的重要組成部分，貨幣市場主要包括()。

A.票據市場

B.同業拆借市場

C.回購市場

D.證券投資基金

E.可轉讓大額存單市場【答案】ABC104、我國利率市場化改革的三個層面的內容包括（）。

A.利率由市場供求關系決定

B.中央銀行要引導、調控市場利率

C.中央銀行運用貨幣政策工具引導、調控市場利率

D.完善各種利率之間的傳導機制

E.利率由債權債務關系決定【答案】ABCD105、假設某商業銀行2009年末有關指標如下：人民幣流動性資產余額100億元，流動性負債余額500億元。人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元。表內外加權風險資產總額為5000億元，資本凈額為400億元。最大一家客戶貸款總額為20億元。

A.流動陸比例低于監管規定

B.不良貸款比例符合監管要求

C.單一客戶貸款集中度高于監管要求

D.資本充足率達到了監管規定【答案】BD106、流動性是商業銀行管理的目標之一，因此，商業銀行管理現金資產的基本原則包括()。

A.適度的存量控制

B.適度的流量調節

C.適時的存量控制

D.適時的流量調節E:注意安全【答案】AD107、當銀行短期貸款發生逾期時，下列關于銀行說法正確的是（）。

A.以藍字借記“短期貸款”科目，同時以紅字借記“逾期貸款”科目

B.以藍字借記“逾期貸款”科目，同時以紅字借記“短期貸款”科目

C.采用藍字反向記賬方法，借記“逾期貸款”科目，貸記“短期貸款”科目

D.采用藍字反向記賬方法，借記“短期貸款”科目，貸記“逾期貸款”科目

E.以紅字借記“逾期貸款”科目，同時以藍字借記“短期貸款”科目【答案】BC108、某企業在2015年3月20日以其機器設備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業發放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規定采用利隨本清的計息方法。

A.擔保貸款

B.短期貸款

C.質押貸款

D.信用貸款【答案】AB109、下列屬于我國銀行間同業拆借市場成員的有()。

A.政策性銀行

B.外資銀行

C.郵政儲蓄

D.保險公司E:基金管理公司【答案】ABD110、假定2000年5月1日發行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券，每年付息一次。甲于發行日以面額買進1000元，后甲準備于2005年5月1日以1550元轉讓給乙。根據上述材料，回答下列問題：

A.平價發行

B.折價發行

C.等額發行

D.溢價發行【答案】AC111、上海證券交易所的證券回購品種有()天。

A.1

B.2

C.4

D.10

E.92【答案】ABC112、20世紀80年代中期以前，西方發達國家的金融監管當局基本上采用以銀行的最低資本額與其總資產相聯系的方法來考核銀行業經營的安全性，并未考慮資產的質量及風險。直至1988年巴塞爾協議的問世才使各國金融監管當局逐漸把銀行的最低資本限額與其資產質量聯系起來。

A.0

B.20%

C.50%

D.100%【答案】ABCD113、征信活動的特點包括（）。

A.獨立性

B.信息性

C.公正性

D.安全性

E.時效性【答案】ABC114、與商業性金融機構相比，政策性金融機構的特點有（）。

A.特殊的經營目標

B.特殊的服務領域

C.特殊的資金運用

D.特殊的經營風險

E.特殊的資金來源【答案】ABC115、以下屬于我國同業拆借市場成員的是（）。

A.政策性銀行

B.外資銀行

C.儲金會

D.保險公司

E.財務公司【答案】ABD116、關于凱恩斯貨幣需求理論的說法,正確的有（）

A.交易性貨幣需求與收人水平正相關

B.投機性貨幣需求與利率水平負相關

C.預防性貨幣需求與收人水平負相關

D.交易性貨幣需求是為防止意外情況發生前持有部分貨幣的需求

E.投機性需求是利用對利率變動的預測來獲取投機利益的貨幣需求【答案】AB117、利率風險的主要形式包括（）。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.利率變動風險

D.基準風險

E.期權性風險【答案】BCD118、我國金融資產管理公司的主要業務范圍是()。

A.收購、接管銀行劃轉的不良資產

B.投資咨詢與顧問

C.接受其他金融機構委托、發放貸款

D.直接投資與資產證券化E:債務追索和重組【答案】ABD119、我國商業銀行的單位通知存款的品種有()天通知存款。

A.1

B.7

C.10?

D.21

E.91【答案】AB120、以下業務屬于商業銀行不可撤銷承諾類中間業務的是（）。

A.回購協議

B.票據發行便利

C.遠期合約

D.備用信用證

E.貸款承諾【答案】AB121、我國金融監管的基本原則包括()。

A.依法管理原則

B.適度競爭原則

C.統一監管原則

D.專業性原則E:自我約束原則【答案】ABC122、債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價【答案】BC123、1999年6月，巴塞爾委員會提出的三大支柱包括（）。

A.資本充足率

B.監管部門監督檢查

C.健全內控機制

D.市場紀律

E.減少操作風險【答案】ABD124、國際收支失衡時，一國當局可采取的人為調節機制包括()。

A.產業政策

B.收入政策

C.財政政策和貨幣政策

D.直接管理政策E:匯率政策【答案】CD125、按金融商品融資期限不同，金融市場可以劃分為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.遠期市場

D.即期市場

E.發行市場【答案】AB126、在五級分類法中，被歸為不良貸款的類別包括()。

A.正常

B.可疑

C.關注

D.次級E:損失【答案】BD127、商業銀行中間業務的風險特征包括（）。

A.自由度較小

B.透明度差

C.風險分散

D.風險滯后

E.自由度較大【答案】BCD128、金融機構按照資金來源方式不同，可以分為（）。

A.保險類金融機構

B.存款類金融機構

C.開放型儲蓄機構

D.契約型儲蓄機構

E.投資性中介機構【答案】BD129、下列金融市場中，屬于貨幣市場的有()。

A.票據市場

B.企業短期融資券市場

C.證券回購市場

D.大額可轉讓定期存單市場

E.股票市場【答案】ABCD130、關于我國同業拆借市場的說法，正確的是（）。

A.參與同業拆借的機構包括銀行業和非銀行業金融機構

B.非金融機構可以進入同業拆借市場進行融資活動

C.同業拆借主要用于調劑資金的臨時余額

D.同業拆借單筆交易金額一般很大

E.金融機構不需許可即可進入同業拆借市場融資【答案】ACD131、商業銀行頭寸的構成包括（）。

A.基礎頭寸

B.可用頭寸

C.短期頭寸

D.可貸頭寸

E.中長期頭寸【答案】ABD132、關于銀行本票結算業務，正確的賬務處理有()。

A.本票退款（轉賬），借記“本票”科目，貸記“單位活期存款”科目

B.銀行簽發本票，借記“本票”科目，貸記“現金”科目

C.代理兌付本票，借記“存放中央銀行款項”科目，貸記“單位活期存款”科目

D.簽發行直接受理兌付現金本票，借記“現金”科目，貸記“本票”科目E:簽發行收到票據交換提人本票，結清本票，借記“本票”科目，貸記“存放中央銀行款項”科目【答案】AC133、商業銀行經營證券投資業務的功能有（）。

A.獲取收益

B.增強安全性

C.降低風險

D.保持流動性

E.合理避稅【答案】ACD134、商業銀行經營證券投資業務的功能有（）。

A.獲取收益

B.增強安全性

C.降低風險

D.保持流動性

E.合理避稅【答案】ACD135、巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的，其成員包括十國集團中央銀行和銀行監管部門的代表。自成立以來，巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監管規定，如1983年的《銀行國外機構的監管原則》和1988年的《巴塞爾協議》。這些規定不具有法律約束力，但十國集團監管部門一致同意在規定時間內在十國集團實施。經過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學性和可操作性，許多非十國集團監管部門也自愿遵守了《巴塞爾協議》和《巴賽爾新資本協議》，特別是那些國際金融參與度高的國家。1997年，有效銀行監管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯合起草，得到世界各國監管機構的普遍贊同，并已構成國際社會普遍認可的銀行監管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監管國際組織，但事實上已成為銀行監管國際標準的制定者。2002年10月1日，巴塞爾委員會發布了修改資本協議建議的最新版，同時開始新一輪調查(第三次定量影響測算．QIS3)，評估該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個《巴塞爾協議》到1999年6月《巴塞爾新資本協議》(或稱《新資本協議》)第一個征求意見稿的出臺，再到2006年新協議的正式實施，時間跨度長達30年。幾十年來，《巴塞爾協議》的內容不斷豐富，所體現的監管思想也不斷深化。

A.發行中長期債券

B.發行可轉換債券

C.調整資產結構

D.招募合格戰略投資人【答案】BCD136、征信監管的必要性體現在（）。

A.征信業是一個需要社會公信力的行業，需要政府有效監管規范征信業的行為

B.征信業是一個需要有一定條件和門檻的行業，需要政府對其開辦條件和資質進行認定

C.征信業是一個必須保護適度競爭的行業，征信機構的過多、過濫會導致信息分割和市場秩序的混亂

D.征信活動與社會經濟活動有密切聯系，但與國家經濟信息安全無關，只需要適度監管

E.征信業需要政府的有效監管來保證公眾利益和國家經濟信息安全【答案】ABC137、商業票據主要包括()。

A.股票

B.支票

C.金融債券

D.匯票

E.期票【答案】D138、商業銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債、高風險行業。商業銀行的經營特點和其在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用，導致了銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟產生多米諾骨牌效應。因此，建立有效的風險防范和控制機制，對商業銀行而言有著更為重要的意義。

A.統一監管階段

B.“一行一會”階段

C.“一行兩會”階段

D.“一行三會”階段【答案】ACD139、關于信用貨幣特征的說法，正確的有()。

A.具有強制性

B.與共金相掛鉤

C.是管理貨幣

D.是足值貨幣E:是債務貨幣【答案】AC140、金融機構按照資金來源方式不同，可以分為（）。

A.保險類金融機構

B.存款類金融機構

C.開放型儲蓄機構

D.契約型儲蓄機構

E.投資性中介機構【答案】BD141、關于我國同業拆借市場的說法，正確的是（）。

A.參與同業拆借的機構包括銀行業和非銀行業金融機構

B.非金融機構可以進入同業拆借市場進行融資活動

C.同業拆借主要用于調劑資金的臨時余額

D.同業拆借單筆交易金額一般很大

E.金融機構不需許可即可進入同業拆借市場融資【答案】ACD142、所謂信用方法，主要是財政通過（）。

A.向銀行借款，彌補財政赤字

B.加強稅收征管

C.透支銀行信貸資金，彌補財政赤字

D.增加財政收入

E.發行國債籌集資金，彌補財政赤字【答案】AC143、商業銀行貸款風險控制的方法一般有（）。

A.風險分類

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險回避【答案】BCD144、按照金融監管機構監管的范圍劃分，監管體制的類型有()。

A.集中監管體制

B.分業監管體制

C.單一監管體制

D.二元監管體制E:多元監管體制【答案】AB145、金融市場失靈的常見原因包括（）

A.金融市場的壟斷與過度競爭

B.金融體系的高風險性與強外部性

C.金融產品的創新性

D.金融領域息不對稱與投資著保護

E.金融機構的營利性【答案】ABD146、下列關于財政收支的說法正確的有()。

A.一切財政收支都要經由中央銀行的賬戶實現

B.財政收入過程意味著貨幣從商業銀行賬戶流入中央銀行賬戶

C.財政收入過程實際上是普通貨幣收縮為基礎貨幣的過程

D.財政收支不會引起貨幣供應量的倍數變化E:財政收支對貨幣供應量的最終影響，取決于財政收支狀況及其平衡方法【答案】ABC147、在我國的利率體系中，短期資金市場利率主要包括（）。

A.金融機構利率

B.準備金存款利率

C.同業拆借利率

D.票據市場利率

E.儲蓄存款利率【答案】ACD148、國際信用的形式有()。

A.國際貿易信用

B.國際商業信用

C.國際銀行信用

D.國際間政府信用

E.同際金融機構信用【答案】BCD149、關于我國商業銀行的協定存款，下列說法正確的是（）。

A.協定存款兼具流動性和收益性

B.協定存款比一般活期存款的利息低

C.協定存款賬戶視同結算賬戶使用

D.協定存款起存金額為1萬元

E.協定存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息【答案】AC150、關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.場外交易市場是一個分散的無形市場

B.場外交易市場主要依靠電話、電報、傳真和計算機網絡聯系成交

C.交易的證券種類繁多

D.交易的證券主要以未能在證券交易所批準上市的股票和債券為主

E.組織方式采取經紀制【答案】ABCD151、商業銀行貸款中不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款【答案】CD152、按金融交易的交割時間不同進行劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場

B.遠期市場

C.期貨市場

D.即期市場

E.資本市場【答案】BD153、商業銀行的職能有()。

A.信用中介職能

B.交易中介職能

C.信用創造職能

D.金融服務職能

E.金融監管職能【答案】ACD154、寧夏銀川市的個體工商戶甲時裝商店，以零售和批發銷售江蘇的乙服裝公司的品牌時裝為主，以銀川市當地丙襪業公司的絲襪銷售為輔。甲時裝商店在當地中國銀行開立了賬戶，并進行了進銷業務所涉及的一系列款項結算。

A.可以受理，但要處以罰款

B.不予受理，并要處以罰款

C.不予受理

D.告知持票人該筆款項仍應由出票人承擔付款責任【答案】CD155、在集合競價時，成交價的確定原則為（）。

A.可實現最大成交量

B.與該價格相同的買方或賣方至少有一方全部成交

C.賣出申報價格低于集中申報簿當時最高買入申報價格時，以集中申報簿當時的最高買入申報價格為成交價

D.高于該價格的買入申報與低于該價格的賣出申報全部成交

E.最高買入申報與最高賣出申報價格相同，以該價格為成交價【答案】ABD156、巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的，其成員包括十國集團中央銀行和銀行監管部門的代表。自成立以來，巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監管規定，如1983年的《銀行國外機構的監管原則》和1988年的《巴塞爾協議》。這些規定不具有法律約束力，但十國集團監管部門一致同意在規定時間內在十國集團實施。經過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學性和可操作性，許多非十國集團監管部門也自愿遵守了《巴塞爾協議》和《巴賽爾新資本協議》，特別是那些國際金融參與度高的國家。1997年，有效銀行監管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯合起草，得到世界各國監管機構的普遍贊同，并已構成國際社會普遍認可的銀行監管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監管國際組織，但事實上已成為銀行監管國際標準的制定者。2002年10月1日，巴塞爾委員會發布了修改資本協議建議的最新版，同時開始新一輪調查(第三次定量影響測算．QIS3)，評估該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個《巴塞爾協議》到1999年6月《巴塞爾新資本協議》(或稱《新資本協議》)第一個征求意見稿的出臺，再到2006年新協議的正式實施，時間跨度長達30年。幾十年來，《巴塞爾協議》的內容不斷豐富，所體現的監管思想也不斷深化。

A.發行中長期債券

B.發行可轉換債券

C.調整資產結構

D.招募合格戰略投資人【答案】BCD157、關于2006年1月1日起試行的《商業銀行風險管理核心指標》的內容，下列說法正確的是（）。

A.信用風險檢測指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯、貸款損失準備充足率等指標

B.不良資產率一般不高于5％

C.不良貸款率一般不高于4％

D.單一集團客戶授信集中度一般不應高過15％

E.貸款損失準備充足率一般不低于100％【答案】AD158、按金融交易工具的品種不同進行劃分，可將金融市場分為（）。

A.債務融資市場

B.權益資本市場

C.衍生金融市場

D.黃金市場

E.票據市場【答案】ABC159、對于商業銀行的職能，下列說法正確的有()。

A.商業銀行動員和集中社會上的閑置貨幣資本，然后通過放款把這些貨幣貸放給需求者

B.商業銀行的信用中介職能沒有克服借貸雙方直接進行借貸的困難

C.商業銀行的信用中介職能可以通過轉化非資本貨幣為資本來擴大社會資本總量

D.銀行通過賬戶結算，對于節約貨幣流通費用，加速資金周轉意義重大E:整個銀行體系通過金融服務功能直接擴大了社會信用規?！敬鸢浮緼CD160、金融監管的主要內容包括（）。

A.危機銀行救助與關閉

B.流動性監管

C.負債率監管

D.信貸風險監管

E.宏觀審慎監管【答案】ABD161、在融資活動中，長期利率高于短期利率的原因主要有()。

A.貸款人的風險大

B.借款人可能取得的利潤多

C.借款人的風險大

D.通貨膨脹率上升的可能性大E:貸款人的借貸成本低【答案】ABD162、按照金融風險存在或替代的程度不同，可將金融風險分為（）。

A.輕度風險

B.一般風險

C.中度風險

D.嚴重風險

E.金融危機【答案】AD163、根據《信托公司管理力法》,我國信托公司可以從事的業務活動有（）

A.資金信托

B.不動產信托

C.貸款證券化

D.企業資產重組

E.財務顧問【答案】ABD164、關于國家信用的說法正確的是()。

A.彌補財政赤字的重要手段

B.調節政府收支不平衡的手段

C.籌措資金

D.調節經濟的重要手段

E.是現代經濟中最主要的信用形式【答案】ABCD165、從狹義的角度分析，金融體系特指（）組成的體系。

A.溝通資金供求雙方

B.金融市場

C.中央銀行

D.金融監管機構

E.金融資本【答案】ACD166、與商業銀行貸款相比，政策性貸款的特點有（）。

A.期限長

B.額度大

C.風險高

D.利率高

E.利率低【答案】ABC167、商業行的現金資產包括（）

A.庫存現金

B.準備金存款

C.存放同業

D.結算在途資產

E.證劵資產【答案】ABCD168、證券市場的交易對象包括（）。

A.債券

B.股票

C.期權

D.可轉換債券

E.證券投資基金【答案】ABD169、利率風險的主要形式有()。

A.重新定價風險

B.利率變動風險

C.基準風險

D.匯率風險

E.期權性風險【答案】ABC170、巴塞爾委員會提出的新資本協議框架支柱包括()。

A.資本充足率

B.監管部門的監督檢查

C.健全內控機制

D.市場紀律E:減少操作風險【答案】ABD171、商業銀行的頭寸可分為（）。

A.基礎頭寸

B.準備金頭寸

C.可用頭寸

D.備付金頭寸

E.可貸頭寸【答案】AC172、中央銀行是一國金融體系的核心，是調節全國貨幣金融活動的最高權力機構，它可以根據全國經濟發展的狀況制定和執行貨幣政策，控制和調節貨幣供應量，對經濟生活進行干預和控制。而中央銀行對經濟生活進行干預、調控，又體現在其各項業務活動之中。

A.確定商業銀行的業務規模

B.向商業銀行提供貸款

C.辦理再貼現

D.在公開市場上買賣債券及外匯【答案】BCD173、為準確反映自身的賬務狀況，商業銀行對部分存款的利息要按規定進行計提。大華銀行××支行于今年6月末計提了某一類定期存款第二季度的應會利息，并按規定進行了相應的會計賬務處理。

A.應付利息是商業銀行的一項資產

B.應付利息是商業銀行的一項負債

C.“應付利息”科目期末貸方余額，說明銀行應付未付的利息

D.“應付利息”科目期末借方余額，說明銀行應付未付的利息【答案】BC174、商業銀行資產負債表中資產包括（）。

A.存放央行款項

B.可供出售金融資產

C.同業存放款項

D.商業銀行庫存現金

E.一般準備【答案】ABD175、根據計算利息的時間單位劃分，利率可分為()。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.周利率

E.日利率【答案】AC176、投資基金中，屬于其重要角色的當事人有（）。

A.基金發起人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金受益人

E.基金監管人【答案】ABC177、20世紀80年代中期以前，西方發達國家的金融監管當局基本上采用以銀行的最低資本額與其總資產相聯系的方法來考核銀行業經營的安全性，并未考慮資產的質量及風險。直至1988年巴塞爾協議的問世才使各國金融監管當局逐漸把銀行的最低資本限額與其資產質量聯系起來。

A.實收資本

B.資本公積

C.投資風險準備金

D.呆賬準備金【答案】CD178、金融企業存款業務，計入成本的是（）。

A.利息支出

B.廣告宣傳費

C.外勤人員工資

D.辦公費

E.以實物形式支付給存款人的報酬【答案】ABCD179、關于固定利率和浮動利率，下列說法正確的有（）。

A.浮動利率的缺點是難以計算借款成本

B.浮動利率適用于短期借貸

C.固定利率的優點是便于計算借款成本，簡便易行

D.固定利率適用于市場利率變化較大的借貸活動

E.浮動利率的調整期限和調整時間由借貸雙方在借款時自主議定【答案】AC180、某商業銀行實收資本2億元，資本公積0.1億元，盈余公積0.1億元，未分配利潤0